6. Kết cấu của luận văn
3.2.2. Về chính sách cho vay khách hàng cá nhân
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đã ban hành các quy định, quy trình tín dụng và nhiều chính sách ưu đãi cho vay khách hàng cá nhân, căn cứ vào đó Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh KCN Phú Tài cần linh hoạt vận dụng cho phù hợp với từng nhóm đối tượng khách hàng nhằm hạn chế rủi ro, thu hút khách hàng, nâng cao chất lượng tín dụng.
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh KCN Phú Tài cần phải xác định được đối tượng khách hàng mục tiêu và thị phần cho vay trên thị trường. Để xác định thị phần cần có sự thống kê, so sánh dư nợ, số lượng khách hàng của Chi nhánh so với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định và các Ngân hàng khác. Trên cơ sở xác định được khách hàng mục tiêu và thị phần của mình, Chi nhánh mới có thể đề ra được các chính sách cho vay khách hàng cá nhân cụ thể từ các chính sách chung mà Ngân hàng TMCP Công thương Việt đã ban hành.
Mở rộng đối tượng cho vay khách hàng cá nhân: Ngân hàng nên mở rộng đối tượng cho vay tiêu dùng với những người có thu nhập ổn định, đặc biệt là nhóm khách hàng trẻ. Họ là những người trẻ, năng động, có trình độ, có tiền và biết tiêu tiền đặc biệt là đối với những sản phẩm dịch vụ có thể giúp họ tự khẳng định mình. Chi nhánh có thể thông qua các mối quan hệ với các cơ quan, đơn vị, các doanh nghiệp lớn, các đơn vị chi lương để thiết lập mối quan hệ cho vay tiêu dùng đối với người lao động của cơ quan, đơn vị này thông qua các hình thức: cho vay phát hành thẻ tín dụng quốc tế, cho vay mua nhà ở…
Xây dựng chính sách lãi suất hợp lý: tuỳ vào mục đích vay vốn, số tiền vay vốn và chính sách của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam vào mỗi thời điểm mà áp dụng các mức lãi suất khác nhau nhằm đảm bảo thu hút được khách hàng vay và tăng lợi nhuận cho Ngân hàng.
có nguồn tiền gửi thanh toán bình quân ở một mức nhất định, được đánh giá là khách hàng tốt, Chi nhánh nên áp dụng các mức lãi suất hấp dẫn hơn so với các khách hàng khác nhằm giữ chân khách hàng, tránh sự lôi kéo bởi các tổ chức tín dụng khác. Hoặc tiến hành áp dụng lãi suất ưu đãi cho các khách hàng thực hiện mua bán hàng hoá thông qua tài khoản mở tại Chi nhánh để thúc đẩy khách hàng sử dụng thêm dịch vụ của ngân hàng, tiếp cận nguồn khách hàng mới thông qua khách hàng cũ, cũng như kiểm soát hoạt động mua bán của khách hàng từ đó hạn chế được nợ quá hạn phát sinh.
Hoàn thiện đa dạng hoá sản phẩm phục vụ khách hàng cá nhân:
Để tăng năng lực cạnh tranh trên thị trường, công cụ quan trọng nhất của ngân hàng là sản phẩm cho vay cá nhân. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh KCN Phú Tài phải đa dạng hóa sản phẩm để thu hút khách hàng, đồng thời cải tiến và làm mới sản phẩm bằng cách sáng tạo dịch vụ mới, triển khai cung cấp các gói sản phẩm, sản phẩm tích hợp như: cho vay kết hợp mở tài khoản số đẹp, bảo hiểm vay vốn, mởthẻ tín dụng… Đặc biệt chú trọng phát triển các sản phẩm phụ trợ, có nhiều tiềm năng, nhất là khu vực dịch vụ ngân hàng bán lẻ, tài trợ dự án, tài trợ thương mại, dịch vụ thanh toán và chuyển tiền.
Hoàn thiện chính sách lãi suất:
- Lãi suất là một yếu tố quan trọng trong việc thực hiện các khoản cho vay của Ngân hàng, nhất là trong điều kiện tình hình kinh tế khó khăn do dịch bệnh diễn biến phức tạp như hiện nay tất cả các khách hàng đều muốn giảm đến mức thấp nhất các chi phí để tăng thu nhập cho bản thân.
-Trong thời gian qua Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh KCN Phú Tài đã và đang áp dụng các chính sách lãi suất linh hoạt: tuỳ theo mục đích vay vốn, đối tượng khách hàng, mức độ sử dụng sản phẩm dịch
vụ của Ngân hàng mà có chính sách về lãi suất khác nhau.
-Một chính sách lãi suất phù hợp sẽ thu hút được khách hàng và tăng dư nợ tín dụng, tăng khả năng cạnh tranh, tăng lợi nhuận cho Ngân hàng. Ban giám đốc Chi nhánh và các cán bộ Ngân hàng cần nắm bắt được thực tế lãi suất, xu hướng biến động lãi suất để có chính sách lãi suất hiệu quả. Chi nhánh cần cân nhắc giảm lãi suất trung dài hạn nhằm khuyến khích người dân tiếp cận nguồn vốn ngân hàng tăng tỷ trọng cho vay mục đích tiêu dùng, góp phần thu hút nhiều khách hàng hơn đồng thời phân tán rủi ro cho chi nhánh.
Tóm lại, Chi nhánh cần phải có những chính sách lãi suất cho vay sao cho phù hợp với từng đối tượng khách hàng. Đồng thời, cán bộ quan hệ khách hàng cần hướng dẫn hồ sơ, thủ tục vay vốn phải tận tình chu đáo, nhanh chóng. Các cán bộ quan hệ khách hàng cũng cần linh hoạt trong việc áp dụng quy trình cho vay vào từng trường hợp cụ thể. Tuân thủ quy trình chặt chẽ là cần thiết nhưng linh hoạt là điều kiện quan trọng để có quyết định cho vay đúng đắn, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, đảm bảo an toàn, sinh lời cho ngân hàng, nâng cao chất lượng tín dụng.