6. Kết cấu của luận văn
3.2.5. Tăng cường đảm bảo tín dụng
Khi cấp tín dụng Ngân hàng đã xác định được nguồn thu nợ thứ nhất cho việc thu hồi khoản vay, đối với cho vay vốn cố định thì nguồn này chủ yếu là từ khấu hao và lợi nhuận để lại, đối với cho vay vốn lưu động thì nguồn thu là doanh thu, còn chi vay tiêu dùng thì đó là phần chênh lệch giữa thu nhập và chi phí. Tuy nhiên có rất nhiều tình huống mà nguồn thu nợ thứ nhất không thể thực hiện được, khi đó đòi hỏi Ngân hàng phải tính đến nguồn thu nợ thứ hai để đảm bảo thu hồi vốn. Đảm bảo tín dụng được coi là nguồn thu nợ thứ hai của ngân hàng khi xảy ra rủi ro và trong thực tế Chi nhánh cần quan tâm tới việc sử dụng các hình thức đảm bảo tiền vay.
Đảm bảo tiền vay cũng gắn liền với trách nhiệm vật chất của khách hàng, đảm bảo khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích và có hiệu quả. Nhờ đảm
bảo tiền vay mà Ngân hàng có thể thu hồi được nợ khi khách hàng cố tình không trả nợ.
Đảm bảo tiền vay là một điều kiện để xét cấp tín dụng, giúp cho Ngân hàng có thể mở rộng tín dụng cho khách hàng. Nhờ có đảm bảo tiền vay mà Ngân hàng có thể dễ đưa ra quyết định cho vay hơn, góp phần mở rộng thị phần của Ngân hàng và tăng năng lực cạnh tranh cho Ngân hàng đồng thời giúp Ngân hàng có thể bảo toàn vốn vay, tăng khả năng cung ứng vốn cho nền kinh tế.
Do đó, khi cho vay Chi nhánh cần thực hiện đánh giá tài sản đảm bảo đúng theo giá thị trường và thường xuyên theo dõi tình hình biến động giá cả của thị trường để có biện pháp ứng xử kịp thời.
Đối với các tài sản giá trị lớn và khó định giá, Chi nhánh có thể thông qua các tổ chức thẩm định giá độc lập để xác định giá trị tài sản.
Định kỳ đánh giá lại tài sản đảm bảo theo đúng quy định của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam để xác định tình trạng tài sản, giá trị tài sản nhằm đảm bảo an toàn vốn vay, hạn chế đến mức thấp nhất rủi ro có thể xảy ra trong trường hợp phải xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ.