2.1.1.1. Vietinbank - Ngân hàng hàng đầu Việt Nam
Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (VietinBank) được thành lập ngày 26/03/1988 theo nghị định số 53/HĐBT của hội đồng Bộ trưởng. Trải qua một thời gian ho ạt động, ngày 14/11/1990, ngân hàng chuyên doanh C ông thương Việt Nam thành ngân hàng Công thương Việt Nam theo quyết định số 402/C T của hội đồng Bộ trưởng. Tiếp đó, ngày 27/03/1993 NHNN thành lập doanh nghiệp Nhà nước có tên Ngân hàng Công thương Việt Nam theo Quyết định số 67/QĐ -NH5 của Thống đố c NHNN Việt Nam. Sau đó, đến ngày 21/09/1996, ngân hàng C ông thương Việt Nam được thành lập lại theo Quyết định s ố 285/QĐ -NH5 của Thống đố c NHNN Việt Nam và phát triển ổn định cho đến nay.
Qua một chặng đường ho ạt động 20 năm trưởng thành và phát triển, ngày 15/04/2008 , ngân hàng Công thương Việt Nam đổi tên thương hiệu từ “IncomBank” sang thương hiệu m ới “VietinBank”. Ngày 08/07/2009 NHNN công b ố Quyết định đổi tên Ngân hàng C ông thương Việt Nam thành Ngân hàng Thương mại C ổ phần C ông thương Việt Nam, theo giấy phép thành lập và ho ạt động của Thống đố c NHNN Việt Nam s ố 142/GP-NHNN, ngày 03/07/2009. VietinBank là NHTM lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột của ngành ngân hàng Việt Nam, có hệ th ng m ng lư i trải rộng toàn qu c v i 01 sở giao dịch thanh toán qu c tế, 150 chi nhánh và trên 1000 phòng giao dịch và quỹ tiết kiệm. Đ ội ngũ đông đảo trên 22.000 cán bộ công nhân viên toàn hệ th ng không ngừng sáng t o và lao động hiệu quả. Từ một ngân hàng thư ng m i qu c doanh, đến nay, v n chủ sở hữu của Vietinbank
0 0 8 2 VOn chủ sở hữu 22.17
3 26.219 54.075 55.013
đạt trên 50 ngàn tỷ, vốn điều lệ đạt 32.661 tỷ (gấp 130 lần so với số vốn điều lệ ban đầu được Nhà nư ớc cấp vào năm 1996 khi thành lập l ại theo mô hình Tổng công ty Nhà nước), là ngân hàng có vốn lớn nhất Việt Nam cùng c ơ cấu cổ đông lớn mạnh nhất. Hai cổ đông chiến lược là tổ chức tài chính quố c tế uy tín IFC và ngân hàng lớn nhất Nhật Bản với tầm cỡ hàng đầu thế giới là Bank of Tokyo - Mitsubishi UFJ (BTMU). Tổng tài sản của VietinBank đã vượt 503 ngàn tỷ đồng, hoạt động kinh doanh tăng trưởng cao, an toàn, hiệu quả, lợi nhuận trước thuế năm 2012 đạt 8.168 tỷ, tăng trưởng bình quân 43%/năm.
VietinBank là một trong s ố các ngân hàng cung cấp vốn cho các dự án trọng điểm quốc gia của Tập đoàn Điện lực Việt Nam, Tập đoàn Dầu khí Việt Nam, Tập đoàn Bưu chính Viễn thông Việt Nam,Tập đoàn than và khoáng sản Việt Nam, Tập đoàn Hóa chất Việt Nam, Tập đoàn Xi măng Việt Nam... Với uy tín và tiềm lực của mình, VietinBank còn được các tổ chức tín dụng, định chế tài chính lớn trên thế giới như Ngân hàng thế giới, Ngân hàng phát triển Châu Á, Tổ chức JICA, JIBI C Nhật Bản, Ngân hàng tái thiết Đức,. lựa chọn là ngân hàng phục vụ cho nhiều dự án từ nguồn vốn ODA. Đ ối với những doanh nghiệp vừa và nhỏ, VietinBank được công nhận là ngân hàng mạnh nhất cung cấp sản phẩm dịch vụ tài chính, được nhiều tổ chức quốc tế lớn như JIBIC, EC, KFW, ADB tín nhiệm tài trợ vốn để cho vay, tạo công ăn việc làm cho nhiều tầng lớp lao động. V i sự phát triển vượt bậc theo mô h nh ngân hàng đa năng, có m ng lư i ho t động rộng khắp, VietinBank là ngân hàng đi đầu trong việc không ngừng phát triển các tiện ích dịch vụ ngân hàng bán lẻ, đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng, là ngân hàng duy nhất đạt giải “Ngân hàng bán lẻ tiêu biểu” năm 2012. Từ một Ngân hàng quốc doanh chỉ tập trung ở nghiệp vụ ngân hàng đối nội, đến nay, VietinBank đã thiết lập quan
hệ v i gần 1000 định chế tài chính trên 90 qu c gia trên toàn thế gi i, là thành viên chính thức của tổ chức thanh toán liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT), tổ chức thanh toán quốc tế
về thẻ (VISA, MASTER), thành viên Hiệp hội Ngân hàng ASEAN và Hiệp hội Tài chính thuộc các nước APEC hỗ trợ Doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Với chủ trương hội nhập sâu rộng, Vietinbank thực hiện chiến lược mở rộng Vietinbank tới các nhà đầu tư nước ngoài. VietinBank đã trở thành ngân hàng Việt Nam đầu tiên có mặt tại Châu Âu, năm 2011, Vietinbank khai trương chi nhánh tại Frankfurt-Đức và đầu năm 2012, liên tiếp khai trư ơng 2 chi nhánh m ới tại Vientiane -Lào và Berlin-Đức và tiếp tục xúc tiến việc mở các Văn phòng đại diện, ngân hàng con tại nhiều quo c gia khác như Anh, Ba Lan, C ộng hòa Sec...
Bước ngo ặt quan trọng nhất ghi dấu sự hội nhập sâu rộng hơn của VietinBank vào thị trường tài chính quOc tế là hai sự kiện lớn trong năm 2012: Phát hành thành công 250
triệu USD trái phiếu ra thị trường quOc tế (tháng 5/2012) và thương vụ bán cổ phần cho cổ đông chiến lược nước ngoài BTMU (12/2012). Sự kiện này đã định vị thương hiệu VietinBank trên thị trường tài chính toàn cầu. Liên tiếp trong 02 năm 2012 và 2013, VietinBank được bình chọn là doanh nghiệp Việt Nam duy nhất nằm trong Top 2000 doanh nghiệp lớn nhất thế giới Forbes bình chọn và là doanh nghiệp nằm trong Top 500 thương hiệu Ngân hàng giá trị nhất Thế giới. Từ khi thành lập đến nay, VietinBank thường xuyên nằm trong TOP các doanh nghiệp đóng thuế thu nhập lớn nhất Việt Nam, đóng góp vào Ngân sách Nhà nước tổng cộng hơn 10 ngàn tỷ đồng.
Ghi nhận những thành tích cùng những đóng góp tích cực của VietinBank trong tiến trình đổi m ới, hội nhập của nền kinh tế, ngày 07/01/2013, Chủ tịch nước C ộng hòa XHCN Việt Nam đã ký Quyết định phong tặng danh hiệu Anh hùng Lao động cho VietinBank.Bảng 2.1: M ộ t số chỉ tiêu hoạt đ ộ ng- Ngân hàng Vietinbank
Dư nợ cho vay 290.39
7 2 329.68 9 460.07 5 542.68 Lợi nhuận trước thuế 8.39
2.1.1.2. Vietinbank Bắc Hà Nội- lịch sử và quá trĩnh phát triển
VietinBank- Chi nhánh Bắc Hà Nội, tiền thân là phòng giao dịch Đức Giang trực thuộc C hi nhánh ngân hàng Công thư ơng khu vực Chư ong D ư ơng. Năm 1992, phòng giao dịch Đức Giang được thành lập. Nhờ có định hướng kinh doanh đúng đắn của ban lãnh đạo, cùng với trình độ, tâm huyết của cán bộ nên chỉ trong một thời gian ngắn, tổng nguồn vốn huy động cũng như tổng dư nợ cho vay của phòng không ngừng tăng trưởng cả về m ặt chất và m ặt lượng. Đ ược sự chấp thuận của NHNN và ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, tháng 4 năm 2000 phòng giao dịch Đức Giang được nâng cấp thành chi nhánh cấp II trực thuộc chi nhánh ngân hàng Công thương khu vực Chương Dư ong với tên gọi là C hi nhánh ngân hàng Công thư ơng Khu công nghiệp Sài Đồng. Đ ến tháng 4 năm 2003, Chi nhánh ngân hàng Công thương Khu công nghiệp Sài Đồng đã được tách ra và nâng cấp lên thành chi nhánh cấp I trực thuộc Ngân hàng ông thư ng Việt Nam và được đổi tên thành hi nhánh Ngân hàng ông thư ng Khu công nghiệp Bắc Hà Nội. Đến năm 2009, cùng với mô hình chuyển đổi cổ phần hoá Ngân hàng Công thương Việt Nam thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam, ngày 05 tháng 8 năm 2009 Hội đồng quản trị Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam có quyết định số 497/QĐ -HĐQT- NH T1 thực hiện chuyển đổi và đổi tên hi nhánh Ngân hàng ông thư ng Khu công nghiệp Bắc Hà Nội thành “Ngân h àng Th ương mại Cổ phần Công th ương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội”.
Về tư cách pháp nhân, VietinBank - Chi nhánh Bắc Hà Nội là đơn vị đại diện của VietinBank, hạch toán phụ thuộc, có con dấu và bảng cân đối riêng, ho ạt động kinh doanh theo điều lệ tổ chức và ho t động của VietinBank, quy chế tổ chức và ho t động của hi nhánh VietinBank do Hội đồng quản trị ban hành. VietinBank - Chi nhánh Bắc Hà Nội là một trong những chi nhánh có quy mô, doanh s ố ho ạt động tín dụng cũng như huy động vốn ổn định, chất lượng tín dụng của chi nhánh luôn được đảm bảo. Chi nhánh nhiều năm liền được xếp lo ại chi nhánh hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ trong hệ thống VietinBank.
2.1.2. Cơ cấu tổ chức
Sơ đồ 2.1: Mô hình cơ cẩu tổ ch ức Vietinbank - Chỉ nhánh Bắc Hà Nội
(Nguồn: Phòng tổ chức nhân sự)
Tổng s O lao động của chi nhánh đến ngày 30/06/2015 là 145 người, 100% cán bộ chuyên môn có trình độ đại học, trong đó chiếm 25% cán bộ có trình độ trên đại học. Với nhiệm vụ kế ho ạch kinh doanh của VietinBank giao, chi nhánh luôn chủ
động nắm bắt tình hình diễn biến của thị trường tài chính tiền tệ, chỉ đạo của NHNN Việt Nam, chỉ đạo của Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP C ông thưong Việt Nam thực hiện các giải pháp linh ho ạt phù hợp diễn biến thị trường và đảm bảo ho ạt động kinh doanh có hiệu quả. VietinBank - Chi nhánh Bắc Hà Nội là một trong những chi nhánh trẻ (chính thức thành lập năm 2003), v ới 12 năm ho ạt động, chi nhánh đã trở thành một trong những chi nhánh có ho t động kinh doanh t t của toàn hệ th ng. Chi nhánh có doanh s ố ho ạt động tín dụng, nguồn vốn huy động và các ho ạt động dịch vụ ngân hàng khác được đánh giá cao, chất lượng tín dụng của chi nhánh được đảm bảo. Tuy nhiên, trước b ối cảnh khó khăn chung của nền kinh tế, áp lực lớn từ chỉ tiêu kinh doanh của Ngân hàng TMC P C ông thưong Việt Nam, chi nhánh Bắc Hà Nội còn nhiều việc phải làm để giữ vững và phát triển thành quả kinh doanh đó.
2.1.3. Tình hình hoạt đ ộ ng
Trong giai đo ạn 2010-2014, nền kinh tế có những biến động phức tạp. Kinh tế thế gi i t i nhiều khu vực bư c vào giai đo n suy thoái, thị trường bất động sản đóng băng đã đẩy nhiều doanh nghiệp, cá nhân kinh doanh đối mặt với rất nhiều khó khăn trong ho t động kinh doanh của m nh. Thị trường v n huy động nhiều biến động lên xuống đẩy giá mua vốn của các ngân hàng biến đổi nhanh chóng. Theo đó, ho t động Ngân hàng đã trở nên khó khăn và biến động h n bao giờ hết. Chi nhánh Bắc Hà Nội với sự lãnh đạo của Ban giám đố c, sự lao động c ống hiến của toàn bộ nhân viên chi nhánh trong giai đo ạn ho ạt động khó khăn này vẫn đạt được những kết quả tư ong đố i khả quan:
2.1.3.1. Cho vay
Đóng vai trò quan trọng nhất trong hoạt động kinh doanh của các NHTM hiện nay là hoạt động cho vay. Tuy nhiên, hoạt động này là ho ạt động đầy khó khăn phức tạp, rủi ro cao, đòi hỏi lãnh đạo và toàn thể nhân viên trong chi nhánh đều phải hết sức nỗ lực trong công tác tiếp thị, quan hệ khách hàng, thẩm định, đến giải ngân, kiểm tra sau cho vay và thu nợ. Mục tiêu của chi nhánh đặt ra trong mọi thời điểm kinh doanh là “Phát triển- An toàn- Hiệu quả”. Trong suốt thời gian ho ạt động vừa qua, với phưong châm ho ạt động rõ ràng, cách thức làm việc linh hoạt, chi nhánh đã đạt được những
2011thành công nhất định trong việc tăng trưởng và đảm bảo an toàn vốn vay.4.788 893
Trong giai đo ạn từ 2011-2015, do ảnh hưởng chung của nền kinh tế nên dư nợ của Chi nhánh Bắc Hà Nội có nhiều biến động, liên tục sụt giảm trong các năm 2012, 2013. Năm 2011 dư nợ của Chi nhánh đạt 4.788 tỷ đồng, tăng 893 tỷ đồng so với năm 2010. Đ ây là năm nền kinh tế tăng trưởng tương đố i nóng, nhu cầu vốn của các doanh nghiệp tăng cao. Đ ến năm 2012, nền kinh tế rơi vào tình trạng suy thoái, thị trường bất động sản đóng băng, nhiều doanh nghiệp thua lỗ, phá sản, dư nợ của Chi nhánh đạt 4.395 tỷ đồng, giảm 393 tỷ so với năm 2011. Năm 2013 nền kinh tế không có nhiều khởi sắc, chính sách cho vay của các Ngân hàng TMCP nói chung đều thắt chặt, dư nợ của Chi nhánh đạt 4.326 tỷ đồng, giảm 69 tỷ so với năm 2012. Bước sang năm 2014, nền kinh tế bắt đầu có những dấu hiệu phục hồi, Ngân hàng TM C P C ông thư ơng Việt Nam đã có những bư ớc cởi mở h ơn về chính sách cho vay đố i với các doanh nghiệp với mục tiêu thúc đẩy tăng trưởng tín dụng. Chi nhánh Bắc Hà Nội là một trong những hi nhánh đi đầu của hệ th ng nên đã có những chủ trương, chính sách kịp thời để đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng theo chủ trương chung của Ngân hàng TM P ông thư ng Việt Nam. ư nợ cho vay năm 2014 của Chi nhánh đạt 5.035 tỷ đồng, tăng 709 tỷ đồng so với năm 2013, dư nợ tại 30/06/2015 của Chi nhánh đạt 5.277 tỷ đồng, tăng 242 tỷ đồng so với năm 2014. Tuy nhiên, dư nợ tăng thêm của Chi nhánh vẫn chủ yếu từ các dự án lớn có tầm cỡ quố c gia, mức dư nợ hàng trăm tỷ đồng như Dự án truyền tải điện của Tổng công ty Điện lực miền Bắc, Tập đoàn điện lực Việt Nam, Dự án nhà máy nhiệt điện Quảng Ninh. Đ ây là các dự án trung dài hạn của các khách hàng l ớn là các Tập đoàn, Tổng công ty nhà nước đem lại lợi nhuận ổn định và lâu dài cho Chi nhánh. Tuy vậy, do những quy định của Ngân hàng Nhà nư c về tỷ lệ v n tự có của một Ngân hàng so với mức cho vay của một khách hàng và người có liên quan, cũng như xu thế phát triển tất yếu của nền kinh tế, dư nợ từ khối khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa mới là định hướng mà Ngân hàng TMCP C ông thương Việt Nam nói chung và Chi nhánh Bắc Hà Nội nói riêng đặt ra để hoàn thành được chỉ tiêu tăng trưởng, phát triển tín d ng toàn diện, bền vững. ây là một bài toán khó mà hi nhánh Bắc Hà
Nội cần phải giải quyết để có thể tiếp tục tăng trưởng được dư nợ trong những năm tiếp theo.
Bảng 2.2: Dư nợ chi nhánh qua các năm
2014 5.Õ35 709
Biểu đồ 2.1: Dư nợ ch ỉ nh ánh qua các năm
nợ(i) Dư nợph ân th eo loại h ình kh ách h ăng vay vốntrọng nợ trọng nợ trọng nợ trọng nợ trọng
- Cá nhân: khu vực này chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng dư nợ của chi nhánh. Năm 2011 dư nợ là 144 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 3% trong tổng dư nợ của toàn chi nhánh. Từ năm 2012-2013 ổn định ở mức dư nợ khoảng 160 tỷ đồng, chiếm 4% tổng dư nợ toàn chi nhánh. Năm 2014 -30/06/20215, dư nợ cá nhân đạt trên 280 tỷ đồng, chiếm khoảng 6% dư nợ chi nhánh.
- Khách hàng doanh nghiệp l ớn: Hiện nay, cơ cấu dư nợ của chi nhánh vẫn tập trung nhiều vào loại hình khách hàng doanh nghiệp l ớn, các tổng công ty nhà nước với tỷ lệ chiếm khoảng 60-75% tổng dư nợ. Dư nợ khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa, khách hàng cá nhân chưa cao. Năm 2011, dư nợ khách hàng doanh nghiệp l ớn đ ạt 3,447 tỷ đồng, chiểm tỷ trọng 72% trong tổng dư nợ. Năm 2012 đạt 3.175 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 72% trong tổng dư nợ. Năm 2013 đạt 3.252 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 75% trong tổng dư nợ do đẩy mạnh giải ngân m ới một số dự án l ớn của Tổng công ty điện lực miền Bắc. Năm 2014 đạt 3.501 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 70% tổng dư nợ và đến 30/06/2015, dư nợ khách hàng doanh nghiệp l ớn đạt 3.774 tỷ đồng, chiếm 72% tổng dư nợ. Tỷ trọng dư nợ cho vay các doanh nghiệp l ớn cao do đặc thù từ trước chi nhánh có quan hệ tín dụng chủ yếu v i các tổng công ty, công ty l n của Nhà nư c.
- Doanh nghiệp nhỏ và vừa: Tỷ trọng cho vay các doanh nghiệp nhỏ và vừa vẫn chưa tư ơng xứng v ới tiềm năng của chi nhánh. Tỷ lệ này dao động từ 21 -