Bảng 2.8: Chỉ tiêu dư nợ cho vay cá nhân trên tổng VHĐ
Chỉ tiêu Đơn vị tính Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Dư nợ cho vay cá nhân Triệu đồng 153.014 132.339 194.400
Tổng vốn huy động Triệu đồng 852.354 897.693 932.571
Dư nợ CVCN/Tổng VHĐ % 17,95% 14,74% 20,84%
- Trải qua 3 năm với nhiều biến cố, ta thấy dư nợ cá nhân chiếm tỷ lệ không cao trong tổng vốn huy động của chi nhánh.
- Năm 2011 là 17,95% nhưng sang năm 2012 giảm xuống còn 14,74% mặc dù tổng vốn huy động tăng. Đây là một dấu hiệu xấu đối với cho vay cá nhân bởi ngân hàng huy động để cho vay nhưng vay cá nhân lại giảm. Nguyên nhân một phần là do tăng trưởng kinh tế chậm lại, nợ công nhiều hơn, đặc biệt là nạn thất nghiệp tăng cao khiến cho sức mua hạn chế, người dân e dè việc đi vay với lãi suất cao.
- Qua năm 2013 có một sự tăng trưởng đáng kể trong dư nợ cho vay cá nhân, tăng khoảng 46,89% so với năm 2012 khiến cho tỷ lệ dư nợ trên tổng vốn huy động tăng lên 20,84%. Đạt được mức tăng trưởng này một phần là do năm 2013 kinh tế đã có nhiều khởi sắc, lạm phát giảm xuống mức thấp, nhờ các chương trình bình ổn giá của chính phủ mà hàng hóa vẫn giữ được mức giá ổn định, sức mua tăng cao, bên cạnh đó, lãi suất cũng trở nên hợp lí hơn cho người dân nên nhu cầu vay tăng cao.
- Qua những phân tích trên ta thấy dư nợ cho vay cá nhân không cao trong tổng vốn huy động của chi nhánh, chủ yếu là các khoản vay nhỏ lẻ, dư nợ cho vay doanh nghiệp vẫn chiếm tỷ lệ cao hơn với các khoản vay lớn. Hơn nữa, dư nợ cho vay cá nhân còn bị ảnh hưởng rất nhiều từ tình hình kinh tế trong nước như lạm phát, thất nghiệp, cung cầu hàng hóa,…Vì thế, chi nhánh cần chú trọng mảng cho vay cá nhân hơn nữa, mặc dù các khoản vay ít nhưng với số lượng cá nhân vay nhiều sẽ là một nguồn lợi không hề nhỏ cho chi nhánh.