7. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài nghiên cứu
3.2.3. Khuyến nghị đối với Ngân hàng Nhà nƣớc
Một là: Tổ chức lại bộ máy quản lý tắn dụng và quản lý rủi ro tắn
dụng đối với các chi nhánh loại 3 : Hệ thống thông tin tắn dụng của NHNN
trong thời gian vừa qua đã có nhiều cải tiến nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu tra soát thông tin của các tổ chức tắn dụng. Tuy nhiên, đánh giá về chất lƣợng thông tin thì chƣa thực sự tốt, chƣa đảm bảo thông tin nhanh nhạy, chƣa kịp thời và thiếu tắnh chắnh xác. Vì vậy, NHNN cần có nhiều biện pháp nhằm hoàn thiện và phát triển hoạt động thông tin tắn dụng, nếu cần có thể phối kết hợp với các tổ chức tắn dụng nhằm đƣa ra các giải pháp xây dựng hệ thống thông tin tắn dụng đáp ứng các tiêu chắ đầy đủ thông tin, chắnh xác, nhanh, gọn và kịp thời.
Tiến hành hoàn thiện khung pháp lý nhằm tạo điều kiện để các tổ chức cung cấp thông tin tắn dụng tƣ nhân ra đời để đáp ứng nhu cầu ngày một tăng cao của các tổ chức tắn dụng. Hiện nay, các văn bản hƣớng dẫn thành lập cũng nhƣ các quy định của pháp luật về việc thành lập và tổ chức hoạt động của các trung tâm thông tin tắn dụng tƣ nhân vẫn chƣa đƣợc hoàn thiện và chƣa có nhiều tổ chức, cá nhân sẵn sàng đứng ra thành lập các trung tâm thông tin tắn dụng nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trƣờng. Vì vậy, việc cần thiết là NHNN phải công bố rộng rãi quy định thành lập trung tâm thông tin tắn dụng tƣ nhân, quy định rõ chức năng, nhiệm vụ và quyền hạn của trung tâm này.
Hai là: Tiếp tục hoàn thiện quy chế cho vay: đảm bảo tiền vay trên cơ
sở bảo đảm an toàn cho hoạt động tắn dụng, bảo vệ quyền lợi hợp pháp của các NHTM, quy định chặt chẽ về trách nhiệm của các ngân hàng thƣơng mại về việc tuân thủ quy chế cho vay và bảo đảm tiền vay, hạn chế bớt các thủ tục pháp lý phức tạp, gây khó khăn cho các NHTM.
Ba là: Tăng cường hỗ trợ đối với các NHTM: HKD đặc biệt là các hộ hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp Ờ nông thôn gặp rất nhiều khó khăn, chứa đựng nhiều rủi ro nhất do thiên tai, dịch họa, sự biến động của thị trƣờng trong và ngoài nƣớc, một bộ phận lớn khách hàng là các hộ nông dân dàn trải trên địa bàn rộng, giao thông đi lại khó khăn, hầu hết các món vay có giá trị nhỏ nên chi phắ hoạt động ngân hàng lớn. Do đó, NHNN cần có chắnh sách lãi suất hợp lý cho nông nghiệp, nông thôn, sao cho phù hợp với đặc thù của SXKD ở từng khu vực, môi trƣờng kinh doanh của từng ngân hàng, quan tâm hỗ trợ vốn khi cần thiết.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3
Chƣơng 3 Nhìn chung công tác kiểm soát rủi ro tắn dụng trong cho vay hộ kinh doanh là một trong những công tác đƣợc đánh giá vô cùng quan trọng và cần phải có những định hƣớng, những chắnh sách đúng đắn để nâng cao chất lƣợng tắn dụng cũng nhƣ kiểm soát tốt rủi ro trong cho vay hộ kinh doanh để mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Trên cơ sở thực trạng tắn dụng trong cho vay hộ kinh doanh cũng nhƣ những tồn tại trong hoạt động kiểm soát rủi ro tắn dụng trong cho vay hộ kinh doanh đã đƣợc nêu tại Chƣơng 2, Chƣơng 3 tác giả đã đƣa ra những khuyến nghị nhằm khắc phục những tồn tại, yếu kém trong các khâu của quá trình kiểm soát rủi ro tắn dụng trong cho vay hộ kinh doanh, góp phần hoàn thiện và nâng cao vai trò của hoạt động kiểm soát rủi ro tắn dụng trong cho vay hộ kinh doanh tại Chi nhánh. Bên cạnh đó, tác giả còn đƣa ra đƣợc những khuyến nghị đối với Agribank, NHNN nhằm hoàn thiện hoạt động kiểm soát rủi ro tắn dụng trong cho vay hộ kinh doanh đối với toàn hệ thống Agribank, nâng cao sự hỗ trợ của các ban ngành chức năng, của NHNN đối với hoạt động tắn dụng của các ngân hàng trong nƣớc.
KẾT LUẬN
Rủi ro tắn dụng trong cho vay hộ kinh doanh luôn song hành với hoạt động tắn dụng. Hậu quả của nó thƣờng rất nặng nề, không những làm giảm thu nhập, thất thoát vốn vay, tổn hại đến uy tắn và vị thế của
ngân hàng mà rủi ro tắn dụng trong cho vay hộ kinh doanh còn có tác động ảnh hƣởng dây chuyền đến sự tồn tại của hệ thống ngân hàng và tắnh ổn định của toàn bộ nền kinh tế.
Trên cơ sở luận văn nghiên cứu về hoạt động kiểm soát rủi ro tắn dụng trong cho vay hộ kinh doanh tại Agribank MỖ Đrăk Đăklăk, luận văn đã nêu ra đƣợc những vấn đề nhƣ sau:
- Hệ thống hóa những khái niệm, cơ sở lý luận về rủi ro tắn dụng và kiểm soát rủi ro tắn dụng trong cho vay hộ kinh doanh. Luận văn đã nêu ra đƣợc những chỉ tiêu đánh giá hoạt động kiểm soát rủi ro tắn dụng của các NHTM và nêu lên đƣợc những nội dụng chắnh trong hoạt động kiểm soát rủi ro tắn dụng trong hoạt động của ngân hàng.
- Luận văn đã phân tắch rõ đƣợc thực trạng hoạt động cho vay hộ kinh doanh tại Agribank MỖ Đrăk Đăklăk và nêu ra những mặt đạt đƣơc để tiếp tục phát huy. Bên cạnh đó là những mặt hạn chế cần đƣợc khắc phục, hoàn thiện để hoạt động tắn dụng trong cho vay hộ kinh doanh mang lại nhiều hiệu quả hơn cho chi nhánh. Thực tiễn hoạt động tắn dụng trong cho vay hộ kinh doanh của nói Agribank chung và Agribank MỖ Đrăk Đăklăk nói riêng trong thời gian qua cho thấy, ngân hàng đã và đang tiếp cận với các chuẩn mực quốc tế về đánh giá rủi ro tắn dụng trong cho vay hộ kinh doanh từ đó áp dụng nhiều biện pháp tắch cực trong việc phòng ngừa và quản lý rủi ro một cách bài bản, hiệu quả.
doanh, Luận văn đã đi sâu nghiên cứu thực trạng và nguyên nhân rủi ro tắn dụng trong cho vay hộ kinh doanh tại Agribank MỖ Đrăk, chỉ ra những mặt còn hạn chế cần khắc phục. Từ đó, tác giả đã mạnh dạn đƣa ra những khuyến nghị cụ thể phù hợp với điều kiện hoạt động tắn dụng tại địa bàn để nâng cao chất lƣợng kiểm soát rủi ro tắn dụng trong cho vay hộ kinh doanh trên cơ sở những quan điểm định hƣớng và mục tiêu trong giai đoạn phát triển sắp tới.
Với những nội dung đƣợc đề cập trong luận văn, tác giả mong muốn đóng góp những ý kiến đánh giá và những đề xuất cụ thể để góp phần hoàn thiện hơn hoạt động kiểm soát rủi ro tắn dụng trong cho vay hộ kinh doanh của các ngân hàng trên cả nƣớc nói chung, hệ thống Agribank và Agribank MỖ Đrăk Đăklăk nói riêng.
Do thời gian nghiên cứu cũng nhƣ kiến thức còn hạn chế, luận văn chắc chắn sẽ không tránh khỏi những thiếu sót. Tác giả kắnh mong các thầy cô, hội đồng khoa học có những ý kiến đóng góp để luận văn đƣợc hoàn thiện hơn.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
[1] Nguyễn Tuấn Anh (2015), Kiểm soát rủi ro tắn dụng trong cho vay hộ kinh doanh tại chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn AEKPAM, Đăk Lăk, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Trƣờng Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng.
[2] Lê Nguyễn Hảo (2015), Quản trị rủi ro tắn dụng trong cho vay hộ kinh doanh tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Ea Sup, Đăk Lă k, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Trƣờng Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng.
[3] Phạm Văn Hồng (2016), ỘPhát triển hộ kinh doanh cá thể: Phân tắch từ quản trị vốn và tài chắnhỢ, Tạp chắ tài chắnh, (4), tr. 24-26.
[4] Hoàng Nữ Ngọc Quỳnh (2016), Kiểm soát rủi ro tắn dụng trong cho vay hộ kinh doanh tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Đăk Lăk,, Luận văn thạc sĩ Tài chắnh Ờ ngân hàng, Trƣờng Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng.
[5] Thảo Thị Trƣờng Sinh (2016), Kiểm soát rủi ro tắn dụng trong cho vay hộ kinh doanh tại chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Kon Tum, Luận văn thạc sĩ Tài chắnh Ờ ngân hàng, Trƣờng Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng.
[6] Hoàng Văn Thái (2016), Kiểm soát rủi ro tắn dụng trong cho vay hộ sản xuất nông nghiệp tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam Ờ CN Krông Năng, Buôn Hồ, Luận văn thạc sĩ Tài chắnh Ngân hàng, Trƣờng Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng.
[7] Nguyễn Văn Thanh (2014), ỘChắnh sách tắn dụng đối với hộ sản xuất: những vấn đề đặt raỢ, Tạp chắ tài chắnh, (6).
hộ kinh doanh tại chi nhánh ngân hàng TMCP Đầu tƣ và phát triển Đông Đăk Lăk, Luận văn thạc sĩ Tài chắnh Ờ ngân hàng, Trƣờng Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng.
[9] Hồ Hữu Tiến, (2016), ỘBài giảng Phân tắch tắn dụng cho vayỢ
[10] Hồ Tuấn Vinh (2016), Quản trị rủi ro tắn dụng trong cho vay sản xuất kinh doanh tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam Ờ Chi nhánh Đông Đăk Lăk, Luận văn thạc sĩ Tài chắnh Ngân hàng, Trƣờng Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng.
[11] Nguyễn Trung Xô (2016), Kiểm soát rủi ro tắn dụng trong cho vay hộ sản xuất nông nghiệp của ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Ờ CN Đăk Nông, Luận văn thạc sĩ Tài chắnh Ngân hàng, Trƣờng Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng.
Websites: 1. www.cic.org.vn 2. www.gso.gov.vn 3. www.mof.gov.vn 4. www.sbv.gov.vn 5. www.MỖ Đrăk.daklak.gov.vn