Trên cơ sở kết quả đạt được từ các nghiên cứu thực nghiệm đã được tìm hiểu và chứng minh, kế thừa và vận dụng vào bối cảnh thực tế tại vùng nghiên cứu, các giả thuyết nghiên cứu sử dụng trong đề tài:
Giả thuyết H1: Giới tính của HSSV có tác động đến KNTN vay. Kỳ vọng HSSV nữ có xác suất hoàn trả nợ vay cao hơn so với HSSV nam (Flint, 1997; Podgursky, 2002; Woo, 2002a, 2002b).
Giả thuyết H2: Chương trình đào tạo, hệ đào tạo (đại học, cao đẳng, trung cấp,…) có tác động đến KNTN của HSSV. Kỳ vọng HSSV học đại học sẽ làm tăng KNTN vay hơn so với các hệ đào tạo khác (Podgursky, Ehlert, Monroe, Watson và Wittstruck, 2002; Woo , 2002a, 2002b; Hillman, 2014).
Giả thuyết H3: Quy mô khoản vay có tác động đến KNTN của HSSV. Kỳ vọng quy mô khoản vay càng lớn càng làm giảm KNTN vay (Dynarski, 1994; Lochner và Monge Naranjo, 2004; Choy và Li, 2006).
Giả thuyết H4: Lãi suất khoản vay có tác động đến KNTN của HSSV. Lãi suất khoản vay càng cao sẽ càng làm giảm KNTN vay của khách hàng nói chung (Kohansal và Mansoori, 2009; Trương Đông Lộc và Nguyễn Thanh Bình, 2011). Tuy nhiên, chương trình tín dụng HSSV theo Quyết định 157 có mức lãi suất ưu đãi rất thấp hơn so với lãi suất thị trường. Kỳ vọng lãi suất càng thấp sẽ làm tăng KNTN vay của HSSV.
Giả thuyết H5: Tình trạng việc làm của HSSV có ảnh hưởng đến KNTN của HSSV. Kỳ vọng HSSV tìm được việc làm sau khi ra trường sẽ giúp tăng KNTN vay (California Postecondary, 2006; Dynarski, 1994; Monteverde, 2000).
Giả thuyết H6: Thu nhập của HSSV sau khi ra trường có tác động đến KNTN của HSSV. Kỳ vọng thu nhập sau khi ra trường càng cao sẽ càng làm tăng KNTN vay đúng hạn của HSSV (Boyd, 1997; Lochner và Monge Naranjo, 2004; Choy và Li, 2006).
29
Giả thuyết H7: Số người phụ thuộc trong mỗi hộ gia đình của HSSV có tác động đến KNTN vay của HSSV. Kỳ vọng sự gia tăng số người phụ thuộc trong gia đình sẽ làm giảm KNTN vay của HSSV (Dynarski, 1994; Volkwein, 1995, 1998; Woo, 2002).
Giả thuyết H8: Đối tượng hộ gia đình vay vốn HSSV (hộ nghèo, hộ cận nghèo và hộ khó khăn về tài chính) có tác động đến KNTN vay của HSSV. Kỳ vọng đối tượng gia đình vay vốn HSSV là hộ khó khăn về tài chính làm tăng KNTN vay đúng hạn hơn những đối tượng gia đình vay vốn HSSV còn lại theo Quyết định 157.