9. KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN
3.3.5. Tăng cường xử lý và thu hồi nợ quá hạn
Thu hồi nợ là công tác quan trọng đối với ngân hàng vì có thu hồi nợ tốt thì nợ quá hạn, nợ xấu mới được hạn chế tối đa, chất lượng tín dụng sẽ được nâng cao hơn. Tăng cường công tác theo dõi nợ đến hạn của khách hàng để chủ động nhắc nhở, đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn. Sớm phát hiện những dấu hiệu khoản vay có vấn đề để hành động kịp thời và hiệu quả, hạn chế đến mức thấp nhất nợ quá hạn, nợ xấu.
Thường xuyên đánh giá rủi ro tín dụng theo thành phần kinh tế, ngành kinh tế, địa giới hành chính, thể loại tín dụng… để chủ động ngăn chặn rủi ro, bảo đảm thu hồi được vốn vay. Ngân hàng cần có sự kết hợp với các công ty bảo hiểm để giới thiệu cho khách hàng mua bảo hiểm đối với cây trồng, vật nuôi, tài sản… nhằm giúp các doanh nghiệp đỡ thiệt hại khi gặp sự cố, đảm bảo công tác thu nợ đúng hạn. Xử lý những khoản nợ quá hạn một cách thận trọng:
+ Phân tích các nguyên nhân dẫn đến nợ quá hạn, căn cứ vào việc kiểm tra, kiểm soát hồ sơ và điều tra tình hình thực tế toàn bộ quá trình sản xuất kinh doanh
của khách hàng để xác định nguyên nhân khách quan hay chủ quan từ đó có biện pháp xử lý thích hợp.
+ Xác định nguồn tài chính của khách hàng sẽ thu hồi được khi xử lý nợ quá hạn, nợ xấu, bao gồm cả những nguồn thu nhập khác mà người vay có thể dùng để trả nợ cho ngân hàng.
+ Khi đã xác định được nguyên nhân cần lựa chọn phương án xử lý cụ thể để đạt kết quả tối ưu: thu hồi được vốn và không mất khách hàng: Đối với khách hàng quá hạn có tính chất tạm thời do đồng vốn chưa quay vòng kịp thì ngân hàng nên có chính sách gia hạn nợ hoặc điều chỉnh kỳ hạn nợ. Đối với khách hàng quá hạn do bị ảnh hưởng từ thiên tai, hỏa hoạn thì nên có kế hoạch xem xét khoanh nợ và tín dụng tiếp để khách hàng phục hồi lại sản xuất và trả nợ cũ. Đối với khách hàng cố tình không trả nợ thì kiên quyết xử lý, thậm chí phối hợp với chính quyền địa phương, cơ quan pháp luật đẩy mạnh việc thu hồi nợ nếu xét thấy cần thiết. Cần xử lý kiên quyết và có hiệu quả nợ khê đọng, khó đòi, nợ xử lý rủi ro. Phải có biện pháp xử lý cụ thể từng món nợ, từng khách hàng, tránh xử lý chung chung. Cần giao chỉ tiêu thu nợ này một cách cụ thể để tăng tinh thần trách nhiệm của mỗi cán bộ tín dụng.