Dựa trên kết quả nghiên cứu của đề tài, tác giả kiến nghị một số hướng nghiên cứu trong tương lai như sau:
Thứ nhất, nghiên cứu trong tương lai cần mở rộng nhiều vùng, địa bàn cho toàn hệ thống BI , qua đó có những đề xuất phù hợp cho tương lai.
Thứ hai, các nghiên cứu trong tương lai có thể sử dụng thêm các biến thuộc yếu tố môi trường kinh doanh và pháp lý đặc thù của doanh nghiệp để xác định mức độ tác động đến khả năng tiếp cận vốn ngân hàng của doanh nghiệp.
Cuối cùng, các nghiên cứu trong tương lai có thể nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của DNNVV tại các chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam, đồng thời so sánh kết quả tại các ngân hàng Việt Nam qua đó xác định những điểm cần cải tiến của các ngân hàng Việt Nam.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 5
Trong chương này, luận văn đã nhận định kết quả nghiên cứu và nêu lên định hướng phát triển tín dụng của BIDV trong thời gian tới, đặc biệt là tín dụng đối với các NN . Ngoài ra, trong chương này luận văn còn đưa ra các giải pháp đối với các DNNVV, giải pháp đối với BI địa bàn TP.H , đồng thời cũng đưa ra các kiến nghị đối với các cấp có thẩm quyền nhằm nâng cao khả năng tiếp cận vốn ngân hàng của các DNNVV tại BI địa bàn TP.HCM.
ẾT LUẬN
Trong thời gian qua quan hệ tín dụng giữa các DNNVV với các ngân hàng thương mại nói chung và BIDV nói riêng đã có những bước phát triển trong những năm gần đây. Tuy nhiên tốc độ còn chưa đáp ứng được nhu cầu vốn ngày càng cao của các DNNVV, doanh nghiệp vẫn còn gặp nhiều khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng, điều này ảnh hưởng không nhỏ đến sự đóng góp của các DNNVV cho sự phát triển kinh tế xã hội trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh.
Trong bài nghiên cứu này tác giả tập trung nghiên cứu cơ sở lý luận về DNNVV, vai trò của tín dụng ngân hàng đối với NN và đi sâu nghiên cứu vào các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn ngân hàng của DNNVV tại BIDV địa bàn T .H . Trên cơ sở sử dụng phương pháp định tính kết hợp phân t ch định lượng trong việc phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn ngân hàng của DNNVV, bài nghiên cứu cũng đưa ra các giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao khả năng vay vốn của doanh nghiệp.
Kết quả nghiên cứu cho thấy khả năng vay vốn ngân hàng của các DNNVV tại BIDV địa bàn TP.HCM chịu ảnh hưởng của các yếu tố như tuổi của doanh nghiệp, trình độ học vấn của người quản lý, tỷ suất lợi nhuận, tỷ số nợ và mối quan hệ nghiệp vụ với BIDV
Trên cơ sở kết quả nghiên cứu, luận văn cũng đưa ra các giải pháp đối với các DNNVV, giải pháp đối với BIDV địa bàn T .H , đồng thời cũng đưa ra các kiến nghị đối với các cấp có thẩm quyền nhằm nâng cao khả năng vay vốn ngân hàng của các DNNVV tại BIDV địa bàn TP.HCM. Tác giả cũng hy vọng luận văn này sẽ đóng góp được một phần nhỏ trong việc nâng cao khả năng vay vốn ngân hàng của các DNNVV tại BIDV nói riêng và các NHTM tại TP.HCM nói chung.
Mặc dù bản thân đã rất cố gắng nhưng luận văn vẫn không tránh khỏi những thiếu sót, rất mong nhận được những ý kiến đóng góp bổ sung của quý thầy cô cùng các đồng nghiệp.
TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Vi t
1. Cục thống kê TP.HCM, Niên giám thống kê thành phố Hồ Chí Minh 2012, 2013, 2014, 2015, 2016
2. D. Larua. A Caillat, 1992, Kinh tế doanh nghiệp, NXB Khoa học xã hội, Hà Nội.
3. Lê Xuân Bá, 2007. DNVVN Việt Nam trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, Hà Nội: Nhà xuất bản Chính Trị Quốc Gia.
4. Luật số 68/2014/QH13 của Quốc Hội; Luật doanh nghiệp 2014
5. Luật số 04/2017/QH14 của Quốc hội : Luật Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa
6. Luật số: 47/2010/QH12 của Quốc Hội: Luật các tổ chức tín dụng
7. Nguyễn Thế Bính, 2013. Kinh nghiệm quốc tế về chính sách hỗ trợ phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa và bài học cho Việt Nam. Tạp chí Phát triển và Hội nhập, số 12: trang 21-29
8. Nguyễn Thị Cảnh, 2008. Khả năng tiếp cận các nguồn tài chính của DNNVV Việt Nam. Tạp chí Kinh tế Phát triển số 212 tháng 6 năm 200
9. Nguyễn Trọng Hoài, 2007. Các biến phụ thuộc bị giới hạn. hương trình giảng dạy Kinh tế Fullbright.
10.Hồ Sĩ Hùng, 2007. Mô hình một cửa-Giải pháp cải cách hành chính hiệu quả cho việc gia nhập thị trường của doanh nghiệp. Tạp chí Thông tin và Dự báo, số 22: trang 38-41.
11.Hoàng Trọng - Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008. Phân tích dữ liệu nghiên cứu với SPSS. Tp.HCM, NXB Hồng Đức.
12.IFC, 2009, Cẩm nang kiến thức Dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa (“SME”).
13.Kỉ yếu Hội thảo, 2006 “Tăng cường hỗ trợ và hợp tác vì sự phát triển các doanh nghiệp vừa và nhỏ APEC”.
14.Ngân hàng T Đầu Tư à hát Triển Việt Nam. Báo cáo thường niên các năm 2012, 2013, 2014, 2015, 2016.
15.Nghị định 90 2001 NĐ-CP về Trợ giúp phát triển Doanh nghiệp nhỏ và vừa 16.Nghị định số 56 2009 NĐ-CP về Trợ giúp phát triển Doanh nghiệp nhỏ và vừa
17.Nghị định số 56 2009 NĐ-CP của Chính phủ : Về trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa
18.Nguyễn Đăng ờn, 2005. Tín dụng ngân hàng. Hà Nội: Nhà xuất bản Thống kê 19.Nguyễn Minh Phục (2011), phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng vay
vốn ngân hàng của các DNNVV trên địa bàn TP Cần Thơ. Luận văn thạc sĩ, Đại học Cần Thơ.
20.Nguyễn Quốc Nghi, 2010. Nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng hỗ trợ của DNNVV ở TP Cần Thơ, Tạp chí Công nghệ Ngân hàng số 57 tháng 12 năm 2010
21.Phụ luc, Khuyến nghị số 2003/351/EU.
22.Quyết định 03 2011 QĐ-TTg về Quy chế bảo lãnh cho doanh nghiệp nhỏ và vừa vay vốn tại ngân hàng thương mại
23.Tổ chức Lao động quốc tế và Ngân hàng Phát triển Châu Á, 2014. Cộng đồng ASEAN 2015
24.Tống ăn Thắng, 2008. Phân tích khả năng vay vốn ngân hàng của các DNNVV trên địa bàn tỉnh Kiên Giang. Luận văn thạc sĩ, Đại học Cần Thơ.
25.Trương Quang Thông, 2010. Tài trợ tín dụng ngân hàng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Một nghiên cứu thực nghiệm tại khu vực thành phố Hồ Chí Minh. Nhà xuất bản Tài chính
26.Trương Hoà Bình và Đỗ Thị Tuyết, 2003, Giáo trình Tổng quan về quản trị doanh nghiệp,Trường Đại Học Cần Thơ
27.Chu Thị Thanh An 2016, Pháp luật liên minh Châu Âu và Việt Nam về khái niệm, tiêu chí xác định doanh nghiệp nhỏ và vừa và một số đề suất, truy cập tại < http://thegioiluat.vn/bai-viet-hoc-thuat/phap-luat-lien-minh-chau-au-va-viet- nam-ve-khai-niem-tieu-chi-xac-dinh-doanh-nghiep-nho-va-vua-va-mot-so-de- suat-33/> [ngày truy cập: 06/10/2017]
28.Trần thị Hoà, 2008, Một số ý kiến về tiêu chí phân loại doanh nghiệp nhỏ và vừa theo nghị định số 90/2001/NĐ-CP của Chính Phủ truy cập tại
<https://cdtm.edu.vn/mot-so-y-kien-ve-tieu-chi-phan-loai-doanh-nghiep-nho-va- vua-theo-nghi-dinh-90-2001-nd-cp-cua-chinhphu-33/> [ngày truy cập: 06/10/2017]
Website:
1. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: www.sbv.gov.vn
2. Bộ Kế hoạch và Đầu tư: www.mpi.gov.vn
3. Tổng cục thống kê: www.gso.gov.vn
4. Cục thống kê TP.HCM: www.pso.hochiminhcity.gov.vn
5. Ngân hàng TMCP Đầu Tư và hát triển Việt Nam: www.bidv.com.vn
Tiếng Anh
1. Andre Ligthelm, 2002. Problems experienced by small businesses in South Africa . A paper for the Small Enterprise Association of Australia and New Zealand 16th Annual Conference, Ballarat, 28 Sept-1 Oct, 2003.
2. Bebczuk, R. N., 2004. What determines the access to credit by SMEs in
Argentina?. Documentos de Trabajo.
3. Beck, T., Demirguc-Kunt, A. and Martinez Peria, 2007. Reaching Out: Access to and Use of Banking Services Across Countries. Journal of Financial Economics, forthcoming. 2. Factor Chains International, 2014. Annual Review 2013
4. Berger, A.N. & Udell, G.F, 1995. Relationship lending and lines of credit in small firm finance. Journal of Business, Vol 68: 351-381
5. Berger, A. N., Klapper, L. F., & Udell, G. F., 2001. The ability of banks to lend to informationally opaque small businesses. Journal of Banking & Finance,25(12), 2127-2167.
6. Berry, A., Rodriguez, E., & Sandee, H., 2002. Firm and group dynamics in the
small and medium enterprise sector in Indonesia. Small Business Economics,18(1-3), 141-161.
7. Brink, A., Cant, M., & Ligthelm, A. , 2003. Problems experienced by small businesses in South Africa. In 16th Annual Conference of Small Enterprise Association of Australia and New Zealand (Vol. 28, pp. 1-20).
8. Cole R., 1998. The importance of relationships to the availability of credit. Journal of Banking and Finance, Vol 22: 959-977
9. D.P.Ho, 2006. Rural credit markets in Vietnam: Theory and practice.
10.Deanna Tanner Okun et al, 2010. Small and Medium sized Enterprises: Characteristics and Performance, US International Trade Commission.
11.Degryse H. &Van Cayseele P.,1999. Relationship Lending within a Bank-Based System: Evidence from European Small Business Data, Mimeo Tilburg University
12.Douglas Diamond, 1984. Financial Intermediation and delegated monitoring. The review of economics studies, Vol 51: 393-414
13.Diego Restuccia & Richard Rogerson, 2008. "Policy Distortions and Aggregate Productivity with Heterogeneous Plants," Review of Economic Dynamics, Elsevier for the Society for Economic Dynamics, vol. 11(4), pages 707-720 14.Elsas R., 2003. Empirical Determinants of Relationship Lending. University of
Florida, Gainesville and Goethe-University at Frankfurt
15.Edmore Mahembe et al., 2011. Literature Review on Small and Medium. Enterprises’ Access to Credit and Support in South Africa
16.Francis Nathan Okurut, Yinusa Olalekan and Kagiso Mangadi, 2006. Credit rationing and SME development in Botswana: implications for economic diversification.
17.Kenneth A. Bollen, 1989. Structural equations with latent variables. New York,
NY: John Wiley
18.Kuan Yew Wong, 2005. "Critical success factors for implementing knowledge management in small and medium enterprises", Industrial Management & Data Systems, Vol. 105 Issue: 3, pp.261-279..
19.Harif, M. A. A. M., & Zali, S. K. M. (2011). Business Financing for Small and Medium Enterprise (SMEs): How to Strike?.
20.Henry Rwigema and Peter Karungu,1999. SMME development in Johannesburg's Southern Metropolitan Local Council: An assessment Development Southern Africa, 1999, vol. 16, issue 1, 107-124
21.Hofmann B., 2001. The Determinants of Private Sector in Industrialised countries: Do Property Prices Matter?. BIS Working Paper
22.Hongjiang Zhao, Wenxu Wu, Xuehua Chan ,2006. What Factors affect Small and Medium-Sized Enterprise’s Ability to Borrow from Ban : Evidence from Chengdu City, Capital of South-Western China’s Sichuan Province.
23.IRWIN, David; SCOTT, Jonathan M. Barriers faced by SMEs in raising bank finance. International journal of entrepreneurial behavior & research, 2010, 16.3: 245-259.
24.James, 2001. HUMD5122-Applied Regression Analysis
25.Joel F. Houston & Christopher James, 1998. Do bank internal capital markets promote lending?. Journal of Banking & Finance: Vol 22: 899 – 918
26.Kenneth A. Bollen, 1989. Structural equations with latent variables. New York, NY: John Wiley.
27.Le Nu Minh Phuong, 2012. What Determines the Access to Credit by SMEs? A Case Study in Vietnam. Journal of Management Research ISSN 1941-899X 2012, Vol. 4, No.4.
28.Mathias Dewatripont & Eric Maskin, 1995. Credit and efficiency in centralized and decentralized economics. ULB Institutional Repository 2013/9603, Universite Libre de Bruxelles.
29.Mohd Amy Azhar Mohd Harif and Siti Khadijah Md.Zali, 2004. Business Financing for Small and Medium Enterprise (SMEs): How to Strike
30.Mustafa, Arlinda, 2015, Access to bank loan of SMEs in Kosovo, master's thesis. University of Ljubljana, Faculty of Economics.
31.Ongena, S., & Smith, D. C. (2000). Bank relationships: A review. In S. A. Zenios, & P. Harker (Eds.), Performance of Financial Institutions (pp. 221- 258)
32.Patrick Bolton & David S. Scharfstein, 1996. Optimal Debt Structure and the Number of Creditors. The Journal of Political Economy, Vol 104: 1-25.
33.Petersen, M.A & R.G. Rajan, 1994. The Benefits of Lending Relationship: Evidence from Small Business Data. Journal of Finance, Vol 49: 3-37
34.Pretorius and Shaw, Pretorius, M., & Shaw, G. ,2004. Business plans in bank decision-making when financing new ventures in South Africa. South African. South African Journal of Economic and Management Sciences Vol 7, No 2 35.Rajan R., 1992. Insiders and outsiders: The choice between informed and arm’s
length debt. Journal of Finance, Vol 50: 1113 – 1146
36.Sharpe, Steven A., 1990. Asymmetric Information, Banking Lending and Implicit Contracts: A stylized model of customer relationships. Journal of Finance, Vol 45: 1069-1087
37.Steven Ongena and David C. Smith, 2000. What Determines the Number of Bank Relationships? Cross-Country Evidence. Journal of Financial Intermediation, 2000, vol. 9, issue 1, 26-56
38.Selamawit Niguse Kebede, Aregawi Ghebremichael Tirfe (Assistant Professor), Nigus Abera(Assistant Professor), 2014. Determinants of Micro and Small Enterprises’ Access to Finance. Department of Accounting and Finance, Mekelle University, Ethiopia
39.Samuel Sekyi, Paul Kwame Nkegbe và Nassegnible Kunnible, 2013.
‘Participation in the credit mar et by small scale enterprises in Ghana: Evidence from Wa Municipality’ African Journal of Business Management 8 (9), 292
40.Takeo Hoshi & Anil Kashyap & David Scharfstein, 1993. The Choice Between Public and Private Debt: An Analysis of Post-Deregulation Corporate Financing in Japan. NBER Working Papers 4421, National Bureau of Economic Research, Inc.
41.Weinstein, David and Yishay Yafeh, 1998. On the costs of a bank-centered financial system: Evidence from the changing main bank relations in Japan. Journal of Finance, Vol 53: 635–72
42.Verbeek, Marno. A guide to modern econometrics / Marno Verbeek. – 2nd John Wiley & Sons Ltd
43.Zhao, H., Wu, W., & Chen, X., 2006. What Factors Affect Small and Medium-
sized enterprise’s Ability to Borrow from Ban : Evidence from Chengdu City.Capital of South-Western China’s Sichuan Province, Berlin School of Economics Working Paper, (Page 23).
PHỤ LỤC 1 KẾT QUẢ HỒI QUY Thống kê mô tả các biến
LOAI HINH
Frequency Percent Valid Percent Cumulative
Percent Valid CTCP 31 18.6 18.6 18.6 TNHH 136 81.4 81.4 100.0 Total 167 100.0 100.0 TRINH DO
Frequency Percent Valid Percent Cumulative
Percent Valid CD 44 26.3 26.3 26.3 DH 44 26.3 26.3 52.7 TC 50 29.9 29.9 82.6 THCS 6 3.6 3.6 86.2 THPT 17 10.2 10.2 96.4 TREN DH 6 3.6 3.6 100.0 Total 167 100.0 100.0 Descriptive Statistics
N Minimum Maximum Mean Std. Deviation Skewness
Statistic Statistic Statistic Statistic Std. Error Statistic Statistic Std. Error
TUOIDN 167 3 19 7.34 .262 3.390 1.915 .188 TRINHDO 167 0 1 .56 .038 .498 -.256 .188 TONGTS 167 1 90 12.10 1.282 16.564 3.051 .188 TSLN 167 0 60 14.04 .891 11.510 1.511 .188 TSNO 167 1 80 33.88 1.800 23.267 .455 .188 QHTD 167 0 1 .47 .039 .500 .133 .188 TSDB 167 0 1 .49 .039 .501 .036 .188 Valid N (listwise) 167
Kiểm định Omnibus
Omnibus Tests of Model Coefficients
Chi-square df Sig. Step 1 Step 168.937 7 .000 Block 168.937 7 .000 Model 168.937 7 .000 Tóm tắt mô hình Model Summary
Step -2 Log likelihood Cox & Snell R Square
Nagelkerke R Square
1 56.786a .636 .859
a. Estimation terminated at iteration number 8 because parameter estimates changed by less than .001.
Kết quả dự báo của mô hình
Classification Tablea Observed Predicted Y Percentage Correct 0 1 Step 1 Y 0 95 4 96.0 1 9 59 86.8 Overall Percentage 92.2
a. The cut value is .500
Kết quả hồi quy logit
Variables in the Equation
B S.E. Wald df Sig. Exp(B)
Step 1a TUOIDN .435 .138 9.974 1 .002 1.545 TRINHDO 2.677 1.085 6.084 1 .014 14.538 TONGTS .050 .051 .942 1 .332 1.051 TSLN .179 .052 11.970 1 .001 1.196 TSNO -.065 .021 9.406 1 .002 .937 QHTD 3.098 1.094 8.023 1 .005 22.164 TSDB 4.937 1.269 15.137 1 .000 139.402 Constant -10.174 2.317 19.287 1 .000 .000
Kiểm định đa cộng tuyến
Coefficientsa
Model Unstandardized Coefficients Standardized
Coefficients
t Sig. Collinearity Statistics
B Std. Error Beta Tolerance VIF
1 (Constant) -.072 .100 -.725 .469 TUOIDN .023 .008 .162 2.841 .005 .698 1.433 TRINHDO .149 .049 .151 3.055 .003 .928 1.078 TONGTS .004 .002 .122 2.352 .020 .838 1.194 TSLN .012 .002 .285 4.959 .000 .686 1.458 TSNO -.006 .001 -.300 -5.081 .000 .647 1.546 QHTD .133 .051 .135 2.601 .010 .840 1.190 TSDB .329 .051 .335 6.389 .000 .823 1.215 a. Dependent Variable: Y
Ma trận hệ số tương quan giữa các biến
Correlations
TUOIDN TRINHDO TONGTS TSLN TSNO QHTD TSDB
TUOIDN Pearson Correlation 1 .100 .081 .439** -.403** .023 .227**