Cho vay là nghiệp vụ sinh lời chủ yếu của ngân hàng. Tuy nhiên cũng nhƣ tất cả các ngành khác, lợi nhuận luôn gắn liền với mạo hiểm và rủi ro. Hiệu quả sử dụng vốn của khách hàng ảnh hƣởng trực tiếp đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Với nguồn vốn đƣợc huy động thì việc sử dụng vốn nhƣ thế nào để có hiệu quả cao nhất là công việc hết sức khó khăn. Do vậy việc nâng cao chất lƣợng cho vay mà đặc biệt là cho vay ngắn hạn của chi nhánh là vấn đề cần bàn đến vì nhƣ đã phân tích ở trên thì dƣ nợ cho vay ngắn hạn của ngân hàng luôn chiếm tỷ trọng lớn, đặc biệt là đối với doanh nghiệp.
Thực hiện sự chỉ đạo trực tiếp của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Cái Bè đã thực hiện nghiêm chỉnh luật pháp, các quy định, quy chế, thực hiện quy trình cho vay theo đúng các bƣớc trong Sổ tay tín dụng. Thực hiện đúng theo chủ trƣơng của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam trong việc tăng trƣởng tín dụng lành mạnh, lấy hiệu quả, an toàn là chính không mở rộng tín dụng một cách tràn lan. Chi nhánh đã ngày càng tạo đƣợc niềm tin cho các doanh nghiệp lớn cũng nhƣ các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Điều này khẳng định chất lƣợng cho vay của chi nhánh không chỉ cung cấp vốn kịp thời, chính xác, hiệu quả cho khách hàng mà ngày càng tạo đƣợc niềm tin cho họ. Do đó khách hàng có điều kiện kinh doanh hiệu quả tạo nguồn thu ổn định để trả gốc và lãi đúng hạn cho ngân hàng. Dƣới đây là bảng số liệu thể hiện tình hình thu nợ của ngân hàng trong giai đoạn 2012 – 2014.
Bảng 2.9 Tình hình thu nợ ngắn hạn đối với doanh nghiệp
ĐVT: Tỷ VND
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Số dƣ Tỷ trọng Số dƣ Tỷ trọng Số dƣ Tỷ trọng KD lƣơng thực 520,501 92% 456,710 90,8% 513,601 90,1%
KD khác ( xăng dầu, xây
dựng,…)
45,085 8% 46,342 9,2% 56,269 9,9%
Tổng 565,586 100% 503,052 100% 569,870 100%
(Nguồn: Phòng kế hoạch - kinh doanh Agribank – CN Cái Bè)
Biểu đồ 2.4 Tỷ trọng thu nợ theo lĩnh vực kinh doanh của doanh nghiệp
92% 8% Năm 2012 KD lƣơng thực KD khác 90,8 % 9,2% Năm 2013 KD lƣơng thực KD khác
(Nguồn: Phòng kế hoạch - kinh doanh Agribank – CN Cái Bè)
Tình hình thu nợ doanh nghiệp của ngân hàng theo lĩnh vực kinh doanh qua giai đoạn 2012 – 2014 có nhiều biến động. Năm 2012,tình hình thu nợ doanh nghiệp của ngân hàng là 520,501 tỷ đồng, chiếm 92% trong tổng doanh số thu nợ của ngân hàng. Nhƣng đến năm 2013, doanh số thu nợ giảm xuống còn 456,710 tỷ đồng, (giảm 63,791 tỷ đồng) chiếm tỷ trọng 90,8% trong tổng doanh số thu nợ ( tỷ trọng giảm 1,2%). Nhƣng đến năm 2014, doanh số thu nợ của ngân hàng lại tăng lên 513,601 tỷ đồng, cao hơn sao với năm 2013 (cao hơn 56,891 tỷ đồng), nhƣng vẫn thấp hơn năm 2012 (thấp hơn 6,9 tỷ đồng), chiếm tỷ trọng 90,1% trong tổng doanh số thu nợ, nhƣng tỷ trọng vẫn giảm so với năm 2013 (giảm 0,7%).
Còn đối với doanh số thu nợ doanh nghiệp trong lĩnh vực kinh doanh khác nhƣ xăng dầu, xây dựng,... chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng doanh số thu nợ, một phần do qui mô kinh doanh của doanh nghiệp còn hạn chế, cũng nhƣ doanh số cho vay ít vì vậy tỷ trọng thu nợ trong tổng doanh số thu nợ nhỏ hơn so với các doanh nghiệp kinh doanh lƣơng thực, Nhìn chung, doanh số thu nợ qua ba năm đối với doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực không phải lúa gạo ngày càng tăng, năm 2012 có doanh số thu nợ đạt 45,085 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 8% trong tổng doanh số thu nợ, đến năm 2013 doanh số thu nợ tăng thêm 1,257 tỷ đồng, tức có mức doanh số thu nợ là 46,342 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 9,2% trong tổng doanh số thu nợ (tỷ trọng tăng lên 1,2%). Qua đến năm 2014 doanh số tiếp tục tăng đạt mức 56,269 tỷ đồng (tăng 9,927 tỷ đồng so với năm 2013) chiếm tỷ trọng 9,9% trong tổng doanh số thu nợ (tỷ trọng tăng 0,7% so với năm 2013).
Doanh số thu nợ là chỉ tiêu phản ánh các khoản cho vay mà ngân hàng thu về đƣợc khi đáo hạn trong một khoảng thời gian nhất định. Nó thể hiện khả năng phân tích, đánh giá, kiểm tra khách hàng của cán bộ tín dụng. Đồng vốn đƣợc thu hồi nhằm mục đích tạo nguồn vốn tái đầu tƣ cho hoạt động tín dụng cũng nhƣ bảo tồn nguồn vốn của ngân hàng.
90,1% 9,9%
Năm 2014
Vì vậy, bên cạnh việc đẩy mạnh cho vay thì công tác thu hồi nợ cũng đƣợc ngân hàng đặc biệt quan tâm vì thu nợ cũng là hoạt động quan trọng trong nghiệp vụ tín dụng của ngân hàng.