7. Tổng quan tài liệu
3.2.8. Tăng cƣờng công tác kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay đối vớ
với khách hàng cá nhân
Thực hiện kiểm tra, giám sát toàn diện hoạt động cho vay KHCN, có nghĩa là phải kiểm tra đối với tất cả các giai đoạn bao gồm trƣớc, trong và sau khi cho vay. Tránh tình trạng chỉ tập trung quá nhiều vào quá trình thẩm định cho vay, còn quá trình giải ngân và kiểm tra sử dụng vốn vay lại chỉ thực hiện lỏng lẻo, lấy lệ. Một số giải pháp cụ thể ngân hàng cần thực hiện nhƣ sau:
-Áp dụng hệ thống chấm điểm, xếp hạng khách hàng cá nhân kể cả trƣớc và sau khi cho vay. Hiện nay, hội sở chính BIDV đã triển khai chƣơng trình xếp hạng tín dụng nội bộ đối với khách hàng cá nhân song lại chƣa đƣợc triển khai quyết liệt tại Chi nhánh, do hạn chế về nguồn lực trong khi số lƣợng khách hàng nhỏ lẻ rất nhiều nên Chi nhánh chỉ mới dừng lại việc đánh giá xếp hạng đối với những khách hàng vay kinh doanh thƣơng mại có mức dƣ nợ lớn và thực hiện định kỳ 6 tháng/ lần mà chƣa thực hiện đồng bộ toàn thể khách hàng. Do đó để có thể kiểm soát tốt hơn hoạt động cho vay KHCN thì Chi nhánh cần triển khai đánh giá xếp hạng trƣớc khi quyết định cho vay, áp dụng đối với toàn bộ khách hàng có nhu cầu vay vốn tại Chi nhánh.
-Công tác thẩm định trƣớc khi cho vay cần phải đƣợc tiến hành đúng quy trình, thông tin phải đƣợc thu thập từ nhiều phía, tránh tình trạng thẩm định hình thức, qua loa, dựa vào nguồn thông tin bất cân xứng. Để nâng cao chất lƣợng thẩm định thì đòi hỏi cán bộ ngân hàng không những phải giỏi về nghiệp vụ mà còn phải có hiểu biết rộng rãi sâu sắc về nhiều lĩnh vực, am hiểu thực tế về nhiều ngành nghề, nhìn nhận đánh giá đúng thực tế khách
hàng vay, thƣờng xuyên thu thập những thông tin về môi trƣờng vĩ mô cũng nhƣ các biến động của thị trƣờng, các thông tin về tình hình sản xuất kinh doanh trên địa bàn...
-Tăng cƣờng công tác kiểm soát sau cho vay đảm bảo những nội dung nhƣ mục đích sử dụng vốn vay, tình hình thực hiện các cam kết theo hợp đồng tín dụng đã ký kết, thực trạng về tài sản đảm bảo, các dấu hiệu bất thƣờng ...
-Có biện pháp kiểm tra tính trung thực đạo đức của cán bộ nghiệp vụ, kiểm tra kiểm soát tính tuân thủ nghiệp vụ của cán bộ, ngăn chặn các biểu hiện trục lợi, và có chế tài thật nghiêm khắc đối với các cán bộ vi phạm.
Tóm lại trên đây là một số giải pháp nhằm kiểm soát hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại BIDV Bắc Đăk Lăk, việc phát triển hoạt động cho vay KHCN phải đƣợc xuất phát từ chất lƣợng cho vay hiện tại và phải luôn đi kèm với chất lƣợng của các khoản cho vay mới. Do đó công tác thẩm định tín dụng tại BIDV Bắc Đăk Lăk cần phải đƣợc quan tâm chú ý, để có thể ngày càng nâng cao chất lƣợng khoản vay. Hiện nay với việc đƣợc hổ trợ thông tin tín dụng từ CIC, cũng nhƣ sử dụng hệ thống chấm điểm, xếp hạn tín dụng cho khách hàng một cách hiện đại đã hỗ trợ rất nhiều cho công tác thẩm định của các chuyên viên BIDV, từ đó làm cho chất lƣợng của các khoản vay cũng ngày đƣợc đảm bảo hơn. Bên cạnh đó để có thể nâng cao chất lƣợng tín dụng thì tất nhiên phải giảm các khoản nợ quá hạn, tức là công tác thu nợ phải đƣợc thực hiện tốt, do đó các chuyên viên BIDV cần phải thƣờng xuyên theo dõi các khoản vay, đôn đốc nhắc nợ cho khách hàng, đi kèm với đó có thể có dịch vụ thu nợ tại nhà, hay tặng quà cho những khách hàng vip, khách hàng luôn trả nợ đúng hạn…..