4. Kết cấu của luận văn
1.3.3. Kinh nghiệm huy động vốn và quản trị tín dụng của Vietinbank
Vietinbank Thái Nguyên là một trong những ngân hàng xuất hiện sớm nhất trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên (trước kia là tỉnh Bắc Thái), đây cũng là ngân hàng nằm trong top đầu các ngân hàng có quy mô lớn, phát triển ngày càng lớn mạnh và bền vững, tăng trưởng nhanh chóng về cả nguồn vốn huy động và giá trị tài sản. Vietinbank Thái Nguyên đã làm rất tốt vai trò là ngân hàng hàng đầu trên địa bàn tỉnh, thực thi nghiêm túc, có hiệu quả chủ trương của ngành, của địa phương.
Ngay từ đầu, bám sát chủ trương của Ngân hàng Nhà nước và Vietinbank, Vietinbank Thái Nguyên tập trung đẩy mạnh huy động vốn, coi đây là nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu. Chi nhánh chủ động triển khai các sản phẩm huy động có hiệu quả, phù hợp với đặc thù của địa phương.
Nhờ kinh nghiệm thực tiễn, biết vận dụng những thế mạnh của vùng Trung du và miền núi Bắc bộ, Chi nhánh đã tập trung phát triển, huy động và sử dụng vốn vào những lĩnh vực trọng điểm của tỉnh, phù hợp với mục tiêu đa dạng hóa cơ cấu kinh tế của tỉnh.
Chi nhánh đã tích cực ứng dụng nhiều biện pháp tiếp thị, thu hút khách hàng tốt đến giao dịch với Vietinbank; đẩy mạnh tư vấn bán chéo các sản phẩm dịch vụ khác kèm theo.
Song song với việc triển khai an toàn, hiệu quả hoạt động huy động vốn và cho vay, Vietinbank Thái Nguyên còn thực hiện tốt công tác quản lý hoạt động và phát triển mạng lưới. Chi nhánh đã khai trương, nâng cấp các phòng giao dịch tại các địa bàn trọng điểm, tạo điều kiện tốt cho khách hàng đến giao dịch.
Từ năm 2011 trở về trước, Vietinbank thực hiện theo mô hình quản lý tín dụng phân tán. Theo đó, các phòng khách hàng, phòng giao dịch tại chi nhánh thực hiện tất cả các bước của quy trình đối với khách hàng đủ điều kiện trong mức ủy quyền phán quyết (chi nhánh tìm kiếm, thẩm định, phê duyệt cấp tín dụng, giải ngân, giám sát, thu nợ). Phòng Quản lý rủi ro tại chi nhánh chỉ có vai trò thẩm định rủi ro độc lập trong một số trường hợp, chủ yếu ý kiến chỉ để cảnh báo và có tính chất tham khảo. Trường hợp vượt mức ủy quyền phán quyết hoặc khách hàng không đủ điều kiện chi nhánh sẽ trình Hội sở tái thẩm định. Phòng Quản lý rủi ro tại hội sở có vai trò như ở chi nhánh.
Bước sang năm 2012 Vietinbank có sự chuyển đổi mô hình quản lý rủi ro tín dụng. Theo đó, phòng khách hàng tại chi nhánh và trụ sở chính chỉ có chức năng kinh doanh, thực hiện tìm kiếm và chăm sóc khách hàng, lập báo cáo đề xuất tín dụng mà không còn chức năng thẩm định như trước. Trên cơ sở thu thập thông tin do phòng khách hàng cung cấp và các thông tin cần thiết khác, phòng Quản lý rủi ro tại chi nhánh đóng vai trò chủ yếu trong việc thẩm định để trình Ban lãnh đạo Chi nhánh/Hội đồng tín dụng cơ sở/ trình Hội sở chính quyết định. Đối với trường hợp vượt mức ủy quyền phán quyết hoặc khách hàng không đủ điều kiện, chi nhánh trình Trụ sở chính, phòng đầu mối thực hiện tái thẩm định là phòng Quản lý rủi ro tín dung, đầu tư, phòng Khách hàng tại trụ sở chính có vai trò thu thập các thông tin cần thiết về khách hàng làm cơ sở lập báo cáo đề xuất tín dụng gửi phòng Quản lý rủi ro tín dụng, đầu tư. Đây là bước đệm để tiến tới tách biệt hẳn chức năng quản lý rủi ro và tác nghiệp trong giai đoạn tiếp theo.
Từ tháng 1/2013 Ngân hàng Vietinbank một lần nữa có sự chuyển đổi trong mô hình, tại đó có sự tách biệt hoàn toàn 3 chức năng: Kinh doanh, Tác nghiệp và Quản lý rủi ro. Phòng Khách hàng/ Phòng Giao dịch tại chi nhánh chỉ có chức năng kinh doanh: tìm kiếm và chăm sóc khách hàng, lập báo cáo đề xuất, thu nợ. Việc kiểm soát thẩm định để cấp Giới hạn tín dụng tập trung lên phòng Đánh giá xếp hạng và phê duyệt Giới hạn tín dụng Trụ sở chính., không còn phòng Quản lý rủi ro và Hội đồng tín dụng cơ sở. Việc kiểm soát thẩm định khoản tín dụng, giải ngân tập trung về Phòng kiểm soát và Phê duyệt tín dụng.
Từ tháng 4/2013 đến nay, toàn bộ việc kiểm soát thẩm định tập trung về phòng Đánh giá xếp hạng và phê duyệt giới hạn tín dụng. Phòng kiểm soát và phê duyệt tín dụng đổi tên thành Phòng kiểm soát giải ngân, không còn chức năng kiểm soát thẩm định mà chỉ kiểm soát chứng từ và các điều kiện trước giải ngân.