Bảng 2.6: Dư nợ cho vay cá nhân theo thời hạn tại HDBank – chi nhánh Hồ Chí Minh giai đoạn 2011 – 2013
ĐVT : triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2012/2011 Năm 2013/2012
Số tiền Số tiền Số tiền Tuyệt đối Tương đối Tuyệt đối Tương đối
CV ngắn hạn 35.193 35.732 44.995 538 1,53% 9.263 25,93%
CV trung và
dài hạn 117.821 96.607 149.405 (21.214) (18,00%) 52.798 54,65%
Tổng dư nợ 153.014 132.339 194.400 (20.675) (13,51%) 62.061 46,90%
(Nguồn: Phòng khách hàng cá nhân HDBank – chi nhánh Hồ Chí Minh)
(Nguồn: Phòng khách hàng cá nhân HDBank – chi nhánh Hồ Chí Minh)
Tình hình đánh giá:
- Qua các bảng, ta nhận thấy, tài trợ các khoản vay trung và dài hạn chiếm đa số (trên 70% trong tổng dư nợ cho vay cá nhân) trong khi các khoản ngắn hạn chỉ chiếm khoảng dưới 30% trong tổng dư nợ cho vay cá nhân.
- Về cho vay ngắn hạn, năm 2012 tăng khoảng 538 triệu đồng tương đương 1,53% so với năm 2011. Sang năm 2013 có sự gia tăng đáng kể tăng gần 9.263 triệu đồng tương đương 25,93% so với năm 2012.
- Về khoản cho vay trung và dài hạn có sự tăng giảm không ổn định trong giai đoạn 2011-2013. Năm 2011 đạt 117.821 triệu đồng và có sự giảm mạnh trong năm 2012, giảm 18% tương đương 21.214 triệu đồng. Sang năm 2013 tình hình có khả quan hơn khi mức dư nợ trung dài hạn tăng lên 149.405 triệu đồng, tăng 52.798 triệu đồng, tương đương 54,65%.
Nguyên nhân:
- Về cho vay ngắn hạn vì năm 2012 là năm bất động sản đóng băng nên việc mua nhà đất đầu cơ để kiếm lời không còn nữa. Nhưng đến năm 2013, nhờ những thay đổi trong cơ cấu HDBank cũng như chi nhánh đã đưa ra những kế hoạch, những chính sách ưu đãi, các gói sản phẩm, lãi suất linh hoạt để giúp hoạt động cho vay cá nhân của chi nhánh tăng trưởng trở lại.
- Về cho vay trung và dài hạn có sự giảm sút là do nền kinh tế ngày càng khó khăn trong giai đoạn 2011-2012 nên các ngân hàng rất thận trọng với các hợp đồng trung và dài hạn từ 3-4 năm trở lên, vì họ lo tới vấn đề thanh khoản cũng như cơ cấu tài sản của mình. Bên cạnh đó còn là áp lực từ Ngân hàng Nhà nước khi siết chặt quy định
0 20 40 60 80 100 120 140 160 180 200
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Cho vay trung và dài hạn Cho vay ngắn hạn
giảm tỷ lệ cho vay trung dài hạn xuống. Còn sang năm 2013, có sự gia tăng mạnh này là do sự thay đổi cơ cấu của ngành ngân hàng và HDBank đã có những biện pháp thiết thực khi triển khai gói tín dụng 1000 tỷ đồng cho các khoản vay từ 6 tháng đến 20 năm.