Hiện nay hoạt động phòng ngừa rủi ro về thẻ của các ngân hàng nói chung và TCB TG nói riêng đang gặp rất nhiều khó khăn do các nguyên nhân sau:
- Đối với hoạt động phát hành thẻ thìchưa có nhiều công cụ trong việc phát hiện, cảnh báo và xử lý rủi ro.
- Đối với quá trình sử dụng và chấp nhận thanh toán thẻ: Chưa có chế tài đối với cơ sở chấp nhận thẻ giả mạo, chủ thẻ giả mạo, chủ thẻ gian lận,… ; Chưa có tiêu chuẩn về nền tảng công nghệ thông tin đối với hệ thống quản lý rủi ro của các ngân hàng khi tham gia vào hệ thống thanh toán thẻ.
Tất cả những lý do trên tạo nên tâm lý e ngại cho khách hàng khi quyết định sử dụng sản phẩm thẻ; do rủi ro là không tránh khỏi nên TCB cần phải có công cụ quản lý
rủi ro hiệu quả nhằm bảo đảm quyền lợi cho cả ngân hàng và khách hàng. Để làm được điều đó, TCB TG nên thực hiện một vài giải pháp sau đây:
- Hướng dẫn cho chủ thẻ và các cơ sở chấp nhận thẻ hiểu cách sử dụng thẻ an toàn, lưu giữ hóa đơn khi thanh toán hàng hóa dịch vụ, thủ tục liên hệ với ngân hàng khi thẻ bị mất cắp hay thất lạc.
- Cán bộ phát hành thẻ phải kiểm tra, xác minh các thông tin phát hành thẻ và các thông tin của khách hàng một cách kỹ lưỡng để hạn chế gian lận. Đồng thời giảm thiểu rủi ro cho phía ngân hàng khi thu nợ.
- Tuân thủ nghiêm túc các nguyên tắc, quy định của tổ chức thẻ quốc tế trong quản lý rủi ro, theo dõi thường xuyên các quy trình nghiệp vụ, xử lý ngay các hiện tượng bất thường, phối hợp với các tổ chức thẻ quốc tế, các cơ quan trong xử lý các vấn đề liên quan đến công tác quản lý, ngăn ngừa rủi ro cho chủ thẻ, cơ sở chấp nhận thẻ và ngân hàng.
- Khi chủ thẻ báo với ngân hàng về việc thẻ bị mất cắp, thất lạc hay lộ mã PIN, ngân hàng cần phải xử lý ngay bằng cách khóa mã số thẻ, thông báo cho các cơ sở chấp nhận thẻ biết để ngừng chấp nhận các thẻ đó.
Kết luận
Với ưu thế về thời gian thanh toán, tính an toàn, hiệu quả sử dụng và phạm vi thanh toán rộng. Thẻ đã trở thành công cụ thanh toán hiện đại, văn minh và phổ biến trên phạm vi toàn cầu. Phát triển nghiệp vụ thẻ là tất yếu khách quan của xu thế liên kết toàn cầu; thực hiện đa dạng hoá dịch vụ và hiện đại hoá công nghệ ngân hàng nhất là trong tiến trình hội nhập vào khu vực và thế giới như hiện nay.
Mặc dù hiện này trong lĩnh vực thẻ đang có sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng với nhau, thẻ của Techcombank vẫn là sự lựa chọn phổ biến đối với khách hàng, cho thấy uy tín của ngân hàng ngày càng cao trên thị trường thẻ nói riêng và thị trường ngân hàng nói chung.
Qua quá trình phân tích ta có thể thấy được điểm mạnh về công nghệ thẻ, nhân lực…, nhưng lại chưa mạnh về hoạt động marketing, phòng ngừa rủi ro… Những điểm yếu đó cần phải được khắc phục trong thời gian sớm nhất để có thể duy trì vị trí hiện tại trong lĩnh vực ngân hàng và mở rộng hơn thị phần của mình nhằm đưa Techcombank thành một Ngân hàng tốt nhất và doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
[1] Tài liệu nội bộ về các sản phẩm và quy trình thẻ của Techcombank. [2] Báo cáo thường niên năm 2013, 2014 của Techcombank.
[3] Quyết định số 1092/2002/QĐ-NHNN ngày 08/10/2002 về việc ban hành Quy định thủ tục thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
[4] Quyết định số: 20/2007/QĐ-NHNN ngày 15/05/2007 về ban hành Quy chế phát hành, thanh toán, sử dụng và cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng
[5] Tham khảo thông tin tại các website:
http://www.sbv.gov.vn/ www.techcombank.com.vn www.thuvienphapluat.vn www.news.zing.vn www.davihost.com www.voer.edu.vn www.banknetvn.com.vn www.helpdesk.trustcard.vn
PHỤ LỤC
BIỂU PHÍ THẺ THANH TOÁN NỘI ĐỊA F@STACCESS (Áp dụng từ 02/06/2014)
STT LOẠI PHÍ MỨC PHÍ
1 Phí phát hành thẻ lần đầu 100.000VNĐ
2
Phí phát hành thay thế thẻ hết hạn (Áp dụng với các chủ thẻ phát hành thẻ thay thế cho thẻ cũ hết hạn trong vòng 05 tháng (2 tháng trước và 3 tháng sau ngày hết hạn thẻ cũ)
50.000VNĐ
3
Phí phát hành thẻ thay thế (do mất cắp, thất lạc, hỏng thẻ, v.v…) (Áp dụng cho các trường hợp không phải phát hành lần đầu hoặc phát hành thẻ thay thế thẻ hết hạn)
100.000VNĐ
4
Phí phát hành nhanh (nếu khách hàng có yêu cầu nhận thẻ trong cùng ngày đăng ký, chỉ áp dụng ở địa bàn Hà
Nội, chưa bao gồm phí phát hành thẻ) 200.000VNĐ/lần
5 Phí thƣờng niên (thu theo năm, căn cứ thời hạn hiệu
lực thẻ) 60.000VNĐ/năm
6 Phí cấp lại PIN 30.000VNĐ
7 Phí tra soát khiếu nại (nếu chủ thẻ khiếu nại không
đúng) 80.000VNĐ
8 Phí rút tiền mặt tại ATM
8.1 Tại ATM của Techcombank 2.000VNĐ/ giao dịch
8.2 Tại ATM của Ngân hàng khác 3.000VNĐ/ giao dịch
9 Phí giao dịch khác tại ATM (không bao gồm giao dịch
đổi PIN)
9.1 Tại ATM của Techcombank
9.1.1 Không in hóa đơn Miễn phí 9.1.2. In hóa đơn 500VNĐ/giao dịch 9.2 Tại ATM của Ngân hàng khác 500VNĐ/giao
dịch
10 Phí cấp bản sao hóa đơn giao dịch 80.000VNĐ/ giao dịch 11 Phí chuyển tiền liên ngân hàng qua ATM
Techcombank
10.000VNĐ/ giao dịch
BIỂU PHÍ THẺ THANH TOÁN QUỐC TẾ TECHCOMBANK VISA (Áp dụng từ 26/04/2014)
STT LOẠI PHÍ (chƣa bao gồm phí VAT) MỨC PHÍ 1 Phí phát hành thẻ lần đầu ( Áp dụng trong mọi trƣờng hợp)
1.1 Thẻ hạng chuẩn 100.000VNĐ 1.2 Thẻ hạng vàng 150.000VNĐ
2 Phí phát hành thay thế thẻ hết hạn (Áp dụng với các chủ thẻ phát hành thẻ thay thế cho thẻ cũ hết hạn trong vòng 05 tháng (2 tháng trước và 3 tháng sau ngày hết hạn thẻ cũ)
2.1 Thẻ hạng chuẩn 50.000VNĐ 2.2 Thẻ hạng vàng 100.000VNĐ
3 Phí phát hành thẻ thay thế (do mất cắp, thất lạc, hỏng thẻ, v.v…) (Áp dụng cho các trường hợp không phải phát hành lần đầu hoặc phát hành thẻ thay thế thẻ hết hạn)
100.000VNĐ
4 Phí phát hành nhanh (nếu khách hàng có yêu cầu nhận thẻ trong cùng ngày đăng ký, chỉ áp dụng ở địa bàn Hà Nội, chưa bao gồm phí phát hành thẻ)
200.000VNĐ/lần
5 Phí thƣờng niên (thu theo năm, căn cứ thời hạn hiệu lực thẻ)
5.1 Thẻ hạng chuẩn 150.000VNĐ 5.2 Thẻ hạng vàng 200.000VNĐ
6 Phí cấp lại PIN 30.000VNĐ
7 Phí tra soát khiếu nại (nếu chủ thẻ khiếu nại không đúng) 80.000VNĐ
8 Phí rút tiền mặt tại ATM
8.1 Tại ATM của Techcombank 2.000VNĐ/ giao dịch 8.2 Tại ATM của Ngân hàng khác tại Việt Nam 9.900VNĐ/ giao dịch 8.3 Tại ATM của Ngân hàng khác ngoài Việt Nam 4%*số tiền giao dịch và
tối thiểu 50.000VNĐ
9 Phí giao dịch khác tại ATM(ngoài giao dịch rút tiền mặt)
9.1 Tại ATM của Techcombank Miễn phí
9.2 Tại ATM của Ngân hàng khác 10.000VNĐ/giao dịch
10 Phí quản lý chuyển đổi chi tiêu ngoại tệ (không áp dụng cho các giao dịch VND, đã bao gồm VAT)
2.39%*số tiền giao dịch
11 Phí thông báo thẻ bị mất cắp, thất lạc 100.000 VNĐ/lần
12 Phí cấp bản sao hóa đơn giao dịch 80.000VNĐ/hóa đơn
13 Phí xử lý giao dịch (không áp dụng cho các giao dịch