6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.3. KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NHÀN ƯỚC
- Hoàn thiện môi trường pháp lí, ban hành chính sách đồng bộ, hoạch định chiến lược chung cho thị trường thẻ nội địa và quốc tế. Để phát triển dịch vụ thẻ hiện nay, cần có một hành lang pháp lí ổn định và đồng bộ về hoạt động này. Hiện nay các văn bản pháp luật liên quan đến nghiệp vụ thẻ của ngân hàng đang áp dụng vẫn mang tính chất hướng dẫn chung, chưa có sự đồng bộ giữa các ngân hàng. Do đó, cần có các văn bản pháp luật hướng dẫn cụ thể hơn để các ngân hàng có sự đồng bộ trong việc phát hành cũng như hoạt động thanh toán thẻ trên thị trường.
- Kiểm soát, ban hành các loại phí tại các NHTM hợp lí. Thông tư số 35/2012/TT-NHNN quy định về chi phí dịch vụ đối với thẻ ghi nợ nội địa, cho phép các ngân hàng được thu phí rút tiền mặt đối với các giao dịch nội mạng (giao dịch trên máy ATM của ngân hàng phát hành thẻ). Tuy nhiên các ngân hàng áp dụng thông tư này một cách khá bừa bãi. Cùng một loại dịch vụ, có ngân hàng quy định mức phí cao, lại có ngân hàng quy định mức phí thấp. Do đó, cần có sự kiểm soát của Nhà nước nhằm hạn chế tình trạng thu phí bừa bãi, bất hợp lí.
- Có chính sách khuyến khích NHTM mở rộng hoạt động kinh doanh. Ngân hàng Nhà nước nên tổ chức các buổi hội thảo, đào tạo cho các NHTM tiếp xúc với nghiệp vụ thẻ theo đúng thông lệ quốc tế, cũng như các vấn đề về hạn chế rủi ro cho ngân hàng trong kinh doanh thẻ. Ban hành các chính sách khuyến khích NHTM tham gia thị trường thẻ, tạo môi trường cạnh tranh lành
mạnh. Bên cạnh đó cũng cần có các quy định xử phạt nghiêm minh đối với các ngân hàng vi phạm quy chế hoạt động trên thị trường thẻ.
- Hỗ trợ đầu tư cơ sở hạ tầng, máy móc công nghệ: Đầu tư kỹ thuật và cơ sở hạ tầng để hiện đại hóa công nghệ ngân hàng không chỉ là vấn đề của riêng ngành ngân hàng mà là của cả nước, phù hợp với chiến lược phát triển kinh tế của cả nước. Hiện nay, các công nghệ về dịch vụ thẻ của các NHTM đều do nhập khẩu. Do đó, cần có chính sách khuyến khích hỗ trợ các NHTM đầu tư vào công nghệ cũng như cơ sở hạ tầng kĩ thuật.
- Hoàn thiện trung tâm thanh toán liên ngân hàng về thẻ : Trung tâm thanh toán liên ngân hàng ra đời giúp cho các chủ thẻ có thể thoải mái sử dụng thẻ ngân hàng này vẫn có thể thanh toán hay rút tiền tại các ATM của ngân hàng khác. Cũng thông qua trung tâm thanh toán liên ngân hàng này, các ngân hàng có thể cập nhật được thông tin về thẻ giả mạo, thẻ bị mất cắp, thất lạc… hạn chế được các rủi ro cho ngân hàng.
KẾT LUẬN
Thẻ thanh toán với nhiều tiện ích đem lại cho chủ thẻ, cho ngân hàng, cho nền kinh tếđã trở thành một phương tiện thanh toán phổ biến trên thế giới và trở nên không thể thiếu với một xã hội văn minh, hiện đại trong nền kinh tế phát triển.
Thẻ ngân hàng lúc này là phương tiện tiêu dùng thuận lợi, không cần dùng tiền mặt, bởi ngân hàng cấp cho chủ thẻ để thanh toán tiền hàng hoá dịch vụ, hoặc để rút tiền mặt ở các máy rút tiền tự động ATM. Mặc dù ra đời sau, nhưng thẻ ngân hàng ngày càng khẳng định vị trí trong giao dịch thanh toán nhờ vào những vai trò và tính năng ưu việt. Thẻ ngân hàng nào cũng cho phép chủ thẻ rút tiền mặt một cách nhanh chóng ở bất cứ đâu, vào bất cứ lúc nào tại các máy ATM.
Thị trường thẻ Việt Nam có tiềm năng phát triển lớn khi Việt Nam đang trong tiến trình hội nhập quốc tế, nhu cầu dùng tiền mặt của người dân giảm dần, thay vào đó là nhu cầu sử dụng các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt khác ngày càng phát triển. Từ khi mới ra đời, thị trường thẻ Việt Nam gặp không ít khó khăn do vấn đề tâm lí người tiêu dùng, môi trường pháp lí chưa có nhiều chính sách hỗ trợ phát triển, cơ sở hạ tầng và môi trường công nghệ chưa phù hợp… Tuy nhiên, qua nhiều năm nỗ lực phát triển và đầu tư học hỏi từ công nghệ tiên tiến của các nước đi trước, dịch vụ thẻ tại Việt Nam nói chung và các NHTM nói riêng đã có những bước phát triển đáng kể.
Luận văn với đề tài “Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam” đã giải quyết được một số vấn đề như sau: Phân tích một số lí luận về dịch vụ thẻ và sự phát triển dịch vụ thẻ của NHTM; phân tích và đánh giá một cách cụ thể tình hình phát triển dịch vụ thẻ của Ngân
hàng TMCP Hàng Hải trong những năm 2011-2013; từ đó đưa ra các giải pháp cụ thể nhằm phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam.
Do còn nhiều hạn chế về lí luận và thực tiễn nên bài viết của em không tránh khỏi thiếu sót. Em mong nhận được sự đóng góp ý kiến từ các thầy cô, bạn bè để củng cố kiến thức và hoàn thành tốt hơn luận văn của mình.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
[1] Báo cáo thường niên 2011 Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam. [2] Báo cáo thường niên 2012 Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam. [3] Báo cáo thường niên 2013 Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam.
[4] Nguyễn Đức (2006), “Để phát triển thị trường thẻ Ngân hàng”, Diễn đàn Thị trường chủ nhật.
[5] Lê Thế Giới, Lê Văn Huy (2005), “Mô hình lý thuyết các nhân tố tác động đến sử dụng thẻ ATM tại Việt Nam”, Báo cáo toàn văn Hội thảo khoa học về phát triển dịch vụ tài chính tại Việt Nam, Bộ Tài chính. [6] PSG.TS Tô Ngọc Hưng (2009), Giáo trình Ngân hàng Thương mại, Học
viện Ngân hàng Hà Nội, NXB Thống kê.
[7] Trung Kiên (2/2006) “Thị trường thẻ ATM vẫn còn nhiều thách thức”
Thời báo Kinh tế Việt Nam.
[8] Trần Tấn Lộc (2003) “Một số vấn đề về phát triển hệ thống ATM tại Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng.
[9] Nguyễn Thị Mơ (2012), Áp dụng 7p để giải quyết các vấn đề trong Marketing của Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam, Đề án môn học Marketing dịch vụ , Trường Đại học Mở TP Hồ Chí Minh .
[10] Lê Ngọc Sơn (8/2006) “Thẻ ATM – chiếc ví hiện đại” Xã hội thông tin [11] Hồ Thị Như Quỳnh (2007), Dịch vụ thanh toán thẻ ATM tại Ngân hàng
TMCP Ngoại thương Việt Nam, Luận văn thạc sĩ Quản trị Kinh doanh Đại học Đà Nẵng.
[12] Lương Văn Tề, Trương Thị Hồng (1999), Thẻ thanh toán quốc tế và việc ứng dụng thẻ thanh toán quốc tế tại Việt Nam, NXB Trẻ TPHCM. [13] Trần Mai Ước (01-02/2006),“Phát triển thanh toán thẻ tại Việt Nam,
PHỤ LỤC
Phụ lục 2. Kết quả khảo sát khách hàng theo giới tính
GIOI TINH
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid NAM 71 47.3 47.3 47.3
NU 79 52.7 52.7 100.0
Total 150 100.0 100.0
Phụ lục 3. Kết quả khảo sát khách hàng theo độ tuổi
TUOI
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid 18-29 54 36.0 36.0 36.0 30-40 55 36.7 36.7 72.7 > 40 41 27.3 27.3 100.0 Total 150 100.0 100.0 Phụ lục 4. Kết quả khảo sát khách hàng theo nghề nghiệp NGHE NGHIEP
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid NHAN VIEN VAN PHONG 26 17.3 17.3 17.3
CAN BO QUAN LY 23 15.3 15.3 32.7
CHU KINH DOANH 43 28.7 28.7 61.3
CONG NHAN 12 8.0 8.0 69.3 NOI TRO 10 6.7 6.7 76.0 DANG DI HOC 36 24.0 24.0 100.0 Total 150 10 0.0 100.0
Phụ lục 5. Kết quả khảo sát khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng khác ngoài MSB
DICH VU NGAN HANG SU DUNG NGOAI MSB
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid BIDV 32 21.3 21.3 21.3 VCB 29 19.3 19.3 40.7 VIETIN BANK 16 10.7 10.7 51.3 AGRIBANK 24 16.0 16.0 67.3 SACOMBANK 12 8.0 8.0 75.3 SCB 7 4.7 4.7 80.0 KHAC 30 20.0 20.0 100.0 Total 150 100.0 100.0 Phụ lục 6. Kết quả khảo sát nhu cầu khách hàng
ANH CHI BIET DEN DICH VU ATM NAO CUA MSB
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid MM 52 34.7 34.7 34.7
M1 68 45.3 45.3 80.0
PLATINUM 12 8.0 8.0 88.0
MASTER CARD 18 12.0 12.0 100.0
Total 150 100.0 100.0
THOI GIAN SU DUNG THE MSB
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid < 3 THANG 44 29.3 29.3 29.3
3-6 THANG 38 25.3 25.3 54.7
6-12 THANG 40 26.7 26.7 81.3
> 12 THANG 28 18.7 18.7 100.0
ANH CHI CO SU DUNG THE MSB THUONG XUYEN KHONG
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid THUONG XUYEN 83 55.3 55.3 55.3
THINH THOANG 67 44.7 44.7 100.0
Total 150 100.0 100.0
KENH QUANG CAO
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid TV RADIO INTERNET 24 16.0 16.0 16.0
NHAN VIEN NGAN HANG 42 28.0 28.0 44.0
BAO TAP CHI 26 17.3 17.3 61.3
BAN BE NGUOI THAN 40 26.7 26.7 88.0
BANG RON AP PHICH 18 12.0 12.0 100.0
Total 150 100.0 100.0
MUC DICH SU DUNG THE
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid THANH TOAN CHUYEN
KHOAN QUA ATM 32 21.3 21.3 21.3
THANH TOAN QUA POS 24 16.0 16.0 37.3
THANH TOAN TRUC
TUYEN 17 11.3 11.3 48.7
TRA LUONG 30 20.0 20.0 68.7
TAT CA 47 31.3 31.3 100.0
Phụ lục 7. Kết quả khảo sát chất lượng dịch vụ thẻ
SAN PHAM THE CO NHIEU TIEN ICH
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid RAT KHONG DONG Y 5 3.3 3.3 3.3
KHONG DONG Y 27 18.0 18.0 21.3
KHONG CO Y KIEN 44 29.3 29.3 50.7
DONG Y 49 32.7 32.7 83.3
RAT DONG Y 25 16.7 16.7 100.0
Total 150 100.0 100.0
QUY TRINH SU DUNG THE DON GIAN NHANH CHONG
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid RAT KHONG DONG Y 2 1.3 1.3 1.3
KHONG DONG Y 20 13.3 13.3 14.7
KHONG CO Y KIEN 50 33.3 33.3 48.0
DONG Y 53 35.3 35.3 83.3
RAT DONG Y 25 16.7 16.7 100.0
Total 150 100.0 100.0
PHI DICH VU CANH TRANH
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid KHONG CO Y KIEN 7 4.7 4.7 4.7
DONG Y 76 50.7 50.7 55.3
RAT DONG Y 67 44.7 44.7 100.0
MANG LUOI RONG
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid KHONG DONG Y 3 2.0 2.0 2.0
KHONG CO Y KIEN 7 4.7 4.7 6.7
DONG Y 48 32.0 32.0 38.7
RAT DONG Y 92 61.3 61.3 100.0
Total 150 100.0 100.0
THONG TIN KHUYEN MAI CAP NHAT
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid KHONG DONG Y 4 2.7 2.7 2.7
KHONG CO Y KIEN 62 41.3 41.3 44.0
DONG Y 56 37.3 37.3 81.3
RAT DONG Y 28 18.7 18.7 100.0
Total 150 100.0 100.0
QUY TRINH PHAT HANH THE NHANH CHONG
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid KHONG DONG Y 4 2.7 2.7 2.7
KHONG CO Y KIEN 56 37.3 37.3 40.0
DONG Y 69 46.0 46.0 86.0
RAT DONG Y 21 14.0 14.0 100.0
Total 150 100.0 100.0
NHAN VIEN LICH SU NHIET TINH
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid KHONG DONG Y 16 10.7 10.7 10.7
KHONG CO Y KIEN 45 30.0 30.0 40.7
DONG Y 76 50.7 50.7 91.3
RAT DONG Y 13 8.7 8.7 100.0
CO SO VAT CHAT TOT
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid RAT KHONG DONG Y 1 .7 .7 .7
KHONG DONG Y 21 14.0 14.0 14.7 KHONG CO Y KIEN 49 32.7 32.7 47.3 DONG Y 60 40.0 40.0 87.3 RAT DONG Y 19 12.7 12.7 100.0 Total 150 100.0 100.0 Phụ lục 8. Kết quả khảo sát khách hàng về mức độ rủi ro SU CO VE MAY ATM
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid CHUA BAO GIO 15 10.0 10.0 10.0
RAT IT 31 20.7 20.7 30.7
THINH THOANG 47 31.3 31.3 62.0
THUONG XUYEN 37 24.7 24.7 86.7
RAT THUONG XUYEN 20 13.3 13.3 100.0
Total 150 100.0 100.0
SU CO VE THE ATM
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid CHUA BAO GIO 15 10.0 10.0 10.0
RAT IT 43 28.7 28.7 38.7
THINH THOANG 36 24.0 24.0 62.7
THUONG XUYEN 39 26.0 26.0 88.7
RAT THUONG XUYEN 17 11.3 11.3 100.0
MUC DO BAO MAT
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid CHUA BAO GIO 28 18.7 18.7 18.7
RAT IT 33 22.0 22.0 40.7
THINH THOANG 41 27.3 27.3 68.0
THUONG XUYEN 32 21.3 21.3 89.3
RAT THUONG XUYEN 16 10.7 10.7 100.0
Total 150 100.0 100.0
BI TRU TIEN KHONG RO NGUYEN NHAN
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid CHUA BAO GIO 99 66.0 66.0 66.0
RAT IT 32 21.3 21.3 87.3
THINH THOANG 19 12.7 12.7 100.0
Total 150 100.0 100.0
NHAN VIEN NGAN HANG GIAI QUYET KHONG THOA DANG
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid CHUA BAO GIO 43 28.7 28.7 28.7
RAT IT 30 20.0 20.0 48.7
THINH THOANG 50 33.3 33.3 82.0
THUONG XUYEN 16 10.7 10.7 92.7
RAT THUONG XUYEN 11 7.3 7.3 100.0
PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG VỀ DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM (MSB)
Kính chào các anh/chị, tôi là VÕ THỊ PHƯƠNG ĐIỆP, hiện đang là học viên cao học khoá 25 ngành Tài chính ngân hàng trường Đại học Đà Nẵng. Hiện tại tôi đang thực hiện luận văn tốt nghiệp với đề tài: “PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM”, nhằm khảo sát đánh giá dịch vụ thẻ của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam. Kính mong các Anh/ Chị dành chút thời gian để điền vào phiếu khảo sát dưới đây. Những thông tin mà Anh/ Chị đóng góp rất có ý nghĩa và quan trọng với công trình nghiên cứu của tôi. Xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ và hợp tác của Anh/Chị.
Cam kết bảo mật thông tin: Các dữ liệu thu thập được từ phiếu khảo sát này chỉ nhằm cung cấp cho người viết hiểu được thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại MSB. Các dữ liệu và đánh giá do Anh/Chị cung cấp chỉ được sử dụng trong phạm vi một nghiên cứu khoa học của đề tài luận văn Thạc sĩ kinh tế, hoàn toàn không có mục đích kinh doanh hay các mục đích khác. Tôi xin cam kết bảo mật và phi thương mại hoá các dữ liệu thu thập được trong phiếu khảo sát này.
Đánh dấu “X” vào câu trả lời mà anh chị lựa chọn là phù hợp.
Phần A: Thông tin cá nhân
1. Xin vui lòng cho biết giới tính của anh/chị?
o Nam ¨ Nữ
2. Ngành nghề hiện tại của anh/chị?
¨ Nhân viên văn phòng ¨ Cán bộ quản lý
¨ Chủ kinh doanh ¨ Công nhân
¨ Nội trợ ¨Đang đi học
¨ 18-29 ¨ > 40 ¨ 30-40
4. Anh/chị có đang sử dụng hay có ý định sử dụng thẻ ATM của ngân hàng nào khác (ghi rõ) ngoài MSB
... ...
Phần B: Đánh giá chung về dịch vụ thẻ MSB
1. Anh/chị biết đến dịch vụ thẻ nào của MSB?
¨ Thẻ ghi nợ nội địa M-Money ¨ Thẻ tín dụng Platinum ¨ Thẻ ghi nợ nội địa M1 ¨ Master Card
2. Anh/chị sử dụng thẻ của MSB được bao lâu?
¨ < 3 tháng ¨ 3-6 tháng
¨ 6-12 tháng ¨ >12 tháng
3. Anh/chị có thường xuyên sử dụng thẻ của MSB?
¨ Thường xuyên ¨ Thỉnh thoảng
4. Số tiền bình quân anh/chị sử dụng thẻ ATM của MSB khi thực hiện giao dịch tại máy ATM
¨ < 3.000.000đ ¨ 3.000.000 – 10.000.000 đ ¨ > 10.000.000 đ
5. Anh/chị biết đến dịch vụ thẻ MSB qua kênh nào? ¨ Tivi, radio, Internet
¨ Sự giới thiệu của nhân viên ngân hàng ¨ Báo, tạp chí
¨ Bạn bè, người thân giới thiệu ¨ Băng rôn, áp phích, tờ rơi
¨ Rút tiền, thanh toán hóa đơn và chuyển khoản qua ATM ¨ Mua sắm tại các siêu thị, nhà hàng… qua POS
¨ Thanh toán trực tuyến ¨ Trả lương
¨ Tất cả
Phần C: Mức độ hài lòng của khách hàng về dịch vụ thẻ MSB
Anh/chị cho biết mức độ hài lòng của anh/chị về dịch vụ đang sử dụng theo tiêu chí: Rất không đồng ý Không đồng ý Không có ý kiến Đồng ý Rất đồng ý Sản phẩm thẻ của MSB nhiều tiện ích ¨ ¨ ¨ ¨ ¨ Thủ tục quy trình sử dụng thẻ đơn giản, nhanh chóng, thuận tiện. ¨ ¨ ¨ ¨ ¨ Phí dịch vụ cạnh tranh ¨ ¨ ¨ ¨ ¨
Mạng lưới ATM, đơn
vị chấp nhận thẻ rộng ¨ ¨ ¨ ¨ ¨
Thông tin về khuyến