1 .NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
3.2. GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NH
Từ những định hướng cho hoạt động huy động vốn của Vietbank Đà Nẵng cũng như những mặt hạn chế còn tồn tại trong công tác huy động vốn, tác giả xin đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Vietbank Đà Nẵng như sau:
3.2.1. Đa dạng hóa các sản phẩm tiền gửi
Với thực tế tại Vietbank Đà Nẵng hiện nay, việc mở rộng mạng lưới hoạt động để tăng quy mô vốn huy động là điều không thể thực hiện được, do đó, để tăng nguồn vốn huy động, VB Đà Nẵng cần phải không ngừng cung cấp các sản phẩm dịch vụ một cách đa dạng theo hướng hoàn thiện và khác biệt.
Đối với khoản tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn hiện tại VB Đà Nẵng đã có các sản phẩm khá đa dạng và đáp ứng được nhiều nhu cầu khác nhau từ phía khách hàng. Tuy nhiên, phát triển không có nghĩa là hài lòng với thực tại mà cần phải có sự nghiên cứu, cải tiến nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao và đa dạng của khách hàng. Bên cạnh đó, cùng với sự phát triển của khoa học kỹ thuật, công nghệ tiên tiến, VB Đà Nẵng cũng cần cung cấp thêm các tiện ích tích hợp giữa sản phẩm tiết kiệm điện tử, tạo sự thuận tiện cho khách hàng để có thể giao dịch trên Internet 24/24h.
Đối với các khoản tiền gửi không kỳ hạn: đây là nguồn vốn giá rẻ của ngân hàng, mặc dù dễ biến động nhưng chi phí bỏ ra thấp nên nếu huy động được nhiều nguồn vốn này cũng là một lợi thế cho ngân hàng. Hiện nay, NHNN cũng đang triển khai đề án thanh toán không dùng tiền mặt và định hướng đến năm 2020 hoàn thiện hệ thống thanh toán thẻ, hạn chế sử dụng tiền mặt. Nhằm khai thác định hướng trên, VB Đà Nẵng cũng cần thúc đẩy hoạt động đăng ký làm điểm thu hộ ngân sách nhà nước nhằm thu hút nguồn tiền gửi của các kho bạc nhà nước gần địa bàn. Các tổ chức, cá nhân khi mở tài khoản tiền gửi thanh toán thường quan tâm đến tính thuận tiện của việc gửi tiền, thanh toán hộ hơn là lãi suất. Vì vậy, để tận dụng được nguồn vốn này, VB Đà Nẵng cần đẩy mạnh cung cấp các sản phẩm ngân hàng điện tử, chuyển tiền thanh toán liên ngân hàng qua internet, thanh toán trực tuyến qua thẻ, cung cấp các dịch vụ thu-chi hộ nhanh chóng, kịp thời.
3.2.2. Tiếp tục đẩy mạnh chính sách chăm sóc khách hàng
Với khối lượng khách hàng như hiện nay của VB Đà Nẵng, chi nhánh cần phải phân loại và xây dựng các chính sách chăm sóc khách hàng phù hợp, tránh trường hợp bỏ sót khách hàng.
Với các khách hàng cá nhân: ngân hàng cần phân chia khách hàng thành các phân khúc khác nhau dựa trên nguồn tiền gửi của khách hàng tại VB Đà Nẵng, dựa trên mức độ giao dịch của khách hàng với ngân hàng. Với các khách hàng có nguồn tiền gửi thường xuyên lớn (trên 1 tỷ đồng), ngân hàng cần có chính sách gọi điện hỏi thăm, tặng quà các dịp lễ tết như tết âm lịch, tết dương lịch, ngày sinh nhật, ngày quốc tế phụ nữ…để duy trì mối quan hệ tốt đẹp. Bên cạnh đó cũng cần tạo dựng cho cán bộ nhân viên một phong cách phục vụ khách hàng tận tâm, nhiệt tình và chuyên nghiệp. Với các khách hàng thân thiết, có nguồn tiền gửi từ 500 triệu đồng đến dưới 1 tỷ đồng, cũng cần gọi điện, chăm sóc tặng quà các dịp lễ như trên nhưng với tần suất và chi phí thấp hơn các khách hàng có nguồn tiền gửi trên 1 tỷ đồng. Với các khách hàng thường xuyên có nguồn tiền gửi dưới 500 triệu đồng, ngân hàng cũng phải gọi điện hỏi thăm khách hàng liên tục, nhắn tin, gửi thiệp chúc mừng tới khách hàng nhân các dịp sinh nhật, lễ tết. Vào các dịp lễ đặc biệt, ngân hàng cũng có các chính sách tặng quà cho các khách hàng tới giao dịch nhằm quảng bá hình ảnh, thu hút thêm các khách hàng tiềm năng.
Với các khách hàng doanh nghiệp: ngân hàng cũng cần phân chia khách hàng theo các phân khúc dựa trên nguồn thu nhập đem lại cho ngân hàng trong năm để có chính sách chăm sóc tương xứng vào các dịp lễ tết, kỷ niệm thành lập đơn vị, sinh nhật lãnh đạo đơn vị…nhằm tạo dựng, củng cố và duy trì các mối quan hệ tốt giữa doanh nghiệp và ngân hàng.
Ngoài việc phân chia khách hàng thành các phân đoạn khác nhau, VB Đà Nẵng cũng cần phân giao cụ thể các khách hàng cho từng cán bộ nhân viên chuyên trách, để có thể sát sao với các nhu cầu phát sinh của khách hàng, kịp thời xử lý và báo cáo Cấp thẩm quyền khi cần thiết.
3.2.3. Nâng cao uy tín của NH và chất lượng phục vụ khách hàng
Chi nhánh cần phải thường xuyên duy trì, cải tiến và nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng để có được sự trung thành của khách hàng.
Trải qua một thời gian dài hoạt động, danh tiếng và uy tín của VB Đà Nẵng cũng được nhiều người biết đến. Tuy nhiên VB Đà Nẵng cần phải phát huy hơn nữa uy tín của mình. Có như vậy thì khách hàng mới tin tưởng mà gửi tiền tại ngân hàng.Thông thường người gửi tiền có quyền lựa chọn nơi gửi tiền mà họ cho là an toàn nhất, nhân viên ngân hàng có thái độ phục vụ văn minh lịch sự, sẵn sàng hướng dẫn cho họ hình thức tiết kiệm có lợi nhất. Do đó, VB Đà Nẵng cần phải nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, thực hiện tốt chăm sóc khách hàng chiến lược, khách hàng tiềm năng, cụ thể:
Nhân viên luôn có thái độ thân thiện, lịch thiệp, thực hiện công việc hướng dẫn khách hàng chu đáo, xử lý công việc với tốc độ nhanh nhưng thật chính xác, luôn tạo sự tin tưởng tuyệt đối cho khách hàng.
Nhân viên phải tạo cho khách hàng một tâm lý thoải mái và thỏa mãn khi bước chân đến gửi tiền, đáp ứng những yêu cầu tìm hiểu về việc gửi tiền mà khách hàng cần biết.
Nhân viên cùng với khách hàng chia sẻ những vấn đề thường gặp trong quá trình tư vấn, hướng dẫn các dịch vụ gửi tiết kiệm, tiếp thu ý kiến đóng góp để cải tiến, đem đến những dịch vụ tốt nhất cho khách hàng.
3.2.4. Tăng cường đào tạo nhằm nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên ngân hàng viên ngân hàng
Đội ngũ cán bộ nhân viên ngân hàng đóng vai trò làm xương sống để một ngân hàng vận hành hiệu quả và đi đúng hướng. VB Đà Nẵng cần đưa ra những chính sách cụ thể nhằm phát triển nguồn nhân lực theo hướng bền vững và chuyên nghiệp. Thường xuyên tổ chức đào tạo bằng nhiều hình thức
tập trung, trực tuyến, đào tạo kèm cặp tại chỗ cấp trên cho cấp dưới, nhân viên cũ với nhân viên mới nhằm trao đổi kiến thức nghiệp vụ. Đồng thời, VB Đà Nẵng cũng cần xây dựng chính sách hỗ trợ tài chính để khuyển khích cán bộ nhân viên không ngừng tự trau dồi kiến thức chuyên môn, rèn luyện kỹ năng.
Không chỉ vậy, ngân hàng cần đặc biệt chú trọng đến công tác đào tạo nhân viên trên toàn hệ thống, đặc biệt là đội ngũ nhân viên kinh doanh và đội ngũ giao dịch viên trực tiếp giao dịch tại quầy. Đồng thời, Vietbank cũng nên động viên khuyến khích cán bộ nhân viên không ngừng tự học tập, trau dồi kiến thức, nghiệp vụ, rèn luyện kỹ năng.
3.2.5 Thực hiện cơ chế lãi suất linh hoạt
Các nguồn vốn có kỳ hạn thường nhạy cảm với lãi suất. Lãi suất huy động là yếu tố quan trọng để khách hàng lựa chọn ngân hàng để giao dịch. Biểu lãi suất thay đổi theo từng thời kỳ, phù hợp với từng hoàn cảnh kinh tế, tuy nhiên vẫn phải đảm bảo nguyên tắc kỳ hạn càng dài lãi suất càng cao. Việc áp dụng lãi suất huy động cho từng loại tiền gửi, chi nhánh có thể điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn cho phù hợp với danh mục tài sản nhằm tạo cơ hội tăng lợi nhuận. Ngân hàng cần tiến hành phân tích cấu trúc kỳ hạn của nguồn vốn, dự báo xu hướng biến động của lãi suất để chủ động tạo ra khoảng cách giữa tài sản nhạy cảm và nguồn vốn nhạy cảm với lãi suất.
Chi nhánh cần áp dụng lãi suất linh loạt phù hợp với thị trường để huy động tối đa nguồn vốn. Sự linh hoạt của lãi suất không chỉ dừng lại đối với từng kỳ hạn mà còn là từng đối tượng khách hàng. Với các khách hàng lớn, thường xuyên giao dịch, hoặc gửi tiền với số lượng lớn, thời hạn dài nên có những chính sách ưu đãi như miễn phí các dịch vụ nếu có phát sinh ở mức
độ cho phép, hoặc có thể tặng quà ngày lễ tết, sinh nhật… Với những chính sách như vậy vừa có thể giữ được khách hàng đang có vừa thu hút thêm những khách hàng mới.
Bên cạnh đó, chi nhánh có thể kiến nghị giao quyền chủ động cho giám đốc chi nhánh được ấn định lãi suất huy động cạnh tranh trên mặt bằng lãi suất chung của hệ thống Vietbank song vẫn phải tính toán được chi phí hợp lý đảm bảo thực hiện được kế hoạch tài chính. Tại trụ sở chính nên ban hành lãi suất trần huy động và thường xuyên cập nhật tình hình lãi suất trên từng địa bàn, từng vùng, miền trên toàn quốc để kịp thời thông tin trong điều hành lãi suất.
Việc áp dụng lãi suất linh hoạt thường làm gia tăng chi phí huy động. Do vậy mà chi nhánh cần phải giảm chi phí huy động vốn nhiều nhất có thể. Ngoài chi phí trả lãi cho khách hàng, chi phí quản lý,… chi nhánh có thể gia tăng việc cắt giảm chi phí bằng việc đơn giản hóa thủ tục nhưng vẫn phải đảm bảo nguyên tắc an toàn. Nâng cao nghiệp vụ để hạn chế chi phí quản lý, cắt giảm nhân viên ở những vị trí không cần thiết, điều chuyển nhân viên vào đúng vị trí phù hợp với năng lực, trình độ chuyên môn…Hiệu quả của chính sách lãi suất linh hoạt là quy mô nguồn vốn tăng trưởng, cơ cấu hợp lý, sự ổn định cao hơn, hạn chế rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản.