6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
1.1. KHÁI QUÁT CHUNG VỀ THẺ THANH TOÁN VÀ DỊCH VỤ THẺ
1.1.4. Vai trò của dịch vụ thẻ
a. Đối với ngân hàng
* Đối với ngân hàng phát hành thẻ:
- Với khoản lệ phí hàng năm mà chủ thẻ phải nộp để hưởng dịch vụ thanh toán mà ngân hàng cung cấp, chủ thẻđã tạo nen một nguồn thu đều đặn cho ngân hàng phát hành. Ngoài ra, việc chủ thẻ nạp tiền vào tài khoản để sử dụng thẻ, ngân hàng cũng có thêm một nguồn huy động từ tiền gửi không kì hạn của khách hàng. Để có thể sở hữu thẻ, thông thường chủ thẻ phải có thế chấp hoặc có số dư tài khoản ở mức nhất định theo quy định của ngân hàng. Điều này làm số dư tiền gửi của ngân hàng gia tăng đáng kể.
- Việc đặt các máy ATM hay liên hệ với các cơ sở chấp nhận thẻ mới cũng góp phần mở rộng địa bàn hoạt động của ngân hàng, điều này rất có ích ở những nơi việc mở chi nhánh là tốn kém. Qua đó, lôi kéo thêm lượng khách hàng tiềm năng tham gia sử dụng dịch vụ của ngân hàng nhờ tính tiện lợi của mạng lưới.
- Cung ứng dịch vụ thẻ góp phần đa dạng hóa dịch vụ của ngân hàng, tạo ra hình ảnh năng động, chuyên nghiệp hơn. Làm tốt công tác này tác động
lớn đến việc cải thiện uy tín và thương hiệu của ngân hàng phát hành trên thương trường.
* Đối với ngân hàng thanh toán thẻ:
- Trong quy trình thanh toán thẻ, các cơ sở phát hành thường mở tài khoản tại các ngân hàng thanh toán cho tiện việc chi trả. Điều này làm gia tăng lượng số dư tiền gửi và nguồn huy động cho ngân hàng thanh toán.
- Với các loại phí như: chiết khấu thương mại, phí rút tiền mặt, phí đại lý thanh toán, các ngân hàng thanh toán sẽ có được một khoản thu tương đối ổn định.
b. Đối với chủ thẻ
- Khi sử dụng thẻ, chủ thẻ đã được ngân hàng cũng cấp một dịch vụ thanh toán có độ bảo mật cao, độ tiện dụng lớn. Ngày nay, với trình độ kỹ thuật ngày càng cao, việc làm thẻ giả trở nên khó khăn hơn, điều này đồng nghĩa với việc các chủ thể có thể yên tâm hơn về tiền của mình. Thêm nữa, khi những cơ sở thanh toán thẻ ngày càng nhiều, các máy ATM ngày càng trở nên phổ biến, thẻ sẽ là một công cụ thanh toán lý tưởng cho các chủ thẻ.
- Với việc ngân hàng có thể cấp tín dụng trước cho khách hàng để thanh toán hàng hóa, dịch vụ mà không bị tính bất kì một khoản lãi nào, khách hàng đã được ngân hàng giúp mở rộng khả năng thanh toán của mình. Ngoài ra, khi khách hàng có số dư trên tài khoản, nếu khách hàng không sử dụng, số dư này sẽ được hưởng mức lãi suất không kì hạn.
- Khi sử dụng thẻ, khách hàng không phải mang theo lượng tiền mặt lớn, làm giảm nguy cơ bị mất cũng như giảm nhẹ công tác bảo quản. Mặt khác, khách hàng có được sự tiện lợi khi thanh toán ở các nước khác nhau thông qua hệ thống thẻ, đảm bảo khả năng chi tiêu đa ngoại tê, không bị lệ thuộc vào loại ngoại tệ.
c. Đối với đơn vị chấp nhận thẻ
- Với việc được cấp tín dụng trước cho khách hàng, ngân hàng đã giúp khách hàng chi tiêu vượt số dư trong tài khoản, làm gia tăng sức mua của khách hàng, nhờ đó tăng lượng tiêu thụ hàng hóa, dịch vụ của cơ sở chấp nhận thanh toán thẻ. Chi phí bán hàng, chi phí quản lý tiền mặt không tăng trong khi doanh thu tăng trưởng trực tiếp cải thiện lợi nhuận của đơn vị.
- Đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ không chịu áp lực về dự trữ tiền cho mục đích thanh toán, làm giảm nguy cơ mất mát trong quá trình bảo quản, kiểm đếm... từ đó giúp đơn vị quản lý tài chính an toàn và hiệu quả. Đồng thời, các đại lý được hưởng lợi ích từ chính sách khách hàng của ngân hàng. Hiện nay các ngân hàng thường có chính sách ưu đãi về tín dụng, về dịch vụ thanh toán gắn với hợp đồng chấp nhận thanh toán thẻ như một chính sách khép kín. Tất nhiên các chính sách này chỉ được xem là giải pháp tạm thời để gia tăng số lượng ĐVCNT. Về lâu dài, đây không phải là chiến lược chính yếu của các ngân hàng.
- Áp dụng tiến bộ công nghệ vào bán hàng tạo cho đơn vị nhận thanh toán bằng thẻ cái nhìn văn minh, hiện đại. Đồng thời, càng nhiều điểm thanh toán điện tử nâng cao chất lượng và hiệu quả kinh doanh chung, góp phần cải thiện môi trường thương mại.
d. Đối với nền kinh tế
- Thanh toán bằng thẻ giúp loại bỏ một khối lượng tiền mặt rất lớn lẽ ra phải lưu chuyển trực tiếp trong lưu thông để thanh toán các khoản mua hàng, trả tiền dịch vụ trong cơ chế thị trường đang ngày càng sôi động. Mặt khác, loại hình thanh toán này cũng không đòi hỏi nhiều thủ tục giấy tờ, do đó sẽ tiết kiệm được một khối lượng đáng kể về chi phí in ấn, chi phí bảo quản, vận chuyển…
nghĩa với việc khách hàng mở tài khoản thanh toán tăng. Qua đó, Nhà nước có thể chống lại các hành vi rửa tiền; kiểm soát được các giao dịch kinh tế, kiểm soát được tình hình chấp hành kỷ luật thanh toán, thu nhập của các tổ chức kinh tế và cá nhân; ngăn chặn các hành vi trốn thuế, giảm thiểu tác động tiêu cực của các hoạt động kinh tế ngầm, thực hiện công bằng xã hội từ đó thực hiện tốt hơn vai trò quản lý của mình.
- Việc thanh toán bằng thẻ sử dụng các tiến bộ khoa học kỹ thuật, tạo điều kiện hết sức thuận lợi cho việc hội nhập nền kinh tế thế giới, trước hết thông qua các tổ chức thẻ trên thế giới. Khi triển khai dịch vụ thanh toán thẻ các ngân hàng thương mại sẽ phải đưa hệ thống ATM vào hoạt động. Điều này sẽ khuyến khích khách hàng mở tài khoản tiền gửi vào ngân hàng và sử dụng thẻ ATM để giao dịch bởi các “phòng giao dịch tự động” này có thể phục vụ khách hàng liên tục 24/24, 7 ngày/tuần sẽ tạo điều kiện cho khách hàng dễ dàng thỏa mãn nhu cầu tiền mặt. Như vậy, ATM đã tạo được thói quen mới của người dân, đó là thanh toán không dùng tiền mặt.
- Thẻ là một trong những công cụ hữu hiệu góp phần thực hiện biện pháp “kích cầu” của nhà nước. Thêm vào đó, chấp nhận thanh toán thẻ góp phần tạo môi truờng thu hút khách du lịch và các nhà đầu tư; cải thiện môi trường văn minh thương mại và văn minh thanh toán; nâng cao hiểu biết của dân cư về các ứng dụng công nghệ tin học trong phục vụ đời sống. Hơn nữa thanh toán thẻ tạo điều kiện cho sự hoà nhập của quốc gia đó vào cộng đồng quốc tế và nâng cao hệ số an toàn xã hội trong lĩnh vực tiền tệ.