80
chuyển đổi mô hình phe duyệt, bởi họ là đơn vị trực tiếp tiếp xúc khách hàng, chịu chỉ tiêu và áp lực rất lớn từ Ban lãnh đạo ngân hàng. Do đó, trong quá trình triển khai mô hình, các chi nhánh, PGD rất cần sự hỗ trợ trực tiếp, hiệu quả từ Ban lãnh đạo, các phòng ban chuyên môn tuơng tác,và đặc biệt là sự phối hợp trơn tru, nhịp nhàng của trung tâm phê duyệt tín dụng tập trung. Điều đó sẽ giúp mô hình phê duyệt mới vận hành một cách tối uu nhất để phục vụ khách hàng tôt hơn, nhanh chóng hơn, chuyên nghiệp hơn.nhung vẫn đảm bảo kiểm soát tốt rủi ro tín dụng. Một số giải pháp hỗ trợ từ Ban lãnh đạo ngân hàng và các phòng ban của SeABank:
Mô hình phê duyệt mới phần nào khiến các lãnh đạo cấp trung, các truởng đơn vị kinh doanh và cán bộ nhân viên đối mặt với không ít khó khắn khi thẩm quyền phê duyệt kiểm soát cũng nhu mọi hoạt động tín dụng bị hạn chế, Với những cán bộ lãnh đạo ngân hàng lâu năm, không dễ dàng để có thể làm quen với đặc thù công việc mới, lãnh đạo lâu năm, không dễ dàng để họ có thể làm quen đuợc với đặc thù công việc mới, lãnh đạo đội ngũ chuyên về bán hàng. Những cán bộ vốn quen với sự chủ động trong hoạt động cấp tín dụng nay bị kiểm soát chặt chẽ hơn khiến dễ phát sinh tâm lý. SeABank cần triển khai mở các lớp đào tạo huấn luyện về mặt kỹ thuật nhận thức cũng nhu hiệu quả và tính ứng dụng của mô hình mới cho cán bộ cao cấp. Bên cạnh đó, SeABank cũng cần có những cơ chế thuởng, động viên khuyến khích tinh thần làm việc hợp tác của cán bộ nhân viên trong quy trình chuyên đôi của toàn Ngân hàng.
Các cán bộ thẩm định phê duyệt thuộc bộ phân phê duyệt tập trung phải đảm bảo chấp hành đúng nguyên tắc làm việc của mình. Đua ra các kết luận, phê duyệt tín dụng mang tính thực tế, khách quan đảm bảo an toàn trong hoạt động tín dụng của SeABank nhung cũng không quá máy móc, cứng nhắc để hỗ trợ các đơn vị kinh doanh thu hút khách hàng tốt và chăm sóc khách hàng
81
hiệu quả, tuân thủ đúng thời gian xử lý công việc theo cam kết chất luợng SLA và đảm bảo chất luợng công việc, tạo điều kiện thuận lợi cho đơn vị kinh doanh phục vụ khách hàng.
SeABank cần xây dựng một đội ngũ kiểm soát hoạt động sử dụng vốn sau cho vay, có thể là bộ phận độc lập hoặc trực thuộc trung tâm phê duyệt. Phê duyệt tập trung kiểm soát cấp tín dụng và giải ngân đúng mục đích sử dụng nhung chua kiểm soát đuợc quá trình sử dụng vốn sau giải ngân cho khách hàng. SeABank cần xây dựng đội ngũ chăm sóc, kiểm tra khách hàng sau cho vay, đảm bảo khả năng trả nợ cho ngân hàng đồng thời có xu huớng xử lý kịp thời khi khách hàng có dấu hiệu mất thanh khoản, kinh doanh gặp khó khăn, có khả năng dẫn đến nợ xấu , nợ quá hạn.
Khi phát hiện các truờng hợp giả mạo hồ sơ, chứng từ vay vốn, cần xử lý nghiêm các truờng hợp làm sai quy chế, quy trình của SeABank và pháp luật, kể cả trong truờng hợp chua từng phát sinh hậu quả. Việc xử lý đuợc dựa theo nguyên nhân dẫn đến làm sai quy chế, quy trình cố tình hay cố ý, làm sai do chua có kinh nghiệm hay làm sai do trong quá trình tác nghiệp không đọc, ứng dụng các quy trình , quy chế cho vay. Đối với mỗi truờng hợp nhu vậy cần phân tích làm rõ các bộ phân sai phạm, các bộ phận có liên quan, rút kinh nghiệm và đua ra những ý tuởng để cải tiến về mặt quy trình, tránh phát sinh những truờng hợp tuơng tự. Từ đó giúp quy trình xử lý hồ sơ tín dụng của ngân hàng hoàn thiện hơn.
Hiện nay trung tâm thẩm định tín dụng và phê duyệt tín dụng dựa trên cơ sở chứng từ, hồ sơ do khách hàng và đơn vị kinh doanh cung cấp, căn cứ xét tỷ
lệ cho vay trên tài sản bảo đảm và mức lãi suất theo hệ thống chấm điểm tín dụng bắt buộc. Cán bộ thẩm định và phê duyệt hầu nhu không tiếp xúc trực tiếp
khách hàng, do đó, kết quả phê duyệt đôi khi máy móc, không phù hợp thực tế khách hàng, SeABank cần xây dựng hệ thống chấm điểm tín dụng khách hàng
82
hiệu quả, linh hoạt và thực tế hơn với môi truờng kinh doanh và đặcthù ngành nghề tại Việt Nam. Bên cạnh đó, SeABank cũng cần xây dựng một cơ chế trình
phê duyệt khác biệt nhanh gọn cho khách hàng tốt nhung có đặc thù ngành nghề,
chứng từ chua phù hợp với mô hình chấm điểm của ngân hàng