ế giới
1.3.1.1. Đưa ra các chương trình tín dụng ưu đãi
-I- Kinh nghiệm củ a Mỹ:
Chính phủ Mỹ đã thành lập SB A là cơ quan quản lý trực tiếp Chương trình tiếp cận tín dụng cho DNVVN, nguồn vốn của Chương trình này được lấy từ các
Chỉ tiêu Nội dung
Đ i tư ng Các công ty có mức doanh thu không vượt quá 1,5 triệu bảng (đối với ngành sản xuất là 3 triệu bảng}
Các khoản cho vay mục tiêu
Tổng giá trị khoản cho vay từ 5 nghìn bảng đến 100 nghìn bảng
(khoản cho vay từ 5 nghìn đến 250 nghìn bảng dành cho các doanh nghiệp đang hoạt động từ 2 năm trở lên)
- Thời gian cho vay từ 2-10 năm
Tỷ lệ bảo lãnh 70% tổng giá trị khoản vay t 2 năm tr n) (85% đối với công ty đã hoạt động
35
cơ bản (i) Chương trình cho vay 7 (a) (Loan Program); (ii) chương trình 504 (504 Loan Program); và (iii) các khoản vay nhỏ khác. Chương trình cho vay 7(a) hỗ trợ mức tín dụng cao nhất cho các doanh nghiệp với các khoản bảo lãnh lên tới 5 triệu USD, hàng năm trung bình có khoảng 50.000 khoản bảo lãnh với s O tiền hàng chục tỷ USD được thực hiện thông qua chương trình này. Chương trình 504 là chương trình bảo lãnh lớn tiếp theo, với mức hỗ tr ợ tín dụng tO i đa 5 triệu USD phục vụ cho
các mục đích mua sắm tài sản.
Ngoài ra, để góp phần hỗ trợ tài chính cho DNVVN, Hoa Kỳ còn có chương trình họp tác với Chính phủ Canada. Theo quy định, Chính phủ Hoa Kỳ sẽ không trực tiếp cung cấp các khoản vay cho doanh nghiệp mà trách nhiệm này sẽ do Canada thực hiện thông qua một cơ quan hỗ trợ tài chính ở Hoa Kỳ là Ngân hàng phát triển doanh nghiệp (B DB). Doanh nghiệp khi bắt đầu gia nhập thị trường sẽ được hỗ trợ tOi đa 25.000 đô Canada và 50.000 đô Canada đOi với các doanh nghiệp đang hoạt động với thời gian hoàn trả vay vOn là 7 năm và với các mức lãi suất được lựa chọn theo hai hình thức lãi suất cO định hoặc lãi suất thay đổi.
-I- Kinh nghiệm c ủ a các nước EU:
Ở các nước EU, DNVVN có thể vay ưu đãi trong khuôn khổ chương trình “Tái thiết Châu Âu”. B ên cạnh đó, Chính phủ các nước EU cũng thành lập các TCTD Nhà nước để thực hiện cấp tín dụng cho DNVVN, ví dụ như ở Anh có 19 cơ quan tài ch nh liên quan do Ch nh phủ bổ nhiệm để thực hiện cấp bảo lãnh vay v n cho các DNVVN với nội dung như sau:
Phí bảo lãnh 1.5% giá trị khoản vay ãi suất nh) (0.5% nếu trong trường hợp khoản vay Các cơ quan liên
1 .3.1.2. Thành lập quỹ bảo đảm tín dụng
Các DNVVN với khả năng tài chính hạn chế thường g ặp rất nhiều khó khăn trong việc vay v O n ngân hàng. Chính phủ nhiều nước đã áp dụng các biện pháp bảo đảm tín dụng cho các DNVVN. Ví dụ như ở Anh, chương trình bảo đảm tín dụng cho các doanh nghiệp nhỏ đư ợc triển khai từ năm 1981. Tại Hà Lan, kế hoạch đảm bảo 100% tín dụng cho các DNVVN đư ợc thực hiện từ năm 1985. Trong khi đó ở Nhật B ản, các biện pháp nhằm bổ sung khả năng vay v O n của ngân hàng cho các DNVVN đư ợc kh ởi xướng từ năm 1931 và đến năm 1985 đã h nh thành hệ th ng bảo hiểm và bảo đảm t n d ng cho DNVVN. Hệ th ng này đã giúp các DNVVN có khả năng phát triển nhưng không có tài sản thế chấp có thể vay v n ngân hàng.
1.3.1.3. Nâng cấp h ệ th ống thông tin tín dụng
Các nước Trung Đông và B ắc Phi tập trung chủ yếu vào nâng cấp hệ thOng thông tin t n d ng của các DNVVN, h tr các DNVVN xây dựng hệ th ng kế toán, báo cáo chuẩn mực. Qua đó nâng tính minh bạch và độ tin cậy của các doanh nghiệp này khi tiếp cận ngân hàng.
37
1.3.1.4. Một sổ giải pháp khác
Nhiều nước tập trung nâng cao năng lực trong việc đăng ký tài sản và làm rõ quyền sở hữu tài sản để qua đó tạo điều kiện cho các DNVVN có thể sử dụng các tài sản làm thế chấp các khoản vay. Giải pháp này được các nước Trung A và Cáp- ca thực hiện khá mạnh mẽ.
Các giải pháp khác như nâng cao hiệu quả thực thi hợp đồng, cải thiện hệ thống pháp luật để bảo vệ nhà đầu tư, người cho vay, minh bạch hoá và cụ thể hoá các giải thủ tục pháp lý phá sản và thu hồi nợ mất khả năng thanh toán, đều được Ngân hàng thế giới khuyến nghị và các nước đang phát triển thực hiện.