6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.2.2.Các biện pháp chi nhánh đã thực hiện trong huy động tiền
khách hàng nữ lại chiếm khá cao, đạt 61,8% tổng số dư tiền gửi dân cư.
Độ tuổi trung bình quân của khách hàng tiền gửi dân cư: 35,71 tuổi trong đó KH có độ tuổi trên 40 có số dư tiền gửi trên 65% tổng số dư tiền gửi dân cư.
2.2.2. Các biện pháp chi nhánh đã thực hiện trong huy động tiền gửi dân cư gửi dân cư
a. Vận dụng linh hoạt các Chính sách huy động tiền gửi dân cư của Hội sở MBBank
Để đạt được kết quả huy động tiền gửi dân cư như kế hoạch đã đề ra, trong thời gian vừa qua MB – Quảng Trị đã thực hiện các biện pháp, cách thức khác nhau nhằm thu hút khách hàng đến Chi nhánh giao dịch. Để phát huy và nâng cao hiệu quả công tác huy động tiền gửi dân cư, Chi nhánh đã đưa ra các chính sách huy động tiền gửi dân cư với nhiều nội dung khác nhau và đã đạt được những thành quả đáng mừng, bao gồm:
Chính sách thu hút khách hàng
Chi nhánh chủ động tìm kiếm khách hàng có tiềm năng như cán bộ nhân viên của các doanh nghiệp nhận lương qua tài khoản ngân hàng bằng cách tiếp thị và có chính sách chăm sóc lãnh đạo doanh nghiệp, sinh viên năm cuối trường đại học, các tiểu thương tại các khu chợ lớn,…
Chi nhánh xác định chất lượng dịch vụ là yếu tố để thu hút và duy trì KH tốt, thường xuyên chú trọng nâng cao chất lượng quản lý khách hàng, phong cách giao dịch, phân giao nhiệm vụ cho cán bộ giao dịch, cán bộ quan hệ khách hàng hợp lý, đảm bảo gia tăng sự hài lòng của KH và thực hiện nghiêm túc các quy định của Hội sở.
một số NH lớn trên địa bàn tình Quảng Trị như Agribank, Vietcombank, Vietin Bank, BIDV… từ nhiều nguồn thông tin (tự khảo sát, khách hàng, đối tác,…) mà các đối thủ áp dụng cạnh tranh hơn Chi nhánh để có biện pháp phù hợp nhằm giữ vững được nền khách hàng.
Chính sách sản phẩm đa dạng
Nắm bắt được nhu cầu đa dạng của khách hàng cũng như đối thủ cạnh tranh trên địa bàn nhằm đưa ra những nhóm sản phẩm huy động tiền gửi dân cư trong thời gian qua, MB – Quảng Trị đưa vào triển khai nhiều sản phẩm mới bên cạnh các sản phẩm huy động tiền gửi dân cư truyền thống như: Tiết kiệm dân cư, tiết kiệm số, tiết kiệm lập nghiệp, tiết kiệm Trường An, tiết kiệm cho con,... nhằm đáp ứng nhu cầu gửi tiền đa dạng từ phía KH.
Chính sách lãi suất
Chính sách lãi suất huy động tiền gửi dân cư được Chi nhánh áp dụng theo đúng biểu lãi Hội sở quy định với từng tình hình thị trường trên cơ sở tuân thủ chặt chẽ các quy định của NHNN trong từng thời kỳ. Mặt khác, tương ứng với từng kỳ hạn tiền gửi khác nhau, MBBank áp dụng chính sách lãi suất khác nhau và mang tính linh hoạt theo nguyên tắc “gửi tiết kiệm thời gian càng dài thì lãi càng cao” nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu của KH gửi tiền.
Tuy nhiên, do MBBank áp dụng giá FTP chung và tuân thủ quy định về trần lãi suất huy động đã được NHNN quy định dẫn đến việc chưa tạo được tính linh hoạt cao cho từng sản phẩm phù hợp với diễn biến trên thị trường ở từng địa phương, trong đó có Quảng Trị.
b. Phát triển mạng lưới điểm giao dịch
Mạng lưới giao dịch được đặt tại thành phố, thị trấn sầm uất của tỉnh Quảng Trị. Hiện tại, MB - Quảng Trị có trụ sở chính được đặt tại 135 Quốc lộ 9, TP. Đông Hà. Ngoài ra còn có Phòng giao dịch Khe Sanh được đặt tại thị
trấn Khe Sanh, huyện Hướng Hóa, tỉnh Quảng Trị.
Các điểm giao dịch được trang bị hiện đại nhằm tạo thuận lợi cho KH khi đến giao dịch với NH. NH cũng xây dựng được phương thức phục vụ tiên tiến nhanh chóng, phù hợp với sự phát triển của Ngành, cán bộ có tác phong giao dịch, thái độ phục vụ văn minh lịch sự tôn trọng KH. Do vậy đã góp phần vào việc tăng trưởng nguồn vốn, dư nợ, số lượng KH trong những năm qua.
Tuy nhiên, với số lượng phòng giao dịch như hiện nay còn ít và một số huyện trên địa bàn tỉnh có tiềm năng nhưng Chi nhánh chưa có phòng giao dịch tại các huyện: Cam Lộ, Gio Linh, Vĩnh Linh,…Vì vậy, trong thời gian tới Chi nhánh cần tiếp tục phát triển mạng lưới phòng giao dịch tại các huyện này, đồng thời đẩy mạnh kênh phân phối điện tử.
c. Hoàn thiện cơ chế khuyến khích và đào tạo cán bộ
Với mục tiêu tăng huy động tiền gửi dân cư, Chi nhánh luôn có các hình thức khen thưởng đối với cán bộ huy động vượt chỉ tiêu được giao, khen thưởng duy trì nền vốn, cán bộ bán sản phẩm tốt… đồng thời gắn chỉ tiêu huy động tiền gửi dân cư để xét hoàn thành nhiệm vụ.
MBBank luôn quan tâm đến chính sách đối với người lao động, đãi ngộ những người có năng lực. Thực hiện chính sách lương thưởng, phúc lợi đầy đủ. Định kỳ 02 lần/ tháng hoặc khi có sản phẩm, quy định mới, MB - Quảng Trị sẽ tổ chức các chuyên đề đào tạo nhằm phổ biến toàn bộ kiến thức từng mảng nghiệp vụ đến cán bộ nhân viên Chi nhánh. Bên cạnh đó, Chi nhánh cũng đăng ký với Hội sở đào tạo các kỹ năng mềm cần thiết, giúp nhân viên làm việc chuyên nghiệp, thông qua đó nâng cao hình ảnh của MBBank.
d. Từng bước xem xét hoàn thiện Quy trình nghiệp vụ huy động tiền gửi dân cư
được hoàn thiện đã thúc đẩy giao dịch nhận tiền gửi tại Chi nhánh được thực hiện nhanh chóng và góp phần hạn chế rủi ro trong hoạt động huy động tiền gửi. Các giao dịch liên quan đến tài khoản được cập nhật ngay, đáp ứng nhu cầu khách hàng gửi một nơi rút nhiều nơi; Quy định nghiệp vụ nhận tiền gửi ban hành đã chuẩn hóa và tương đối đầy đủ. Tuy nhiên, vẫn tồn tại một số quy trình còn rườm rà, chồng chéo làm mất thời gian của khách hàng.
e. Biện pháp về cổ động truyền thông
Nhằm đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng bá hình ảnh và thương hiệu MBBank trên thị trường tài chính trong nước, MB – Quảng Trị đã rất tích cực xây dựng các chương trình hoạt động có sự tham gia của lãnh đạo Thành phố, NHNN và các cơ quan truyền thông như buổi lễ khánh thành phòng giao dịch Khe Sanh, các buổi ký kết hợp đồng với những đối tác lớn và quan trọng.
MB – Quảng Trị đã tổ chức nhiều chương trình khuyến mãi được Hội sở triển khai như: “Niềm vui nhân đôi”, “Tết vui rộn ràng – Muôn vàn ưu đãi”, “Quà tặng yêu thương”,… đem lại nhiều giá trị gia tăng cho KH. Ngoài ra, Chi nhánh cũng hết sức quan tâm đến công tác an sinh xã hội, đóng góp cho xã hội thông qua các tổ chức, đoàn thể, tặng quà cho các gia đình có hoàn cảnh khó khăn, khắc phục thiên tai, bão lũ,… Bằng những việc làm thiết thực đó, Chi nhánh đã để lại ấn tượng tốt trong lòng KH về một NH vững mạnh, gần gũi, nhiệt huyết và chuyên nghiệp.
Bên cạnh đó, hoạt động quảng bá sản phẩm, dịch vụ được Hội sở triển khai đã có nhiều chuyển biến tích cực do các kênh quảng bá của từng chương trình đã được cá biệt hóa để hướng tới các phân khúc KH cụ thể một cách tốt hơn. Công tác quảng bá được kết hợp một cách hợp lý giữa quảng cáo và PR. Các chương trình quảng bá được thiết kế hấp dẫn do việc nghiên cứu thông tin về KH được thực hiện kĩ lưỡng; quà tặng cho KH đa dạng và phong phú
hơn, phù hợp với nhu cầu của đại đa số KH. Cơ cấu giải thưởng, phương án giải thương theo từng chương trình phù hợp với thị trường, thị hiếu người tiêu dùng và truyền thông quảng bá kết quả trao giải sau chương trình.
Ngoài ra, MB Quảng Trị thường xuyên cập nhật tình hình kinh tế xã hội và tổ chức truyền thông các sản phẩm/ lãi suất tiết kiệm, đặc biệt là tại các khu dân cư có chính sách đền bù theo lộ trình quy hoạch thành phố hoặc tại các khu thương mại mua bán sầm uất (cửa khẩu Lao Bảo,...).
Định kỳ tối thiểu 1 lần/ tháng, MB Quảng Trị tổ chức phát tờ rơi để giới thiệu các chính sách khuyến mãi, sản phẩm mới đến cộng đồng dân cư.
f. Quản trị rủi ro tác nghiệp trong huy động tiền gửi dân cư
MBBank áp dụng cơ chế quản lý vốn tập trung, thông qua điều chuyển vốn nội bộ giữa chi nhánh và Hội sở. Điều chuyển vốn nội bộ để hỗ trợ cho việc quản trị rủi ro thanh khoản, quản trị rủi ro lãi suất và quản lý hiệu quả hoạt động của MBBank. Thông qua cơ chế mua bán vốn nội bộ, vấn đề quản trị rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản, rủi ro đọng vốn thuộc về trách nhiệm của Hội sở. Vì vậy ở cấp độ Chi nhánh không thể đánh giá được các rủi ro liên quan đến hoạt động huy động vốn ngoại trừ rủi ro tác nghiệp.
MBBank đã ban hành Quy định về quản lý rủi ro tác nghiệp áp dụng cho toàn hệ thống với các nội dung cơ bản như: trách nhiệm và quyền hạn của các cấp điều hành, các phòng ban và từng cá nhân với công tác quản trị rủi ro tác nghiệp… Quy định về biểu mẫu báo cáo định kỳ nhằm thu thập và tổng hợp các lỗi, sai sót, tổn thất rủi ro tác nghiệp trong toàn hệ thống và ban hành Quy định xử lý trách nhiệm đối với các tổ chức, cá nhân trong hệ thống gây ra tổn thất do lỗi tác nghiệp.
Định kỳ hoặc đột xuất, Hội sở thường xuyên tổ chức các cuộc kiểm tra Sàn giao dịch: Khối Kiểm tra Kiểm soát nội bộ, Cơ quan kiểm toán nội bộ,… Ngoài ra, cách thức mang lại hiệu quả rất cao đó là cán bộ Hội sở đã đóng vai
làm “Khách hàng bí mật” thông qua việc gọi điện thoại xin tư vấn hay đến trực tiếp Sàn giao dịch tại MB - Quảng Trị để gửi tiền tiết kiệm nhằm kiểm tra tác phong làm việc, cách ứng xử của Giao dịch viên tại Chi nhánh đối với KH.
Ban Lãnh đạo Chi nhánh luôn quan tâm đến đời sống của cán bộ nhân viên, hiểu hoàn cảnh sống của từng cán bộ để khích lệ tinh thần làm việc, kêu gọi toàn Chi nhánh động viên, ủng hộ giúp đỡ trong những trường hợp cần thiết; tránh trường hợp không kịp thời hiểu được tâm tư của cán bộ nhân viên dẫn đến một số trường hợp phát sinh rủi ro liên quan đến đạo đức một cách đáng tiếc.