9. KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN
3.2.2. Tuân thủ quy trình cho vay một cách nghiêm túc
Để tránh xảy ra rủi ro tín dụng cho cả thành viên vay vốn lẫn QTD, QTD phải làm tốt khâu thẩm định hồ sơ vay vốn. Để việc thẩm định được tốt đòi hỏi cán bộ thẩm định phải có đầy đủ các thông tin cần thiết cho thẩm định như: thông tin về thành viên, phương án vay vốn, khả năng tài chính, kinh nghiệm trong sản xuất kinh doanh, thông tin về thị trường, về môi trường kinh tế.... Các thông tin phải đầy đủ và chính xác mới có thể đưa ra quyết định cho vay đúng đắn.
Từ những thông tin thu thập được cần xác định chính xác các nội dung sau: mục đích vay vốn của thành viên, khả năng tài chính của thành viên, hiệu quả và tính khả thi của phương án, tính hợp lệ và hợp pháp của tài sản đảm bảo (nếu có) trước khi đề xuất cho vay hay không cho vay với cấp có thẩm quyền.
Bên cạnh đó, để tránh rủi ro trong hoạt động tín dụng đòi hỏi QTDND cần thẩm định hồ sơ một cách nghiêm túc, chặt chẽ, tuân thủ theo đúng quy trình, quy chế cho vay của NHNN, của QTDND và hướng dẫn của NH HTX. Cán bộ tín dụng phải thu thập đầy đủ thông tin và hồ sơ của thành viên vay vốn, ngoài ra cần thu thập thêm thông tin khác liên quan đến khoản vay như thông tin về thị trường, ngành nghề lĩnh vực hoạt động kinh doanh… đặc biệt thẩm định kỹ về tư cách, uy tín của thành viên và phương án kinh doanh để từ đó có những nhận xét, phân tích chính xác về nhu cầu vay vốn của thành viên và đề xuất lên Giám đốc về việc cho vay hoặc từ chối cho vay.
Song song với đó, cần tăng cường kiểm tra, kiểm soát quá trình cho vay và sử dụng vốn của thành viên. Đây là một trong những biện pháp cực kỳ quan trọng nhằm ngăn ngừa rủi ro đạo đức trong hoạt động tín dụng, việc kiểm tra, giám sát giúp QTDND kiểm soát được hoạt động kinh doanh của các thành viên, bảo đảm thành viên sử dụng vốn vay đúng mục đích, đúng phương án vay, nhận diện sớm các khoản nợ tiềm ẩn rủi ro để có biện pháp xử lý phù hợp, kịp thời để ngăn ngừa rủi ro.
Đặc biệt cần hoàn thiện quy trình cấp tín dụng. Do đối tượng vay vốn tại QTDND phần lớn là thành viên ở khu vực nông thôn còn nhiều khó khăn, quy mô kinh doanh nhỏ lẻ, manh mún, vì vậy cần xây dựng một quy trình cho vay riêng, có tiêu chuẩn đánh giá xét duyệt riêng, sản phẩm cho vay, dịch vụ và phương thức cho vay linh hoạt hơn để nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng cho thành viên nhưng vẫn đảm bảo tuân thủ đúng quy định của NHNN. Ngoài ra cần tách bạch hóa, quy định rõ hơn trách nhiệm, quyền hạn, chức năng của từng bộ phận trong quá trình cấp tín dụng, tăng tính khách quan, tạo thêm chốt kiểm tra chéo trong hoạt động cho vay giảm thiểu rủi ro xảy ra trong hoạt động tín dụng của QTDND.