Cho vay là một trong những nghiệp vụ kinh doanh luôn mang lại nguồn lợi nhuận chính cho ngân hàng, vì vậy hoạt động này luôn đƣợc ngân hàng đầu tƣ và chú trọng trong việc duy trì và phát triển để làm cho mức dƣ nợ hoạt động cho vay không ngừng tăng nhanh qua các năm.
Bảng 2.3 Dƣ nợ phân theo thời hạn cho vay giai đoạn 2012-2014
ĐVT: Tỷ VND
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Số dƣ Tỷ trọng Số dƣ Tỷ trọng Số dƣ Tỷ trọng Ngắn hạn 603,643 75,8% 696,387 75,8% 722,859 68,8%
Trung và
dài hạn 192,321 24,2% 222,730 24,2% 327,258 31,2%
Tổng 795,964 100% 919,117 100% 1050,117 100%
(Nguồn: Phòng kế hoạch - kinh doanh Agribank – CN Cái Bè)
Nhìn chung, dƣ nợ cho vay qua ba năm của Agribank – Chi nhánh Cái Bè đều tăng, dƣ nợ năm 2012 đạt 795,964 tỷ đồng, đến năm 2013 thì dƣ nợ tăng 919,117 tỷ đồng, con số 1050,117 tỷ đã đạt ngƣỡng ở năm 2014.
68,8% 31,2%
Năm 2014
Ngắn hạn Trung và dài hạn
Theo đó dƣ nợ cho vay ngắn hạn và trung dài hạn cũng tăng đều qua các năm, năm 2012 dƣ nợ cho vay ngắn hạn đạt 603,643 tỷ đồng, ở năm 2013 có dƣ nợ là 696,387 tỷ đồng, và qua đến năm 2014 là 722,859 tỷ đồng.
Tƣơng tự dƣ nợ cho vay trung và dài hạn ở năm 2012 đạt 192,321 tỷ đồng, năm 2013 là 222,730 tỷ đồng và đến năm 2014 là 327,258 tỷ đồng.
Nguyên nhân, Cái Bè là huyện có nền kinh tế nông nghiệp phát triển mạnh với nghề chính là trồng lúa và cây ăn trái: diện tích trồng lúa 3 vụ khoảng 59.983 ha, cao nhất là diện tích trồng cây ăn trái với khoảng 160.000 ha với nhiều loại trái cây đặc sản nổi tiếng. Bên cạnh ngành trồng trọt thì chăn nuôi cũng phát triển không kém, quy mô cũng đƣợc mở rộng. Vì vậy Agribank – Chi nhánh Cái Bè hoạt động cho vay chủ yếu là khách hàng cá nhân và hộ gia đình, hoạt động vay vốn nhằm bổ sung nguồn vốn vào việc cải thiện hoạt động trồng trọt và chăn nuôi, ngƣời nông dân canh tác theo thời vụ là chủ yếu vì thế nên hạn mức vay thấp, cũng nhƣ thời hạn vay ngắn.
Biểu đồ 2.1 Tỷ trọng dƣ nợ phân theo thời hạn cho vay giai đoạn 2012-2014
(Nguồn: Phòng kế hoạch - kinh doanh Agribank – CN Cái Bè)
Qua biểu đồ, ta thấy tỷ trọng cho vay ngắn hạn và trung, dài hạn ở hai năm 2012 và năm 2013 chiếm tỷ trọng bằng nhau trong tổng dƣ nợ, dƣ nợ cho vay ngắn hạn chiếm
75,8% 24,2% Năm 2012 Ngắn hạn Trung và dài hạn 75,8% 24,2% Năm 2013 Ngắn hạn Trung và dài hạn
tỷ trọng 75,8% trong tổng dƣ nợ và dƣ nợ cho vay trung, dài hạn chiếm tỷ trọng 24,2% trong tổng dƣ nợ, vẫn không thay đổi qua hai năm. Ở bản trên tình hình dƣ nợ cho vay ngắn hạn và trung, dài hạn tăng qua các năm, nhƣng ở hai năm 2012 và năm 2013 chiếm tỷ trọng bằng nhau trong tổng dƣ nợ, qua đó ta có thể thấy hoạt động cho vay của ngân hàng vẫn ổn định qua hai năm.
Tuy nhiên đến năm 2014, tỷ trọng cho vay theo kỳ hạn lại có sự thay đổi, tỷ trọng cho vay ngắn hạn lại giảm xuống và chiếm 68,8% trong tổng dƣ nợ, trong khi đó, tỷ trọng cho vay trung và dài hạn lại chiếm tỷ trọng là 31,2% trong tổng dƣ nợ cho vay.
Nguyên nhân xuất phát từ hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp ngày càng đƣợc mở rộng, và nhu cầu bổ sung vốn lƣu động ngày càng tăng, do đó đã kéo tỷ trọng cho vay ngắn hạn giảm xuống và tỷ trọng cho vay dài hạn tăng lên trong tổng dƣ nợ cho vay ở năm 2014.
Bảng 2.4 So sánh mức tăng trƣởng dƣ nợ phân theo thời hạn cho vay
ĐVT: Tỷ VND
(Nguồn: Phòng kế hoạch - kinh doanh Agribank – CN Cái Bè)
Qua bảng số liệu ta có thể thấy tổng mức dƣ nợ năm 2013 đạt 919,117 tỷ đồng tăng 123,153 tỷ đồng so với năm 2012 là 795,964 tỷ đồng, một con số chênh lệnh khá tốt trong giai đoạn 2012 – 2013, và số chênh lệch tƣơng đối là 15,5% tuy nhiên, đến giai đoạn 2013 – 2014 mức chênh lệch tăng đến 131 tỷ đồng với số tƣơng đối là 14,3% với mức dƣ nợ năm 2014 là 1050,117 tỷ đồng.
Về cho vay ngắn hạn, ở năm 2013, dƣ nợ đạt 696,387 tỷ đồng đã tăng 92,744 tỷ đồng so với năm 2012 với mức dƣ nợ là 603,643 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 75,8% trong tổng dƣ nợ, với mức chênh lệch tƣơng đối là 15,4%. Còn đối với cho vay trung và dài
Chênh lệch (2013/2012) Chênh lệch (2014/2013) Tuyệt đối (tỷ đồng) Tƣơng đối (%) Tuyệt đối (tỷ đồng) Tƣơng đối (%) Ngắn hạn 92,744 15,4% 26,472 3,8% Trung và dài hạn 30,409 15,8% 104,528 46,9% Tổng 123,153 15,5% 131 14,3%
hạn năm 2013 đạt mức dƣ nợ 222,730 tỷ đồng chiếm 24,2% trong tổng dƣ nợ, tuy nhiên lại tăng ít hơn so với cho vay ngắn hạn, chỉ tăng 30,409 tỷ đồng so với năm 2012 với mức dƣ nợ là 192,321 tỷ đồng, và mức chênh lệch tƣơng đối là 15,8%.
Ở năm 2014 thì dƣ nợ cho vay ngắn hạn đạt 722,859 tỷ đổng, chiếm tỷ trọng 68,8% trong tổng dƣ nợ năm, và chỉ tăng 26,472 tỷ đồng so với năm 2013 với dƣ nợ là 696,387 tỷ đồng, ngƣợc lại tăng ít hơn rất nhiều so giai đoạn năm 2012-2013 với mức chênh lệch tƣơng đối tăng 3,8%. Trong khi đó, năm 2014 với dƣ nợ cho vay lên đến 327,258 tỷ đồng, cũng là năm các doanh nghiệp trong địa bàn đẩy mạnh mở rộng quy mô, cũng nhƣ cần một nguồn vốn vô cùng lớn để đẩy mạnh kinh doanh do đó cho vay trung và dài hạn lại tăng đến 104,528 tỷ đồng so với năm 2013. Và mức chênh lệch tƣơng đối tăng 46,9%.