2.3. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠINGÂN NGÂN
HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH
NAM HÀ NỘI
2.3.1. Những thành quả đạt được
Những năm vừa qua là những năm sóng gió của nên kinh tế nên có ảnh huởng mạnh mẽ tới hoạt động kinh doanh của Maritime Bank nói chung cũng nhu chi nhánh Nam Hà Nội nói riêng. Tuy vậy, chi nhánh đã có chiến luợc, kế hoạch đúng đắn nhằm ổn định hoạt động kinh doanh của mình. Cụ thể là:
- Các sản phẩm và dịch vụ ngày càng mở rộng, nhiều tiện ích hấp dẫn. Nắm
bắt
đuợc xu thế thị truờng đang phát triển rất sôi động, Maritime Bank đã có
những buớc đi
đúng đắn trong hoạt động huy động vốn khi kịp thời tung ra các gói sản phẩm
58
Maritime Bank Nam Hà Nội được giao quyền xin phê duyệt lãi suất huy động tại đơn
vị mình, phù hợp với tình hình hoạt động kinh doanh của từng phòng giao dịch, dưới sự phê duyệt của giám đốc khu vực; giám đốc vùng, tổng giám đốc. Tùy theo số tiền gửi các đơn vị sẽ trình lên cấp lãnh đạo khác nhau; tạo được khả năng cạnh tranh và hấp dẫn khách hàng.
- Chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt, cán bộ tận tình chỉ dẫn, giải
đáp thắc mắc của khách hàng. Chi nhánh có sự quan tâm đúng mức tới khách hàng
thân thiết, gửi thư cảm ơn chúc mừng đến khách hàng vào các dịp lễ, Tết; có chương trình khuyến mãi phù hợp với từng đối tượng khách hàng. Bên cạnh
đó, chi
nhánh còn chú trọng phát triển nguồn nhân lực, tập huấn nâng cao trình độ nghiệp
vụ, rèn luyện kỹ năng giao tiếp, giáo dục đạo đức nghề nghiệp... Thái độ phục vụ
khách hàng của cán bộ nhân viên trong Chi nhánh (đặc biệt là các giao dịch viên)
ngày càng văn minh, lịch sự, hoà nhã, ân cần với khách hàng. Mặt khác, Chi nhánh
còn quy định cụ thể việc chăm sóc khách hàng đến từng cán bộ nhân viên
theo các
chương trình chất lượng dịch vụ 5S (sẵn sàng, sàng lọc, sắp xếp, săn sóc, sạch sẽ),
4C (cười, chào, cảm ơn, chốt).
- Chính sách nhân sự tốt, thường xuyên đào tạo nâng cao nghiệp vụ cho cán bộ
nhằm đáp ứng đầy đủ và phù hợp nhất với nhu cầu của tất cả khách hàng.
Maritime Bank
đã ứng dụng công nghệ thông tin vào chương trình đào tạo cán bộ nhân viên,
59
trong 2 năm 2015 và 2016, chưa phù hợp với mục tiêu cho vay trung, dài hạn nhà ở liền thổ, nhà dự án (Goldmark City, GoldSeason...) Mặc dù đã có nhiều biện pháp khơi tăng nguồn vốn nhưng kết quả huy động vốn chưa đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn, thị phần huy động vốn của Maritime Bank Nam Hà Nội còn khá nhỏ so với hệ thống ngân hàng trên cùng địa bàn. Chưa khai thác mạnh nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư.
Hai là, hình thức huy động chưa mở rộng. Sản phẩm dịch vụ ngân hàng của Maritime Bank Nam Hà Nội tuy đã được thiết kế đa dạng hơn, phù hợp với nhu cầu của các đối tượng khách hàng, tuy nhiên, chi nhánh vẫn tập trung nhiều vào các sản phẩm truyền thống mà ít quan tâm tới các sản phẩm huy động vốn và dịch vụ giá trị gia tăng như kinh doanh tiền tệ, nhất là mảng kinh doanh ngoại tệ còn bỏ ngỏ.. Chưa tạo ra các hình thức bán chéo sản phẩm để tạo giá trị gia tăng cho sản phẩm nhằm thu hút khách hàng.
Ba là, hoạt động marketing chưa được cải thiện, kênh phân phối hầu hết là
truyền thống. Hoạt động marketing của Chi nhánh gần như chưa hoàn thiện, còn
rất nhiều điểm cần tiếp tục cải tiến. Hoạt động nghiên cứu thị trường, nhu cầu của khách hàng, nghiên cứu đối thủ cạnh tranh chưa được tiến hành thường xuyên và có hệ thống. Chiến lược khách hàng vẫn chưa được ngân hàng thực hiện một cách bài bản, chưa phân khúc chính xác được các nhóm khách hàng tiềm năng. Thiết nghĩ, dù hoạt động theo cơ chế tập trung (mọi hoạt động Marketting của chi nhánh đi theo chương trình chung của khối Marketing trên hội sở), tuy nhiên chi nhánh cũng nên có các chương trình quảng bá hình ảnh, nghiên cứu thị trường cho riêng mình nhằm đáp ứng mục tiêu kinh doanh, phù hợp với chính sách chung của Maritime Bank và địa bàn hoạt động trên khu vực Nam Hà Nội.
Bốn là, công tác quản trị nguồn vốn của Maritime Bank Nam Hà Nội còn
đang ở mức độ thấp. Chi phí đầu vào còn khá cao, chi phí huy động vốn chiếm tỷ
trọng lớn trong tổng chi phí của ngân hàng. Maritime Bank Nam Hà Nội chưa xây dựng được hệ thống quản lý và đo lường chi phí giá thành theo đúng nghĩa giúp ngân hàng có thể đo lường, quản lý được kết quả hoạt động của chi nhánh mình.
60
Năm là, trình độ, năng lực đa số cán bộ tuy đã được nâng lên song vẫn chưa đáp ứng được yêu cầu phát triển. Chi nhánh đa phần là cán bộ trẻ, giàu nhiệt huyết, được đào tạo bài bản về kiến thức song kinh nghiệm chưa nhiều.
Sáu là, quy trình, thủ tục hiện còn khá rườm rà, đặc biệt trong khâu mở mới tài khoản thanh toán...
2.3.3. Nguyên nhân của những hạn chế
Những hạn chế trên xuất phát từ những nguyên nhân khách quan của nền
kinh tế
cũng như chủ quan từ phía Ngân hàng. Có thể kể đến một số nguyên nhân chính sau:
2.3.3.1. Nguyên nhân chủ quan
- Các hình thức huy động vốn, sản phẩm huy động vốn của Ngân hàng đã được cải tiến đa dạng, phong phú hơn, tuy nhiên chưa có tính cạnh tranh cao
so với
các ngân hàng bạn. Chưa có sản phẩm mang tính chất độc quyền của Ngân hàng
cũng như chưa có nhiều sản phẩm đáp ứng được nhu cầu của nhiều nhóm khách
hàng trên thị trường.
- Đối với lãi suất huy động ngân hàng cũng chưa có chiến lược hợp lý, mỗi ngân hàng đều có chiến lược kinh doanh riêng, trong đó chiến lược về lãi suất là
một bộ phận quan trọng. Lãi suất là yếu tố tạo thành phần lớn thu nhập và chi phí
của ngân hàng. Vì vậy, mọi biến động về lãi suất đều có ảnh hưởng trực tiếp
đến kết
quả hoạt động của ngân hàng. Nhưng dường như ngân hàng vẫn chưa coi việc xây
dựng chính sách lãi suất là vấn đề hàng đầu. Để đưa ra được một chính sách
lãi suất
61
thì ngân hàng chưa làm tốt công tác tuyên truyền vận động trực tiếp hoặc gián tiếp thông qua phương tiện thông tin đại chúng.
- Bên cạnh đó, chiến lược khách hàng vẫn chưa được chi nhánh thực hiện một cách bài bản trong thời gian qua. Khách hàng là yếu tố quan trọng nhất mà
mỗi ngân
hàng đều hướng tới. Khách hàng cũng là người lựa chọn, tiêu dùng sản phẩm
của ngân
hàng và đánh giá chất lượng sản phẩm của ngân hàng. Hay nói cách khác,
khách hàng
là yếu tố quyết đinh thắng bại của ngân hàng trên thị trường.
- Chi nhánh vẫn chưa thực hiện một cách bài bản chiến lược marketing như: thu thập thông tin, nắm bắt nhu cầu, phân loại khách hàng, phân đoạn thị
trường và
có các chương trình khuyến mãi đối với khách hàng, đặc biệt là những khách hàng
lâu năm, khách hàng truyền thống của ngân hàng và thu hút nhiều khách hàng mới.
- Tuy mạng lưới hoạt động đã được mở rộng nhưng so với các Ngân hàng TMCP lớn thì con số này vẫn khá khiêm tốn. Thêm vào đó, bộ phận
Marketing của
Maritime Bank hoạt động chưa thực sự hiệu quả trong việc gây ấn tượng với khách
hàng khi giới thiệu về những sản phẩm và dịch vụ tiện ích của Ngân hàng. - Công nghệ ngân hàng tuy đã được đổi mới và cải tiến hiện đại nhưng vẫn
chưa được đầu tư theo chiều sâu. Sự đầu tư mới chỉ diễn ra ở một số chi
nhánh lớn
chứ chưa đồng bộ trong toàn hệ thống Ngân hàng, gây khó khăn cho cán bộ nhân
viên ngân hàng làm ảnh hưởng đến quá trình giao dịch của khách hàng. Đồng thời
62
chưa đồng đều, chưa đáp ứng các yêu cầu trong quá trình hội nhập, trình độ chung của
các cán bộ công nhân viên chưa thật cao. Năng suất lao động trong hệ thống ngân hàng
cũng chưa cao thể hiện qua dư nợ tín dụng và huy động vốn tính trên một nhân viên thấp
hơn so với các ngân hàng khác là đối thủ cạnh tranh của Maritime Bank Nam Hà Nội.
2.3.3.2. Nguyên nhân khách quan
- Môi trường kinh tế - xã hội có nhiều biến động: Trong những năm qua, tuy
nền kinh tế Việt Nam đã có tốc độ tăng trưởng khá nhưng còn có nhiều diễn biến
phức tạp không có lợi cho hoạt động ngân hàng. Kinh tế vĩ mô không ổn định cộng
thêm những diễn biến phức tạp của thị trường ngoại hối, thị trường vàng,..
.tạo tâm lý
e dè cho người dân khi gửi tiền có kỳ hạn dài vào ngân hàng.
- Hệ thống pháp luật còn chưa đầy đủ, chưa đồng bộ và thiếu nhất quán, còn
nhiều bất cập so với yêu cầu hội nhập kinh tế về ngân hàng. Tính thiếu minh
bạch của
thông tin, đặc biệt là các quy định về tài chính, kế toán, hợp đồng lao động,
hợp đồng tín
dụng và các chế tài kinh tế khác gây rất nhiều khó khăn cho các ngân hàng,
nhất là khi
khả năng thực thi của pháp luật còn chưa cao.
- Do cạnh tranh trong ngành: Cạnh tranh trong khối ngân hàng ngày càng gay
gắt, cụ thể là cạnh tranh giữa các ngân hàng trong nước và cạnh tranh giữa
các ngân hàng
63
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Chương II luận văn đã sử dụng các phương pháp nghiên cứu khoa học để nghiên cứu trong lĩnh vực kinh tế - xã hội và đã thực hiện được những nội dung chủ yếu sau:
- Khái quát hóa các hoạt động về huy động, đầu tư vốn của Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam - chi nhánh Nam Hà Nội trong các năm 2014, 2015, 2016. Từ
đó, tạo điều kiện thực hiện mục tiêu chủ yếu của Chương II là đánh giá, phân tích
thực trạng hiệu quả huy động vốn của ngân hàng.
- Đánh giá, phân tích toàn diện công tác huy động vốn tại TMCP Hàng hải Việt Nam - chi nhánh Nam Hà Nội trong các năm 2014, 2015, 2016. Từ việc phân
tích thực trạng cơ cấu huy động vốn theo đối tượng, kỳ hạn, loại tiền đến
đánh giá
kết quả huy động vốn trong những năm gần đây, so sánh mối tương quan giữa việc
huy động và sử dụng vốn trong ngân hàng.
- Từ những kết quả thực hiện của hoạt động huy động vốn, luận văn đi vào đánh giá hiệu quả huy động vốn một cách toàn diện cả về mặt định tính và định
64
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN
TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI
3.1. ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN
HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM- CHI NHÁNH
NAM HÀ NỘI
3.1.1. Những cơ hội và thách thức về huy động vốn của ngân hàng
thương mại
cổ phần Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Nam Hà Nội
Cũng như các NHTM khác trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, Maritime Bank nói chung, Maritime Bank - Nam Hà Nội nói riêng đang đứng trước rất nhiều cơ hội và thách thức do tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế mang lại, nhất là khi hiện nay, tài chính - ngân hàng là một trong những lĩnh vực được cam kết mở cửa mạnh mẽ.
V Những cơ hội
- Việc Việt Nam được đánh giá là một quốc gia ổn định về chính trị và là một trong những địa điểm an toàn của thế giới đã nâng cao vị thế và hình ảnh của Việt Nam trên trường quốc tế, tạo sự yên tâm cho các đối tác, các nhà đầu tư
trong và ngoài nước, tăng cường khả năng thu hút vốn.
- Trong lĩnh vực ngân hàng, hội nhập kinh tế quốc tế sẽ tạo ra động lực thúc đẩy công cuộc đổi mới của hệ thống ngân hàng Việt Nam, tạo điều kiện trao đổi, hợp tác tiếp cận công nghệ và tận dụng những kinh nghiệm chuyên sâu
hơn về các nghiệp vụ ngân hàng, quản trị ngân hàng, quản lý tài sản Nợ - tài sản
65
- Đời sống và thu nhập của người dân khu vực Nam Hà Nội đã được cải thiện rất nhiều, thói quen tiêu dùng và tiết kiệm của người dân đang thay đổi; lòng tin của công chúng vào hệ thống tài chính ngân hàng ngày càng được nâng
cao; xu hướng thanh toán không dùng tiền mặt đang có chiều hướng tăng lên. Đây
là cơ hội để tăng cường huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư vào hệ thống
ngân hàng.
- Liên tiếp trong hai năm 2015 và 2016, Maritime Bank được tổ chức tài chính uy tín trên thế giới World Finance vinh danh là Ngân hàng bán lẻ tốt nhất
năm 2015. Giải thưởng là sự công nhận của World Finance cho những thành công
Maritime Bank dựa trên các tiêu chí: sự phát triển ổn định; sản phẩm - dịch
vụ đa
dạng, chất lượng; mạng lưới và số lượng khách hàng lớn; tiềm lực phát triển mạnh.
Hội đồng xét giải của Tạp chí đánh giá: “Maritime Bank đã chứng tỏ là ngân hàng
dẫn đầu xu thế trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ tại Việt Nam bằng việc tạo sự khác
biệt trong chiến lược phát triển. Bên cạnh các sản phẩm đa tiện ích, phù hợp với
nhu cầu tài chính đa dạng của khách hàng, Maritime Bank luôn chú trọng
cung cấp
dịch vụ với chất lượng vượt trội và đầu tư công nghệ ngân hàng hiện đại”. Năm
2016 Maritime Bank đã được Moody's - một trong ba tổ chức xếp hạng tín nhiệm
66
tranh, chi phí huy động vốn cao. Điều đó đặt ra yêu cầu cấp thiết đối với NHTM là phải có định huớng kinh doanh phù hợp và một hệ thống các biện pháp có căn cứ thích ứng và khả thi để tăng nguồn vốn huy động, giảm thiểu chi phí, nâng cao chất luợng hoạt động tín dụng, tăng thu dịch vụ, mở rộng địa bàn hoạt động, ... nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh và đứng vững trong cạnh tranh.
- Cạnh tranh trong việc cung cấp sản phẩm dịch vụ giữa các ngân hàng cũng ngày càng quyết liệt, ngoài những nghiệp vụ truyền thống thì dịch vụ ngân
hàng cũng
tạo nên sắc thái mới cho ngân hàng trong chiến luợc cạnh tranh vào tạo thị
phần cho
mình. Do đó Maritime Bank Nam Hà Nội phải tạo đuợc phong cách phục vụ
riêng thể
hiện nét đặc thù của mình thì mới hy vọng huy động đuợc vốn và tạo thế
đứng vững
chắc trên thị truờng.
- Việt Nam đang phải thực hiện lộ trình nới lỏng và xoá bỏ các hạn chế đối với hoạt động của các ngân hàng nuớc ngoài, hiện tại đã tiến tới bình đẳng trong
kinh doanh, mặt khác các ngân hàng nuớc ngoài có công nghệ hiện đại và
trình độ
quản lý cũng nhu tiềm lực tài chính dồi dào sẽ là những uu thế cơ bản tạo ra
sức ép
cạnh tranh trong ngành ngân hàng và buộc các ngân hàng trong nuớc phải
tăng thêm
vốn, đầu tu kỹ thuật, cải tiến phuơng pháp quản trị, trình độ quản lý, hiện đại
hoá hệ
thống thanh toán để nâng cao hiệu quả hoạt động và năng lực cạnh tranh. Đây
là một
thách thức rất lớn đối với các NHTM Việt Nam, đặc biệt là với một chi nhánh ngân
67
diện hơn, một số các chỉ tiêu cơ bản vượt kế hoạch đặt ra. Maritime Bank Nam Hà Nội luôn xác định nguồn vốn là thế mạnh, là động lực tạo đà cho việc thực hiện thành công chiến lược phát triển đến năm 2017. Định hướng huy động vốn của Maritime Bank Nam Hà Nội trong th ời gian tới là duy trì và phát huy các biện pháp huy động vốn hữu hiệu, có khả năng cạnh tranh cao nhằm thu hút nguồn