7. Tổng quan tài liệu
3.2.6. Vận dụng cơ chế lãi suất linh hoạt trong hoạt động cho vay KHCN
KHCN
Qua so sánh mức lãi suất của một số ngân hàng trên địa bàn thì lãi suất cho vay đối với khách hàng cá nhân của Chi nhánh vẫn chƣa thật sự cạnh tranh. Điều này đã ảnh hƣởng đến việc phát triển dƣ nợ tăng trƣởng quy mô cho vay của Chi nhánh. Trong điều kiện BIDV thực hiện chính sách lãi suất linh động thông qua cơ chế điều hành vốn nội bộ và thông qua “lãi suất điều hành ftp” nhƣ hiện nay thì mỗi Chi nhánh vẫn có quyền quyết định mức lãi suất cho vay của mình để phù hợp với tình hình thực tế tại địa phƣơng. Trong điều kiện đó, Chi nhánh cần thành lập một bộ phận thăm dò, nghiên cứu thị trƣờng, thu thập thông tin lãi suất thị trƣờng, lãi suất của các đối thủ cạnh
tranh, để từ đó có thể đƣa ra mức lãi suất cho vay hợp lý, cạnh tranh.
Ngoài ra, Chi nhánh cũng cần thực hiện chính sách tiết kiệm tối đa chi phí hoạt động để tạo điều kiện giảm lãi suất cho vay mà vẫn đảm bảo đƣợc thu nhập.
Bên cạnh đó, Chi nhánh cũng cần tiến hành các chính sách phân biệt lãi suất theo đối tƣợng khách hàng, theo quy mô món vay, kỳ hạn vay, mức độ rủi ro…để tạo ra cơ chế lãi suất linh hoạt. Để thực hiện đƣợc điều đó Chi nhánh cần nghiên cứu triển khai chƣơng trình phân tích tổng hòa lợi ích của khách hàng khi giao dịch với ngân hàng, đối với nhóm khách hàng mang lại lợi ích lớn cho Chi nhánh thì sẽ đƣợc áp dụng mức lãi suất cho vay ƣu đãi hơn. Ngoài ra, Chi nhánh cũng nên tiếp tục thực hiện chƣơng trình đánh giá xếp hạn khách hàng, kể cả trƣớc khi cho vay và định kỳ hàng tháng, hàng quý sau khi cho vay, tất nhiên để thực hiện đƣợc điều này đòi hỏi thêm nguồn lực của Chi nhánh song nếu thực hiện đƣợc thì Chi nhánh hoàn toàn có thể căn cứ vào kết quả đánh giá xếp hạng tín dụng khách hàng để quyết định cấp tín dụng cũng nhƣ quyết định mức lãi suất cho vay hợp lý, vừa đảm bảo tính cạnh tranh, vừa đảm bảo đƣợc thu nhập và cũng phù hợp với mức độ rủi ro của khách hàng.