Trong những năm qua hoạt động của các ngân hàng tham gia bảo hiểm tiền gửi thì hoạt động khá ổn định và không có ngân hàng nào bị xét vào diện phải kiểm soát đặc biệt.
Đối với hệ thống quỹ tín dụng nhân dân, tính đến năm 2019, toàn hệ thống có 49 QTDND yếu kém, chiếm 4,14% tổng số QTDND, tăng 05 QTDND so với cùng kỳ năm trước. Trong đó có 23 QTDND xếp loại ở mức 4 và 26 QTDND xếp loại ở mức 5. Vi phạm chủ yếu của các QTDND có vấn đề thường là các vi phạm về an toàn trong hoạt động và chất lượng tín dụng kém (100% QTDND vi phạm): các tỷ lệ nợ xấu/ tổng dư nợ, tỷ lệ lỗ lũy kế/giá trị thực vốn điều lệ và các quỹ dự trữ đều chiếm tỷ lệ cao trên mức cho phép; vi phạm trong quản trị điều hành, yếu kém sai phạm trong cho vay, tham ô, lập hồ sơ khống cho vay, huy động để tiền ngoài sổ sách...
Trong số 26 QTDND xếp loại ở mức 5 có 25 QTDND đang được đặt vào tình trạng KSĐB; trong đó có 9/25 QTDND được đặt dưới hình thức giám sát đặc biệt. Các quỹ tín dụng nhân dân bị xét vào diện kiểm soát đặc biệt là: 13 QTDND đã được KSĐB từ nhiều năm (Phương Tú, Thọ Lộc, Phùng Xá (Hà Nội); Hòa Sơn (Hòa Bình); Bình Minh, Quang Hưng (Hưng Yên); Thọ Xương (Bắc Giang); Phù Nham (Yên Bái); Thuận Hòa (Thừa Thiên Huế); Hoằng Đồng (Thanh Hóa); Chí Công (Bình Thuận); Hậu Giang (Hậu Giang); Thạnh Hóa (Long An)); 05 QTDND được KSĐB trên địa bàn tỉnh Đồng Nai là Thái Bình, Thanh Bình, Dầu Giây, Quảng Tiến và Tân Tiến và 02 QTDND là Trần Cao và Trù Hựu đã bị NHNN thu hồi giấy phép và BHTGVN đã thực hiện chi trả cho người gửi tiền.
Trong số 13 QTDND được KSĐB có 10 quỹ được kiểm soát toàn diện và 03 quỹ được giám sát đặc biệt (Bình Minh, Quang Hưng, Phù Nham). Hầu hết các QTDND được KSĐB kéo dài nhiều năm, gia hạn nhiều lần. Trong đó, 01
quỹ đã hết số dư tiền gửi (Phù Nham - Yên Bái), 02 quỹ có khả năng phục hồi (Bình Minh, Quang Hưng - Hưng Yên), 02 quỹ có quy mô nguồn vốn hoạt động nhỏ (Thuận Hòa - Thừa Thiên Huế, Thạnh Hóa - Long An), 08 còn lại quỹ rơi vào tình trạng hoạt động thua lỗ trầm trọng; trong đó, đáng lưu ý là QTDND Thọ Xương -Bắc Giang và QTDND Hoằng Đồng - Thanh Hóa có nhiều vi phạm nghiêm trọng trong hoạt động huy động vốn và cho vay.
Đối với 05 QTDND đang được KSĐB trên địa bàn tỉnh Đồng Nai: được NHNN chi nhánh tỉnh Đồng Nai đặt vào tình trạng KSĐB từ cuối năm 2018 và đầu năm 2019 do phát sinh các rủi ro hết sức nghiêm trọng cả phần tài sản nợ và tài sản có, huy động nhiều khoản tiền gửi lớn lên đến hàng chục tỷ đồng để sử dụng cho vay các món lớn, cho vay các doanh nghiệp “sân sau” của chính cán bộ quản lý quỹ, thậm chí lập hồ sơ khống để vay sử dụng vào mục đích cá nhân, làm phát sinh các tổn thất nghiêm trọng, đẩy QTDND rơi vào tình trạng mất khả năng chi trả, mất khả năng thanh toán, thậm chí có khả năng ảnh hưởng xấu lan truyền tới các QTDND và NHTM khác trên địa bàn.
2.2.2. Thực trạng công tác kiểm tra, giám sát và xử lý các tổ chức tín dụng yếu kém của BHTGVN
2.2.2.1. Thực trạng công tác kiểm tra tổ chức tín dụng yếu kém
Trong thời gian qua, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đã thành lập Ban chỉ đạo giám sát, kiểm tra và xử lý đối với quỹ tín dụng nhân dân có vấn đề theo Quyết định số 211/QĐ-BHTG132 ngày 10/04/2015 của Tổng giám đốc Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam. Theo đó, Ban chỉ đạo giám sát, kiểm tra và xử lý đối với quỹ tín dụng nhân dân có vấn đề (gọi tắt là Ban chỉ đạo) do Tổng giám đốc Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thành lập và Tổ chỉ đạo giám sát, kiểm tra và xử lý đối với quỹ tín dụng nhân dân có vấn đề (gọi tắt là Tổ chỉ đạo) do Giám đốc Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thành lập nhằm chỉ đạo giám sát, kiểm tra và
xử lý một cách thường xuyên và toàn diện đối với quỹ tín dụng nhân dân có vấn đề.
Năm 2019, Ban chỉ đạo tiếp tục chỉ đạo các Tổ chỉ đạo cử cán bộ tham gia Ban Kiểm soát đặc biệt đối với quỹ tín dụng theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, chủ động theo dõi diễn biến tình hình của các quỹ tín dụng, phối hợp chặt chẽ với Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh, thành phố trên địa bàn, nắm bắt thông tin, diễn biến hoạt động của các quỹ tín dụng, hướng xử lý của các cơ quan có thẩm quyền, kịp thời báo cáo và đề xuất với Ban chỉ đạo, Ban lãnh đạo Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam. Các Tổ chỉ đạo đã tiếp tục cử cán bộ tham gia Ban Kiểm soát đặc biệt tại 15 quỹ tín dụng theo đề nghị của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với tổng số 22 cán bộ. Trên cơ sở phân công nhiệm vụ của Trưởng Ban Kiểm soát đặc biệt, của Tổ chỉ đạo tại Chi nhánh và chỉ đạo của Trưởng Ban chỉ đạo, các cán bộ tham gia Ban Kiểm soát đặc biệt tích cực phối hợp với các thành viên Ban Kiểm soát đặc biệt thực hiện giám sát tình hình hoạt động và việc thực hiện phương án củng cố, chấn chỉnh của từng quỹ tín dụng, đặc biệt là giám sát số liệu chi tiết, đánh giá khả năng thanh toán hàng ngày cũng như biến động tiền gửi tại các quỹ tín dụng, thực hiện đối chiếu số hồ sơ tiền gửi của khách hàng. Qua kiểm tra, đối chiếu tiền gửi được bảo hiểm tại các quỹ tín dụng có vấn đề đã phát hiện nhiều sai sót có liên quan đến tiền gửi được bảo hiểm. Cán bộ tham gia Ban Kiểm soát đặc biệt tại các quỹ tín dụng này đã kiến nghị, yêu cầu đơn vị có biện pháp khắc phục, chấn chỉnh kịp thời, đồng thời báo cáo Trưởng Ban chỉ đạo và Tổng giám đốc. Bên cạnh đó, các Tổ chỉ đạo cũng thường xuyên liên hệ, tổ chức các buổi làm việc với Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh, thành phố để trao đổi, nắm bắt thông tin, diễn biến tình hình các quỹ tín dụng có vấn đề, đề xuất phương án xử lý các khó khăn, vướng mắc.
Bảng 2.1: Số tổ chức tham gia BHTG được kiểm tra, giám sát giai đoạn 2015-2019 Loại hình tổ chức 2015 2016 2017 2018 2019 NHTM Nhà nước 2 5 2 4 3 NH Hợp tác xã 0 1 1 1 1 NHTM cổ phân 15 20 15 16 16
Chi nhánh NH nước ngoài 13 22 24 16 14
Ngân hàng liên doanh 2 2 0 2 4
NH 100% vốn nước ngoài 2 0 0 2 4
Tổ chức tài chính vi mô 0 0 0 2 2
Quỹ tín dụng nhân dân 307 349 356 387 419
Nguồn: Theo báo cáo của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam