Giới thiệu về Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam,

5. Kết cấu của luận văn

3.1. Giới thiệu về Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam,

3.1. Giới thiệu về Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam, chi nhánh Lưu Xá chi nhánh Lưu Xá

3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam, chi nhánh Lưu Xá

- Tên giao dịch: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá - Địa chỉ: Số 656/1 Đường Cách mạng Tháng 8, phường Trung Thành - Thành phố Thái Nguyên - Tỉnh Thái Nguyên

- Điện thoại: 02803.832.810

NHCT Lưu Xá thành lập năm 1985, trước đây là chi nhánh cấp 2, trực thuộc NHCT Thái Nguyên. Từ ngày 01/07/2006 được nâng cấp lên thành chi nhánh cấp 1 trực thuộc NHCT Việt Nam, nay là Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam. Là chi nhánh nằm ở phía Nam thành phố, cách trung tâm thành phố 8km, nơi có khu công nghiệp Gang Thép, cái nôi của ngành luyện kim nước ta. Dân cư chủ yếu là người lao động, thu nhập chủ yếu từ lương. Với gần 30 năm xây dựng và trưởng thành, Chi nhánh đã đạt được những thành tích cao trong hoạt động kinh doanh, là Ngân hàng có bề dày kinh nghiệm cùng với hệ thống công nghệ thông tin hiện đại, mạnh dạn áp dụng chuẩn mực thông lệ tài chính quốc tế vào các quy trình nghiệp vụ nhằm cung cấp các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng phong phú và có chất lượng cao.

Hiện nay Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá đã phát triển 6 phòng giao dịch với địa điểm tập trung chủ yếu ở khu vực Gang thép của tỉnh Thái Nguyên. Cụ thể:

- PGD Phú Xá. Đường 3/2, tổ 26, Phường Phú Xá, tỉnh Thái Nguyên. ĐT/Fax: 0280.384.7613.

- PGD Trung Thành. tổ 11, phường Trung Thành, TP Thái Nguyên, tỉnh Thái Nguyên.

- PGD Vó Ngựa. Số 216, tổ 15, đường Quốc lộ 37, Phường Tân Thành, tỉnh Thái Nguyên. ĐT/Fax: 0280.383.4436.

-PGD Cam Giá. Đường Cách mạng tháng 8, Phường Cam Giá, tỉnh Thái Nguyên. ĐT/Fax: 0280.365.0040.

-PGD Hương Sơn-Phú Bình. Đường Quốc lộ 37, Thị trấn Hương Sơn, huyện Phú Bình, tỉnh Thái Nguyên. ĐT/Fax: 0280.356.7799.

-PGD Tân Thành. Tổ 2, phường Tân Thành, đường QL 3, tỉnh Thái Nguyên. ĐT: 0280.364.5623.

Về cơ sở vật chất, kỹ thuật: Hiện nay Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá có trụ sở chính đặt ở Phường Trung thành thành phố Thái Nguyên. Đây được coi là trung tâm quan trọng, là nơi diễn ra các hoạt động chính và là nơi đặt các phòng ban chức năng của ngân hàng. Ngoài trụ sở chính, chi nhánh còn có 6 phòng giao dịch đặt ở các phường trung tâm và cụm đông dân cư hoặc gần các trường đại học lớn của Thái Nguyên. Chi nhánh ngân hàng có hai ô tô chuyên dụng để điều chuyển tiền và ô tô du lịch phục vụ lãnh đạo đi làm việc hoặc giao dịch với khách hàng lớn. Tại các phòng giao dịch này đều được trang bị đầy đủ các trang thiết bị làm việc như: máy tính, điều hòa, nơi tiếp khách, máy in, fax, các công cụ lao động và thiết bị văn phòng khác nhằm phục vụ quá trình giao dịch.

3.1.2. Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam, chi nhánh Lưu Xá

Căn cứ quyết định số 925/2014/QĐ-TGĐ-NHCT1 ngày 14 tháng 06 năm 2013 “V/v Ban hành quy định, chức năng nhiệm vụ các phòng thuộc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam” của Tổng Giám đốc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá hiện nay gồm có 7 phòng chức năng và 6 phòng giao dịch đều được bố trí đặt tại những nơi dân cư đông đúc, có các trường Đại học, cao đẳng cũng như các doanh nghiệp tiềm năng… thuận tiện cho khách hàng giao dịch. Sơ đồ tổ chức của chi nhánh được mô tả như Sơ đồ 3.1 sau đây:

Sơ đồ 3.1. Mô hình tổ chức của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Lưu Xá

Nguồn: Phòng Tổ chức hành chính Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá

1) Khối kinh doanh

Phòng khách hàng doanh nghiệp: Là phòng nghiệp vụ hoạt động kinh doanh đối với đối tượng là khách hàng doanh nghiệp để khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến Tín dụng, quản lý các sản phẩm phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam trực tiếp quảng cáo tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cho các doanh nghiệp.

Tham mưu cho Giám đốc Chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp, phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, thực hiện báo cáo hoạt động hàng năm của Chi nhánh.

Phòng bán lẻ: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các cá nhân, để khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ. Thực hiện nghiệp vụ liên quan đến tín dụng quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ thể lệ hiện hành và hướng dẫn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam trực tiếp quảng cáo tiếp thị giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cho các khách hàng cá nhân.

2) Khối hoạt động hỗ trợ và xử lý thông tin

Phòng Tổ chức Hành chính: Là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại Chi nhánh theo đúng chủ trương chính sách của Nhà nước và quy định của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. Thực hiện công tác quản trị và văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ, an ninh an toàn Chi nhánh.

Tổ bảo vệ: Đảm bảo an toàn tài sản phục vụ hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Phòng Tổng hợp: Thu thập thông tin phục vụ công tác kế hoạch - tổng hợp; Xây dựng, triển khai và theo dõi tình hình thực hiện kế hoạch phát triển và kế hoạch kinh doanh; Thực hiện nhiệm vụ tính toán và trích lập DPRR; Xử lý thu hồi nợ xấu và nợ xử lý rủi ro; Quản lý rủi ro hoạt động và rủi ro tác nghiệp;Thực hiện các công tác nguồn vốn và kinh doanh ngoại tệ.

3) Khối vận hành:

Phòng kế toán giao dịch: Là phòng nghiệp vụ thực hiện giao dịch trực tiếp với khách hàng: Các nghiệp vụ và các công việc liên quan đến công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ tại Chi nhánh: Cung cấp các dịch vụ Ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lý hạch toán các giao dịch. Quản lý và chịu trách nhiệm đối với hệ thống giao dịch trên máy, quản lý quỹ tiền mặt đến từng giao dịch viên theo đúng quy định của Nhà nước và của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, thực hiện nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng về sử dụng các sản phẩm Ngân hàng.

Tổ kế toán nội bộ: Quản lý và thực hiện công tác hạch toán kế toán chi tiết, kế toán tổng hợp; Thực hiện công tác hậu kiểm đối với hoạt động tài chính kế toán; Thực hiện nhiệm vụ quản lý, giám sát tài chính; Hướng dẫn triển khai thực hiện chế độ tài chính, kế toán, quản lý tài sản, định mức và quản lý tài chính, tiết kiệm chi tiêu nội bộ, hợp lý và đúng chế độ.

Tổ Điện toán: Thực hiện quản trị hệ thống công nghệ thông tin theo đúng thẩm quyền, đúng quy định, quy trình công nghệ thông tin; bảo mật và đảm bảo hệ thống tin học tại Chi nhánh vận hành liên tục, thông suốt.

Phòng tiền tệ kho quỹ: Là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo qui định của NHNN và Ngân hàng TMCP Công thương VN. ứng và thu tiền cho các quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu chi tiền mặt cho các doanh nghiệp có thu,chi tiền mặt lớn.

3.1.3. Một số kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Vietienbank chi nhánh

Lưu Xá giai đoạn 2017-2019

Kết quả hoạt động kinh doanh từ năm 2017 đến năm 2019 được thể hiện trong bảng dưới. Lợi nhuận của chi nhánh vẫn được duy trì đều và vẫn cố sự tăng trường cụ tể năm 2019 tăng 22,64% so với năm 2018 và tương ứng tăng 11.569 triệu đồng. Năm 2018 con số này là 51 092 triệu đồng giảm 8,77% so với năm 2017 tương ứng giảm 4.913 triệu đồng. Điều này cho thấy hoạt động kinh doanh của chi nhánh 3 năm qua có sự biến động khá lớn. Việc tăng giảm lợi nhuận thất thường được lý giải do sự chuyển đổi mô hình, sự tăng lên của khách hàng nợ xấu và do nền kinh tế biến động.

Bảng 3.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank Lưu Xá giai đoạn 2018-2019

Đơn vị tính: Triệu đồng

STT Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 2018/2017 2019/2018

+/- % +/- % 1 Tổng thu nhập Trong đó thu nhập từ TDBL 447.213 40.696 348.276 41.453 346.780 41.886 -98.937 757 -22,12 1,02 -1.496 433 -0,43 1,01

1.1 Thu lãi tiền vay 245.002 194.836 198.890 -50.166 -20,48 4.054 2,08 1.2 Thu lãi gửi vốn TSC 185.744 139.034 133.094 -46.710 -25,15 -5.940 -4,27

1.3 Thu dịch vụ 5.164 6.210 6.530 1.046 20,26 320 5,15

1.4 Thu khác 11.303 8.196 8.266 -3.107 -27,49 70 0,85

2 Tổng chi phí

Trong đó chi phí của TDBL

391.208 35.599 297.184 27.043 284.119 26.089 -94.024 -8.556 -24,03 -954 -13.065 -0,24 -4,40 0,035

2.1 Chi phí trả lãi 127.084 96.829 107.703 -30.255 -23,81 10.874 11,23 2.2 Chi trả lãi nhận vốn từ TSC 224.923 164.763 141.579 -60.160 -26,75 -23.184 -14,07 2.2 Trích lập DPRR trong năm 4.621 8.408 6.219 3.787 81,95 -2.189 -26,03

2.3 Chi phí tiền lương 18.040 14.697 17.351 -3.343 -18,53 2.654 18,06

2.4 Chi phí khác 16.540 12.487 11.267 -4.053 -24,50 -1.220 -9,77

3 Lợi nhuận

Trong đó lợi nhuận từ TDBL

56.005 5.097 51.092 14.410 62.661 15.797 -4.913 9.313 -8,77 1,827 11.569 1.397 22,64 1,09

Tình hình huy động vốn

Tình hình huy động vốn giai đoạn 2017-2019 được thể hiện qua bảng số liệu sau:

Bảng 3.2. Tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá giai đoạn 2017 - 2019

TT

Chỉ tiêu

Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019

Số tiền (triệu đồng) Tỷ trọng (%) Số tiền (triệu đồng) Tỷ trọng (%) Số tiền (triệu đồng) Tỷ trọng (%) Tổng vốn huy động 1.421.616 1.544.585 1.686.240 1 Phân theo đối tượng khách hàng

1.1 Tiền gửi DN, TC 130.708 9,19 225.365 14,59 145.863 8,65 1.2 Tiền gửi dân cư 1.290.908 90,81 1.319.220 85,41 1.540.377 91,35

2 Phân theo loại tiền

2.1 Ngoại tệ quy đổi 42.701 3 50.932 3,3 47.338 2,8 2.2 Việt Nam đồng 1.378.915 97 1.493.653 96,7 1.638.902 97,2

3 Phân theo kỳ hạn

3.1 Không kỳ hạn 148.747 10,47 156.003 10,1 183.615 10,88 3.2 Dưới 12 tháng 1.142.344 80,35 1.156.038 74,28 1.172.303 69,52 3.3 Từ 12 tháng trở lên 130.525 9,18 241.231 15,62 330.322 19,6

Nguồn: Báo cáo tổng hợp các năm từ 2017 - 2019 của Chi nhánh Lưu Xá

Qua nghiên cứu bảng số liệu trên ta thấy:

Đối với công tác huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá có sự tăng trưởng qua các năm. Cụ thể năm 2018 tổng nguồn vốn huy động tăng 8,65% so với năm 2017 tương ứng tăng 122.969 triệu đồng; Năm 2019 nguồn vốn huy động của ngân hàng tăng 9,4% so với năm 2014 tương ứng tăng 141.655 triệu đồng. Nguyên nhân bởi trong năm này, với một số động thái của NHNN nhằm bình ổn lãi suất huy động trên thị trường, đặc biệt là quy

định về trần lãi suất 14% được ban hành vào tháng 9, cũng như những chế tài xử phạt nghiêm khắc đối với các TCTD vượt trần huy động, khiến cho lãi suất huy động giảm rõ rệt so với năm 2011. Như vậy, nguồn vốn huy động của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá có sự tăng trưởng cả về số tương đối lẫn số tuyệt đối. Đây là một tín hiệu tốt cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong giai đoạn khó khăn.

Đạt được kết quả này là nhờ các cơ chế chính sách linh hoạt về ưu đãi lãi suất nhằm đảm bảo tối ưu hóa lợi nhuận cho khách hàng gửi tiền, đồng thời duy trì chính sách chăm sóc khách hàng cũng như chú trọng công tác truyền thông, quảng cáo và khuyến mãi.Ban lãnh đạo chi nhánh đó xác định mục tiêu tăng trưởng nguồn vốn là trọng tâm số một trong thời gian vừa qua, đặc biệt là trong năm 2019, đây là chỉ tiêu quyết định đến việc đánh giá thi đua và cơ chế lương, thưởng của chi nhánh. Vì vậy ngay từ đầu năm Ban Lãnh đạo chi nhánh đó chỉ đạo quyết liệt, đồng bộ và linh hoạt các giải pháp để tăng trưởng nguồn vốn, giao chỉ tiêu từng tháng đến từng cán bộ và gắn trách nhiệm cho lãnh đạo phòng và lãnh đạo chi nhánh, đồng thời thường xuyên kiểm tra sát sao tiến độ thực hiện từng tuần, từng tháng để có biện pháp kịp thời. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá đã áp dụng đưa ra bộ sản phẩm huy động đa dạng trên thị trường, các chương trình khuyến mãi về sản phẩm huy động cũng được tổ chức khá thành công. Nhờ đó, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá luôn đạt mức tăng trưởng cao trong hoạt động huy động vốn.

Bảng 3.3. Hoạt động sử dụng vốn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá giai đoạn 2017 -2019

ĐVT: Triệu đồng

Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 2018/2017 2019/2018 Tốc độ

PTBQ (%) + % + % Tổng dư nợ tín dụng + Dư nợ TDBB + Dư nợ TDBL 1.791.394 1.462.792 328.602 1.993.874 1.557.411 416.463 2.048.987 1.528.395 520.592 202.480 94.619 87.861 11,3 1,06 1,27 55.113 -29.016 104.129 2,76 -0,018 1,25 3,89 1,402 2,52

1.Phân theo đơn vị tiền tệ

1.1. Cho vay bằng VNĐ 1.630.522 1.830.962 1.884.449 200.440 12,29 53.487 2,92 7,61 1.2. Cho vay bằng ngoại tệ

quy VND 160.872 162.912 164.538 2.040 1,27 1.626 1,00 1,13

2. Phân theo thời hạn

2.1.Dư nợ ngắn hạn 1.460.132 1.671.316 1.729.840 211.184 14,46 58.524 3,50 8,98 2.2. Dư nợ trung, dài hạn 331.262 322.558 319.147 -8.704 -2,63 -3.411 -1,06 -1,84

Trong năm 2018, tổng dư nợ cho vay nền kinh tế đạt 1.993.874 triệu đồng, tăng 202.480 triệu đồng so với năm 2017 tương đương tốc độ tăng trưởng 11,3%.

Trong năm 2019, dư nợ cho vay nền kinh tế đến 31/12/2019 là 2.048.987 tiệu đồng, tăng 55.113 triệu đồng tương ứng 2,76 % so với 31/12/2018. Năm 2019, tín dụng đã được thắt chặt hơn so với 2018. Nhằm thực hiện những chỉ đạo của NHNN và chỉ thị từ hội sở NH TMCP Công thương VN, trong năm 2019, chi nhánh đã hạn chế cho vay đối với các lĩnh vực có rủi ro cao như: cho vay kinh doanh bất động sản, kinh doanh chứng khoán,… đẩy mạnh cho vay DNVVN có đủ năng lực tài chính, tập trung cho vay lĩnh vực sản xuất. Thực hiện cho vay theo các chương trình của Chính phủ như cho vay hỗ trợ lãi suất, cho vay nông nghiệp phát triển nông thôn, cho vay xuất khẩu… góp phần hỗ trợ phát triển cho các DN, đồng thời đem lại hiệu quả cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh.

3.2. Thực trạng chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam, chi nhánh Lưu Xá

3.2.1. Đánh giá về dịch vụ ngân hàng bán lẻ của ngân hàng thương mại cổ phần

Công thương Việt Nam, chi nhánh Lưu Xá

3.2.1.1. Chỉ tiêu đánh giá về quy mô và tốc độ tăng trưởng về tình hình huy động vốn

của ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam, chi nhánh Lưu Xá

Nhu cầu về nguồn vốn cho vay ngày càng tăng, để đáp ứng nhu cầu cho vay