- Ngân hàng BIDV Hội sở chính cần tăng cường hơn nữa các văn bản, các quy định, quy chế tạo môi trường hành lang pháp lý thuận lợi, linh hoạt cho các chi nhánh. Hội sở chính nên chỉnh sửa và bổ sung các văn bản đã ban hành sao cho phù hợp với thực tế, tạo điều kiện cho các chi nhánh áp dụng được phù hợp và hiệu quả.
- Ngân hàng BIDV Hội sở chính cần ban hành những văn bản về mô hình quản lý dành riêng cho các chi nhánh đặc thù để phù hợp với đặc điểm riêng của các chi nhánh này tránh gây sự cồng kềnh, phức tạp và gây khó khăn trong công tác thực hiện cũng như quản lý tại chi nhánh.
- Tăng cường hệ thống các văn bản dựa trên các tình hình thực tại tại các chi nhánh trước khi ban hành, tránh sự trồng chéo, liên tục thay đổi gây khó khăn trong việc tiếp cận các văn bản pháp lý từ đó gây cản trở trong công tác xây dựng các văn bản pháp lý tại chi nhánh.
- BIDV Hội sở cần xây dựng chính sách tín dụng không chỉ phù hợp đối với từng đối tượng khách hàng.
- Quy trình tín dụng hiện đang được áp dụng tại ngân hàng cho thấy là một cán bộ tín dụng đang phải làm quá nhiều việc từ lấy thông tin, đến phân tích khách hàng, giải ngân thu nợ. Điều này dẫn đến việc không khách quan, minh bạch và áp lực đối với một cán bộ tín dụng. Nên có kiến nghị trong quy trình phải phân tách rõ ràng trách nhiệm của từng bộ phận. Ví dụ cán bộ bán hàng thì lấy thông tin của khách hàng, bộ phận hỗ trợ sẽ phân tích thông tin khách hàng, bộ phận thẩm định giá thì thẩm định tài sản đảm bảo, phòng kế toán giải ngân và thu nợ…Như vậy sẽ đảm bảo được nguyên tắc kiểm soát 4 mắt, không dồn quá nhiều công việc vào một cán bộ tín dụng, vừa tránh được rủi ro đạo đức…
- Tiếp tục đổi mới và nâng cao công nghệ ngân hàng tạo tiền đề cho các chi nhánh trong công tác quản lý nói chung và quản lý hoạt động tín dụng nói riêng.
- Trong nền kinh tế có những biến động phức tạp như hiện nay thì Hội sở cần có nhữngbiện pháp linh hoạt và hữu hiệu, phù hợp với những diễn biến của thị trường để giảm bớt khó khăn cho chi nhánh.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Chính phủ (2006). Nghị định 83/2010/NĐ-CP ngày 23/07/2010 về giao dịch bảo đảm. 2. Đỗ Thị Huệ (2015). Quản lý rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần
Tiền Phong chi nhánh Hà Nội. Luận văn thạc sỹ. Đại học Thương mại.
3. Lê Thị Hương (2015). Quản lý rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Đông Anh. Luận văn thạc sỹ. Học viện ngân hàng . 4. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2007). Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN: về
việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng, Hà Nội.
5. Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2001). Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN về việc ban hành quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng, Hà Nội. 6. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2013). Thông tư 02/2013/TT-NHNN ngày
21/01/2013 Quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng nước ngoài.
7. Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam (2012). Cẩm nang quản lý tín dụng, Hà Nội.
8. Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam. Báo cáo đánh giá thực trạng rủi ro tác nghiệp các ngân hàng thương mại Việt Nam và Thế Giới Kỳ IV và Năm 2018, Hà Nội.
9. Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam, Báo cáo tổng kết năm 2018. 10. Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam, Báo cáo tổng kết năm 2016. 11. Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam, Báo cáo tổng kết năm 2017. 12. NGUT. TS Tô Ngọc Hưng, TS Nguyễn Kim Anh (2008). Giáo trình nghiệp vụ
kinh doanh ngân hàng. Nhà xuất bản Thống kê, Hà Nội.
13. Nguyễn Quốc Hưng (2015). Quản lý rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hồng Hà. Luận văn thạc sỹ. Học viện ngân hàng.
14. Nguyễn Thị Thúy An, Hoàng Thị Lan Anh (2015). Khái niệm, nội dung về quản lý. NXB Tài chính, Hà Nội.
16. PGS.TS. Phạm Quang Trung (2011). Giáo trình Quản trị Tài chính doanh nghiệp. Nhà xuất bản Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội.
17. Quang Minh (2015). Qui định mới về quản lý hoạt động cho vay – huy động vốn, phân tích tài chính doanh nghiệp, quy trình kiểm toán và thanh tra – giám sát đối với các tổ chức tín dụng, ngân hàng. Nhà xuất bản Tài Chính, Hà Nội.
18. Quốc hội (2010). Luật các tổ chức tín dụng. NXB Tài chính, Hà Nội
19. Tạ Thanh Huyền , Đỗ Thu Hằng (2014). Kinh nghiệm của ngân hàng các nước trên thế giới về quản lý rủi ro thông qua mô hình quản lý tín dụng và bài học cho Việt Nam, Tạp chí nghiên cứu khoa học kiểm toán. Truy cập ngày 29/11/2018 tại: http://www.khoahockiemtoan.vn/Category.aspx?newsID=617.
20. Thùy Linh – Việt Trinh (2015). Quy trình thẩm định tín dụng ngân hàng 2014. Nhà xuất bản Tài chính, Hà Nội.
21. TS Phan Thị Thu Hà (2015). Giáo trình ngân hàng thương mại. NXB Thống kê, Hà Nội.
PHỤ LỤC
PHIẾU ĐIỀU TRA KHÁCH HÀNG
VỀ ĐÁNH GIÁ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH KINH BẮC
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Kinh Bắc trân trọng cảm ơn Quý khách hàng đã tin tưởng và lựa chọn sử dụng dịch vụ của chúng tôi. Để nâng cao chất lượng phục vụ và đáp ứng ngày một tốt hơn yêu cầu của khách hàng, Quý khách cung cấp một số thông tin bằng cách đánh dấu khoanh tròn vào ô chữ cái trong bảng dưới đây ứng với lựa chọn thích hợp nhất.
Chúng tôi cam kết những thông tin do Quý khách cung cấp sẽ được giữ bí mật và chỉ được sử dụng cho mục đích nghiên cứu để phục vụ Quý khách được tốt hơn.
I. Phần nội dung
1. Quý vị đã từng vay tiền tại ngân hàng BIDV Chi nhánh Kinh Bắc chưa? (Nếu có sang câu 2, nếu chưa chuyển sang câu 9)
a Có b Chưa 2. Từng vay thời hạn bao nhiêu?
a Nhỏ hơn 1 năm b Từ 1-3 năm c Từ 3-5 năm
d Trên 5 năm 3. Vay với mục đích gì?
a Vay cho DN sản xuất kinh doanh b Vay cho tiêu dùng
c Vay cho hộ SXKD d Vay với mục đích khác
4. Qúy vị có phải xếp hàng hay chờ đợi quá lâu khi vay vốn hay không? a Có c Thường xuên b Thỉnh thoảng d Không
e Ý kiến khác:………. 5. Đánh giá về hoạt động cho vay và chinh sách cho vay.
Yếu tố đánh giá Hài lòng Bình thƣờng Khôn g hài lòng Nếu không hài lòng, lí do Đóng góp của khách hàng (nếu có) Quy trình, thủ tục cho vay, giấy tờ Chích sách lãi suất, phí.
Thời gian giải quyết thủ tục hồ sơ cho vay. Phương thức giải ngân, hình thức trả gốc lãi. Định giá tài sản thế chấp
Trình độ tư vấn tiếp thị của cán bộ cho vay. Thái độ phục vụ của cán bộ phụ trách cho vay
Đinh giá tài sản thế chấp
6. Trong thời gian vay quý vị đã bao giờ trả lãi, gốc quá hạn chưa? ( Có tiếp câu 7, chưa chuyển sang câu 9)
a Có b Chưa 7. Đã quá hạn bao nhiêu lần?
a 1-2 lần c 5-10 lần b 2-5 lần d Trên 10 lần 8. Nguyên nhân của những lần quá hạn trả lãi, gốc?
a Do kinh doanh thua lỗ
b Do yếu tố khách quan (thiên tai, hỏa hoạn…) c Do yếu tố chủ quan
( Cụ thể:: ……….. ... )
9. Quý vị đã từng vay tiền ở ngân hàng khác chưa?
a Chưa b Rồi
10. Quý vị đã từng vay tiền ở ngân hàng nào?
. ... ... ... 11. Lý do tại sao quý vị lại chọn ngân hàng này?
a, Do thói quen từ đầu c, Do chất lượng phục vụ tốt b, Do có người nhà d, Lý do khác
12. So sánh với ngân hàng khác Yếu tố đánh giá NH... NH... Tốt Hơn Như nhau Kém hơn Tốt Hơn Như nhau Kém hơn Lãi suất, phí
Thời hạn cho vay Tài sản thế chấp
Định giá tài sản thế chấp
Phương thức giải ngân, thanh toán Hình thức trả lãi, gốc Thủ tục giấy tờ Thái độ phục vụ, trình độ cán bộ tín dụng Lượng vốn vay
13. Qúy vị có cảm thấy hài lòng khi giao dịch tại ngân hàng không?
a Rất hài lòng c Chưa hài lòng b Hài lòng d rất không hài lòng e Ý kiến khác:……….
14. Đánh giá của quý vị về cơ sở vật chất, máy móc thiết bị/ máy ATM của ngân hàng ?
a Rất tốt c Bình thường b Tốt d Kém
c Ý kiến khác:…….. ... 15. Đánh gía của Quý vị với khâu kiểm tra, giám sát các khoản vay của ngân hàng như thế nào?
a Rất chặt chẽ c Chưa chặt chẽ b Bình thường d Ý kiến khac
(Ý kiến khác là:……….. ... ) 16. Quý vị có hợp tác với cán bộ ngân hàng trong việc kiểm tra, kiểm soát không?
a Rất Hợp tác c ít hợp tác b Hợp tác d Ý kiến khác.
17. Thông tin quý vị cung cấp cho ngân hàng đã đầy đủ, chính xác chưa? a Rất đầy đủ và chính xác
b Chính xác, nhưng chưa đầy đủ c Ít chính xác
d Ý kiến khác
18. Xin đóng góp ý kiến nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ
……… ………
PHIẾU ĐIỀU TRA CÁN BỘ CỦA NGÂN HÀNG
VỀ ĐÁNH GIÁ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH KINH BẮC
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Kinh Bắc trân trọng cảm ơn Anh/chị đã tin tưởng và lựa chọn làm việc tại ngân hàng chúng tôi. Để nâng cao chất lượng quản lý hoạt động cho vay và hiệu quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh, Anh/chị vui lòng cung cấp một số thông tin bằng cách đánh dấu khoanh tròn vào ô chữ cái trong bảng dưới đây ứng với lựa chọn thích hợp nhất.
Chúng tôi cam kết những thông tin do Anh/chị cung cấp sẽ được giữ bí mật và chỉ được sử dụng cho mục đích nghiên cứu.
I. Phần nội dung
1. Anh/chị đã từng làm viêc tại vị trí QLKH chưa? (Nếu có chuyển sang câu 2, nếu không chuyển sang câu 4) a. Có b. Chưa
2. Anh/chị đã làm việc ở vị trí QLKH bao lâu?
a Nhỏ hơn 1 năm c Từ 3-5 năm b Từ 1-3 năm d Trên 5 năm 3. Anh/chị phụ trách khối khách hàng nào?
a Khách hàng Doanh nghiệp b Khách hàng cá nhân, hộ gia đình c Cả hai
4. Theo anh/chị mô hình quản lý hoạt động cho vay đang áp dụng ở Chi nhánh như thế nào?
a Đã phù hợp b Chưa phù hợp c. Ý kiến khác
5. Anh/chị hãy cho biết định hướng, chính sách của ngân hàng đã phù hợp với tình hình thực tế chưa?
a Đã phù hợp b Chưa phù hợp
c Ý kiến khác……… 6. Chính sách cho vay đã phát huy được hết hiệu quả chưa?
a Hiệu quả cao b Bình thường
7. Các chính sách, văn bản hướng dẫn đã kịp thời chưa? a Rất kịp thời
b Bình thường
c Chậm chễ, chưa kịp thời
8. Các chính sách, văn bản hướng dẫn đã thống nhất, nhất quán với nhau chưa? a Thống nhất cao
b Thống nhất c Ít thống nhất
9. Hiểu biết về quy trình, nghiệp vụ của anh/chị thế nào?
a Rất Tốt c Bình Thường
b Tốt d Chưa tốt
(Điểm nào chưa tốt? Tại sao?... ……….) 10. Quy trình cho vay của ngân hàng có ngắn gọn, dễ hiểu không?
a Ngắn gọn, dễ hiểu b Bình thường c Rườm rà, khó hiểu
11. Quy trình cho vay của ngân hàng đã chặt chẽ chưa? a Rất chặt chẽ
b Chặt chẽ bình thường c. Chưa chặt chẽ
12. Anh/ chị có khi nào không tuân thủ đúng theo quy trình nghiệp vụ không? a Chưa bao giờ
b Rất ít
c Thường xuyên
(Lý do:………...)
13. Anh/Chị đánh giá như thế nào về hồ sơ, thủ tục cho vay của BIDV so với các Ngân hàng khác?
a Dễ dàng, thuận tiện b Bình thường
c Rườn rà, nhiều bất cập
(Cụ thể:……….) 14. Các Anh/Chị nhận thấy khả năng thẩm định khách hàng của mình ở mức độ nào?
a Rất tốt b Tốt
c Chưa chặt chẽ d Còn nhiều lỏng lẻo
15. Các Anh/Chị nhận thấy bản thân thực hiện cho vay đúng quy định chưa? a Rất đúng
b Bình thường c Ý kiến khác.
16. Đánh giá về việc cung cấp thông tin của khách hàng? a Trung thực, đầy đủ
b Chưa đầy đủ c Không trung thực
17. Lãi suất, phí cho vay của ngân hàng đã cạnh tranh chưa? a Rất cạnh tranh
b Bình thường c Ít cạnh tranh
18 Công tác quản lý hồ sơ vay vốm, hồ sơ pháp lý, hồ sơ tài sản đã đảm bảo chặt chẽ, khoa khọc chưa?
a Rất chặt chẽ
b Ở mức bình thường c Còn chưa khoa học
19. Công tác kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay như thế nào? a Đầy đủ, chặt chẽ
b Thường xuyên
c Đầy đủ, nhưng chưa chặt chẽ d Chưa thường xuyên
e Cả a và b
20. Tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn ở Chi nhánh thế nào? a Rất cao
b Cao c Thấp d Rất thấp
21. Việc giám sát các khoản vay, khách hàng đã chặt chẽ chưa? a Rất chặt chẽ
b Chặt chẽ c Bình thường d Chưa chặt chẽ
22. Công tác thu hồi các khoản nợ trong hạn như thế nào? a Rất tốt
b Tốt
d Chưa tốt
23. Khách hàng anh/chị quản lý đã từng hoặc đang có nợ quá hạn hay không? (Nếu có thì tiếp câu 24, không thì tiếp câu 26)
a Đã từng có b Đang có c Chưa có
24. Nguyên nhân của nợ quá hạn là gì? a Do Khách hàng trây ì
b Do hoạt động kinh doanh thua lỗ c Do khách quan (cháy, nổ, thiên tai….) d Do biến động của nền kinh tế
e Ý kiến khác
25. Anh chị có kinh nghiệm trong công tác quản lý và thu hồi nợ như thế nào?
………
………
………
……… 26. Số lượng cán bộ có đảm bảo nhu cầu công việc không?
a Thừa cán bộ b Số cán bộ vừa đủ
c Số cán bộ ít không đảm bảo
27. Anh/chị thấy số lượng cán bộ đã được sắp xếp phù hợp chưa? a Quá nhiều
b Nhiều c Bình thường d Ít
28. Anh/chị có thường xuyên được đào tạo nghiệp vụ không? a Rất thường xuyên
b Thỉnh thoảng c Rất ít
29. Việc đào tạo nghiệp vụ và tuyển dụng có kịp thời không? a Kịp thời và hiệu quả
b Ít hiệu quả c Không hiệu quả
30. Cơ sở vật chất của ngân hàng như thế nào? a Rộng rãi, đầy đủ
c Còn thiếu và chật hẹp
31. Cán bộ tư vấn về các sản phẩm tín dụng cho Khách hàng? a Hài lòng
b Bình thường c Không hài lòng
32 Anh/chị nhận xét về năng lực và mức độ phối hợp của các bộ phận liên quan như thế nào? a Rất tốt
b Tốt
c Bình thường d Kém
33. Anh chị tự nhận xét, đánh giá về chuyên môn nghiệp vụ của mình? a Rất tốt
b Tốt
c Bình thường d Kém
34. Anh/chị được cấp trên đánh giá về kết quả hoạt động như thế nào? a Xuất sắc c Tốt
b Hoàn thành d Không hoàn thành (Lý do không hoàn thành là……….………. ………...) 35. Thời gian giải quyết hồ sơ của cán bộ thế nào?
a Nhanh chóng, thuận tiện, gọn gàng. b Nhanh chóng nhưng còn rườm rà c Yêu cầu thủ tục rườm rà
d Thủ tục rờm rà. 36. Xin đóng góp ý kiến riêng
……… ... ……….. ... ………… ...
PHIẾU ĐIỀU TRA BAN LÃNH ĐẠO NGÂN HÀNG
VỀ ĐÁNH GIÁ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH KINH BẮC
1. Chi nhánh có tuân thủ quy định của hội sở về mô hình quản lý hoạt động cho