THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỪ SƠN
4.1.1. Sản phẩm thẻ và dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Từ Sơn
4.1.1.1. Sản phẩm thẻ
Thời gian vừa qua, cùng với hệ thống BIDV, BIDV Từ Sơn đã triển khai tới khách hàng rất nhiều loại thẻ phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng.
Từ năm 2004 BIDV đã có thẻ đầu tiên mang thương hiệu BIDV Etrans 365+ với nhiều tính năng đơn giản phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng được ưa chuộng và phát triển tới ngày nay. Năm 2005 BIDV tiếp tục cho ra đời thẻ Power hướng tới khách hàng doanh nghiệp và khách hàng có thu nhập cao. Bên cạnh thẻ ghi nợ nội địa, năm 2009 BIDV đưa ra sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế mang thương hiệu Visa gold mang lại không gian mở và cách tiêu dùng hiện đại cho các chủ thẻ. Năm 2010, thẻ BIDV Harmony ra đời là một bước đột phá về hạn mức sử dụng thẻ. Với nhiều các loại thẻ khác, sản phẩm thẻ BIDV đã liên tục có sự đổi mới, đa dạng và phong phú, tạo ưu thế cạnh tranh của sản phẩm thẻ BIDV trên thị trường.
Bảng 4.1. Các loại thẻ ghi nợ nội địa và hạn mức giao dịch hiện tại của Ngân hàng BIDV Từ Sơn
Sản phẩm thẻ
Giao dịch rút tiền
Chuyển khoản cho cùng chủ
tài khoản
Chuyển khoản cho ngƣời thụ hƣởng thứ 3 Sốtiềntối đa/ngày (trđ) Số lần tối đa/ ngày (trđ) Số tiền tối đa/ngày (trđ) Số lần tối đa/ ngày Số tiền tối đa/ngày (trđ) Số lần tối đa/ ngày (trđ)
Thẻ ghi nợ nội địa
BIDV Harmony 50 20 100 40 100 40
- BIDV eTrans phổ thông
- BIDV eTrans trả lương 50 20 100 40 100 40
BIDV Moving 50 20 100 40 100 40
Liên kết sinh viên 30 20 50 20 50 20 Nguồn: Cẩm nang sản phẩm dịch vụ thẻ BIDV
Nhằm mục tiêu không ngừng gia tăng tiện ích cho khách hàng, BIDV phối hợp với Công ty cổ phần thương mại dịch vụ trực tuyến OnePay chính thức triển khai dịch vụ thanh toán trực tuyến bằng thẻ ghi nợ nội địa BIDV. Khách hàng sử dụng các loại thẻ ghi nợ nội địa của BIDV đều có thể sử dụng được các tiện ích thanh toán trực tuyến trên những website có tích hợp với OnePay. Ngoài các tính năng tiện ích cơ bản, thẻ ghi nợ nội địa BIDV còn cung cấp các dịch vụ giá trị gia tăng như nạp tiền điện thoại, thanh toán vé máy bay, phí bảo hiểm, thanh toán hóa đơn tiền điện, thanh toán cước phí điện thoại... qua ATM và trực tuyến.
Theo đó, khách hàng có thể thực hiện thanh toán hàng hóa/dịch vụ trực tuyến mọi lúc, mọi nơi, không giới hạn thời gian giao dịch, tiết kiệm thời gian, an toàn bảo mật và đặc biệt là hoàn toàn không mất thêm bất kỳ một khoản phí nào. Phương thức đăng ký lại vô cùng đơn giản. Chủ thẻ ghi nợ BIDV chỉ cần tới bất kỳ Chi nhánh/Phòng giao dịch nào của BIDV trên toàn quốc để yêu cầu đăng ký dịch vụ thanh toán trực tuyến.
Hiện tại đã có hơn 150 website chấp nhận thanh toán thẻ ghi nợ BIDV trong đó có những website mua sắm phổ biến trong các lĩnh vực hàng không, bảo hiểm, mua sắm trực tuyến, giải trí như: www.tvshopping.vn, http://megastar.vn, www.mediamart.vn,http://jetstar.com, www.airmekong.vn, www.galaxycine.vn, www.baohiemtructuyen.com.vn, www.nguyenkim.com.... Danh sách các nhà cung cấp dịch vụ chấp nhận thanh toán qua thẻ ghi nợ nội địa BIDV liên tục được cập nhật tại www.card.bidv.com.vn. Dịch vụ được áp dụng đối với tất cả các thương hiệu thẻ ghi nợ nội địa của BIDV bao gồm BIDV Harmony, BIDV Moving, BIDV eTrans, Power, Etrans 365+, Vạn dặm, thẻ liên kết sinh viên, thẻ liên kết dành cho cán bộ, khách hàng của các tổ chức và doanh nghiệp. Cụ thể với từng loại thẻ như sau:
* Thẻ BIDV Moving
- Tiện ích sử dụng thẻ
+ Rút tiền mặt tại ATM của BIDV và các ngân hàng khác trên toàn quốc + Chuyển khoản trong hệ thống BIDV
+ Thanh toán hàng hóa tại các điểm chấp nhận thẻ (POS)
+ Thanh toán trực tuyến bằng thẻ ghi nợ tại các website chấp nhận thẻ BIDV + Sử dụng các dịch vụ giá trị gia tăng tại BIDV: nạp tiền điện thoại, thanh
- Ưu đãi sử dụng thẻ:
+ Hưởng ưu đãi giảm giá tại các Điểm ưu đãi vàng BIDV
+ Tham gia các chương trình khuyến mại hấp dẫn của BIDV dành cho chủ thẻ
- Hạn mức sử dụng thẻ:
Đối với các giao dịch tại máy ATM gồm rút tiền, chuyển tiền và giao dịch trên POS, thẻ BIDV moving có quy định rõ về hạn mức như sau:
+ Đối với rút tiền, số tiền tối đa được rút/lần là 5 triệu đồng; số tiền tối thiểu là 10.000đ/lần; Số tiền tối đa rút/gày là 50.000.000 đồng; số lần tối đa là 20 lần. + Đối với hình thức chuyển khoản: Số tiền chuyển khoản tối đa/ngày là 100.000.000 đồng và số lần tối đa/ngày là 40 lần.
+ Đối với các giao dịch POS, việc thanh toán dựa vào số tiền thanh toán và số dư khả dụng của chủ thẻ
* Thẻ BIDV Harmony
- Tiện ích sử dụng thẻ
+ Rút tiền mặt tại ATM của BIDV và các ngân hàng khác trên toàn quốc + Chuyển khoản trong hệ thống BIDV.
+ Thanh toán hàng hóa tại các điểm chấp nhận thẻ (POS)
+ Thanh toán trực tuyến bằng thẻ ghi nợ tại các website chấp nhận thẻ BIDV. + Sử dụng các dịch vụ giá trị gia tăng tại ATM BIDV: nạp tiền điện thoại, thanh toán phí bảo hiểm, tiền điện, tiền nước và các dịch vụ khác.
- Ưu đãi sử dụng thẻ:
+ Hưởng các ưu đãi giảm giá tại các Điểm ưu đãi Vàng BIDV.
+ Tham gia các chương trình khuyến mại hấp dẫn của BIDV dành cho chủ thẻ.
- Hạn mức sử dụng thẻ:
Đối với các giao dịch tại máy ATM gồm rút tiền, chuyển tiền và giao dịch trên POS, thẻ BIDV Harmony có quy định rõ về hạn mức như sau:
+ Đối với rút tiền, số tiền tối đa được rút/lần là 5 triệu đồng; số tiền tối thiểu là 10.000đ/lần; Số tiền tối đa rút/gày là 50.000.000 đồng; số lần tối đa là 20 lần.
100.000.000 đồng và số lần tối đa/ngày là 40 lần.
+ Đối với các giao dịch POS, việc thanh toán dựa vào số tiền thanh toán và số dư khả dụng của chủ thẻ
* Thẻ BIDV eTrans
BIDV eTrans là sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa tích hợp đa dạng tính năng và tiện ích thuận tiện cho không chỉ các khách hàng cá nhân mà còn cả đối với các doanh nghiệp.
- Tiện ích sử dụng thẻ
+ Rút tiền mặt tại ATM của BIDV và các ngân hàng khác trên toàn quốc. + Chuyển khoản trong hệ thống BIDV.
+ Thanh toán hàng hóa tại các điểm chấp nhận thẻ (POS)
+ Thanh toán trực tuyến bằng thẻ ghi nợ tại các website chấp nhận thẻ BIDV + Sử dụng các dịch vụ giá trị gia tăng tại ATM BIDV: nạp tiền điện thoại, thanh toán phí bảo hiểm, tiền điện, tiền nước và các dịch vụ khác.
- Ưu đãi sử dụng thẻ:
+ Hưởng ưu đãi giảm giá tại các Điểm ưu đãi Vàng BIDV
+ Tham gia các chương trình khuyến mại hấp dẫn của BIDV dành cho chủ thẻ
- Hạn mức sử dụng thẻ:
Đối với các giao dịch tại máy ATM gồm rút tiền, chuyển tiền và giao dịch trên POS, thẻ BIDV eTrans có quy định rõ về hạn mức như sau:
+ Đối với rút tiền, số tiền tối đa được rút/lần là 5 triệu đồng; số tiền tối thiểu là 10.000đ/lần; Số tiền tối đa rút/gày là 50.000.000 đồng; số lần tối đa là 20 lần.
+ Đối với hình thức chuyển khoản: Số tiền chuyển khoản tối đa/ngày là 100.000.000 đồng và số lần tối đa/ngày là 40 lần.
+ Đối với các giao dịch POS, việc thanh toán dựa vào số tiền thanh toán và số dư khả dụng của chủ thẻ
Nhìn chung, dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa cũng đã được BIDV Từ Sơn cung cấp đa dạng hóa các dịch vụ giá trị gia tăng theo đúng các chuẩn của BIDV đưa ra cho phép khách hàng có thể sử dụng đa dạng các dịch vụ như: nạp tiền điện thoại, thanh toán vé máy bay, thanh toán hóa đơn điện tử... Điều này cho thấy
dịch vụ giá trị gia tăng được cung cấp cho những khách hàng sử dụng thẻ đã khá đầy đủ, có thể mang lại nhiều tiện ích và giá trị thiết thực, đáp ứng không nhỏ những yêu cầu ngày càng tăng thêm cho khách hàng.
Bảng 4.2. Các loại thẻ tín dụng và hạn mức tín dụng Tên sản phẩm Hạng sản phẩm Hạn mức
tín dụng Ngày sao kê
Điều kiện đăng ký Phí thƣờng niên BIDV Visa Infinite Infinite Từ 300 triệu đồng trở lên và là bội số của 1 triệu đồng Ngày đến hạn thanh toán: 15 ngày sau ngày sao kê. Riêng
thẻ BIDV Smile có ngày đến hạn thanh toán vào ngày 8 hàng tháng Nhóm khách hàng có thu nhập cao, Mong muốn trải nghiệm các dịch vụ cao cấp, sang trọng Thẻ chínhcó 3 mức: 29,999 triệu VND, 19,999 triệu VND, 9,999 triệu VND. Thẻ phụ có 4 mức 29,999 triệu VND, 19,999 triệu VND, 9,999 triệu VND, 600.000 VND BIDV Visa Platium Bạch kim >100triệu VNĐ 20 hàng tháng Thu nhập khoảng 20 triệu VNĐ hoặc có TSĐB Thẻ chính:1 triệuVNĐ Thẻ phụ: 600.000VNĐ BIDV Mastercard Platium BIDVVisaGl od Vàng 50–290 triệu VNĐ 25 hàng tháng Thu nhập khoảng 15 triệu VNĐ hoặc có TSĐB Thẻ chính: 300.000VNĐ Thẻ phụ: 150.000VNĐ BIDV Visa Manchester United, Precious Chuẩn 10–200 triệu VNĐ 10 hàng tháng Thu nhập khoảng 7 triệu VNĐ hoặc có TSĐB Thẻ chính: 400.000VNĐ Thẻ phụ: 200.000VNĐ BIDV Visa Classic(Flexi) 10–45 triệu VNĐ 15 hàng tháng Thu nhập khoảng 4 triệu VNĐ hoặc có TSĐB Thẻ chính: 200.000VNĐ Thẻ phụ: 100.000VNĐ BIDV Vietravel Standard 10–100 triệu VNĐ Thẻ chính: 300.000 VNĐ Thẻ phụ: 150.000 Nguồn: Cẩm nang sản phẩm dịch vụ thẻ BIDV
Hiện tại, BIDV Từ Sơn đang phát hành tất cả 8 loại thẻ tín dụng cho mọi đối tượng từ thu nhập thấp tới những người có thu nhập cao. BIDV đặt sự quan tâm rất nhiều tới đa số người có thu nhập thấp bởi vậy gần như bất kỳ ai có thể chứng minh thu nhập đều có thể mở thẻ tín dụng của ngân hàng.
* BIDV Visa Infinite, BIDV Visa Premier, BIDV Visa Platinum và BIDV Master Card Platinum: Được phát hành chủ yếu cho tầng lớp doanh nhân và những người thành đạt với mục đích sử dụng thẻ để được hưởng các ưu đãi và trải nghiệm dịch vụ đẳng cấp như golf, du lịch toàn cầu, khách sạn nghỉ dưỡng, ẩm thực cao cấp và độc đáo, chăm sóc sức khỏe, điểm thưởng của Việt Nam Airlines.
Tùy theo từng loại thẻ mà BIDV nói chung và BIDV Từ Sơn nói riêng cung cấp các dịch vụ giá trị gia tăng tương ứng cho khách hàng sử dụng như sau:
- BIDV Visa Infinite: Với tiêu đề của thẻ này là “đặc quyền không giới hạn”, BIDV Visa Infinite cung cấp cho khách hàng các đặc quyền ưu đãi sau:
+ Dịch vụ đón tiếp và hỗ trợ xử lý nhanh thủ tục hải quan tại sân bay: Có nhân viên phục vụ riêng để hỗ trợ khách hàng về vận chuyển hành lý, làm thủ tục hải quan, xuất nhập cảnh, hướng dẫn vào phòng chờ, đưa tiễn ra cửa xuất hành.
+ Dịch vụ Golf hoặc Spa: Miễn 100% phí sân cỏ tại các sân golf/ Miễn phí trị liệu Spa.
+ Phòng chờ sân bay: Hưởng toàn bộ dịch vụ phòng chờ VIP của sân bay. + Khách sạn, Nghỉ dưỡng: Một đêm nghỉ ngơi cuối tuần tại khu nghỉ dưỡng cao cấp với phòng Đôi kèm bữa sáng cho hai người.
+ Chăm sóc sức khỏe: Gói khám sức khỏe cao cấp tại bệnh viện quốc tế uy tín tại Việt Nam.
+ Ẩm thực cao cấp: Set ăn 3 món hảo hạng dành cho cặp đôi với 2 ly rượu vang (đỏ hoặc trắng) tại nhà hàng cao cấp.
+ Ẩm thực đặc biệt: Một set ăn dành cho cặp đôi với 2 ly rượu vang (đỏ hoặc trắng) tại nhà hàng nổi tiếng.
+ Ẩm thực độc đáo: Một set ăn dành cho một người tại nhà hàng nổi tiếng. - BIDV Visa Premier: Với tiêu đề của dịch vụ thẻ là “đẳng cấp và khác biệt”, BIDV Visa Premier cung cấp cho khách hàng các dịch vụ tiêu biểu của một dịch vụ thẻ tiến tiến, bao gồm các tiện ích:
+ Ưu đãi 50% phí ra sân tại các sân golf hàng đầu Việt Nam. + Ưu đãi đặc biệt dành cho khách hàng quan trọng.
+ Giá trị bảo hiểm du lịch toàn cầu tới 10,5 tỷ đồng. + Dặm thưởng Việt Nam Airlines được tích lũy.
- BIDV Visa Platinum: Đây là loại dịch vụ thẻ cao cấp với tiêu đề “Tận hưởng và trải nghiệm ưu đãi” đẳng cấp mà BIDV đã sử dụng cho thấy tiện ích dịch vụ đa dạng mà khách hàng sử dụng sẽ được hưởng.
+ Ưu đãi 50% phí ra các sân golf hàng đầu Việt Nam. + Giá trị bảo hiểm du lịch toàn cầu tới 10,5 tỷ đồng. + Dặm thưởng Việt Nam Airlines được tích lũy. + Hạn mức tín dụng lên tới hàng tỷ đồng.
- BIDV Master Card Platinum: Đây là dịch vụ thẻ cao cấp được phát hành dưới thương hiệu của Master Card với tiêu đề “Sang trọng, đẳng cấp” mang đến cho khách hàng sử dụng các tiện ích:
+ 10,5 TỶ ĐỒNG giá trị bảo hiểm du lịch toàn cầu. + CASH BACK càng cao khi chi tiêu càng nhiều. + HÀNG TỶ ĐỒNG hạn mức tín dụng.
+ HÀNG NGHÌN ưu đãi của BIDV và MasterCard.
* BIDV Vietravel Master Card Platinum và BIDV Vietravel Master Card Standard: Được phát hành dựa trên sự hợp tác giữa Vietravel và BIDV dành cho khách hàng thường xuyên đi du lịch và muốn trải nghiệm các dịch vụ du lịch một cách tốt nhất với nhiều ưu đãi nhất.
- BIDV Vietravel Master Card Platinum: Với tiêu đề “ Đồng hành cùng niềm đam mê du lịch”, dịch vụ thẻ này cung cấp cho khách hàng thường xuyên đi du lịch có thể sử dụng các tiện ích:
+ Miễn phí thường niên năm đầu tiên + Ưu đãi hạng vàng của Vietravel.
+ Hàng nghìn ưu đãi của Công ty du lịch Vietravel. + Hàng nghìn ưu đãi của BIDV và Master Card.
- BIDV Vietravel Master Card Standard: Dịch vụ thẻ chuẩn cho khách hàng thường xuyên đi du lịch tập trung vào các tiện ích như:
+ Miễn phí thường niên năm đầu tiên. + Ưu đãi hạng bạc của Vietravel. + 45 ngày miễn lãi tối đa.
+ Hàng nghìn ưu đãi của BIDV, Master Card và Công ty du lịch Vietravel. * BIDV Visa Precious: Đây là loại thẻ được phát hành với các tiện ích dịch vụ phục vụ tốt nhất cho những khách hàng trung tuổi có nhu cầu và mong muốn quản lý các hoạt động tài chính cá nhân một cách hiệu quả với một loạt các tiện ích cho khách hàng sử dụng như:
- 05 quyền lợi bảo hiểm BIC Card Shield. - 200 triệu đồng hạn mức tín dụng tối đa. - Hàng nghìn ưu đãi của Visa và BIDV.
* BIDV Visa ManU: Dựa trên số lượng đông đảo cổ động viên và người hâm mộ câu lạc bộ Manchester United tại Việt Nam. Loại thẻ này được phát hành nhắm tới đối tượng khách hàng là những cổ động viên và người hâm mộ có thể kết nối tới việc mua sắm các món quà lưu niệm và muốn trở thành thành viên của Câu lạc bộ ManU, họ thích thể hiện sự yêu mến với Câu lạc bộ này thông qua tiêu đề dịch vụ thẻ “Kết nối huyền thoại Manchester United”. Các tiện ích dịch vụ thẻ bao gồm:
- Cash back càng cao khi ManU chiến thắng.
- Giảm giá 10% tại ManUtd Online Megastore tại website:www.manutd.com.
- Giảm giá 10% phí thành viên ManUtd.
- Giảm 10% khi mua hàng tại Megastore và Red Café tại Sân vận động Old Trafford, thành phố Manchester, Vương quốc Anh.
- Giảm 20% khi đặt chỗ trước cho Tour tham quan Bảo tàng và Sân vận động Manchester United, thành phố Manchester, Vương quốc Anh.
- Chủ thẻ BIDV Manchester United được hưởng các ưu đãi giảm giá theo chương trình “Điểm ưu đãi vàng” của BIDV.
- Hàng nghìn điểm ưu đãi của BIDV và VISA.
* BIDV Visa Flexi: Với sự phát triển của các hoạt động thanh toán hiện