Về cơ chế chính sách liên quan đến hoạt động cho vay. Nhìn chung, hệ thống văn bản pháp quy của Ngân hàng Nhà nước về hoạt động cho vay đã có nhiều điểm mới, tạo điều kiện thuận lợi hơn cho các ngân hàng thương mại trong quá trình làm thủ tục thế chấp, cầm cố, bảo lãnh bằng tài sản, cho vay và xử lý tài sản đảm bảo để thu nợ. Việc không ngừng hoàn thiện các văn bản pháp luật nói trên đã tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại phát triển hoạt động cho vay có hiệu quả, tiết kiệm chi phí. Tuy nhiên, một số quy định trong các văn bản pháp luật về đảm bảo tiền vay và quy chế cho vay vẫn chưa sát với tình hình thực tế và chưa phù hợp với các văn bản pháp luật mới ban hành.
Ngân hàng Nhà nước cần nghiên cứu bổ sung và hoàn thiện các cơ chế chính sách liên quan đến hoạt động tín dụng nói chung và hoạt động cho vay cá nhân nói riêng trên cơ sở đảm bảo tính đồng bộ, thống nhất cũng như tính pháp lý để tạo điều kiện cho công tác cho vay tại các ngân hàng thương mại được an toàn và hiệu quả hơn.
Bên cạnh đó,Ngân hàng Nhà nước nên có các biện pháp tăng cường các biện pháp quản lý rủi ro và có các biện pháp hỗ trợ các NHTM trong việc xử lý nợ.
5.2.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Việt Nam
Thứ nhất, phối hợp chặt chẽ với NHNN để tổ chức có hiệu quả chương trình thông tin tín dụng, nâng cao chất luợng và phát triển phạm vi thông tin giúp các chi nhánh phòng ngừa rủi ro một cách tốt nhất.
dùng tại các chi nhánh. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam đã đưa ra nhiều văn bản hướng dẫn việc thực hiện qui trình tín dụng tiêu dùng. Tuy nhiên, một số quy định cụ thể về từng loại sản phẩm CVTD lại chưa đầy đủ. Do đó, để giúp cho cán bộ tín dụng, nhất là cán bộ mới nắm bắt được công việc nhanh chóng, có hiệu quả thì Agribank nên có những văn bản hướng dẫn cụ thể hơn, tránh mâu thuẫn chồng chéo với các quy định chung của Nhà nước.
Ngoài ra, Ngân hàng cũng cần có những cơ chế, chính sách tài chính linh hoạt và phù hợp với đặc thù riêng của từng chi nhánh, nhằm khắc phục những khó khăn về cơ sở vật chất, để có thể nâng cao chất lượng hoạt động cũng như động viên tinh thần làm việc của toàn thể cán bộ, công nhân viên.
Thứ ba, giải quyết vấn để bảo đảm tiền vay. Trong những năm qua, Agribank Mỹ Đức gặp không ít khó khăn trong việc xử lý đảm bảo tiền vay. Đây là vấn đề mà ngân hàng cấp trên cần xem xét cũng như điều chỉnh chế độ, qui trình thế chấp tài sản đúng theo luật định để giúp các chi nhánh tháo gỡ khó khăn như:
- Có quy trình hướng dẫn cụ thể về việc thế chấp tài sản cầm cố, tài sản đảm bảo với từng loại hình động sản, bất động sản.
- Thiết lập phòng, ban, tổ thẩm định và gắn trách nhiệm, đồng thời có chế độ thưởng, phạt đến từng cán bộ, phòng ban kịp thời.
- Cùng hỗ trợ với các ngân hàng cơ sở hướng dẫn và phối hợp với các cơ quan ban/ngành để xử lý tài sản thế chấp, thu hồi vốn kịp thời.
Thứ tư, tăng cường hoạt động thanh tra, kiểm soát nội bộ trong toàn hệ thống nhằm kiểm soát các hoạt động của chi nhánh và đội ngũ nhân sự.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
I. Tài liệu tham khảo:
1. Đỗ Thị Thuỳ Trang (2011). Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Thành phố Đà Nẵng. Luận văn thạc sĩ, Đại học Đà Nẵng.
2. Lê Minh Sơn (2004). Phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam. Luận văn thạc sĩ, trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh.
3. Lê Thị Kim Huệ (11/2013). Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Việt Nam hiện nay. Tạp chí Kinh tế và Dự báo trực thuộc Bộ Kế hoạch và Đầu tư. (21). tr. 24-25. 4. Ngân hàng Nhà nước (2001). Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách
hàng QĐ/1627/2001/QĐ-NHNN.
5. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Mỹ Đức (2014-2018). Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2014, 2015, 2016, 2017,2018.
6. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (2018). Tài liệu huấn tập huấn nghiệp vụ dành cho cán bộ tín dụng chi nhánh Agribank.
7. Nguyễn Minh Kiều (2008). Nghiệp vụ Tín dụng và Thẩm định Tín dụng ngân hàng. Nhà xuất bản Tài chính, Hà Nội.
8. Nguyễn Thị Phương Liên (2010). Giáo trình Quản trị tác nghiệp ngân hàng thương mại. Khoa Tài chính – Ngân hàng thuộc trường Đại học Thương Mại. 9. Phạm Thị Phương Thảo (2010). Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân
hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Quảng Ngãi. Luận văn Thạc sĩ.
10. Phan Thị Cúc (2008). Giáo trình Tín dụng ngân hàng. Nhà xuất bản Thống kê, Hà Nội. 11. Phan Thị Thu Hà (2007). Giáo trình Ngân hàng thương mại. Nhà xuất bản Đại
học Kinh tế quốc dân, Hà Nội.
12. Quốc hội của nước Cộng hòa Xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010). Luật các tổ chức cho vay sửa đổi, bổ sung năm 2010.
13. Trần Ngọc Minh (2011). Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam-Chi nhánh Sở giao dịch 1. Luận văn thạc sĩ, trường Đại học Kinh tế- Đại học Quốc gia Thành phố Hồ Chí Minh.
II. Tài liệu website: 14. http://www.Agribank.com.vn 15. http://www.vietcombank.com.vn 16. http://www.vneconomy.vn 17. http://www.cafef.vn 18. http://www.sbv.gov.vn/ 19. https://www.fecredit.com.vn
PHỤ LỤC
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
Hà Nội, ngày … tháng … năm 2019 BẢNG KHẢO SÁT
Kính gửi quý khách hàng!
Nhằm phục vụ cho mục tiêu khảo sát thị hiếu người tiêu dùng để đáp ứng tốt nhất nhu cầu khách hàng, Ngân hàng nông nghiệp vàn phát triển nông thôn huyện Mỹ Đức TP Hà Nội xin quý khách hàng bớt chút thời gian hoàn thành bảng hỏi dưới đây. Sự hợp tác của quý khách hàng là cơ sở để chúng tôi phát triển những sản phẩm tốt hơn, phù hợp hơn với nhu cầu, thị hiếu người tiêu dùng. Chúng tôi cam kết bảo mật mọi thông tin được cung cấp.
Họ tên :….. ……… . Giới tính: ☐ Nam ☐ Nữ
Nghề nghiệp: ……….. Số ĐT:……….. Email:………..
Câu 1: Độ tuổi của quý khách nằm trong khoảng
☐ 20 – 30 ☐ 30 – 40 ☐ 40 – 50 ☐ 50 – 60 Câu 2: Mức thu nhập trung bình hàng năm
☐ 0 – 50 triệu đồng☐ 50 – 100 triệu đồng☐ 100 – 200 triệu đồng☐ > 200 triệu đồng Câu 3: Số lượng thành viên lao động chính cùng trả nợ vay với quý khách?
☐ 01 người ☐ 02 người ☐ 03 người
Câu 4: Quý khách đã vay vốn tại Agribank chưa?
☐Đã từng vay ☐ Đang vay ☐ Đang tìm hiểu ☐ Chưa Câu 5: Mục đích vay vốn của quý khách là gì?
☐ mua nhà ☐ xây dựng sửa chữa nhà ở ☐ mua mua ô tô ☐ mua sắm đồ dùng sinh hoạt ☐ đi du học
Câu 6: Số tiền mà quý khách sử dụng được huy động từ
Câu 7: Khả năng trả nợ tối đa của quý khách trong một tháng nếu có nhu cầu vay là bao nhiêu?
☐ < 4 triệu đồng ☐ 4 – 8 triệu đồng ☐ 8 – 12 triệu đồng ☐ >12 triệu đồng Câu 8: Hình thức đảm bảo tài sản quý khách sử dụng là gì?
☐ Cầm cố, thế chấp☐ Tài sản đảm bảo của bên thứ 3 ☐ Đảm bảo bằng tài sản hình thành từ vốn vay
Câu 9: Quý khách muốn áp dụng loại lãi suất nào?
☐ Thả nổi ☐ Cố định ☐ Thay đổi 6 tháng/lần ☐ Thay đổi 12 tháng/ lần Câu 10: Theo quý khách lãi suất cho vay tiêu dùng hiện nay như thế nào?
☐ Thấp ☐ Hợp lý ☐ Cao
Câu 11: Kỳ hạn trả gốc và lãi quý anh/chị mong muốn?
☐ 3 tháng ☐ 6 tháng ☐ 9 tháng ☐ 12 tháng
Câu 12: Quý khách muốn vay vốn trong thời gian bao lâu
☐ 1 – 5 năm ☐ 5 – 10 năm ☐ 10 – 15 năm ☐ > 15 năm Câu 13: Theo quý khách thủ tục vay vốn tại Agribank như thế nào?
☐ nhanh chóng, đơn giản ☐ chặt chẽ, hợp lý ☐ phức tạp, không kịp thời
Câu 14: Theo quý khách trình độ chuyên môn, nghiệp vụ của cán bộ Agribank như thế nào?
☐ Giỏi ☐ Khá ☐Bình thường ☐ Yếu ☐ Kém
Câu 15: Quý khách có hài lòng với cách phục vụ của Agribank không?
☐ Rất hài lòng ☐ Hài lòng ☐ Bình thường ☐ Chưa tốt ☐ Kém Câu 16: Quý khách có hài lòng khi nghe tư vấn của cán bộ Agribank không?
☐ Rất hài lòng ☐ Hài lòng ☐ Bình thường ☐ Chưa tốt ☐ Kém