- Nhà nước cần giữ cho môi trường chính trị - xã hội ổn định, an ninh quốc gia an toàn. Đó là cơ sở cho các ngân hàng hoạt động tốt nhất.
- Nhà nước cần hoàn thiện hàng lang pháp lý cho hoạt động ngân hàng phù hợp với các cam kết quốc tế.
- Nhà nước kiểm soát chặt chẽ mức độ cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng bằng các quy định và đưa ra những điều kiện nhất định để thành lập một ngân hàng mới hay việc mở rộng chi nhánh mới của ngân hàng.
- Nhóm quy chế về an toàn trong hoạt động kinh doanh như các quy định về tỷ lệ đảm bảo an toàn, phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro trong hoạt động của các tổ chức tín dụng.
- Nhóm quy chế về bảo vệ quyền lợi khách hàng. Nhà nước nên đưa ra các nguyên tắc chặt chẽ nhất định trong việc quản lý sổ sách của các ngân hàng, báo cáo tài chính, xác định tình hình tài chính của các ngân hàng. Ngoài ra chính phủ cần đưa ra các văn bản quy định về việc mua bảo hiểm tiền gửi bắt buộc đối với các ngân hàng, quy định cấm cung cấp thông tin khách hàng cho bất cứ đối tượng nào trừ khi cơ quan pháp luật yêu cầu…
KẾT LUẬN
Marketing là hoạt động không thể thiếu được trong mọi nghiệp vụ kinh doanh của ngân hàng, việc phát triển thị trường gửi tiết kiệm không phải là một ngoại lệ. Với đề tài “Hoạt động Marketing sản phẩm gửi tiết kiệm cho khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội”, tác giả đã vận dụng lý thuyết về marketing ngân hàng kết hợp với việc nghiên cứu, phân tích từ những dữ liệu sơ cấp và thứ cấp để tìm ra được những thành công, điểm còn hạn chế cũng như nguyên nhân trong hoạt động marketing sản phẩm gửi tiết kiệm cho KH cá nhân tại đây.
Cùng với sự phân tích, đánh giá các chính sách hoạt động marketing 7P bao gồm: Chính sách sản phẩm, chính sách giá, chính sách phân phối, chính sách xúc tiến hỗn hợp, chính sách về con người, chính sách về quy trình, về bằng chứng vật chất; tác giả đã đưa ra một số đề xuất mang tính thiết thực nhằm hoàn thiện hoạt động marekting sản phẩm tiết kiệm cho KH cá nhân tại SHB.
Mặc dù đã cố gắng nghiên cứu và phân tích, tác giả vẫn sẽ không tránh khỏi những sai sót, khiếm khuyết do hạn chế điều kiện về thời gian và kiến thức. Tác giả rất mong nhận được những góp ý của Thầy Cô trong hội đồng và những ý kiến đóng góp để luận văn được hoàn thiện hơn. Hiện tại sản phẩm gửi tiết kiệm cho KH cá nhân đang là một thị trường rất có tiềm năng, tác giả hy vọng luận văn sẽ có những đóng góp tích cực cho Ban lãnh đạo của Ngân hàng và các bộ phận liên quan trong việc phát triển sản phẩm gửi tiết kiệm dành cho KH cá nhân.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
Tài liệu trong nước:
1. Báo cáo thường niên 2016; 2017 và 2018 của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội.
2. Dương Đình Bách, 2017. Hiệu quả Marketing online đối với các Ngân hàng Thương mại Cổ phần. Luận văn Thạc sĩ. Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội.
3. https://www.shb.com.vn.
4. https://www.shbfinance.com.vn
5. http://tapchitaichinh.vn/nghien-cuu-trao-doi/marketing-trong-ngan-hang-va- mot-so-giai-phap-18996.html
6. Lê Thị Huyền Trang, 2017. Nâng cao năng lực cạnh tranh sản phẩm thẻ tại ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam. Luận văn Thạc sĩ. Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội.
7. Nguyễn Thị Minh Hiền, 2007. Marketing Ngân hàng. Hà Nội: Nhà xuất bản Thống kê.
8. Nguyễn Thị Thắng, 2016. Hiệu quả hoạt động Marketing tại Ngân hàng TMCP Quân Đội. Luận văn Thạc sĩ. Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội.
9. Phạm Thị Hồng, 2014. Chiến lược marketing cho sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế (Visa Credit Card) tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex – PG Bank. Luận văn Thạc sĩ. Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội.
10.Tạp chí Aseantoday Báo cáo của Moody’s, 2016. Thẻ tín dụng và xu hướng thanhtoántrongtươnglai.<https://sbv.gov.vn/webcenter/portal/m/menu/trangchu/ddnhn n/nctd/nctd_chitiet?leftWidth=0%25&showFooter=false&showHeader=false&dDocNa me=SBV400059&rightWidth=%3D0%2525%26showFooter%3Dfalse%26showHeade r%3Dfalse%26_adf.>. [Ngày truy cập 09 tháng 10 năm 2019].
11.Trần Minh Đạo, 2012. Marketing căn bản. Hà Nội: Nhà xuất bản Đại học Kinh tế Quốc dân.
12.Trần Thị Quế Chi, 2016. Giải pháp marketing cho thẻ tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Kon Tum. Luận văn Thạc sĩ. Trường Đại học Đà Nẵng.
13.Trương Đình Chiến, 2014. Giáo trình Quản trị Marketing. Hà Nội: Nhà xuất bản Đại Học Kinh Tế Quốc Dân.
Tài liệu nước ngoài:
14.Christina Baffoe Ababio and Amy Atiwoto, 2011. The Practice of Relationship Marketing and Customer Retention in the Banking Industry in Ghana [pdf].
Availableat:<http://www.divaportal.org/smash/get/diva2:1022340/FULLTEXT02> [Accessed 3 July 2019].
15.Haruna Isa Mohammad, 2015. 7Ps marketing mix and retail bank customer satisfaction in northeast nigeria [pdf]. Available at:
<https://pdfs.semanticscholar.org/9232/971dd20755e57ef7897a90ff2a82588fe678.pdf
> [Accessed 3 July 2019].
16.R. Gopal, 2014. The effectiveness of online marketing on integrated marketing communication[pdf].Availableat:<http://www.dypatil.edu/schools/management/wp- content/uploads/2015/05/Study-Of-The-Effectiveness-Of-Online-Marketing-On- Integrated-Marketing-Communication-Amruta-Pawar.pdf> [Accessed 3 July 2019].
PHỤ LỤC 01
LÃI SUẤT ÁP DỤNG CHO SẢN PHẨM GỬI TIẾT KIỆM
(Bảng 1: Lãi suất áp dụng cho sản phẩm “Tiết kiệm gửi góp-tình yêu cho con”)
Kỳ hạn Lãi suất (%/năm)
VND USD
6 tháng 5.50 0.00
1 năm 5.50 0.00
2 – 20 năm 5.50 0.00
(Nguồn: https://www.shb.com.vn.)
(Bảng 2: Lãi suất áp dụng cho sản phẩm “Tiết kiệm điều chỉnh lãi suất cao nhất”)
STT Loại kỳ hạn Lãi suất (%/năm)
1 Kỳ hạn 13 tháng 7.20
2 Kỳ hạn 18 tháng 7.40
3 Kỳ hạn 24 tháng 7.40
4 Kỳ hạn 36 tháng 7.50
(Nguồn: https://www.shb.com.vn.)
(Bảng 3: Lãi suất áp dụng cho sản phẩm “Tiết kiệm online”)
STT Loại kì hạn Lãi suất (%/năm)
1 Kỳ hạn 01 tháng 5.40 2 Kỳ hạn 02 tháng 5.40 3 Kỳ hạn 03 tháng 5.50 4 Kỳ hạn 04 tháng 5.50 5 Kỳ hạn 05 tháng 5.50 6 Kỳ hạn 06 tháng 6.90 7 Kỳ hạn 07 tháng 6.90 8 Kỳ hạn 08 tháng 6.90 9 Kỳ hạn 09 tháng 7.00
10 Kỳ hạn 10 tháng 7.00 11 Kỳ hạn 11 tháng 7.00 12 Kỳ hạn 12 tháng 7.10 13 Kỳ hạn 13 tháng 7.20 14 Kỳ hạn 18 tháng 7.40 15 Kỳ hạn 24 tháng 7.40 16 Kỳ hạn 36 tháng 7.50 (Nguồn: https://www.shb.com.vn.)
(Bảng 4: Lãi suất tiên gửi tiết kiệm VNĐ đối với KH cá nhân)
LOẠI KỲ HẠN
Lãi suất VND ( %/năm)
Lãi suất bậc thang theo số tiền (%/năm) Lãi suất linh hoạt (%/năm) < 2 tỷ > = 2 tỷ Lãi trả trƣớc Lãi hàng tháng Không kỳ hạn 0.50 0.50 Kỳ hạn 01 tuần 1.00 1.00 Kỳ hạn 02 tuần 1.00 1.00 Kỳ hạn 03 tuần 1.00 1.00 Kỳ hạn 01 tháng 5.30 5.30 5.28 5.30 Kỳ hạn 02 tháng 5.30 5.30 5.25 5.29 Kỳ hạn 03 tháng 5.50 5.50 5.43 5.47 Kỳ hạn 04 tháng 5.50 5.50 5.40 5.46 Kỳ hạn 05 tháng 5.50 5.50 5.38 5.45 Kỳ hạn 06 tháng 6.80 6.90 6.58 6.70 Kỳ hạn 07 tháng 6.80 6.90 6.54 6.69 Kỳ hạn 08 tháng 6.80 6.90 6.51 6.67 Kỳ hạn 09 tháng 6.90 7.00 6.56 6.74 Kỳ hạn 10 tháng 6.90 7.00 6.52 6.72 Kỳ hạn 11 tháng 6.90 7.00 6.49 6.70 Kỳ hạn 12 tháng 7.00 7.10 6.54 6.78
PHỤ LỤC 02 BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT
Phần 1: Thông tin khách hàng - Họ và tên:
- Tuổi:
- Nghề nghiệp:
Phẩn 2: Xin vui lòng lựa chọn và đánh dấu chéo vào ô mà anh/chị cho là phù hợp nhất cho mức độ đồng ý hay không đồng ý của anh/chị với quy ước như sau:
Câu 1: Anh/Chị có đang sử dụng sản phẩm gửi tiết kiệm của ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB):
1. Có 2. Không
Câu 2: Anh/Chị biết đến sản phẩm gửi tiết kiệm cho KH cá nhân của SHB qua phương thức nào?
1. Báo chí, Internet 2. Bạn bè, người thân
3. Tại ngân hàng khi tới giao dịch 4. Do nhu cầu cần sử dụng đến
Câu 3: Thời gian sử dụng dịch vụ gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng SHB?
1. Dưới 1 năm 3. Từ 2 – 3 năm
2. Từ 1 – 2 năm 4. Trên 3 năm
Câu 4: Các câu hỏi được trả lời bằng cách cho điểm từ thấp 1đ đến cao nhất 5đ tương ứng với các mức độ như sau: 1 = rất không đồng ý, 2= không đồng ý, 3= bình thường, 4= đồng ý, 5= rất đồng ý
Rất không đồng ý Không đồng ý Bình thƣờng Đồng ý Rất đồng ý Điểm TB 1 2 3 4 5
STT Các chỉ tiêu đánh giá Số phiếu
Chính sách sản phẩm 1 2 3 4 5
1 Danh mục sản phẩm gửi tiết kiệm cho KH cá nhân của SHB có đa dạng, phong phú
2 Thông tin sản phẩm đầy đủ rõ ràng, dễ tìm kiếm, dễ quan sát
3
Sản phẩm gửi tiết kiệm cho KH cá nhân của SHB có sự khác biệt so với sản phẩm của ngân hàng khác
Chính sách giá sản phẩm
4 Mức lãi suất của sản phẩm được ngân hàng đưa ra phù hợp
5 Thông tin về lãi suất rõ ràng và dễ quan sát
6 Mức lãi suất SHB áp dụng ưu đãi hơn mức lãi suất của ngân hàng khác
Chính sách kênh phân phối
7
Quầy giao dịch, chi nhánh của SHB bao phủ rộng rãi, thuận tiện
8 Kênh phân phối online qua internet phát triển
9 Quầy giao dịch, chi nhánh thông thoáng và tiện nghi
Chính sách xúc tiến hỗn hợp
10 Thông tin của ngân hàng, sản phẩm chủ yếu được biết qua báo đài, tạp chí, internet
11 Nhân viên luôn giới thiệu các chương trình ưu đãi, sản phẩm tận tình
12 Chương trình khuyến mại đa dạng, phong phú
Chính sách về con ngƣời
13 Nhân viên SHB xử lý nghiệp vụ nhanh chóng và chuẩn xác
14 Thái độ phục vụ KH của nhân viên SHB nhiệt tình, chuyên nghiệp
15 Lắng nghe phản hồi và phàn nàn của KH nhanh chóng
Quy trình dịch vụ
16 Quy trình gửi tiết kiệm tại SHB nhanh gọn và tiện ích
17 Áp dụng hệ thống công nghệ hiện đại vào quy trình giao dịch
Bằng chứng vật chất
18 Hình ảnh thương hiệu SHB dễ nhận biết 19 Tình hình kết quả kinh doanh, báo cáo kiểm
toán công khai, minh bạch và rõ ràng.
Câu 5: Anh/Chị có định tiếp tục sử dụng sản phẩm gửi tiết kiệm của SHB không?
1. Có 3. Chưa biết
2. Không
Câu 6: Anh/Chị muốn giới thiệu sản phẩm gửi tiết kiệm của SHB cho người khác không?
1. Có 2. Không
PHỤ LỤC 03
BẢNG KẾT QUẢ KHẢO SÁT 150 KHÁCH HÀNG CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN BÁN LẺ KỸ THUẬT SỐ FPT VỀ 7 NỘI DUNG HOẠT ĐỘNG MARKETING – MIX
Câu 1: Anh/Chị có đang sử dụng sản phẩm gửi tiết kiệm của ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB):
1. Có 2. Không
=> Có 150 KH trả lời có. 0 KH trả lời không
Câu 2: Anh/Chị biết đến sản phẩm gửi tiết kiệm cho KH cá nhân của SHB qua phương thức nào?
1. Báo chí, Internet 2. Bạn bè, người thân
3. Tại ngân hàng khi tới giao dịch 4. Do nhu cầu cần sử dụng đến
=>20 KH trả lời qua báo chí. 56 KH trả lời tại ngân hàng. 40 KH trả lời do nhu cầu. 34 KH trả lời Bạn bè, người thân
Câu 3: Thời gian sử dụng dịch vụ gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng SHB?
1. Dưới 1 năm 3. Từ 2 – 3 năm
2. Từ 1 – 2 năm 4. Trên 3 năm
=> 96 KH trả lời dưới 1 năm. 33 KH trả lòi từ 1-2 năm. 11 KH trả lời từ 2-3 năm. 10 KH trả lời trên 3 năm
Câu 4: Các câu hỏi được trả lời bằng cách cho điểm từ thấp 1đ đến cao nhất 5đ tương ứng với các mức độ như sau: 1 = rất không đồng ý, 2= không đồng ý, 3= bình thường, 4= đồng ý, 5= rất đồng ý
Rất không đồng ý Không đồng ý Bình thƣờng Đồng ý Rất đồng ý Điểm TB 1 2 3 4 5
STT Các chỉ tiêu đánh giá Số phiếu
Chính sách sản phẩm 1 2 3 4 5
1 Danh mục sản phẩm gửi tiết kiệm cho KH cá nhân của SHB có đa dạng, phong phú
10 20 27 70 23 3,51
2 Thông tin sản phẩm đầy đủ rõ ràng, dễ tìm kiếm, dễ quan sát
9 16 47 59 19 3,42
3
Sản phẩm gửi tiết kiệm cho KH cá nhân của SHB có sự khác biệt so với sản phẩm của ngân hàng khác
12 35 50 42 11 3,03
Chính sách giá sản phẩm
4 Mức lãi suất của sản phẩm được ngân hàng đưa ra phù hợp
11 17 58 49 15 3,27
5 Thông tin về lãi suất rõ ràng và dễ quan sát 5 9 53 62 21 3,57 6 Mức lãi suất SHB áp dụng ưu đãi hơn mức
lãi suất của ngân hàng khác
15 47 51 28 9 2,79
Chính sách kênh phân phối
7
Quầy giao dịch, chi nhánh của SHB bao phủ rộng rãi, thuận tiện
6 15 32 67 30 3,67
8 Kênh phân phối online qua internet phát triển
21 51 43 30 5 2,64
9 Quầy giao dịch, chi nhánh thông thoáng và tiện nghi
Chính sách xúc tiến hỗn hợp
10 Thông tin của ngân hàng, sản phẩm chủ yếu được biết qua báo đài, tạp chí, internet
7 19 58 46 20 3,35
11 Nhân viên luôn giới thiệu các chương trình ưu đãi, sản phẩm tận tình
4 8 44 63 31 3,72
12 Chương trình khuyến mại đa dạng, phong phú
8 20 47 55 20 3,39
Chính sách về con ngƣời
13 Nhân viên SHB xử lý nghiệp vụ nhanh chóng và chuẩn xác
12 18 46 56 18 3,33
14 Thái độ phục vụ KH của nhân viên SHB nhiệt tình, chuyên nghiệp
11 28 49 52 10 3,15
15 Lắng nghe phản hồi và phàn nàn của KH nhanh chóng
14 37 45 46 8 2,98
Quy trình dịch vụ
16 Quy trình gửi tiết kiệm tại SHB nhanh gọn và tiện ích
4 10 50 64 22 3,60
17 Áp dụng hệ thống công nghệ hiện đại vào quy trình giao dịch
18 41 43 36 12 2,88
Bằng chứng vật chất
18 Hình ảnh thương hiệu SHB dễ nhận biết 3 12 31 74 30 3,77 16 Tình hình kết quả kinh doanh, báo cáo kiểm
toán công khai, minh bạch và rõ ràng.
Câu 5: Anh/Chị có định tiếp tục sử dụng sản phẩm gửi tiết kiệm của SHB không?
1. Có 3. Chưa biết
2. Không
=> Có 49 KH trả lời chưa biết. 91 KH trả lời có. 10 KH trả lời không
Câu 6: Anh/Chị muốn giới thiệu sản phẩm gửi tiết kiệm của SHB cho người khác không?
1. Có 2. Không
=> 28 KH trả lời không. 122 KH trả lời có