D. SỰ TIẾP CẬN
TỪ NĂM 2012 NĂM 2014.
3.2. Những nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tíndụng của VIB PGD Quận
4 từ
Chất lượng tín dụng là kết quả của một quá trình từ khi ngân hàng xem xét phê duyệt cho vay, giải ngân cho khách hàng đến khi thu hồi số vốn, gốc đúng hạn của khoả ntín dụng đó. Trong quá trình đó, tồ n tại nhiều nhân tố khách quan, chủ quan tác động tới chất lượng tín dụng, có thể gây ra sự tổn thất cho ngân hàng khi không thu hồi các khoản nợ gốc, lãi đúng thời hạn. Với mục tiêu kiểm soát, quản lý chất lượng tín dụng thì phải hiểu rõ những nhân tố gây ảnh hưởng tới hiệu quả chất lượng tín dụng nhằm đề ra các biện pháp để hạn chế mức độ ảnh hưởng tới hiệu quả tín dụng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng bao gồm các nhân tố chủ yếu đến từ phía ngân hàng và khách hàng.
Nhân tố đến từ phía ngân hàng được thể hiện ở chính sách tín dụng, quy trình tín dụng, công tác tổ chức ngân hàng, trình độ chuyên môn và phẩm chất của cán bộ tín dụng, kiểm soát nội bộ, tình hình huy động vốn. Tất cả các nhân tố trên có ảnh hưởng lớn đến hoạt động tín dụng của ngân hàng vì đây là những nhân tố chủ quan, chứa đựng nhữ ng yếu tố rủi ro tiềm ẩ n nếu như không có các chính sách, chủ trương, chiến lược tốt trong hoạt động. Đặc biệt, yếu tố chính sách tín dụng là một trong nhữ ng yếu tố quyết định đến hiệu quả tín dụng của ngân hàng với các quy định cấp tín dụng theo chuẩn mực an toàn trong hoạt động.
Nhân tố khách quan ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng tín dụng ngân hàng nhân tố đến từ phía khách hàng được thể hiện qua uy tín, năng lực phẩm chất, và khả năng tài chính của khách hàng vay. Trong đó, uy tín và năng lực phẩm chất của khách hàng vay quan trọng nhất, đánh giá toàn bộ rủi ro có thể xãy ra đối với khoản tín dụng cấp cho khách hàng, và là tiêu chí để đánh giá thiện chí trả nợ cho của khách hàng. Uy tín, năng lực tài chính của ngân hàng được thể hiện qua mục đích vay vốn, phương án sử dụng vố n vay và nguồn thu nhập trả nợ khoản vay đó. Sau khi khảo sát ý kiến khách hàng nhân tố ảnh hưởng trực tiếp đến sự hài lòng của khách hàng đối với chất lượng dịch vụ tín dụng là nhân tố “sự đáp ứng” và “năng lực phục vụ”, đây là hai nhân tố ảnh hưởng chủ yế u nhất đôi với chất lượng tín dụng của khách hàng đối với ngân hàng. Ngoài ra, còn có nhân tố sự đồng cảm và sự tin cậy ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng từ phía khách hàng. Do đó, ngân hàng nên chú ý, cải thiện năng lực phục vụ khách hàng, có những chính sách chăm sóc khách hàng tốt hơn, đôgng thời nâng cao năng lực phục vụ nhân viên đối với khách hàng.
Ngoài ra, nhân tố đến từ môi trường kinh tế, xã hội có thể gây ảnh hưởng gián tiếp đến chất lượng tín dụng của ngân hàng trong quá trình hoạt động, do tình hình kinh tế khó khăn có thể ảnh hưởng đến nguồn thu nhập trả nợ cho ngân hàng của khách hàng. Do đó, các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của ngân hàng, vì bất cứ hoạtđộng nào xung quanh các yếu tố đó ttheo chiều hướng rủi ro đều ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động, chất lượng tín dụng của ngân hàng.