7. Kết cấu của luận văn
3.2.2. Nhóm giải pháp liên quan đến thanh toán thẻ
3.2.2.1. Nâng cao chất lượng thẩm đi ̣nh hồ sơ ĐVCNT trước khi ký hợp đồng
Cũng giống như việc thẩm định hồ sơ khách hàng trong khâu phát hành thẻ, việc thẩm đi ̣nh kỹ hồ sơ của ĐVCNT trước khi ký kết hợp đồng là vô cùng quan trọng. Nó giúp ngân hàng loa ̣i trừ được những đơn vi ̣ có ý đi ̣nh lừa đảo, chiếm đoa ̣t tiền của ngân hàng. Thực tế trong thời gian qua, công tác thẩm định hồ sơ ĐVCNT của Vietcombank Huế chưa được chú trọng. Do phải chịu áp lực phát triển ĐVCNT mới với số lượng lớn nên Vietcombank Huế đã thuê thêm đối tác bên ngoài để hỗ trợ khai thác thị trường cả về đơn vị POS và đơn vị thanh toán trực tuyến.Các hợp đồng ĐVCNT mà đối tác mang về đều được chấp nhận luôn, không có sự kiểm tra kỹ càng nơi kinh doanh và hàng hóa kinh doanh của đơn vị. Đây là một trong những nguyên nhân gây nên rủi ro thanh toán, tạo sơ hở để ĐVCNT lợi dụng lừa đảo ngân hàng.
Bở i vâ ̣y để giảm thiểu rủi ro xảy ra ta ̣i ĐVCNT, cán bô ̣ của Vietcombank Huế cần thẩm đi ̣nh đơn vi ̣ kỹ càng, đảm bảo đáp ứng điều kiê ̣n quy đi ̣nh, loa ̣i hình hàng hóa kinh doanh, di ̣ch vu ̣ cung cấp, li ̣ch sử hoa ̣t đô ̣ng của đơn vi ̣ chấp nhâ ̣n thẻ nhằm đảm bảo đơn vi ̣ chấp nhâ ̣n thẻ có khả năng thực hiê ̣n và tuân thủ đầy đủ các quy đi ̣nh, nguyên tắc về chấp nhâ ̣n thanh toán thẻ của ngân hàng và TCTQT.
3.2.2.2. Thườ ng xuyên kiểm tra giám sát tình hình thanh toán thẻ của ĐVCNT
Tập huấn và cung cấp tài liê ̣u về quy trình chấp nhâ ̣n thanh toán thẻ nhằm đảm bảo ĐVCNT tuân thủ đúng hợp đồng đã ký kết với ngân hàng. Đa phần các đơn vi ̣
chấp nhâ ̣n thẻ vừa và nhỏ cũng có tâm lý giống như chủ thẻ, khi ký kết hợp đồng, họ chỉ quan tâm đến mức phí phải nô ̣p cho ngân hàng, muốn phí càng thấp càng tốt mà quên đi các điều khoản quy đi ̣nh về đảm bảo an toàn trong thanh toán. Sau khi giao dịch, không lưu giữ chứng từ hợp lê ̣ mà vô ̣i vàng vứt bỏ các hóa đơn thanh toán thẻ đi. Đến khi bi ̣ NHPH tra soát thì không cung cấp được chứng từ hợp lê ̣ và không đòi được tiền từ NHPH.
Do đó, cán bô ̣ ngân hàng cần thường xuyên kiểm tra, giám sát viê ̣c thanh toán thẻ của đơn vi ̣, đi ̣nh kỳ 3 tháng hoặc 6 tháng một lần tâ ̣p huấn cho nhân viên bán hàng của đơn vị chấp nhận thẻ về quy trình chấp nhâ ̣n thẻ, có các biê ̣n pháp hỗ trợ đơn vi ̣ như:
- Cung cấp đầy đủ tài liê ̣u, hướng dẫn cu ̣ thể cho ĐVCNT quy trình chấp nhâ ̣n thanh toán thẻ.
- Cung cấp cho ĐVCNT công cụ, tài liê ̣u hướng dẫn cách nhâ ̣n biết thẻ thâ ̣t, thẻ giả.
- Đào ta ̣o cho nhân viên bán hàng của ĐVCNT nhâ ̣n biết thái đô ̣ và hành vi củ a chủ thẻ có dấu hiệu nghi ngờ gian lận như: chủ thẻ yêu cầu chia nhỏ giao di ̣ch thành nhiều giao di ̣ch với số tiền giống hoặc gần giống nhau; chữ ký của cùng một chủ thẻ trên các hóa đơn thanh toán thẻ là khác nhau; một chủ thẻ dùng nhiều thẻ tín dụng với nhiều tên khác nhau; chủ thẻ mua hàng với số lượng lớn, giá tri ̣ lớn mà không quan tâm đến giá cả của hàng hóa, dịch vụ;khách hàng khi thanh toán thẻ thường tỏ ra mất bình tĩnh, thúc giu ̣c người bán hàng và thường xuất hiê ̣n vào giờ nghỉ trưa hoặc khi sắp đóng cửa hàng…
Bên cạnh đó, bô ̣ phâ ̣n thanh toán thẻ của VIETCOMBANK HUế cần chủ đô ̣ng kiểm tra giao dịch thẻ hàng ngày của các đơn vi ̣ để ki ̣p thời phát hiê ̣n các giao di ̣ch bất thường, giao dịch nghi trùng với số tiền lớn, từ đó ki ̣p thời ngăn chă ̣n viê ̣c ta ̣m ứng vào tài khoản của đơn vi ̣ gây thất thoát số tiền giao di ̣ch.