6. Kết cấu của luận văn
1.5. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG
THƯƠNG
MẠI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.5.1. Nhân tố khách quan
1.5.1.1. Chủ trương chính sách kinh tế xã hội của nhà nước
Các hoạt động kinh tế nói chung và hoạt động xuất nhập khẩu nói riêng chịu tác động rất lớn về chính sách chủ truơng đuờng lối phát triển kinh tế của Nhà nuớc.
về mặt tích cực: Chính sách vĩ mô của nhà nuớc có thể tạo điều kiện cho vay xuất nhập khẩu của ngân hàng đuợc mở rộng và phát triển, nếu nhà nuớc dùng chính sách tiền tệ mở rộng thì ngân hàng thuơng mại đuợc cấp thêm vốn dự trữ, khả năng cho vay của ngân hàng gia tăng. Các ngân hàng có thể có chính sách cho vay tự do hơn. Chính sách lãi suất linh hoạt luôn là đòn bẩy thúc đẩy hoạt động tín dụng của ngân hàng. Ngoài cho vay bằng nội tệ hoạt động tài trợ thuơng mại còn diễn ra theo hình thức cho vay ngoại tệ. Vì vậy nếu nhà nuớc cho phép tập trung ngoại tệ vào ngân hàng, quản lý ngoại tệ một cách chặt chẽ thì ngân hàng sẽ có nhiều nguồn ngoại tệ đáp ứng nhu cầu nhập máy móc, thiết bị, nguyên liệu của đài nhập khẩu.
Về mặt tiêu cực: Chính sách kinh tế vĩ mô của nhà nuớc có thể gây ra nhiều rủi ro cho hoạt động tài trợ thuơng mại của ngân hàng. Nếu nhà nuớc không có chiến luợc huớng về xuất khẩu thì hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu rất hạn chế. Từ đó dẫn đến hoạt động cho vay của ngân hàng ít đi, lợi nhuận của ngân hàng sẽ giảm xuống, khi Nhà nuớc áp đặt một hàng rào thuế quan, phi thuế quan thì nó sẽ dẫn đến tăng giá của một số loại hàng nhập khẩu, luợng hàng nhập khẩu giảm dẫn đến nhu cầu vay vốn giảm. Ngoài ra, việc thay đổi nhỏ trong chính sách lãi suất, tỷ giá
hối đoái các tác động không ít đến hoạt động tài trợ thương mại của ngân hàng. Môi trường pháp lý không ổn định, cơ chế chính sách hay thay đổi làm ảnh hưởng đến chiến lược kinh doanh của doanh nghiệp, làm đảo lộn chính sách tín dụng của từng ngân hàng gây ra rủi ro tín dụng cho các ngân hàng thương mại.
1.5.1.2 Môi trường kinh tế chính trị trong và ngoài nước
Nhân tố kinh tế: Đất nước, khu vực mà có nền kinh tế bị rơi vào khủng hoảng hoặc luôn bị chao đảo, biến động mạnh về kinh tế - chính trị sẽ dẫn đến hoạt động tín dụng của ngân hàng bị thu hẹp. Ngược lại, nếu kinh tế ổn định sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho tín dụng được mở rộng và đạt hiệu quả cao.
Nhân tố chính trị, pháp lý: Pháp luật là bộ phận quan trọng không thể thiếu của nền kinh tế thị trường có sự điều tiết của Nhà nước. Nếu nhà nước tạo lập được một môi trường pháp lý hoàn chỉnh có hiệu lực cao, phù hợp với sự phát triển kinh tế thì đảm bảo cho mọi hoạt động kinh doanh sản xuất được tiến hành thuận lợi và đạt hiệu quả cao, là cơ sở pháp lý giải quyết các vấn đề khiếu nại khi có tranh chấp xảy ra, nhất là trong quan hệ kinh tế quốc tế. Vì vậy, nhân tố pháp lý có vị trí đặc biệt quan trọng đối với hoạt động ngân hàng, chỉ khi các chủ thể tham gia quan hệ tín dụng hiểu biết và tuân thủ pháp luật một cách nghiêm chỉnh thì quan hệ tín dụng mới đem lại lợi ích cho cả hai và hiệu quả tín dụng mới cao, đưa quy mô tín dụng ngày càng mở rộng.
1.5.1.3. Các yếu tố từ khách hàng
Các tổ chức, cá nhân tham gia hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu không ngừng gia tăng số lượng và quy mô. Đây là nhân tố khách quan tác động đến việc đẩy mạnh hoạt động tài trợ ngoại thương của ngân hàng thương mại. Các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, khách hàng của ngân hàng, nếu am hiểu hoạt động ngoại thương, có uy tín cũng như hiệu quả tốt trong hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu của mình sẽ tạo điều kiện tốt cho việc đẩy mạnh tài trợ thương mại của ngân hàng.
1.5.2. Nhân tố chủ quan
1.5.2.1. Nguồn vốn năng lực cho vay của ngân hàng
Khả năng huy động vốn, năng lượng cho vay phụ thuộc vào vốn tự có của ngân hàng. Do đó, nếu doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu có nhu cầu vốn lớn, trong khi nguồn vốn của ngân hàng nhỏ thì sẽ không thỏa mãn yêu cầu của doanh nghiệp.
Nguồn vốn ngoại tệ là một trong những nguồn vốn quan trọng trong tài trợ thuơng mại. Làm thế nào để huy động đủ ngoại tệ đáp ứng nhu cầu vay của doanh nghiệp đang là vấn đề lớn đối với ngân hàng thuơng mại.
1.5.2.2. Đội ngũ nhân viên
Trình độ chuyên môn, ngoại ngữ và kinh nghiệm thực tiễn của cán bộ giao dịch trực tiếp sẽ là yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng của ngân hàng. Hoạt động tài trợ thuơng mại đòi hỏi cán bộ nghiệp vụ phải có một chuyên môn nhất định cũng nhu các kiến thức về luật pháp, thông lệ quốc tế để đáp ứng đuợc nhu cầu của khách hàng. Mặt khác, trình độ cán bộ vững sẽ xử lý các kỹ thuật nghiệp vụ một cách chính xác và hạn chế rủi ro, nâng cao chất luợng hoạt động.
1.5.2.3. Trình độ khoa học công nghệ
Ngày nay, hoạt động của ngân hàng không thể thoát khỏi sự tác động mạnh mẽ của công nghệ thông tin cũng nhu khoa học kỹ thuật. Công nghệ hiện đại không cho phép ngân hàng quản lý hoạt động kinh doanh tốt mà còn tạo ra đuợc nhiều sản phẩm mới, đáp ứng nhu cầu cho khách hàng.
1.5.2.4. Hoạt động của hệ thống ngân hàng đại lý
Đây là một yếu tố rất quan trọng vì họ sẽ là đối tác của ngân hàng trong việc mở rộng thị truờng hoạt động, phạm vi giao dịch, đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng, tăng năng lực cạnh tranh và nâng cao uy tín của ngân hàng.
1.4.2.5. Mô hình thanh toán quốc tế
Do hoạt động ngân hàng đối ngoại gắn chặt với hoạt động ngoại thuơng, hơn nữa, một thuơng vụ thuờng trải qua nhiều giai đoạn khác nhau, làm phát sinh những loại hình nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tuơng ứng, nên phải xây dựng đuợc một chu trình kinh doanh các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế khép kín. Những khách hàng đứng đắn luôn mong đợi từ ngân hàng một dịch vụ hoàn hảo và hiệu quả. Chỉ khi ngân hàng cung cấp dịch vụ hoàn hảo thì mới nâng cao đuợc khả năng phòng chống rủi ro và thu hút đuợc nhiều khách hàng truyền thống. Mô hình thanh toán quốc tế khép kín sẽ tăng đuợc chi phí dịch vụ và hoa hồng cho ngân hàng. Đây là xu huớng hoạt động tích cực của các ngân hàng.
Thời gian Tên gọi
28/03/1991 - 30/09/2009 Sở Giao dịch Ngân hàng TMCP Đầu tu và Phát triển Việt Nam
01/10/2009 - 30/04/2012 Ngân hàng TMCP Đầu tu và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 1
01/05/2012 - nay Ngân hàng TMCP Đầu tu và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 1
Đuợc thành lập từ
t láng 3/1991 với định huớng là một đơn vị đặc biệt của hệ Những kết quả nghiên cứu của chuơng 1 bao gồm:
- Tổng quan về tài trợ thuơng mại của ngân hàng thuơng mại.
- Tài trợ thuơng mại theo phuơng thức nhờ thu và phuơng thức tín dụng chứng từ của ngân hàng thuơng mại.
- Phân tích các nhân tố ảnh huởng đến tài trợ thuơng mại theo phuơng thức nhờ thu và phuơng thức thanh toán tín dụng chứng từ.
- Nội dung và kết quả nghiên cứu ở chuơng 1 sẽ là cơ sở lý luận để phân tích đánh giá thực trạng tài trợ thuơng mại theo phuơng thức tín dụng chứng từ tại BIDV Chi nhánh Sở giao dịch 1 đuợc trình bày trong chuơng 2.
CHƯƠNG 2:
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
- CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1
2.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯVÀ VÀ
PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
chuẩn bị đầu tu, các công trình đầu tu xây dựng cơ bản kinh tế trung uơng; là đơn vị trực tiếp phục vụ khách hàng lớn, các tập đoàn, tổng công ty, các doanh nghiệp lớn, các định chế tài chính cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại đã tạo dựng đuợc uy tín, nâng cao vị thế của BIDV nói chung, Sở giao dịch nói riêng trên thị truờng tài chính tiền tệ. Với những nỗ lực đặc biệt trong hoạt động kinh doanh của mình, Sở giao dịch 1 đã trở thành thuơng hiệu mạnh, một địa chỉ tin cậy của Tập đoàn, Tổng công ty, Các tổ chức và Cá nhân. Đặc biệt Sở giao dịch 1 luôn là đơn vị dẫn đầu hệ thống BIDV về hiệu quả hoạt động, về năng suất lao động, xứng đáng với danh hiệu cao quý “Anh hùng lao động”, Huân chương lao động hạng 1, 2, 3 mà nhà nuớc đã phong tặng.
Chặng đuờng 27 năm xây dựng và truởng thành của Chi nhánh có thể khái quát thành ba giai đoạn phát triển nhu sau:
* Giai đoạn 1991-2001:
Đuợc thành lập với số cán bộ ban đầu là 16 nguời, bằng sự cống hiến và nỗ lực hết mình, Sở giao dịch 1 đã hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ quản lý, cấp phát vốn ngân
Hệ thống chỉ tiêu 2016 2017 So sánh 2017/ 2016 Tương đối Tuyệt đối
sách và giám sát kiểm tra sử dụng vốn tiết kiệm, đúng mục đích, đúng địa chỉ cho các dự án của ngành Bưu điện, Điện lực, Đường sắt, Đường bộ, Lâm nghiệp (Chè, cà phê).
Năm 1995, từ cơ chế cấp phát vốn NSNN, BIDV chuyển sang cơ chế hoạt động của một ngân hàng hương mại, Sở giao dịch 1 đã tiên phong chuyển hướng mạnh mẽ sang hoạt động kinh doanh, hạch toán kinh tế chủ động theo cơ chế thị trường, dần bỏ tư duy “độc canh tín dụng” vốn tồn tại ở BIDV từ giai đoạn trước đó. Trong 04 năm từ 1995 đến 1999, Sở giao dịch đã thực hiện mở mới 04 Quỹ tiết kiệm, góp phần tạo được vị thế, hình ảnh của BIDV trong hệ thống ngành Ngân hàng.
* Giai đoạn 2002-2011:
Bước vào những năm đầu của thế kỷ 21, trước yêu cầu đổi mới của toàn hệ thống các tổ chức tín dụng, hệ thống BIDV triển khai dự án “Hiện đại hóa Ngân hàng”, Sở giao dịch được Ban lãnh đạo chỉ định là đơn vị tiên phong, triển khai thử nghiệm dự án hiện đại hóa ngân hàng, chuyển đổi mô hình hoạt động theo ngân hàng hiện đại Với những thành quả, cống hiến to lớn trong giai đoạn nàynày, Sở giao dịch 1 đã vinh dự, tự hào là đơn vị đầu tiên của hệ thống BIDV được Chủ tịch nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam phong tặng danh hiệu “Anh hùng lao động”, “Huân
chương lao động hạng Nhì, Nhất”. Sở giao dịch được đổi tên thành “Chi nhánh Sở
giao dịch 1” vào năm 2009.
* Giai đoạn 2012 - nay:
Năm 2012, hệ thống BIDV chuyển đổi mô hình hoạt động sang Ngân hàng thương mại cổ phần trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam nói chung và ngành ngân hàng gặp nhiều khó khăn và thách thức. Tuy nhiên, đây cũng là giai đoạn gặt hái được những thanh tự to lớn của Sở Giao dịch 1, được Chủ tịch nước tặng Huân chương lao
động hạng 3 đột xuất đã có thành tích xuất sắc trong hoạt động kinh doanh, góp phần vào sự nghiệp xây dựng chủ nghĩa xã hội và bảo vệ Tổ quốc.
Trong 27 năm xây dựng và phát triển, Sở giao dịch 1 cũng là chiếc nôi đào tạo nguồn nhân lực chất lượng cao cho BIDV. Với nhiều thế hệ cán bộ, lãnh đạo các cấp được đào tạo tại đây đã được tăng cường cho hệ thống, nhiều cán bộ đã và đang giữ các vị trí cán bộ Lãnh đạo cấp cao của BIDV, các vị trí Giám đốc, Phó Giám đốc các Ban tại Trụ sở chính, các Chi nhánh và hàng trăm cán bộ giữ các vị trí cán bộ lãnh đạo phòng, ban trong hệ thống BIDV.
2.1.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV Sở Giao dịch 1: Bảng 2.1: Báo cáo các chỉ tiêu đạt được trong năm 2017
1.1 Huy động vốn cuối kỳ 31.718 32.474 2,4% 756
Huy động vốn dân cư CK 5.677 7.089 24,9% 1.412
1.2 Dư nợ cuối kỳ 18.882 20.498 8,6% 1.616
Dư nợ tín dụng bán lẻ CK ^757 1.052 39,0% “295
2. Chỉ tiêu hiệu quả
2.1 Lợi nhuận trước thuế 620 718 16% 98
Thu dịch vụ ròng "139 169 22% 10
Thu kinh doanh NT&PS “24 28,4 18% H
Thu nhập ròng từ hoạt động thẻ 19 “27 44% 8,5
Thu nợ ngoại bảng ^15 18,7 240% 13,2
Doanh số thu nợ VAMC 70
2.2 TNR từ hoạt động bán lẻ "125 142,0 13,60% 17,0
3. Chỉ tiêu chất lượng
3.1 Tỷ lệ nợ xâu/Tông dư nợ 0,57% 0,94% 0,37% 3.2 Tỷ lệ nợ nhóm 2/TÔng dư nợ 3,75% 3,57% -0,18%
Dư nợ TD cuối kỳ 16.328.999 18.881.766 20.498.174
Theo loại tiền
- Dư nợ VND 13.389.767 15.140.579 17.657.022
- Dư nợ ngoại tệ quy đổi 2.939.232 3.741.187 2.841.152
Theo đối tượng khách hàng
- Dư nợ khách hàng doanh nghiệp 14.694.113 17.919.423 18.962.890 - Dư nợ bán lẻ cuối kỳ 1.634.886 962.343 1.535.284
^3 Dư nợ tín dụng trung dài hạn 8.062.872 10.365.580 10.689.039 4 Tỷ lệ dư nợ nhóm II/Tổng dư nợtối đa 4,67% 3,53% 3,53%
^5 Tỷ lệ dư nợ TDH/Tổng dư nợ 49,38% 54,90% 52,15% ^6 Tỷ lệ nợ xấu/Tổng dư nợ 0,09% 0,57% 0,94% STT Ngành kinh tế Dư nợ Tỷ trọng/tổng dư nợ CÔNG NGHIỆP CHẾ BIẾN, CHẾ TẠO 4.153.613 20,26%
"2 XÂY DỰNG 4.034.487 19,68%
3
BÁN BUÔN VÀ BÁN LẺ; SỬA CHỮA Ô TÔ, MÔ TÔ, XE MÁY VÀ XE CÓ ĐỘNG CƠ KHÁC
3.364.441 16,41%
(Nguồn : Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh)
Năm 2017, BIDV Sở Giao dịch 1 đạt được những đột phát trong hoạt động kinh doanh với sự tăng trưởng mạnh mẽ trong hầu hết các chỉ tiêu cốt lõi : Tín dụng, Huy động vốn, Lợi nhuận, tiếp tục giữ vững vị thế số 01 trong hệ thống BIDV xét cả về quy mô và hiệu quả hoạt động.
2.1.2.1. Hoạt động tín dụng
Hoạt động tín dụng từ năm 2013 - 2017 của BIDV Chi nhánh Sở Giao dịch 1 có những sự tăng trưởng vượt bật, cụ thể như sau:
Bảng 2.2: Báo cáo hoạt động tín dụng giai đoạn 2015-2017
Đơn vị: Triệu đồng
37
(Nguồn : Báo cáo Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh)
Trong vòng 3 năm từ 2015 - 2017, dư nợ tín dụng của BIDV Chi nhánh Sở Giao dịch 1 có sự tăng trưởng rõ rệt, năm 2017 đạt 20.498 tỷ đồng, tăng gần 26% so với năm 2015, phát triển mạnh mẽ cả ở tín dụng doanh nghiệp lẫn tín dụng bán lẻ. Hiện tại, xét về quy mô tín dụng, Chi nhánh Sở giao dịch 1 đang là đơn dẫn đầu toàn hệ thống BIDV.
Bảng 2.3: Cơ cấu dư nợ khách hàng doanh nghiệp theo ngành kinh tế
STT Dư nợ trọng/tổng dư nợ
4
SẢN XUẤT VÀ PHÂN PHỐI ĐIỆN, KHÍ ĐỐT, NƯỚC NÓNG, HƠI NƯỚC VÀ ĐIỀU HOÀ KHÔNG KHÍ
2.24Õ.788 10,93%
1 KINH DOANH BẤT ĐỘNG SẢN 1.766.797 8,62%
6 HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH, NGÂN HÀNGVÀ BẢO HIỂM 1.Õ69.673 5,22%
1 KHAI KHOÁNG 846.665 4,13%
KHÁC 112.759 0,55%
~9 VẬN TẢI KHO BÃI 7Õ.321 0,34%
lõ THÔNG TIN VÀ TRUYỀN THÔNG 61.129 Õ,3Õ%
lĩ DỊCH VỤ LƯU TRÚ VÀ ĂN UỐNG 28.9Õ8 0,14%
12 CUNG CẤP NƯỚC; HOẠT ĐỘNG QUẢNLÝ VÀ XỬ LÝ RÁC THẢI, NƯỚC THẢI 9.39Õ Õ,Õ5%
13 NÔNG NGHIỆP, LÂM NGHIỆP VÀ THUỶ
SẢN - õ%
14 Thấu chi KHDN 1.2Õ3.918 5,87%
Tổng cộng 18.962.89
0 92,5%
LOẠI CHO VAY 31/12/2017
GIÁ TRỊ TỶ LỆ
DƯ NỢ BÁN LẺ THƯỜNG 1.050.446 68.4%
CHO VAY MUA NHÀ 843.761 55.0%
CHO VAY MUA Ô TÔ 15.Õ52 1.õ%
CHO VAY LƯƠNG 2.355 Õ.2%
38
(Nguồn : Báo cáo Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh)
Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ khách hàng cá nhân theo sản phẩm
THẤU CHI BẢO ĐẢM BẰNG BẤT ĐỘNG SẢN 38.801 2.5%
THẺ TÍN DỤNG 39.441 2.6%