CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍNDỤNG TẠI VIB QUẬN 4 TỪ NĂM 2012 NĂM
2.2.2.2.2. Chỉ tiêu tỷ lệ khách hàng có nợ quáhạn
Bảng 2.2.2.2.2: Tỷ lệ khách hàng có nợ quá hạn VIB - PGD Quận 4 từ năm 2012 - năm 2014
ĐVT: Người
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Tổng số khách hàng quá hạn 45 40 33 Tổng số khách hàng có dư nợ 320 370 410 Tỷ lệ khách hàng có nợ quá hạn (%) 14,06 10,81 8,05
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh VIB - PGD Quận 4 từ năm 2012 - năm 2014)
Dựa vào bảng trên, ta thấy tổng số khách hàng quá hạn giảm qua từng năm từ 45 người năm 2012, đến năm 2014 còn 33 người, đồng thời tổng số khách hàng có dư nợ tăng từ 320 người năm 2012 lên 410 người năm 2014. Tỷ lệ khách hàng có nợ quá hạ n giảm dần từ 14,06% năm 2012 sang năm 2014 là 8,05%, hiệu quả quản lý các khoản nợ quá hạn của ngân hàng tương đối, đồng thời cho thấy các khoản nợ quá hạn đã chuyển từ các nhóm khách hàng lớn sang nhóm các khách hàng nhỏ, mức độ rủi ro tín dụng được kiểm soát ở mức độ cho phép với sự phát triển tín dụng của phòng giao dịch.
2.2.2.2.3. Khả năng thu hồi nợ quá hạn
Để đánh giá chính xác chất lượng tín dụng thông qua chỉ tiêu nợ quá hạn, ta đi xét hai tỷ lệ nợ quá hạn có khả năng thu hồi và nợ quá hạn không có khả năng thu hồi. Tư đó, ta biết chính xác được trong tổng dư nợ quá hạn thí có bao nhiêu nợ quá hạn đã được thu
hồi về, không hẳn nợ quá hạn cao là xấu mà trong nợ quá hạn đã thu về được bao nhiêu hay có khả năng không thu hồi về được.
Bảng 2.2.2.2.3: Khả năng thu hồi nợ quá hạn VIB - PGD Quận 4 từ năm 2012 - năm 2014
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Nợ quá hạn có khả năng
thu hồi 8.555 7.792 6.885
Nợ quá hạn 10.903 9.967 9.164
Tỷ lệ nợ quá hạn có khả
năng thu hồi (%) 78,46 78,18 75,13
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh VIB - PGD Quận 4 từ năm 2012 - năm 2014)
Dựa vào bảng 2.2.2.2.3, dư nợ quá hạn có khă năng thu hồi được giảm dần từ 8.555 triệu đồng năm 2012, xuống 6.855 triệu đồng năm 2014, dư nợ quá hạn cũng giả m 10.903 triệu đồng năm 2012, giảm còn 9.164 triệu đồng năm 2014, kéo theo tỷ lệ nợ quá hạn có khả năng thu hồi giảm nhưng luôn lớn hơn 75%; 25% dư nợ quá hạn còn lạ i không có khả năng thu hồi chủ yếu tập trung vào các kho ản nợ xấu. Nhìn chung, khả năng thu hồi nợ quá hạn của phòng giao dịch ở mưc tương đối, ổn định trên 75% qua các năm. Nhưng ngân hàng nên chú ý tới các khoản nợ quá hạn chưa thể thu hồi được, thực hiện các biện pháp, tìm hiểu nguyên nhân và đề ra hướng giải quyết, vì vấn đề này sẽ làm giảm đi một phần lợi nhuận của ngân hàng.
2.2.2.3. Các chỉ tiêu phản ánh nợ xấu
Bảng 2.2.2.3: Chỉ tiêu tỷ lệ nợ xấu VIB - PGD Quận 4 từ năm 2012 - năm 2014 ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Nợ xấu 2.221 2.559 3.221
Dư nợ cho vay 80.761 95.467 128.348
Tỷ lệ nợ xấu (%) 2,75 2,68 2,51
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh VIB - PGD Quận 4 từ năm 2012 - năm 2014)
Dựa vào bảng trên, tỷ lệ nợ xấu có xu hướng giảm qua các năm và luôn duy trì ở mức dưới 3%, cụ thể năm 2012 là 2,75%, năm 2013 là 2,68% và năm 2014 là 2,51% tỷ lệ nợ xấu thấp cho thấy tình hình chất lượng tín dụng của phòng giao dịch cao, mặc dù nợ xấu có xu hướng tăng từ 2.221 triệu đồng lên đến 3.221 triệu đồng. Nguyên nhân do việc chuyển các nhóm nợ quá hạn nên số nợ xấu tăng nhưng phù hợp với sự tăng trưởng tổng dư nợ cho vay của phòng giao dịch.
2.2.2.4. Các chỉ tiêu sinh lời từ hoạt động tín dụng2.2.2.4.I. Tỷ lệ lợi nhuận từ hoạt động tín dụng