hăng
th ương mại tại Việt Nam
1.3.2.1. Thành lập tổ chuyền trách phụ trách doanh nghiệp nhỏ và vừa
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - B IDV đã thành lập đơn vị độc lập chuyên trách quản lý phân khúc khách hàng donah nghiệp nhỏ và vừa và xác định thông điệp xuyên suốt “Đồng hành với SME”. Từ đó, Ngân hàng này đã triển khai các giải pháp toàn diện, đồng bộ để hỗ trợ doanh nghiệp SME.
Vietcombank cũng có bộ phận chính sách và quan hệ khách hàng riêng để phục vụ khách hàng nhỏ và vừa. Mục tiêu của Vietcombank là sẽ tăng tỷ trọng dư nợ cho vay SMEs và khách hàng cá nhân lên tới 45% tổng dư nợ.
1.3.2.2. Đưa ra các chương trình tín dụng với lãi suất ưu đãi
Ngân hàng Vietcombank liên t c và thường xuyên triển khai các chương trình ưu đãi hấp dẫn cho phân khúc DNNVV với lãi suất ngắn hạn từ 6,5%/năm (Các lĩnh vực ưu tiên và đố i tượng ưu đãi, mức lãi suất tố i thiểu từ 6%/năm).
Với thế mạnh về nguồn ngoại tệ, Vietcombank áp dụng mức lãi suất cho vay USD từ 2,8%/năm. Ngoài ra, để hỗ trợ các dự án đầu tư và nhu cầu nguồn vốn trung dài hạn, Vietcombank triển khai chương tr nh ưu đãi và cam kết các mức lãi suất c định 2 năm/3 năm/5 năm giúp DNNVV quản trị chi phí, an tâm sản xuất kinh doanh với mức lãi suất cạnh tranh trên thị trường.
Ngoài ra, thực hiện chủ trương của Thủ tướng Ch nh phủ về phát triển DN kh i nghiệp đạt mục tiêu “Năm khởi nghiệp”, với vai trò là định chế tài chính lớn mạnh
38
của Việt Nam, Vietcombank đưa ra các chương trình cho vay với lãi suất cạnh tranh áp dụng chuyên biệt cho các DN khởi nghiệp và khởi nghiệp sáng tạo.
B IDV cũng thường xuyên triển khai các chương trình/gói tín dụng hỗ trợ doanh nghiệp SME với quy mô nguồn vốn hỗ trợ hàng năm lên đến 50-60.000 tỷ đồng, ban hành các sản phẩm dịch vụ gắn với nhu cầu, đặc thù của doanh nghiệp SME ở các lĩnh vực/ngành nghề tiềm năng.
B ên cạnh đó, với năng lực tài chính mạnh, mạng lưới rộng khắp và uy tín được khẳng định, B IDV cũng được các tổ chức quố c tế tin tưởng, lựa chọn ủy thác vốn để hỗ trợ doanh nghiệp SME, cụ thể như: Dự án chuyển đổi nông nghiệp bền vững tại Việt Nam (VnSAT) do World B ank (WB ) tài trợ; triển khai cho vay ủy thác từ các nguồn vốn JICA, JIB IC; nguồn vốn hỗ trợ từ ADB , Đại sứ quán Đan Mạch...
1.3.2.3. Đ ổi m ới c ơ ch ế ch ỉnh sách, đơn giản h ó a th ủ tụ c cấp tín dụng
Về cơ chế ch nh sách, IDV triển khai áp d ng quy tr nh cấp t n d ng cho doanh nghiệp SME trong đó đơn giản hóa về hồ sơ thủ tục cấp tín dụng và tháo gỡ các vướng mắc khó khăn về tài sản bảo đảm cho doanh nghiệp SME khi tiếp cận vốn vay (cụ thể như: cơ chế cấp tín dụng không có tài sản bảo đảm, đa dạng hóa loại hình tài sản bảo đảm cho doanh nghiệp SME như thế chấp quyền đòi nợ trong tương lai từ họp đồng thương mại, thế chấp hàng hóa luân chuyển trong kinh doanh...).
Vietcombank c ng đ y mạnh việc t i ưu và đơn giản hóa hồ sơ, quy tr nh thủ tục vay vốn nhằm mục đích hỗ trợ DNNVV tiếp cận với dịch vụ của ngân hàng một cách nhanh chóng.
1.3.2.4. Triển khai các gói sản phẩm đặc thù dành cho doanh nghiệp nhỏ và vừa
Vietcombank đã triển khai một loạt các sản ph m thế chấp bằng tài sản h nh thành từ v n vay như: sản ph m cho vay mua ôtô, gói sản ph m cho vay đầu tư cơ s ở lưu trú, gói sản phẩm tín dụng hỗ trợ kinh doanh trung hạn dành cho DN siêu nhỏ. đây là các sản phẩm chuyên biệt cho phân khúc khách hàng nhỏ và vừa.
Song song với đó, bắt kịp xu hướng của thị trường về kinh tế cộng sinh, các sản ph m tài tr doanh nghiệp là nhà cung cấp/đại l tham gia chu i liên kết, DN vệ tinh được Vietcombank trú trọng phát triển, đơn cử như gói sản phẩm tài trợ doanh
39
nghiệp vừa và nhỏ là đại lý vé máy bay, sản phẩm cho vay đại lý phân phối thức ăn chăn nuôi cho Masan Nutri Science, chương trình cho vay đại lý Piaggio, sản phẩm cho vay đại lý phân phố i xe ô tô Isuzu Việt Nam...
1.3.2.5. Đẩy mạnh hoạt động tư vấn sản phẩm dị ch vụ ngân hàng
BIDV đã họp tác với Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ và vừa (VINASME), Phòng Thương mại và Công nghiệp Việt Nam (VCCI). để tổ chức các hội thảo, hội nghị để hướng dẫn, hệ thống hóa các cho doanh nghiệp các văn bản pháp lý cơ bản liên quan đến hoạt động doanh nghiệp, các quy định pháp luật liên quan đến đầu tư dự án, các yêu cầu về báo cáo tài chính... từ đó giúp doanh nghiệp nắm rõ các quy định về đầu tư dự án, quy định về vay vốn ngân hàng gắn với yêu cầu minh bạch về báo cáo tài ch nh. C ng thông qua các hội thảo, Ngân hàng này đã thực hiện tư vấn về các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, về quy trình, thủ tục vay vốn, trao đổi kinh nghiệm trong việc lập các phương án/kế hoạch kinh doanh/dự án đầu tư theo quy định của Pháp luật/Ngân hàng Nhà nước, hỗ trọ doanh nghiệp SME tìm kiếm khách hàng và thị trường đầu ra, cung cấp thông tin kết nối họp tác thương mại - đầu tư...
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Trong chương 1, luận văn khái quát các quan niệm doanh nghiệp nhỏ và vừa, hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa, và khái niệm về phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa để từ đó đưa ra phương pháp đo lường chỉ tiêu đánh giá phát triên cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại, đồng thời phân tích những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động này.
Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó ngân hàng cho vay giao cho khách hàng một khoản tiển để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả g c và lãi.
Doanh nghiệp nhỏ và vừa là cơ s ở kinh doanh đã đăng ký kinh doanh theo quy định pháp luật, đư ọc chia thành ba cấp: siêu nhỏ, nhỏ, vừa theo quy mô tổng
40
nguồn vốn (tổng nguồn vốn tương đường tổng tài sản được xác định trong bảng cân đối kế toán của doanh nghiệp) ho ặc s ố lao động bình quân năm (tổng nguồn vốn là tiêu chí ưu tiên).
Phát triển cho vay DNVVN tại Ngân hàng thương mại là sự mở rộng về quy mô, nâng cao hiệu quả và chất lượng cho vay đối với loại hình DNVVN. Phát triển cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa là thực sự cần thiết đối với ngân hàng cũng như bản thân các DNVVN và cả nền kinh tế. Phát triển cho vay DNVVN tại Ngân hàng thương mại được xem xét trên 3 khía cạnh: Quy mô, Cơ cấu, Hiệu quả.
Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triên cho vay DNVVN là: từ phía Ngân hàng thương mại, từ phía bản thân doanh nghiệp và các nhân tố ngoại ngành.
41
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM
- CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI