CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍNDỤNG TẠI VIB QUẬN 4 TỪ NĂM 2012 NĂM
2.1.4. Quy mô hoạtđộng kinh doanh của VIB Quận
Bảng 2.1.4.1: Tình hình kết quả hoạt động kinh doanh của VIB - PGD Quận 4 từ năm 2012 - năm 2014
ĐVT: Triệu đồng
Kết quả kinh doanh PGD Quận 4
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Số liệu Tỷ trọng (%) Số liệu Tỷ trọng (%) Số liệu Tỷ trọng (%) Tổng thu nhập 14.271 100,00 10.312 100,00 12.067 100,00 Tổng chi phí 12.208 85,54 7.353 71,31 6.778 56,17
Lợi nhuận trước
DPRR 2.063 14,46 2.959 28,69 5.289 43,83
Chi phí DPRR 744 5,21 871 8,45 1.074 8,90
Lợi nhuận trước thuế 1.319 9,24 2.088 20,25 4.291 35,56
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của VIB - PGD Quận 4 từ năm 2012 - năm 2014)
Bảng 2.1.4.2: Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh VIB - PGD Quận 4 từ năm 2012 - năm 2014 ĐVT: Triệu đồng Kết quả kinh doanh PGD Quận 4 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Chênh lệch năm 2013 so với năm 2012 Chênh lệch năm 2014 so với năm 2013 Số liệu Số liệu Số liệu Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Tổng thu nhập 14.271 10.312 12.067 (3.959) (27,74) 1.755 17,02 Tổng chi phí 12.208 7.35 3 6.778 (4.855) (39,77) (0.575) (7,82) Lợi nhuận trước dự phòng rủi ro 2.063 2.95 9 5.289 0.896 43,43 2.330 78,74 Chi phí dự phòng rủi ro 744 871 1.074 127 17,07 203 23,31 Lợi nhuận trước thuế 1.319 82.08 4.291 0.769 58,30 2.203 105,51 36
(Nguồn:Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh VIB - PGD Quận 4 từ năm 2012 - năm 2014)
Dựa vào bảng 2.1.4.1 và 2.1.4.2, lợi nhuận trước thuế của phòng giao dịch tăng qua từng năm từ 1.319 triệu đồng năm 2012, đến năm 2013 là 2.088 triệu đồng, năm 2014 là 4.291 triệu đồng. Trong đó, năm 2013 lợi nhuận trước thuế tăng 769 triệu đồng so với năm 2012 tương ứng với tỷ lệ tăng là 58,30%, năm 2014 tăng 2.203 triệu đồng tương ứng với mức tăng 105,51% so với năm 2013. Để làm rõ sự tăng trưởng trên ta đi xét các chỉ tiêu tổng thu, tổng chi, chi phí dự phòng rủi ro.
Năm 2013, tổng thu nhập đạt 10.312 triệu đồng giảm 3.959 triệu đồng, tương ứng mức giảm 27,74% so với năm 2012, nguyên nhân là do phần thu nhập lãi từ hoạt động cho vay giảm, vì mặt bằng lãi suất trên thị trường ngân hang giảm từ giũa năm 2012, ngân hàng triển khai các gói sản phẩm cho vay với lãi suất thấp, phần thu nhập ngoài lãi với các hoạt động ngân quỹ, thanh toán, dịch vụ tài chính, thu nhập khác có mức tăng không đáng kể. Sang năm 2014, tổng thu nhập tăng 1.755 triệu đồng đạt 12.067 triệ u đồng so với năm 2013 tương ứng mức tăng tương đối là 17,02%. Các gói sản phẩm ưu đãi Mega được ngân hàng triển khai tối đa với các mức lãi suất cho vay 6.99%, 7,99%, 8,99, thu hút các đối tượng khách hàng tham gia, phần thu nhập từ lãi vay tăng tương đối so với năm 2013, thu nhập ngoài lãi có mức tăng trưởng tương đối, khi ngân hàng liên kết với các đối tác cung cấp các dịch vụ thanh toán tiện ích như dịch vụ thanh toán vé tàu, bảo hiểm, tính năng hoàn tiền khi sử dụng thẻ thanh toán IDC,....
Dựa vào bảng 2.1.4.1 và 2.1.4.2, tổng chi phí giảm từ 12.208 triệu đồng năm 2012, năm 2013 là 7.353 triệu đồng, đến năm 2014 giảm còn 6.778 triệu đồng, tỷ trọng chi phí năm 2012 chiếm 85,54% tổng thu nhập, sang năm 2014 chiếm 56,17% trong tổng thu nhập. Trong năm 2013 tổng chi phí 7.353 triệu đồng giảm 4.855 triệu đồng tương ứng với mức giảm 39,77% so với năm 2012, năm 2014 giảm 575 triệu đồng, tương ứng giả m 7,82% so với năm 2013. Nguyên nhân có sự giảm trên chủ yếu đế n từ chi phí huy động do mặt bằng lãi suất huy động giảm qua từng năm, chi phí họat động, chi phí khác được ngân hàng kiểm soát tốt với mức giảm tương đối trong 2 năm. Qua đó, công tác kiểm soát chi phí được phòng giao dịch chú trọng và đưa tỷ trọng chi phí giảm về mức 56,17% trong tổng thu nhập.
Xét đến yếu tố chi phí dự phòng rủi ro, chi phí dự phòng rủi ro tăng qua các năm
từ 744 triệu đồng năm 2012, năm 2013 là 871 triệu đồng, năm 2014 là 1.074 triệu đồng,
cụ thể, năm 2013 mức tăng là 17,07% tương ứng mức tăng 127 triệu đồng so với năm 2012, năm 2014 mức tăng 23,31% tương ứng mức tăng 203 triệu đồng so với năm 2013. Với mức tỷ trọng từ 5,21% lên 8,90% trong tổng thu nhập, mức tỷ trọng tương đối, cho thấy công tác kiểm soát rủi ro theo ngưởng an toàn trong hoạt động của phòng giao dịch rất cao, điều này phù hợp với mục tiêu của ngân hàng phát triển vượt bậc, đảm bảo an toàn hoạt độ ng.
Bảng 2.1.4.3: Tiền gửi huy động và dư nợ cho vay của VIB - PGD Quận 4 từ năm 2012 - năm 2014.
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Tiền gửi huy động 95.639 100.424 137.898
Dư nợ cho vay 80.761 95.467 128.348
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh VIB - PGD Quận 4 từ năm 2012 - năm 2014)
Biểu đồ 2.1.4.1: Tiền gửi huy động và dư nợ cho vay VIB - PGD Quận 4 từ năm 2012 - năm 2014
Qua phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của phòng giao dịch, lợi nhuận trước
thuế tăng trưởng qua các năm với mức tăng trưởng tương đối cao, đặc biệt là năm 2014
với mức tăng trưởng 105,51%, yếu tố chi phí được ngân hàng chú trọng có tỷ lệ giảm từ
85,54% còn 56,17%, chứng tỏ ngân hàng triển khai thực hiện các chiến lược kinh doanh
27
■ Tiền gửi huy động ■ Dư nợ
tốt, quy mô kinh doanh được mở rộng đồng thời công tác quản lý kiểm soát chi phí có hiệu quả.
Dựa vào bảng 2.1.4.3 tiền gửi huy động và dư nợ cho vay đều tăng dần, cụ thể tiền gửi huy động tính đến cuối năm 2014 đạt 137.898 triệu đồng, dư nợ cho vay từ 80.761 triệu đồng năm 2012, năm 2013 là 95.467 triệu đồng đến năm 2014 đạt 128.348 triệu đồng. Điều này phù hợp với phân tích kết quả kinh doanh trên, vì tổng thu nhập, tổng chi phí giảm qua từng năm nhưng tiền gửi huy động, dư nợ cho vay tăng qua từng năm chứng tỏ hoạt động kinh doanh không thu hẹp quy mô, mà đang mở rộng quy mô, phát triển mạng lưới khách hàng. Với mặt bằng lãi suất chung trên thị trường ngân hàng giảm nên phần thu nhập từ lãi vay, chi phí lãi huy động giảm so với năm 2012.
Từ năm 2012 - năm 2014, hoạt động kinh doanh phòng giao dịch đạt các chỉ tiêu tăng trưởng tương đối khả quan trong nền kinh tế đầy biến động khó khăn, phân khúc của phòng giao dịch tập trung hướng tới các khách hàng cá nhân với các gói sản phẩm cho vay ưu đãi lãi suất, các gói sản phẩm huy động, dịch vụ thanh toán hấp dẫn. Bên cạnh đó, thu nhập từ hoạt động dịch vụ thanh toán, ngân quỹ, đại lý,... đóng góp một phần thu nhập tương đối tốt trong khi chi phí từ hoạt động dịch vụ chỉ chiếm tương đối ít, nhờ có các chương trình khyến mãi sử dụng thẻ master card được hoàn tiền lên đến 5%, thu hút nhiều khách hàng sử dụng thẻ thanh toán, các dịch vụ thanh toán tiện ích khác qua hệ thống các đối tác, liên kết,..
Qua đó, cho thấy quy mô kinh doanh, mạng lưới khách hàng của PGD Quận 4 phát triể n theo một tầm vóc mới, hướng tới xây dựng phòng giao dịch thành một chi nhánh với quy mô lớn hơn, lợi thế hoạt động kinh doanh tốt hơn, đánh dấu một sự nổ lực không ngừng của cán bộ nhân viên phòng giao dịch trong nề n kinh tế còn đầy khó khăn nói chung và hệ thống ngành ngân hàng nói riêng.