Mục tiêu của Bắc Á Bank trong những năm qua là đẩy mạnh công tác huy động vốn, nâng cao cả về số lượng và chất lượng các khoản huy động. T oàn ngân hàng luôn chú ý đến công tác huy động vốn tại chỗ, coi trọng chiến lược khách hàng và đưa ra mọi biện pháp nhằm khai thác tối đa nguồn vốn tại địa bàn. Ban giám đốc trong thời gian qua đã bám sát diễn biến của thị trường tiền tệ, lãi
suất, và nhu cầu vốn của toàn ngân hàng để kịp thời đưa ra các hình thức huy động phù hợp với các mức lãi suất linh hoạt đảm bảo cạnh tranh và mang lại hiệu quả hoạt động kinh doanh. Đồng thời, ngân hàng Bắc Á cũng đã triển khai các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng bán lẻ phù hợp với nhu cầu ngày một đa dạng của khách hàng. Các chi nhánh, phòng giao dịch trực thuộc đã hoàn thành tốt công tác huy động, giúp ngân hàng hoàn thành được chỉ tiêu đã đặt ra.
Áp dụng mức lãi suất cạnh tranh, thu hút khách hàng đến với Ngân hàng. Lãi suất huy động: khi các kênh đầu tư như vàng, nhà đất liên tục biến động, tiền gửi USD bị giảm xuống 0% theo quyết định2589/QĐ-NHNN về mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đô la Mỹ của tổ chức, cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước thì việc lựa chọn gửi tiết kiệm và dài hạn tiền VND được nhiều người lựa chọn trong thời kỳ lạm phát không quá cao, đồng tiền vẫn giữ giá. Theo số liệu bảng lãi suất tính đến 31.12.2019 có thể thấy lãi suất Bắc Á Bank khá cạnh tranh so với các ngân hàng khác trong hệ thống.
Bảng 2.3: Lãi suất ngân hàng 31/12/2019 ST T 1T 6T 9T 12T 24T 1 Vietcombank 4.3 5.3 5.3 6.8 6.8 2 Agribank 4.5 5.5 5.6 6.8 6.8 3 Vietinbank 4.3 5.3 5.3 6.8 6.8 4 Techcombank 4.3 6.2 5.8 6.3 6.2 5 BIDV 4.3 5.3 5.3 6.8 6.8 6 SHB 5 6.9 7 7.1 7.4 7 MB 4.8 6.4 6.4 7.4 7.6 8 Nam Á Bank 4.9 6.8 7 7.99 8.6 9 Maritime Bank 5.2 6.7 7 7.2 7.7 10 NCB 5 7.9 7.96 7.98 8.2 11 OCB 5 7.2 7.3 7.4 7.7 12 OceanBank 5 6.8 6.4 7.8 7.3 13 SCB 5 7.7 7.1 7.5 7.55 14 Dong A Bank 5 7 7.2 7.4 7.6 15 Bắc Á Bank 5 7.7 7.8 7.9 7.8 16 Bảo Việt 4.8 6.85 6.9 7.6 7.6 17 VIB 4.9 7.2 7.3 7.6 7.5 18 ACB 5.35 6.65 6.65 7.05 8
Các sản phẩm huy động vốn của Bắc Á Bank
(i) Tiền gửi thanh toán: là tài khoản do người sử dụng dịch vụ thanh toán mở tại Bắc Á Bank với mục đích gửi, giữ tiền hoặc thực hiện các giao dịch thanh toán qua Bắc Á Bank bằng các phương tiện thanh toán. Lãi suất huy động không kỳ hạn theo số dư cuối ngày.
(ii) Tiết kiệm người xây tổ ấm: là sản phẩm huy động dành riêng cho đối tượng nữ áp dụng cho kỳ hạn từ 12 tháng và mức tiền từ 10.000.000 trở lên. Khi tham gia sản phẩm khách hàng được hưởng 02 loại lãi với điều kiện không tất toán sổ tiết kiệm trước hạn và không vi phạm các quy định về sản phẩm
P Lãi thông thường:
− Mức lãi suất: áp dụng theo biểu lãi suất huy động tiết kiệm thông thường hiện hành.
− Phương thức trả lãi: hàng tháng/quý/ năm
P Lãi cộng thêm:
− Mức lãi suất: áp dụng theo chính sách cộng thêm lãi suất khuyến khích quy định từng thời kì.
− Phương thức trả lãi: trả cuối kì.
Chính sách cộng thêm lãi suất khuyến khích. Lãi suất cộng thêm:
Kì hạn 12 tháng: +0%/năm
Kì hạn từ 13 tháng đến dưới 18 tháng: +0.1%/năm
Kì hạn từ 18 tháng: +0.2%/năm
(iii)Tiết kiệm người cao tuổi:Khách hàng từ 50 tuổi trở lên (Tuổi của khách hàng căn cứ vào năm sinh trên giấy tờ tùy thân của khách hàng như CMND/ hộ chiếu…và các giấy tờ khác tương đương). Áp dụng cho kỳ hạn từ 6 tháng và món tiền từ10.000.000 VND/500 USD trở lên. Khi tham gia sản phẩm khách hàng được hưởng 02 loại lãi với điều kiện không tất toán sổ tiết kiệm trước hạn và không vi phạm các quy định về sản phẩm.
P Lãi thông thường:
− Mức lãi suất: áp dụng theo biểu lãi suất huy động tiết kiệm thông thường hiện hành.
− Phương thức trả lãi: hàng tháng/quý/ năm
P Lãi cộng thêm:
− Mức lãi suất: áp dụng theo chính sách cộng thêm lãi suất khuyến khích quy định từng thời kì.
− Phương thức trả lãi: trả cuối kì.
Bảng 2.4: Lãi suất khuyến khích sản phẩm người cao tuổi
STT Mức tiền gửi ( VND) Kỳ hạn gửi Tỷ lệ lãi suất cộng thêm/ năm 1 10.000.000≤X<100.000.000 ≥ 6 tháng 0.04% 2 100.000.000≤X<500.000.000 ≥ 6 tháng 0.06% 3 500.000.000≤X<1.000.000.000 ≥ 6 tháng 0.08% 4 1.000.000.000≤X<5.000.000.00 0 ≥ 6 tháng 0.10% 5 5.000.000.000≤X ≥ 6 tháng 0.12%
Nguồn: Dữ liệu Bắc Á Bank
(iv) Tiết kiệm sinh lợi mỗi ngày: Là sản phẩm tiền gửi có ký hạn của BAC A BANK cho phép KH gửi tiền tiết kiệm với số ngày gửi theo nhu cầu của KH và rút gốc 1 lần khi tất toán sổ tiết kiệm . Áp dụng cho mức tiền gửi: Tối thiểu 20 triệu đồng/ 1000 USD và kỳ hạn từ 31 ngày trở lên.
(v) Tiền gửi trực tuyến: Là một loại tài khoản tiền gửi có kỳ hạn chuyên dùng. Để mở mới và sử dụng sản phẩm này, khách hàng đăng nhập vào hệ thống Ebanking của BAC A BANK, thực hiện chuyển tiền từ “Tài khoản nguồn” sang Tài khoản tiền gửi trực tuyến để được hưởng lãi suất tiền gửi có kỳ hạn. Khi tham gia sản phẩm sẽ được cộng thêm ưu đãi lãi suất 0.1% với kỳ hạn từ 6 tháng trở lên
(vi) Tiết kiệm trực tuyến: KHCN đủ điều kiện gửi tiền tiết kiệm theo Quy định của BacABank, Pháp luật và thuộc các đối tượng của Lực lượng vũ trang nhân dân Việt Nam. Căn cứ vào vị trí công tác để cộng thêm lãi suất ưu đãi. Mức lãi suất cộng thêm từ 0.1% đến 0.2%
2.2.2. Phân tích các chỉ tiêu phản ánh tình hình huy động vốn tại NHTMCP Bắc Á