7. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài nghiên cứu
3.2.2. Khuyến nghị đối với Ngân hàng NN & PTNT VN
Một là: Hoàn thiện mô hình bộ máy quản trị rủi ro tắn dụng: Trong
phần khuyến nghị với Agribank MỖ Đrăk tác giả đã đề cập đến phƣơng án thành lập bộ phận quản lý rủi ro bán tập trung, phƣơng án này đƣợc đề xuất dựa trên mô hình hiện tại của Agribank là vẫn chƣa giải quyết một cách triệt để. Mặt khác, xét về tắnh hệ thống phƣơng án sẽ giải quyết đƣợc vấn đề nhân sự trong toàn hệ thống. Để khắc phục các hạn chế này, trong tƣơng lai Agribank cần nghiên cứu xây dựng một bộ phận quản lý rủi ro tắn dụng, bộ
phận kiểm tra nội bộ độc lập, có đầy đủ thẩm quyền và độc lập với các Chi nhánh, cụ thể:
+ Không thành lập phòng quản lý rủi ro, bộ phận kiểm tra nội bộ tại Chi nhánh mà thiết lập theo hƣớng mỗi một tỉnh. Việc này sẽ đảm bảo tắnh độc lập và khách quan trong các quyết định tắn dụng của Phòng quản lý rủi ro, nâng cao khả năng kiểm tra, kiểm soát của bộ phận kiểm tra nội bộ. Việc thành lập nhƣ vậy sẽ tạo điều kiện nắm bắt đƣợc những đặc điểm, tình hình địa phƣơng và thị trƣờng nhằm giải quyết kịp thời các yêu cầu của các Chi nhánh trong khu vực và rút ngắn thời gian xử lý công việc.
Đối với việc phân quyền phán quyết, Phòng quản lý rủi ro bán tập trung xem xét và phê duyệt các trƣờng hợp vƣợt thẩm quyền phê duyệt của Giám đốc Chi nhánh. Hơn nữa để rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ, trong trƣờng hợp các khoản vay vƣợt thẩm quyền phê duyệt của Phòng quản lý rủi ro, thì Chi nhánh trình trực tiếp lên Hội sở chắnh mà không phải qua Phòng quản lý rủi ro.
Nhƣ vậy với mô hình này, tại Chi nhánh vẫn đảm bảo tắnh kiểm tra, giám sát cùng lúc khi thực hiện cho vay, vừa đảm bảo các quyết định cấp tắn dụng mang tắnh khách quan không bị chi phối bởi Ban giám đốc Chi nhánh.
Hai là: Cần thực hiện tách bạch công tác thẩm định tài sản đảm bảo
và cho vay riêng, không nên để một cán bộ tắn dụng làm hết tất cả các công
việc từ thẩm định tài sản đảm bảo, thẩm định cho vay, kiểm soát trƣớc, trong và sau khi cho vay nhƣ hiện tại, điều này sẽ mang đến nhiều rủi ro từ cán bộ tắn dụng, rất khó kiểm soát đƣợc công tác cho vay của cán bộ tắn dụng và điều này cũng dẫn đến nhiều tiêu cực có thể xảy ra.
Ba là: Xây dựng và hoàn thiện hệ thống thông tin phục vụ cho công tác kiểm soát RRTD nói riêng và hoạt động cho vay HKD nói chung
thị trƣờng và có những dự báo, cảnh báo định hƣớng để làm nguồn dữ liệu cho các bộ phận khác tham khảo khi có nhu cầu. Agribank phải tạo ra đƣợc một cổng thông tin, trong đó thƣờng xuyên cập nhập thông tin, có các phân tắch, dự báo về một số ngành nghề kinh doanh, từ đó có những biện pháp kịp thời để thắch nghi với những biến động, thay đổi của từng ngành nghề kinh tế. Xây dựng diễn đàn trao đổi những tình huống thực tế để mọi ngƣời cùng trao đổi, học tập và rút kinh nghiệm tránh lặp lại những thiếu sót đã từng gây rủi ro trƣớc đây.
Bốn là: Tăng cường công tác hỗ trợ, tư vấn về pháp luất từ Agribank
về các chi nhánh, cụ thể: Nên cử cán bộ của Agribank về trực tiếp tại từng
chi nhánh để xem xét các bộ hồ sơ đã, đang và sẽ tiến hành khởi kiện trong tƣơng lai, để đánh giá mức độ pháp lý của hồ sơ, giải đáp, tháo gỡ các khó khăn, vƣớng mắc của chi nhánh trong quá trình khởi kiện. Ngoài ra kết hợp luôn công tác đào tạo pháp luật cho các cán bộ có liên quan đến công tác tắn dụng và xử lý hồ sơ khởi kiện.
Năm là:Xây dựng và nâng cao chất lượng nhân sự phục vụ cho hoạt
động kiểm soát RRTD
Nguồn nhân sự có chất lƣợng là một yếu tố quan trọng trong công tác giảm thiểu rủi ro trong hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động tắn dụng nói riêng. Do đó, việc tăng cƣờng công tác đào tạo và chuẩn hóa đội ngũ nhân sự luôn là một việc làm cần thiết và thƣờng xuyên tại Agribank.
Về chắnh sách tuyển dụng cán bộ phải dựa trên cơ sở những tiêu chắ nhƣ sau:
- Đƣợc đào tạo từ những trƣờng có danh tiếng, có ngành đào tạo phù hợp với nhu cầu công việc. Ngoài ra cần lựa chọn những ứng viên có trình độ, am hiểu chuyên môn nghiệp vụ và có kiến thức toàn diện. Việc tuyển dụng nhân sự yêu cầu phải có trình độ về tin học và ngoại ngữ.
- Có đầy đủ các kỹ năng mềm, hiểu biết chung về kiến thức xã hội nhằm đánh giá đúng những thông tin khách hàng cung cấp đồng thời có khả năng thuyết phục, lôi kéo khách hàng tốt, tiềm năng đến sử dụng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng.
Về công tác đãi ngộ, quy hoạch và bổ nhiệm cán bộ cần:
- Xây dựng quy chế đánh giá năng lực cán bộ phù hợp nhằm đánh giá chắnh xác những đóng góp của họ trong hoạt động sản xuất kinh doanh.
- Xây dựng chế độ lƣơng thƣởng hợp lý theo từng vị trắ, chức danh cán bộ. Thực hiện chế độ hƣởng lƣơng theo kết quả hoàn thành nhiệm vụ để khuyến khắch và nâng cao tinh thần, thái độ làm việc của nhân viên.
- Công khai điều kiện, quy chế quy hoạch bổ nhiệm cán bộ nhằm khuyến khắch tắnh cạnh tranh và sự phấn đấu của nhân viên trong toàn hệ thống.
Sáu là: Tăng cường công tác kiểm tra nội bộ
Kiểm tra tắn dụng trong cho vay hộ kinh doanh không chỉ phát hiện ra những thiếu sót, sơ hở, sự bất hợp lý trong cơ chế điều hành hoạt động mà còn giúp ban lãnh đạo hoạch định tốt chiến lƣợc kinh doanh, góp phần đƣa hoạt động tắn dụng trong cho vay hộ kinh doanh đi vào nề nếp, đúng quy trình và quy định của pháp luật.
Việc lựa chọn và bố trắ cán bộ thực hiện công tác kiểm tra giám sát nội bộ cần đạt đƣợc những yêu cầu nhƣ sau:
- Có phẩm chất trung thực, ý thức chấp hành pháp luật và sự nhìn nhận khách quan; có kiến thức, hiểu biết chung về pháp luật, về quản trị kinh doanh và các nghiệp vụ ngân hàng; có khả năng thu thập, phân tắch, đánh giá và tổng hợp thông tin; có kiến thức, kỹ năng về kiểm toán nội bộ.
Cần quy định trách nhiệm đối với cán bộ kiểm soát, có chế độ khuyến khắch thƣởng phạt để nâng cao tinh thần trách nhiệm trong hoạt động kiểm