Phần 4 Kết quả nghiên cứu và thảo luận
4.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay tiêu dùng tại Agribank ch
4.2.1. Yếu tố khách quan
- Môi trường kinh tế vĩ mô
Những năm gần đây nền kinh tế vẫn phát triển ổn định, đời sống an sinh, xã hội được đảm bảo, Đảng, nhà nước vẫn tiếp tục thực hiện điều hành linh hoạt các chính sách kinh tế vĩ mô, quan tâm khuyến khích ưu tiên phát triển sản xuất kinh doanh tới mọi thành phần kinh tế.Ngân hàng nhà nước điều hành có hiệu quả chính sách tiền tệ, lạm phát được kiểm soát, đặc biệt chính sách điều hành lãi suất tiền gửi, lãi suất cho vay của các ngân hàng thương mại. Tuy nhiên trên địa
bàn Agribank chi nhánh huyện Mỹ Đức TP Hà Nội nền kinh tế vẫn còn nhiều khó khăn thách thức, sản xuất chăn nuôi , kinh doanh vân còn gặp nhiều khó khăn, thời tiết, khí hậu nắng nóng bất thường gây nhiều khó khăn trong công tác phòng, chống dịch bệnh. Tệ nạn xã hội vẫn diễn biến phức tạp trong đời sống, kinh tế, xã hội, đã gây hậu quả xấu và trực tiếp hệ lụy đến hoạt động sản xuất kinh doanh của nền kinh tế, cạnh tranh giữa các tổ chức tín dụng về lãi suất ngày càng gay gắt đã ảnh hưởng trực tiếp đến công tác đến tình hình huy động vốn và cho vay của đơn vị.
- Môi trường pháp lý
Trong quá trình hoạt động và phát triển Agribank chi nhánh huyện Mỹ Đức thành phố Hà Nội đã áp dụng và chấp hành tốt những bộ luật , những quy định chính sách tín dụng mà chính phủ và NHNN đã ban hành đối với mọi hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực ngân hàng. Bên cạnh đó chi nhánh cũng phối kết hợp chặt chẽ với các cơ quan chính quyền của xã, huyện để nắm bắt tình hình của từng địa phương, từ đó sẽ đưa ra các chiến lược thu hồi các khoản nợ quá hạn, nợ xấu. Nhưng do các phong tục tập quán còn lạc hậu, một số khách hàng vẫn còn chây ì chống đối không trả nợ, ngân hàng không phát mại được tài sản mặc dù đã có sự can thiệp của luật pháp do khách hàng không hợp tác, có những hành động van xin, đe dọa người mua. Điều này đã khiến chi nhánh gặp nhiều khó khăn
trong công tác thu hồi nợ. - Môi trường văn hóa xã hội
Mặc dù những năm trở lại đây Agribank chi nhánh huyện Mỹ Đức đã mở rộng cho vay tiêu dùng nhưng dư nợ cho vay vẫn còn thấp. Nguyên nhân do thói quen tiêu dùng của người dân là tiêu tiền mặt. Họ vẫn chưa quen thanh toán qua thẻ, khi cho vay thấu chi khách hàng không thể rút tiền mặt ra để chi tiêu đã khiến một số khách hàng không hài lòng, không muốn vay. Một số khách hàng do có thu nhập thấp họ có suy nghĩ mặc cảm và không muốn đến ngân hàng để giao dịch vay vốn mặc dù họ có nhu cầu vay.
- Thu nhập của khách hàng
Mức thu nhập của khách hàng ảnh hưởng đến cho vay của ngân hàng. Khi thu nhập của khách hàng tăng lên sẽ làm tăng nhu cầu mua sắm sinh hoạt, họ sẽ tìm đến ngân hàng vay trước một khoản để mua sắm vật dụng, sửa chữa nhà và thế chấp bằng lương của họ trả dần. Và ngược lại khi thu nhập của khách hàng
thấp họ sẽ thắt chặt chi tiêu, giảm mua sắm. Một số khách hàng tuy thu nhập thấp nhưng họ vẫn có nhu cầu mua sắm, họ lo ngại không thể tiếp cận được với ngân hàng chính thức để vay vốn do đó họ tìm đến các tổ chức tín dụng không chính thống để vay vốn.
- Nhận thức của khách hàng
Hiện nay, trình độ học vấn của người dân ngày càng được nâng cao. Ý thức trong công tác vay vốn và chấp hành việc trả nợ khá tốt. Nhưng vẫn còn một số người dân nhận thức về tín dụng còn hạn chế, chưa có ý thức trong việc trả nợ. Họ cho rằng không có chế tài nào có thể xử lý thu hồi nợ khi họ không hợp tác. Và cùng còn một số người dân nhận biết về các dịch vụ tài chính ngân hàng còn sơ sài nên họ ngại tiếp cận với các nguồn vốn vay chính thức, họ có nhu cầu vay vốn nhưng lại ngại tìm đến ngân hàng vì họ lo ngại sẽ phải làm các thủ tục giấy tờ do đó họ lựa chọn tìm đến các tổ chức tín dụng phi chính thức với lãi suất cao. Đây cũng là những trở ngại của ngân hàng khi phát triển thị trường cho vay tiêu dùng.