Một y u tố vô cùng quan tr ng, quy t định sự thành b i trong chuyển đ i số của các ngân hàng chính là con người, b ởi mặc dù số hóa nghiệp vụ nhưng yếu tố con người vận hành công nghệ vẫn là quan trọng nhất mà công nghệ không thể thay thế con người. B IDV cần c ó những chính S ách để thu hút, giữ chân nhân tài kỹ thuật
số cũng như đào tạ o l ại nguồn nhân lực thích ứng với thời đại 4.0.
a) về công tác đào tạo, nghiên cứu
T ổ chức quán triệt, đào t ạo, truyền thông theo các hình thức khác nhau nhằm thay đổ i nhận thức của cán bộ quản lý và người lao động về phát triển NHĐT. Các đơn vị và cá nhân của B IDV phải hiểu rõ việc hiện đại hó a trong quy trình c ông việc là xu hư ớng tất yế u và yêu cầu bắt buộc; Có ý thức tự giác, chủ động trong việc
nghiên cứu, ti p nhận, đề xuất và ứng dụng các nội ung NHĐT vào c ng tác chuyên môn. Bên c nh chư ng t nh đào t o chung của Hội chính, cần xây ựng văn h a Chi nhánh tự t chức đào t o, cán ộ tự đào t o đ n t ng đ n vị của . Khuy n khích t ao đ i inh nghiệm giữa các nhân vi n, t đ t o a cách thức àm việc tốt nhất.
trì hệ thống; Xây dựng c ơ chế thu hút chuyên gia trong và ngoài nư ớc, những nhà sáng
tạo trẻ kết hợp, hợp tác với BIDV trong phát triển hạ tầng, ứng dụng NHĐT.
Đ ổi mới sáng tạo trong mọi ho ạt động, phát huy các sáng ki ến, cải tiến tiêu biểu để phát triển NHĐT. Tiếp tục đẩy mạnh các ho ạt động S áng tạo, phục vụ khách
hàng tốt hơn, gia tăng hiệu quả kinh doanh. Đ ổi m ới S áng tạo vừa là chìa khó a quan
trọng trong việc tăng năng suất lao động nội tai của doanh nghiệp, vừa là yếu tố quyết định năng lực c ạnh tranh. D o vậy, mỗi cán b ộ, mỗi lãnh đạo các cấp đều cần thấm nhuần tinh thần này, hư ng ứng h n nữa t ong ho t động đ i m i áng t o.
b) về thay đổ ỉ cơ cẩu nhân S ự
Ưu ti ên nguồn nhân lực và tài chính cho chi ến lược kinh doanh NHĐT. Nghiên cứu, điều ch nh m h nh inh oanh, c cấu t chức, c cấu lực ượng lao động phù hợp v i lộ t nh và định hư ng triển hai NHĐT.
Bổ sung nhân sự chuyên sâu hỗ trợ mảng NHĐT tại TTCSKH; b ổ sung nhân sự tại quầy hư ớng dẫn khách hàng sử dụng các dịch vụ NHĐT tại các không gian giao dịch S ố như khu trải nghiệm ezone , máy B - S mart...
3.3. Ki en n gh ị
3.3.1. Kiến nghị với NHNN
Ngân hàng Nhà nư ớc ban hành mới, sửa đổ i, b ổ sung khuôn khổ pháp lý thích
ứng với cách m ạng công nghiệp 4.0, hỗ trợ chuyển đổ i số ngân hàng. M ở rộng hợp tác quốc tế về Ngân hàng số, Fintech; Ứng dụng công nghệ số để tăng cường năng lực quản lý, giám sát và nâng cao hiệu quả ho ạt động. Đồng thời, đẩy m ạnh ứng dụng công nghệ hiện đ i vào ho t động điều hành quản , thúc đẩy ho t động nghiên cứu khoa họ c công nghệ, nghiên cứu ứng dụng trong lĩnh vực số hóa nhằm hỗ trợ quá trình xây dựng chính sách và hành lang pháp lý.
Thời gian v a qua, Chính phủ và NHNN đ c nhiều nỗ lực cải cách thể ch nhằm thúc đẩy chuyển đ i số. Đ c biệt, ư c đột há đ được t o ra khi NHNN cho phép triển khai m tài khoản thanh toán của cá nhân bằng hư ng thức điện tử (eKYC) theo thông tư 1 6/2020/TT-NHNN. Tuy nhiên, điều quan trọng nhất trong phát triển NHĐT là khả năng chia dữ liệu khách hàng giữa các TCTD v i nhau.
Nhưng thời gian qua tình trạng m ạnh ai nấy làm đã gây 1 ãng phí nguồn nhân lực. Hiện nay các ngân hàng đang đua nhau làm xác thực khách hàng điện tử (eKYC), nhưng do lo ng ại rủi ro nên mỗi ngân hàng tự giữ kho dữ liệu khách hàng cá nhân cho riêng mình, không chia sẻ với ngân hàng khác. NHNN cần c ó c ơ che chính sách
chia s ẻ thông tin eKYC giữa các ngân hàng v ới nhau cũng như cần xây dựng một liên minh eKYC, từ đó các ngân hàng c ó thể sử dụng dữ liệu khách hàng của nhau để tiết giảm chi phí và không lãng phí nguồn nhân lực. Tương tự một số ngân hàng hiện nay đ á ụng cách làm sử dụng l i thông tin của ngân hàng b n đ xác thực thu nhập của khách hàng để mở mới thẻ tín dụng ở ngân hàng mình cho khách hàng. Cách kiểm tra chéo thông tin khách hàng giữa các ngân hàng v i nhau ti t giảm rất nhiều chi phí và l ại tạo sự thuận tiện cho khách hàng m ở thẻ tín dụng.
3.3.2. Kiến nghị với Chỉnh Phủ
Chính phủ ti ếp tục xây dựng khuôn khổ pháp lý cho ho ạt động NHĐT như xây
dựng Nghị định mới về thanh toán không dùng tiền mặt, xây dựng hướng dẫn về định danh, xác thực khách hàng bằng phư ơng thức điện tử e-K YC, hư ớng dẫn chi ti t về chia s dữ liệu, bảo vệ thông tin, dữ liệu khách hàng, phòng ng a rủi ro an ninh m ng.
Ti p tục xây dựng hoàn thiện h tầng công nghệ số. Chuyển đ i số, phát triển ngân hàng số gắn với thúc đẩy tài chính toàn diện. Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ hiện đại vào ho ạt động điều hành quản lý, thúc đẩy ho ạt động nghiên cứu khoa họ c công nghệ, nghiên cứu ứng dụng trong lĩnh vực số hóa nhằm hỗ trợ quá trình xây dựng chính sách và hành lang pháp lý.
Hành lang pháp lý, chính sách cần ti p tục được hoàn thiện, t ong đ , điều tiên quy t à đẩy nhanh quá trình xây dựng và phát triển hệ thống c dữ liệu quốc gia về định anh cá nhân và đồng thời cho phép chia s , k t nối m v i các ngành dịch vụ như ngân hàng, viễn thông, bảo hiểm... Xây dựng quy định về bảo vệ dữ liệu người dùng, định danh số, hoàn thiện quy định bảo mật giao dịch, an ninh thông tin. Dù áp dụng các công nghệ hiện đ i, thì các giải pháp của ngân hàng h ng thể bảo đảm 100% chính xác rằng các giấy tờ tùy thân mà khách hàng cung cấp online
để xác thực một cách chính xác nhất.
Chính phủ cần c ó chính S ách, quy định cụ thể hỗ trợ và khuyến khích các ngân
hàng ứng dụng công nghệ cho vay tiêu dùng online với lãi suất không vượt trần quy định của Ngân hàng Nhà nước để nâng cao đời sống, tiêu dùng của người dân, thúc đẩy kinh tế phát triển và hạn chế được tín dụng đen.
Chính phủ tiếp tục tuyên truyền, nâng cao ý thức của người dân về việc thanh toán không dùng tiền mặt.
KẾT LUẬN CHUNG
Trước tác động to lớn của cuộc cách mạng công nghiệp 4.0, cho phép con người kiểm S oát từ xa, không giới hạn về không gian, thời gian, tưong tác nhanh hon và chính xác hon. Ngân hàng không còn là một noi nào đó mà khách hàng S ẽ đen mà l à một điều mà họ S ẽ làm. Phát triển dịch vụ NHĐT, đặc biệt là đối với KHCN đã trở thành xu hướng phát triển tất yeu của các NHTM nói chung và B IDV n i i ng.
Trên cơ Sở lí luận thực tiễn, vận dụng các phương pháp nghiên cứu nhằm phân tích đánh giá thực tiễn phát triển dịch vụ NHĐT đối với KHCN tại BIDV, luận văn đã giải quyet các nội dung trong từng chương như S au:
Chương 1, Hệ thống hó a lý luận c ơ b ản về phát triển dịch vụ NHĐT đối với
KHCN, làm S áng tỏ lý luận chung về những yeu tố ảnh hưởng đen ho ạt động NHĐT đối v i HCN và mức độ tác động của t ng y u tố đối v i ịch vụ này.
Qua việc thống , đánh giá và hân tích t nh h nh ho t động kinh doanh và thực trạng ho ạt động dịch vụ NHĐT đối v ới KHCN tại ngân hàng B I D V,
Chương 2
đã đưa ra được những hạn che còn tồn tại, nguyên nhân của những tồn tại đó làm c ơ s ở để tìm những giải pháp nhằm khắc phục các hạn che này.
Trong chương 3, luận văn đã đưa ra một S ố giải pháp g óp phần nâng cao chất lượng dịch vụ NHĐT đối với KHCN trong toàn hệ thống ngân hàng B IDV. Đồng thời cũng kien nghị NHNN và Chính phủ một số vấn đề để tạo lập một mô i trường kinh doanh và quản trị rủi ro có hiệu quả, phát triển một hệ thống tài chính n định và bền vững.
Luận văn đã phần nào làm S áng tỏ các nội dung cần nghiên cứu về phát triển dịch vụ NHĐT. Tuy nhiên do c ó Sự hạn che về kien thức và thời gian nghiên cứu, luận văn h ng t ánh kh i nhiều h n ch và thi u sót, do vậy, em mong nhận được sự góp ý của quý thầy c giáo để àm cho đề tài ngày càng hoàn thiện.
DANH MỤC TƯ LIỆU THAM KHẢO
Tài liệu Tiếng Việt
1. Brett King (2 0 1 2) , “B ank 3.0 - Tương lai của ngân hàng trong kỷ nguyên S ố’ ’ , do Nguyễn Phương Lan dịch, Nxb Đ ại học kinh te quốc dân, Hà Nội. 2. Luật mẫu về Thương m ại điện tử của Uy b an Li ên Hợp Quốc về Luật
thương
mại quốc te (UNCTRAL) (1996), Báo cáo Hội nghị lần thứ 6 của Đại hội đồng Liên hợp quốc, New York.
3. Hiệp hội ngân hàng Việt Nam (2 0 1 9) , S ự bien đổi của dịch vụ ngân hàng thời kỳ Cách mạng công nghiệp 4.0 , Hà Nội.
4. Tạp chí tin học ngân hàng (2002), "Ngân hàng điện tử và các phương tiện giao dịch thanh toán điện tử '' S ố 4 , ngày 1 4 tháng 5 .
5. n ay , “ Pay - Cuộc cách m ng m i t ong thanh toán i động , Hà Nội.
6. Trần Văn Dũng (202 1) , “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ở Việt Nam hiện nay , T chí tài chính on in .
7. Hoàng Nguyên Khai (2 0 1 3 ) , “Các yeu tố ảnh hưởng đen năng lực c ạnh tranh
hát t iển ịch vụ ngân hàng điện tử , C ng th ng tin điện tử Ngân hàng Nhà nư c.
8. Phạm Đức Tài (2 0 1 4) , “Triển vọng thúc đẩy dịch vụ ngân hàng điện tử tại Việt Nam’ ’ , T ạp chí tài chính S ố (6-2014).
9. Cao Thị Thủy “Phát t iển ịch vụ ngân hàng điện tử t i ngân hàng TMCP C ng Thư ng iệt Nam - chi nhánh Thăng Long , Luận văn th c , đ i h c uốc gia Hà Nội, Hà Nội.
10. Nguyễn Tường i “Nghi n cứu các nhân tố ảnh hư ng đ n ho t động ngân hàng điện tử tại ngân hàng TMCP Đ ông A - Chi nhánh Đồng Nai , Luận văn th c , đ i h c Đồng Nai, Đồng Nai.
11. Nguyễn Thị Minh Nguyệt , “Phát t iển ịch vụ ngân hàng điện tử t i ngân hàng TMCP Ngo i thư ng iệt Nam , Luận văn th c , đ i h c Ngo i Thư ng, Hà Nội.
Văn bản quy phạm pháp luật có liên quan:
1. Quốc hội (2010), Luật các tổ chức tín dụng, b an hành ngày 16/06/2010. 2. Chính phủ (2 O 1 3 ) , Nghị định 52/2013/NĐ-CP, Nghị định về thương mại
điện
tử b an hành ngày 1 6 tháng O 5 năm 2 O 1 3 .
3. Quốc hội (2005), Luật Giao dịch điện tử, b an hành ngày 2 9 tháng 1 1 năm 2005.
4. Chính phủ (2O O 7), Nghị định số 3 5 /2 O O 7/NĐ-CP, nghị định về giao
dịch điện
tử trong họ at động ngân hàng b an hành ngày 8/3/2007.
5. B ộ Công thương (2O 1 5 ), Thông tư số 59/2015/TT-BCT, quy định về quản lý
ho t động thư ng m i điện tử qua ứng dụng trên thi t bị i động an hành ngày 31/12/2015.
6. Chính phủ (2 O 1 2) , Nghị định số 1 O 1 /2 O 1 2/NĐ-CP, nghị định về thanh toán
không dùng tiền m t an hành ngày 22/11/2012.
7. NHNN (2014), Thông tư số 23/2014/TT-NHNN, hướng dẫn việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán t i t chức cung ứng dịch vụ thanh toán an hành ngày 19/8/2014.
8. NHNN (2014), Thông tư s ố 46/2014/TT-NHNN, hư ớng dẫn về dịch vụ thanh
toán không dùng tiền m ặt b an hành ngày 31/12/2014.
9. NHNN (2018), Thông tư số 35/2018/TT-NHNN ngày 24/12/2018 Bổ sung một số điều của Thông tư s ố 35/2016/TT-NHNN ngày 2 9/ 1 2/2 O 1 6 quy định
về an toàn, bảo mật cho việc cung cấp dịch vụ ngân hàng trên Internet.
10. NHNN (2 O2 O) , Thông tư s ố O9/2 O2 O/TT-NHNN, Quy định về an toàn hệ
thống thông tin trong ho t động ngân hàng an hành ngày / / .
11. Chính phủ (2 O 1 3 ) , Nghị định 1 7 O/2 O 1 3 /NĐ-CP, sửa đổi Nghị định số 2 6/2 O O 7/NĐ-CP hướng dẫn Luật Giao dịch điện tử về chữ ký số và dịch vụ
chứng thực chữ ký số ban hành ngày 13/11/2013.
Trích dẫn từ bài viết trên Báo điện tử
1. Hồng Quân (2 O 1 9) , “Vụ trưởng Vụ Thanh toán: Thẻ ngân hàng tiếp tục phát triển, giá trị giao dịch tăng gần 2O%” , Bizlive, truy cập lần cuối
1 6/05/202 1 từ https://nhipsongdoanhnghiep.cuocsongantoan.vn/ngan- hang/vu-truong-vu-thanh-toan-the-ngan-hang-tiep-tuc-phat-trien-gia-tri- giao-dich-tang-gan-20-3509908.html
2. Hải Đăng (2020) , “Người dùng Việt tăng cường thanh toán điện tử ở mọi gi ới, m ọi độ tuổi’ ’, Vi etnamnet, truy cập lần cuối 1 6/05/202 1 từ
https://ictnews.vietnamnet.vn/cuoc-song-so/chuyen-doi-so/moi-gioi-moi- do-tuoi-deu-tang-cuong-thanh-toan-dien-tu-261181.html
3. “Thanh toán điện tử - mảnh đất màu mỡ nhiều tiềm năng’ ’, B áo điện tử
thanh t a , t uy cậ ần cuối / / t
https://thanhtra.com.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/Thanh-toan-dien-tu-- manh-dat-mau-mo-nhieu-tiem-nang-162266.html
4. Anh Quân (2019), “Thị trường thẻ ngân hàng 2018: Thẻ quốc tế bứt phá” , Thời b áo ngân hàng (2 0 1 9 ) , truy cập lần cuối 1 6/05/202 1 từ
https://thoibaonganhang.vn/thi-truong-the-ngan-hang-2018-the-quoc-te- but-pha-86063.html
5. Thu Phương (2020) , “Thanh toán b ằng Q Rco de đang bùng nổ tại Việt Nam’ ’ , Vnexpre S S , truy cập lần cuối 1 5/05/202 1 từ
https://vnexpress.net/thanh-toan-bang-qr-code-dang-bung-no-tai-viet-nam- 3835991.html
6. Châu Đình Linh (2 0 1 5 ) , “Xu hướng nào tiếp the o cho ngân hàng b án lẻ ’ ’,
Cafef, truy cập lần cuối 14/05/202 1 từ http s://m.cafef.vn/tai-chinh-ngan- hang/xu-huong-nao-tiep-theo-cho-ngan-hang-ban-le-
20150524131641105.chn
Tài liệu Tiếng Anh
1. Statista (2021), “Smartphones - Statistics & Facts’ ’, Hamburg. 2. We are social (2017), “Digital southeast asia 2017 , New York.
3. Mark etre S earchfuture (2020) , “Mark et S ynop S i S of Glob al Inte ractive
long
long
h i g
PHỤ LỤC: BẢNG KHẢO SÁT
BẢNG KHẢO SÁT CHẤT LƯỢNG D ỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯONG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT
NAM (BIDV)
Xin kính chào anh/chị, hiện nay tôi đang là họ c viên năm cuối trường Họ c viện ngân hàng. Rất mong anh/chị b ớt chút thời gian giúp tôi hoàn thành bản khảo sát này. M ọi ý ki en của anh/chị vô cùng quý giá đối với luận văn tốt nghiệp của tôi. Xin chân thành cảm on!
A. Một số thô n g ti n củ a An h/chị 1. Nghe n ghi ệp
_I Họ c sinh, sinh viên _l Nhân viên văn phòng _l Lao động phổ thông
Khác:...
2. Độ tuổ i
Dư ới 18 tuổ i
_l Từ 18 tuổ i đen dư ới 30 tuổ i _l Từ 30 tuổ i đen dư ới 40 tuổ i _l Từ 40 tuổi đen dưới 50 tuổi
3. Giới tín h
_l Nam J Nữ
4. An h chị b iết về sả n p hẩ m d ị ch vụ n g â n hàn g đ i ện tử củ a BIDV thô n g q U a n hữn g
p hưon g ti ệ n n à O
_l Tivi, b áo đài, internet B ăng rôn Quảng cáo —I Nhân viên Ngân hàng _l B ạn b è , người thân
B. Đ á n h gi á S ự hài lòng chất 1 ưọng dị ch v ụ n gâ n hà n g BIDV
Anh/chị vui lòng cho bi ết mức độ hài lòng của anh/chị về dịch vụ ngân hàng điện tử của B IDV theo tiêu chí:
chóng
T ên đăng nhập và password,
s ố tài khoản, s ố dư tài khoản
và các thông tin khác của khách hàng được ngân hàng b ảo mật F F F F F