3.3.1. Đối với Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam
3.3.1.1. Trong ngắn hạn
- Xây dựng cơ chế chia sẻ thông tin giữa NHNN và BHTGVN trong việc trao đổi kết quả giám sát và các tổ chức tham gia BHTG. Đề xuất NHNN có các văn bản phản hồi về kết quả giám sát của BHTGVN và các biện pháp xử lý đối với các tổ chức tham gia BHTG được BHTGVN báo cáo cảnh báo NHNN.
- Hoàn thiện các văn bản quy phạm pháp luật có liên quan đến hoạt động BHTG. Đặc biệt là xem xét và có hướng dẫn cụ thể trong việc chỉnh sửa bổ sung Thông tư quy định việc cung cấp thông tin giữa NHNN và BHTGVN (Thông tư 34/2016/TT-NHNN) và ban hành văn bản quy định chế tài xử lý vi phạm đối với các đơn vị vi phạm về hoạt động BHTG.
- Kiến nghị NHNN Chi nhánh các tỉnh tiếp tục phối hợp chặt chẽ với Chi nhánh BHTGVN khu vực trong quá trình triển khai các hoạt động nghiệp vụ, đồng thời tăng cường trao đổi, chia sẻ thông tin, phối hợp hiệu quả và xử lý kịp thời các tình huống phát sinh nhằm bảo đảm an toàn hoạt động của hệ thống các tổ chức tham gia BHTG trên địa bàn.
3.3.1.2. Trong dài hạn
- Hoàn thiện văn bản nghiệp vụ quy định và hướng dẫn về an toàn trong hoạt động ngân hàng theo chuẩn quốc tế để tạo điều kiện cho hoạt động giám sát các tổ chức tham gia BHTG nói chung và tổ chức tham gia BHTG nói riêng.
- Đề xuất NHNN nghiên cứu, xem xét việc xây dựng cơ chế chia sẻ thông tin hiệu quả giữa NHNN, BHTGVN với các cơ quan có chức năng giám sát như: Bộ tài chính, Ủy ban giám sát tài chính quốc gia, Ủy ban chứng khoán. Về dài hạn, Xây dựng khung pháp lý cho việc thực hiện xây dựng mạng an toàn tài chính quốc gia
74
và quy định rõ về hợp tác và trao đổi thông tin giữa các bộ phận của mạng an toàn tài chính với các thành viên chính gồm NHNN, BHTGVN, Bộ tài chính, Ủy ban giám sát tài chính quốc gia, Ủy ban chứng khoán.
3.3.2. Đối với các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi và người gửi tiền
3.3.2.1 Đối với tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi
- Nâng cao nhận thức về việc tuân thủ đúng các quy định về chế độ thông tin báo cáo và minh bạch thông tin về tình hình hoạt động của tổ chức. Các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi cần cung cấp nhanh chóng, chính xác và đầy đủ thông tin về tình hình tài chính, thông tin về hoạt động ngân hàng, người gửi tiền và số tiền gửi tại các tổ chức này.
- Tăng cường kiểm tra các TCTD có vấn đề trên cơ sở kết quả giám sát; nâng cao hiệu quả công tác theo dõi và kiểm tra việc chấp hành các quy định pháp luật về BHTG, tập trung kiểm tra về tiền gửi được bảo hiểm tại các tổ chức tham gia BHTG; thực hiện kiểm tra theo chỉ đạo của Thống đốc NHNN khi có yêu cầu.
3.3.2.2 Đối với người gửi tiền
- Nâng cao hiệu quả công tác chi trả tiền gửi được bảo hiểm cho người gửi tiền thông qua việc xây dựng sẵn sàng phương án, kế hoạch dự phòng, đa dạng hóa các hình thức chi trả. Đẩy mạnh hoạt động thông tin truyền thông, mở rộng các kênh thông tin và cải tiến các sản phẩm tuyên truyền nhằm phổ biến chính sách BHTG đến công chúng ở vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa nơi có hoạt động của các tổ chức tham gia BHTG.
Kết luận chương 3 :
Trên cơ sở các thực trạng về hoạt động giám sát từ xa của BHTGVN đối với các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, luận văn đã đưa ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm thúc đẩy hoạt động giám sát từ xa của BHTGVN.
75
KẾT LUẬN
Trong bối cảnh hoạt động của các tổ chức tham gia BHTG ngày càng phức tạp và đối mặt nhiều với các rủi ro tiềm ẩn thì vai trò của hoạt động giám sát từ xa ngày càng được khẳng định trong việc góp phần quan trọng bảo vệ quyền và lợi ích của người gửi tiền. Trên cơ sở chức năng, vai trò của BHTGVN và các nghiên cứu về hoạt động giám sát từ xa của tổ chức BHTG, đề tài “Công tác giám sát từ xa của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đối với các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi.”đã đạt được những kết quả như sau:
Một là: Đã nghiên cứu hệ thống hóa một cách cụ thể những vấn đề lý luận cơ bản về tổ chức BHTG, các vấn đề về công tác giám sát từ xa của tổ chức BHTG: Yêu cầu về nội dung, thời gian thực hiện giám sát từ xa và yêu cầu về cơ chế phối hợp trong công tác giám sát từ xa của BHTG trên cơ sở các khuyến nghị của Hiệp hội BHTG quốc tế (IADI), Ủy ban giám sát ngân hàng (Basel) và thực tiễn hoạt động của các tổ chức BHTG quốc tế.
Hai là:Trên cơ sở lý thuyết về công tác giám sát từ xa của BHTG, đề tài đã đánh giá, phân tích nhưng kết quả và hạn chế trong công tác giám sát từ xa của BHTGVN thông qua các tiêu chí cụ thể từ thực tiễn triển khai công tác giám sát từ xa của BHTGVN từ năm 2017 đến nay. Đồng thời đánh giá nguyên nhân, kết quả đạt được và hạn chế từ các yếu tố ảnh hưởng đến công tác giám sát từ xa của BHTGVN.
Ba là: Từ những hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế được chỉ ra, nghiên cứu đã đưa ra một số giải pháp chung và giải pháp cụ thể để hoàn thiện công tác giám sát từ xa của BHTGVN. Đồng thời đề xuất các giải pháp thực hiện và các kiến nghị đối với NHNN, tổ chức tham gia BHTG.
TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt
1. BCBS (2012), Bộ nguyên tắc về giám sát ngân hàng của Uỷ ban Basel. 2 BHTGVN (2017-2019), Báo cáo giám sát các tổ chức tham gia BHTG.
3 BHTGVN (2018), Chuyên đề nghiên cứu chuyên sâu “Vai trò của tổ chức BHTGVN trong việc bảo vệ người gửi tiền và đảm bảo an sinh xã hội”.
4 BHTGVN (2017), Báo cáo tóm tắt các nội dung khảo sát tại Đài Loan.
5 BHTGVN, Đề tài nghiên cứu “Hệ thống bảo hiểm tiền gửi trong tái cấu trúc hệ thống tài chính sau khủng hoảng và ứng dụng đối với Việt Nam”
6 BHTGVN (2018), Tổng hợp thông tin khảo sát các tổ chức bảo hiểm tiền gửi quốc tế.
7 Trung tâm thông tin khoa học, viện nghiên cứu lập pháp, ủy ban thường vụ quốc hội (2009), “Kinh nghiệm quốc tế về tổ chức bảo hiểm tiền gửi hiệu quả”.
Tiếng Anh
8 IADI (tháng 11/2014), Bộ nguyên tắc cơ bản phát triển hệ thống bảo hiểm tiền gửi hiệu quả.
9 IADI (tháng 6/2013), Hướng dẫn chung về phát hiện sớm và can thiệp kịp thời cho các hệ thống BHTG.
PHỤ LỤC Phụ lục 1a
BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM
BẢNG KHẢO SÁT VỀ BÁO CÁO GIÁM SÁT GIAI ĐOẠN 2013 – 2017 Đối tượng thực hiện: Các đơn vị nhận Báo cáo giám sát, gồm: Phòng Kiểm tra, Tham gia kiểm soát đặc biệt và thu hồi tài sản, Quản lý Thu phí và chi trả.
1. Tính đầy đủ của việc tiếp nhận báo cáo giám sát giai đoạn 2013 – 2017
a. Đầy đủ theo định kỳ quý
b. Chưa đầy đủ theo định kỳ quý
c. Không nhận được
Ghi chú: Trong trường hợp nhận chưa đầy đủ, ghi rõ số lượng báo cáo chưa nhận được theo từng định kỳ.
………
………
………
………
Nội dung của báo cáo giám sát có đáp ứng phục vụ cho công tác của đơn vị không?
a. Đáp ứng tốt
b. Chưa đáp ứng đủ
2. Trong trường hợp chọn phần 2b và 2c nêu trên, đơn vị nêu các yêu cầu cụ thể cần bổ sung trong báo cáo giám sát để phục vụ công tác của mình
……… ……… ……… ……… ……… ………
3. Các ý kiến đề xuất khác để nâng cao chất lượng báo cáo giám sát (Về hình thức, kết cầu trình bày và các nội dung trong báo cáo giám sát, …) ………
………
………
Phụ lục 1b
BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM
BẢNG KHẢO SÁT VỀ NGHIỆP VỤ GIÁM SÁT TỪ XA Đối tượng thực hiện: Giám đốc Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam
Thông tin khảo sát về Phòng giám sát Chi nhánh BHTGVN 1. Số lượng cán bộ giám sát
- Tổng số cán bộ thực hiện hoạt động giám sát từ xa:………(người) - Chiếm:…………..%/tổng số cán bộ của Chi nhánh BHTGVN
2. Trình độ học vấn
2.1. Trình độ học vấn:
(Ghi cụ thể tỷ lệ %, số liệu % tính trên tổng số lượng nhân sự của bộ phận thực hiện nghiệp vụ giám sát từ xa)
- Trình độ đại học: ……người, chiếm …..% - Trình độ sau đại học: …… người, chiếm …..% - Trình độ khác: …… người, chiếm …..% 2.2. Chuyên ngành học:
(Ghi cụ thể tỷ lệ %, số liệu % tính trên tổng số lượng nhân sự của bộ phận thực hiện nghiệp vụ giám sát từ xa)
- Chuyên ngành liên quan đến kinh tế (kinh tế đối ngoại, kinh tế quốc tế,…): … người, chiếm …%
- Chuyên ngành Tài chính - ngân hàng: … người, chiếm …% - Chuyên ngành khác: … người, chiếm …%
3. Kinh nghiệm:
3.1. Kinh nghiệm làm việc trong các lĩnh vực:
(Ghi cụ thể tỷ lệ %, số liệu % tính trên tổng số lượng nhân sự của bộ phận thực hiện nghiệp vụ giám sát từ xa)
- Đi làm lần đầu/Mới ra trường: … người, chiếm …%
- Có kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng: … người, chiếm …% - Có kinh nghiệm trong lĩnh vực khác: … người, chiếm …%
3.2. Số năm kinh nghiệm
(Ghi cụ thể tỷ lệ %, số liệu % tính trên tổng số lượng nhân sự của bộ phận thực hiện nghiệp vụ giám sát từ xa)
- Dưới 1 năm: … người, chiếm …% - Từ 1-3 năm: … người, chiếm …% - Trên 3 năm: … người, chiếm …%
4. Thời gian thực hiện báo cáo giám sát:
- Đúng quy định: - Chưa đúng quy định:
(Nếu chọn câu trả lời “Chậm với quy định”, đề nghị nêu rõ số ngày chậm, lý do chậm thời gian thực hiện báo cáo giám sát ?)
………
………
………
Phụ lục 1c
BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM
BẢNG KHẢO SÁT VỀ NGHIỆP VỤ GIÁM SÁT TỪ XA Đối tượng thực hiện: Các cán bộ phòng Giám sát tại Trụ sở chính
5. Anh/chị có nhu cầu đào tạo để nâng cao nghiệp vụ giám sát từ xa không?
- Có - Không
(Nếu chọn câu trả lời “Có”, đề nghị cán bộ nêu cụ thể nhu cầu đào tạo của mình là gì? ……… ……… ……… ……… ……… ……… ……… ………
6. Phần mềm và các mẫu biểu dữ liệu của BHTGVN hiện nay có cần được chỉnh sửa hoặc cải tiến để nâng cao chất lượng hoạt động giám sát không?
- Có - Không
sát nào cần được chỉnh sửa hoặc cải tiến? Lý do cần chỉnh sửa, cải tiến?) ……… ……… ……… ……….... ………
7. Nội dung báo cáo giám sátcủa BHTGVN hiện nay có cần được chỉnh sửa hoặc cải tiến để nâng cao chất lượng hoạt động giám sát? - Có - Không (Nếu chọn câu trả lời “Có”, đề nghị nêu cụ thể nội dung nào trong báo cáo giám sát cần được chỉnh sửa hoặc cải tiến và lý do cần chỉnh sửa, cải tiến?) ………
………
………
8. Điều kiện vật chất của Chi nhánh BHTGVN hiện nay, bao gồm trụ sở làm việc, trang thiết bị, phương tiện làm việc, hệ thống công nghệ, có cần thay đổi/cải tiến để nâng cao chất lượng hoạt động giám sát không? - Có - Không (Nếu chọn câu trả lời “Có”, đề nghị nêu cụ thể cần thay đổi vấn đề gì, thay đổi như thế nào) ………
………
………
……….………
9. Nguồn thông tin dữ liệu để thực hiện giám sátcủa BHTGVN hiện nay đã đầy đủ và kịp thời để thực hiện báo cáo giám sát?
- Đã đầy đủ và kịp thời
- Chưa đầy đủ và chưa kịp thời
(Nếu chọn câu trả lời “Chưa đầy đủ và chưa kịp thời”, đề nghị nêu cụ thể nguồn thông tin dữ liệu nào chưa đây đủ và kịp thời? nguyên nhân (nếu có))
………
………
………
10. Để nâng cao và cải tiến chất lượng nghiệp vụ giám sáttừ xacủa BHTGVN, cán bộ có đề xuất gì không? (Về hình thức, kết cầu trình bày và các nội dung trong báo cáo giám sát, …) ………
………
………
Phụ lục 1d
BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM
BẢNG KHẢO SÁT VỀ NGHIỆP VỤ GIÁM SÁT TỪ XA Đối tượng thực hiện:
- Phó Tổng Giám đốc phụ trách phòng Giám sát
- Lãnh đạo phòng Giám sát – Trụ sở chính Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam
I. Thông tin đánh giá về hoạt động giám sát từ xa của Chi nhánh BHTGVN
1. Thời gian thực hiện báo cáo giám sát có nên thay đổi không?
- Có - Không
(Nếu chọn câu trả lời “Có”, đề nghị cho biết muốn thay đổi thời gian thực hiện báo cáo giám sát như thế nào? Và lý do tại sao?)
……… ……… ………
2. Đánh giá chất lượng báo cáo giám sát của đơn vị?
- Chưa tốt - Cần cải tiến - Khá
- Rất tốt
3. Nội dung báo cáo giám sátcủa BHTGVN hiện nay có cần được chỉnh sửa hoặc cải tiến để nâng cao chất lượng hoạt động giám sát?
- Có - Không
(Nếu chọn câu trả lời “Có”, đề nghị nêu cụ thể nội dung nào trong báo cáo giám sát cần được chỉnh sửa hoặc cải tiến và lý do cần chỉnh sửa, cải tiến?)
………
………
………
4. Điều kiện vật chất của Chi nhánh BHTGVN hiện nay, bao gồm trụ sở làm việc, trang thiết bị, phương tiện làm việc, hệ thống công nghệ, có cần thay đổi/cải tiến để nâng cao chất lượng hoạt động giám sát không? - Có - Không (Nếu chọn câu trả lời “Có”, đề nghị nêu cụ thể cần thay đổi vấn đề gì, thay đổi như thế nào) ………
………
………
……….………
……….………
5. Phần mềm và các mẫu biểu dữ liệu của BHTGVN hiện nay có cần được chỉnh sửa hoặc cải tiến để nâng cao chất lượng hoạt động giám sát không? (Áp dụng riêng đối với Lãnh đạo phòng Giám sát) - Có - Không (Nếu chọn câu trả lời “Có”, đề nghị nêu cụ thể phần mềm và mẫu biểu giám sát nào cần được chỉnh sửa hoặc cải tiến? Lý do cần chỉnh sửa, cải tiến?) ………
………
………
6. Nguồn thông tin dữ liệu để thực hiện giám sátcủa BHTGVN hiện nay đã đầy đủ và kịp thời để thực hiện báo cáo giám sát? (Áp dụng đối với Lãnh đạo phòng Giám sát)
- Đã đầy đủ và kịp thời
- Chưa đầy đủ và chưa kịp thời
(Nếu chọn câu trả lời “Chưa đầy đủ và chưa kịp thời”, đề nghị nêu cụ thể nguồn thông tin dữ liệu nào chưa đây đủ và kịp thời? nguyên nhân (nếu có))
………
………
………
7. Nhu cầu đào tạo đối với cán bộ thực hiện nghiệp vụ giám sát từ xa? ……… ……… ……… ……… ……… ………
8. Để nâng cao và cải tiến chất lượng nghiệp vụ giám sáttừ xacủa BHTGVN, anh/chị có đề xuất gì không? (Về hình thức, kết cầu trình bày, các nội dung trong báo cáo giám sát...)
………
………
………
………
II. Thông tin khảo sát về lãnh đạo 1. Trình độ học vấn - Trình độ học vấn:...
...
- ...
2. Kinh nghiệm Kinh nghiệm làm việc và số năm kinh nghiệm tương ứng trong các lĩnh vực: ...
...
...
PHỤ LỤC 2
BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM
BẢNG KHẢO SÁT HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA CỦA TỔ CHỨC BẢO HIỂM TIỀN GỬI
Tên tổ chức Bảo hiểm tiền gửi:
Thông tin khảo sát về hoạt động giám sát từ xa của tổ chức bảo hiểm tiền gửi:
Câu 1. Số lượng tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi mà Tổ chức thực hiện giám sát từ xa (đơn vị):...
Câu 2. Nhân sự của bộ phận thực hiện chức năng giám sát từ xa
a. Số lượng:
- Số lượng cán bộ thực hiện chức năng giám sát từ xa (người): ……
- Tỉ lệ nhân cán bộ thực hiện chức năng giám sát từ xa/tổng cán bộ của tổ chức bảo hiểm tiền gửi: …….%
b. Trình độ:
(Ghi cụ thể tỷ lệ %, số liệu % tính trên tổng số lượng nhân sự của bộ phận thực hiện