6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.2. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG
3.2.2. Về sản phẩm
- Chính sách giá bán: Để tăng nguồn thu từ dịch vụ thẻ, NH nên xem xét những phương thức thực hiện:
+ Phí phát hành thẻ: Trong thời gian đầu phát hành thẻ Maritime Bank chỉ nên tập trung vào việc thu phí phát hành và chấp nhận thanh toán thẻ Master Card để duy trì họat động của hệ thống thẻ. Vì những đối tượng sử dụng thẻ quốc tế thông thường là những người có thu nhập cao nên phí đối với họ không quan trọng bằng tiện ích và tính an toán của thẻ.
+ Lãi sử dụng thẻ tín dụng: Maritime Bank đã áp dụng mức lãi suất phù hợp và thời hạn miễn lãi tối đa là 45 ngày đối với trường hợp sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán hàng hóa dịch vụ. Đây là chính sách nhằm để cạnh tranh thu hút khách hàng và cũng là bước đệm để cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng ngày càng nhiều. Vì thông thường khi khách hàng sử dụng thẻ tín dụng chỉ yêu cầu thanh toán 10% tổng số dư trong kỳ, không bắt buộc phải thanh toán hết. Nên phần còn lại Maritime Bank sẽ tính lãi trong suốt thời gian sử dụng thẻ của khách hàng này.
+ Phí đối với việc chi lương qua tài khoản thẻ: Thay vì thu phí trực tiếp từ nhân viên thì Maritime Bank nên tập trung thu phí thanh toán lương của công ty là hợp lý và huy động được quỹ lương của công ty. Bên cạnh đó, có thể bán chéo được những dịch vụ khác của Maritime Bank và thu phí từ những dịch vụ này như: tín dụng, thanh toán quốc tế, tiền gửi…
- Đa dạng sản phẩm thẻ: Trong điều kiện cạnh tranh ngày càng gay gắt như hiện nay. Maritime Bank nên xem xét những phương thức thực hiện:
mới phù hợp với nhu cầu khách hàng, tạo ra được sự khác biệt khi sử dụng thẻ cho khách hàng. Chính điều này sẽ khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ Maritime Bank nhiều hơn và trở thành khách hàng trung thành của Maritime Bank.
+ Maritime Bank cần nhanh chóng đẩy mạnh việc nghiên cứu đa dạng hóa sản phẩm, từng bước phát triển các loại thẻ phù hợp với thị trường Việt Nam:
· Nghiên cứu các loại thẻ dành theo từng nhóm đối tượng với các tiện ích thích hợp như: Phát hành loại thẻ dành riêng cho người hay đi lại, khi chủ thẻ thanh toán vé tàu lửa, tàu cánh ngầm, máy bay, xe ôtô bằng thẻ này thì sẽ được ưu tiên, giảm giá và có thể đăng ký vé qua mạng internet; Phát hành thẻ cho những người thích thể thao, chủ thẻ được hưởng nhiều ưu đãi tại các câu lạc bộ thể thao như cầu lông, bóng đá, tennis... Phát hành loại thẻ chuyên biệt dành cho người thành đạt. Các chủ thẻ này sẽ được ưu tiên khi đặt phòng tại khách sạn, khi đặt ghế Business hay First Class trên máy bay. Các ưu đãi đặc biệt tại các khu du lịch, resort cao cấp. Các ưu đãi có thể thay bằng cách tính điểm đểđổi quà tặng.
· Loại thẻ đặc trưng theo yêu cầu của chủ thẻ: Có một bộ phận khách hàng mà đặc biệt là giới trẻ muốn mình khác với mọi người và họ cũng muốn tấm thẻ của mình khác với thẻ của những người khác. Như vậy ngân hàng có thể in những hình ảnh, biểu tượng theo đề nghị của chủ thẻ. Ví dụ như hình phong cảnh, hình thú vật, hình người thân của chủ thẻ và thậm chí là một hình kỳ dị nào đó. Vào năm 2012, Maritime Bank có cho ra đời loại thẻ M-Style theo phong cách này, tuy nhiên, việc phát hành không hiệu quả do khâu truyền
thông chưa tốt, nên loại thẻ này chưa được biết đến rộng rãi như M1 hay M-Money.
· Sản phẩm thẻ “chi tiêu trước, hoàn trả bằng lương” : cùng với việc cung cấp dịch vụ chi lương, ngân hàng nên nghiên cứu phát triển sản phẩm thẻ cho phép chủ thẻ có thể chi tiêu trước khi được doanh nghiệp trả lương, sau đó họ sẽ hoàn trả các khoản đã chi tiêu bằng chính nguồn lương định kỳ sẽ chuyển vào tài khoản của họ. Nếu số tiền chi tiêu lớn hơn lương thì phần chênh lệch đó là phần ngân hàng cho vay, và hạn mức vay sẽ do ngân hàng thẩm định và cấp cho từng khách hàng cụ thể.
- Gia tăng chức năng và tiện ích của sản phẩm thẻ: Ngoài các chức năng hiện tại như: rút tiền, chuyển khoản, truy vấn số dư tài khoản, thanh toán hóa đơn điện, nước, internet,.. Maritime Bank cần bổ sung nhiều chức năng khác tại máy ATM như: gửi tiền, nạp tiền trực tiếp tại máy ATM, cập nhật sổ tiết kiệm, mua thẻ cào điện thoại, thẻ internet, đặt vé máy bay… để tạo nhiều kênh giao dịch thẻ cho khách hàng. Bên cạnh đó, cần phải gia tăng thêm tiện ích cho các loại thẻ đồng thương hiệu, để thu hút khách hàng sử dụng nhiều hơn.