> Việc xây dựng một chính sách KH là điều cần thiết nhất trong tình hình cạnh tranh khốc liệt giữa các NH với nhau như hiện nay nhằm giữ chân
KH cũ, thu hút KH mới theo hướng đa dạng hóa thành phần từ cá nhân
đến tổ
chức kinh tế để vừa mở rộng thị phần, vừa phân tán rủi ro. Để thực hiện tốt
chính sách KH, có thể sử dụng một số biện pháp sau:
- Chuyển đổi cơ cấu KH theo hướng tích cực để xóa bỏ tình trạng bị động vào một số lượng KH nhất định. Cần tiến hành phân loại KH theo các
tiêu chí như: Tiền gửi thanh toán, chất lượng tiền vay.để áp dụng giá vốn
huy động phù hợp, có chính sách động lực đối với KH lớn.
- Tổ chức nghiên cứu, tìm hiểu tâm lý của từng nhóm KH để hoàn thiện chính sách huy động vốn kết hợp lãi suất và chính sách chăm sóc KH
cho phù
hợp với từng nhóm đối tượng nhằm tăng tính ổn định của nguồn vốn. - Thường xuyên tiến hành trao đổi, tham khảo, đóng góp ý kiến giữa
NH và KH để có thể tạo ra mối quan hệ tốt đẹp giữa KH và NH cũng như
giúp NH ngày càng hoàn thiện hơn.
- Xây dựng chính sách giá khép kín nhằm khuyến khích KH sử dụng kết hợp nhiều sản phẩm dịch vụ tại NH: dịch vụ thanh toán trong nước, dịch
vụ thanh toán quốc tế, dịch vụ chi hộ lương.
đa dạng KH, lĩnh vực đầu tư, mở rộng quy mô tín dụng sẽ góp phần phân tán và hạn chế RRTD nếu hệ thống sản phẩm được thiết kế chặt chẽ.
> Chính sách đối với TSBĐ
TSBĐ là nguồn thu thứ hai để thu hồi vốn khi có rủi ro xảy ra, vì vậy cần phải có quy định cụ thể hơn về việc định giá TSBĐ chẳng hạn như là việc xác định giá trị TSBĐ cần khách quan, có khả năng chuyển nhượng, có đủ điều kiện pháp lý và tính khả mại. NH cần thường xuyên theo dõi TSBĐ, nắm bắt thông tin về TSBĐ, nếu có biến động lớn thì cần xem xét định giá lại tài sản. Đồng thời, cần thường xuyên thu thập thông tin về tài sản cùng loại qua thị trường và trung tâm bán đấu giá để có cơ sở định giá. Ngoài ra, ngân hàng cũng nên kết hợp với nhiều cơ quan ban ngành khác trong việc xử lý tài sản đảm bào và kết hợp các biện pháp bảo hiểm tài sản thế chấp mà người thụ hưởng là ngân hàng.
> Chính sách lãi suất linh hoạt
Lãi suất vay vốn là công cụ cạnh tranh giữa các NH. Để thu hút KH, cũng như phòng ngừa rủi ro NH cần xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt theo từng đối tượng KH, từng lĩnh vực kinh doanh, từng thời kỳ cụ thể. Mức lãi suất cần xây dựng căn cứ theo các tiêu chí: điểm xếp hạng tín dụng của khách hàng, TSBĐ, kỳ hạn. Từ đó xác định khung lãi suất cho từng nhóm đối tượng. Trong các trường hợp cụ thể như KH có quan hệ tín dụng tốt uy tín lâu năm với NH, lĩnh vực ngành nghề được ưu tiên về lãi suất, KH có quan hệ tín dụng lần đầu thì cán bộ ngân hàng có sự linh động điều chỉnh theo khung lãi suất đã có.