càng gay gắt. Do đó, ngân hàng nên xây dựng chính sách khách hàng để tạo sự gắn bó giữa ngân hàng và khách hàng trên cơ sở đáp ứng một cách tốt nhất nhu cầu gửi tiền, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ tài chính đối với khách hàng. Chi nhánh cần thực hiện đồng bộ, linh hoạt các giải pháp để tăng trưởng nguồn VTG phù hợp với đặc thù từng phân khúc, đối tượng khách hàng. Để thực hiện được điều này, VietinBank Hà Giang cần:
- Đối với phân khúc khách hàng tổ chức: Tiếp tục khai thác các tệp khách hàng trọng điểm, trong đó có nhóm khách hàng nhiều tiền mặt. Khai thác các nhóm
khách hàng tiềm năng như các Quỹ tại địa bàn tỉnh, Ban quản trị chung cư,
Ủy ban
mặt trận Tổ quốc các cấp, Trung tâm kiểm soát bệnh tật (CDC),.. Tiếp tục đẩy bán
các giải pháp tài chính cho các nhà thầu xây lắp, dược và vật tư thiết bị y tế
để thu
hút nguồn tiền tạm ứng/thanh toán, tăng cường giao dịch qua tài khoản thanh toán
tại VietinBank Hà Giang.
- Đối với khách hàng dân cư: Đẩy mạnh công tác chăm sóc khách hàng, đặc biệt khách hàng ưu tiên nhằm nâng cao sự hài lòng, giữ chân và gia tăng tiền gửi
khách hàng ưu tiên tại VietinBank Hà Giang. Áp dụng hiệu quả chính sách chăm
sóc khách hàng ưu tiên theo chính sách của NHCT Việt Nam.
Chi nhánh cần chủ động, linh hoạt, vận dụng hiệu quả cơ chế tiếp thị, chương trình khuyến mại/gói ưu đãi hiện hành để khai thác tối đa cơ hội kinh doanh. Tăng cường chăm sóc khách hàng, tích cực bám sát, chủ động nắm bắt thông tin về kế hoạch
kinh doanh, dòng tiền thanh toán của khách hàng, đặc biệt khách hàng tiền gửi mà thị
3.2.2. Phát triển và mở rộng mạng lưới huy động vốn
Chi nhánh nên mở rộng mạng lưới giao dịch bằng việc thành lập thêm các phòng giao dịch. Hiện nay với 03 phòng giao dịch trên địa bàn thành phố Hà Giang cho thấy hoạt động của chi nhánh khá mạnh mẽ tuy nhiên vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu cần thiết do lượng khách rất đông. Hơn nữa, rất nhiều khách hàng cũng làm việc trong giờ hành chính nên họ chỉ có thể tranh thủ thời gian ngắn thực hiện giao dịch tại ngân hàng.Vì vậy, ngân hàng cần mở thêm phòng giao dịch ở khu vực đông dân cư tại địa bàn các huyện.
3.2.3. Thực hiện tốt quy trình nghiệp vụ trong hoạt động huy động vốn
Để hoạt động huy động vốn đảm bảo an toàn và đạt hiệu quả cao, Vietinbank Hà Giang cần nghiên cứu đưa ra quy trình nghiệp vụ cho từng hoạt động cụ thể và quán triệt việc thực hiện đồng bộ tới tất cả các bộ phận tham gia vào quá trình huy động vốn. Cụ thể:
- Xây dựng cơ cấu tổ chức hợp lý, đảm bảo tách bạch giữa các chức năng, bảo đảm sự độc lập tương đối giữa các bộ phận, tạo được khả năng kiểm tra kiểm
soát lẫn
nhau trong các bước thực hiện công việc. Điều này sẽ đảm bảo sự thông suốt
cho các
thủ tục huy động vốn phát huy tác dụng.
- Tăng cường công tác kiểm tra giám sát đối với hoạt động huy động vốn, đảm bảo các nghiệp vụ được thực hiện minh bạch, rõ ràng. Khi phát hiện sai phạm cần
xử lý ngay để không gây ra các hậu quả nghiêm trọng. Tại các phòng giao
dịch, chi
nhánh cần trang bị thêm camera để thuận tiện cho việc kiểm tra cũng như giải quyết
kịp thời trong trường hợp có mâu thuẫn xảy ra trong giao dịch.
- Nhân viên ngân hàng cần xây dựng thói quen tự trau dồi nâng cao năng lực chuyên môn nghiệp vụ của mình. Từ đó có khả năng xử lý mọi tình huống
lẫn nhau, việc phân chia trách nhiệm nhằm giảm bớt các sai sót cũng như các hành vi gian lận đồng thời tạo cho nhân viên không có cơ hội làm sai quy định trong quá trình thực hiện nhiệm vụ của mình.
3.2.4. Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt
Hiện nay, lãi suất đã được tự do hoá hình thành trên cơ sở cung cầu về vốn của thị trường. Lãi suất là công cụ mang tính nhạy cảm, tác động đến quy mô huy động vốn cũng như hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Muốn huy động được nguồn vốn trong nước được hiệu quả phải có một chính sách lãi suất hấp dẫn để các tổ chức kinh tế cũng như cá nhân gửi tiền tiết kiệm và các khoản tiền nhàn rỗi vào ngân hàng. Lãi suất luôn là mối quan tâm hàng đầu đối với người gửi tiền và là một trong những yếu tố quan trọng quyết định đến việc có gửi tiền hay không. Các NHTM tuỳ vào mục đích, khả năng của mình có thể áp dụng chiến lược cạnh tranh bằng lãi suất hợp lý là xu thế cạnh tranh về lâu dài.
Thực tế trong những năm qua chúng ta có thể nhận thấy các ngân hàng trên địa bàn cạnh tranh với nhau chủ yếu là thông qua lãi suất. Điều này ảnh hưởng lớn đến kết quả hoạt động kinh doanh của hầu hết các ngân hàng trên địa bàn trong đó có VietinBank Hà Giang.
Với nền tảng phát triển vững chắc, thừa hưởng uy tín mà toàn hệ thống đã nỗ lực xây dựng trong nhiều năm qua, VietinBank Hà Giang nên tập trung vào nâng cao sức cạnh tranh thông qua nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ bên cạnh việc áp dụng một chính sách lãi suất mềm dẻo, bám sát các diễn biến của thị trường và có tính chất cạnh tranh ở mức hợp lý.
3.2.5. Phát triển đa dạng sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ ngânhàng hàng
Ngoài việc đưa ra các loại hình dịch vụ đa dạng, đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng kể cả các khách hàng khó tính nhất, VietinBank Hà Giang hoàn thiện, phục vụ tốt hơn các dịch vụ hiện có. Ngày nay, mức độ cạnh tranh giữa các Ngân hàng tại Việt Nam ngày càng phát triển và đối thủ của VietinBank Hà Giang ngày càng nhiều và đa dạng. Về phía khách hàng, họ đến ngân hàng không chỉ đơn thuần cần một chỗ để cất giữ giá trị và kiếm lời. Họ mong muốn một chất lượng dịch vụ
cao. Chất lượng dịch vụ là sự tổng hợp của các yếu tố: - Người chuyên nghiệp.
- Công nghệ hiện đại. - Quy trình nhanh gọn.
- Khung cảnh giao dịch ấn tượng. - Sản phẩm trọn gói.
Nâng cao chất lượng dịch vụ chính là biện pháp tốt nhất để thực hiện phương châm, chiến lược của Vietinbank Hà Giang: “An toàn, hiệu quả và bền vững”.
Triển khai hiệu quả chiến dịch thu hút khách hàng mới sử dụng Efast và Ipay, khách hàng mở mới tài khoản thanh toán, gói tài khoản không phí. Đẩy mạnh triển khai dịch vụ quản lý khoản phải thu, quản lý khoản phải trả và quản lý thanh khoản đến các doanh nghiệp; triển khai dịch vụ thu chi hộ, tăng cường số lượng giao dịch qua hệ thống NHCT đối với các tài khoản của cơ quan Chính phủ như Kho bạc nhà nước, Bảo hiểm xã hội, Liên đoàn lao động,... cùng các tổ chức tài chính và công ty bảo hiểm. Bên cạnh đó, truyền thông, tư vấn, khuyến khích các khách hàng giao dịch tren kênh online để được hưởng lãi suất ưu đãi, đồng thời góp phần giảm giao dịch tại quầy trong bối cảnh dịch bệnh Covid-19 diễn ra còn phức tạp.
3.2.6. Nâng cao trình độ nghiệp vụ và tác phong của nhân viên ngân hàng hàng
Nhân tố con người trong hoạt động kinh doanh ngân hàng có tầm quan trọng đặc biệt. Đối với hoạt động huy động vốn, con người là yếu tố không thể thiếu, quyết định nguồn vốn huy động cả về quy mô, cơ cấu và chất lượng. Ngày nay, khách hàng có toàn quyền trong việc lựa chọn ngân hàng để gửi tiền. Họ có thể di chuyển dễ dàng nguồn tiền của mình từ ngân hàng này sang ngân hàng khác một cách nhanh chóng. Một trong những yếu tố quan trọng tạo được hiệu ứng nhanh chóng và hiệu quả là trình độ nghiệp vụ và tác phong phục vụ của nhân viên ngân hàng. Do vậy, để huy động vốn đạt hiệu quả cao thì VietinBank Hà Giang cần chú trọng hơn nữa về cán bộ công nhân viên của mình thông qua việc thường xuyên đào tạo, tập huấn nhằm nâng cao trình độ, năng lực đội ngũ cán bộ nhân viên.
sao cho phù hợp với trình độ, được bố trí sử dụng đúng chuyên môn với phong cách làm việc, phẩm chất đạo đức, kỷ luật lao động và có tâm huyết với nghề nhằm phát huy năng lực sở trường của từng cán bộ.
- Cần trang bị kiến thức Marketting nhằm tạo điều kiện cho mỗi thành viên trong chi nhánh trở thành một mắt xích trong việc thu thập và xử lý thông tin, đáp
ứng kịp thời nhu cầu khách hàng.
- Cần chú trọng đổi mới phong cách phục vụ khách hàng. Tuy phong cách phục vụ khách hàng đã được cải thiện rất nhiều nhưng vẫn cần phải đổi mới hơn
nữa, nhất là những nhân viên tiếp xúc thường xuyên, trực tiếp và hàng ngày với
khách hàng. Hơn ai hết, họ là bộ mặt, là hình ảnh của ngân hàng, do vậy, phải thực
sự nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự, tận tâm, biết lắng nghe ý kiến đóng góp của khách
hàng, có trình độ chuyên môn vững vàng và có phong cách phục vụ nhanh chóng,
chính xác, tận tình, chu đáo...tạo ra sự đồng cảm và lòng tin của khách hàng
đối với
ngân hàng, làm cho khách hàng cảm thấy mình rất quan trọng đối với ngân hàng,
thấy mình đang thực sự được là “thượng đế”, hãnh diện khi bước vào ngân hàng.
- Đẩy mạnh xây dựng phong trào thi đua gắn với thực hiện kết quả kinh doanh để khơi dây tình yêu và sự cống hiến từ mỗi cán bộ chi nhánh vì mái nhà chung
VietinBank.
Đẩy mạnh phát động các phong trào thi ngắn hạn, dài hạn với chủ đề, mục đích, yêu cầu và nội dung cụ thể..., từng bước đổi mới về nội dung, hình thức và
chế thưởng phạt đối với các Phòng/Phòng giao dịch, các cá nhân có nguồn vốn tiền gửi tăng trưởng hoặc sụt giảm so với kế hoạch.
3.2.8. Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ trong hoạt độnghuy huy
động vốn
Nếu như hệ thống ngân hàng được ví như “huyết mạch” của nền kinh tế thì cơ chế kiểm soát được ví như “thần kinh trung ương” của một NHTM.
Chất lượng và số lượng đội ngũ kiểm toán viên nội bộ chưa ở mức mong muốn, hoạt động chưa chuyên nghiệp. Kiểm toán viên nội bộ phải là người độc lập, người sẵn sàng đứng lên và chỉ ra các sai phạm. Các nhân viên đánh giá cao giá trị của họ bởi vì họ đưa ra một cái nhìn mang tính xây dựng, khách quanvà độc lập.Để làm được điều này, họ cần phải có kiến thức và kĩ năng sâu rộng trong nhiều lĩnh vực khác nhau.
3.3. KIẾN NGHỊ
Để thực hiện các giải pháp trên một cách có hiệu quả không chỉ dựa vào bản thân ngân hàng mà còn cần một môi trường kinh tế - xã hội với những điều kiện thuận lợi nhất để thực hiện. Sau đây là một số kiến nghị đối với NHNN và NHCT Việt Nam
3.3.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước Việt Nam
NHNN là cơ quan hoạch định chính sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, ổn định cán cân thanh toán và giảm thất nghiệp, góp phần thúc đẩy phát triển xã hội, nâng cao đời sống người dân. Do đó NHNN cần thực thi chính sách tiền tệ đúng đắn, phù hợp với hoàn cảnh thực tế từng thời kỳ giúp người dân yên tâm gửi tiền vào ngân hàng
NHNN cần chú trọng và nâng cao quản lý ngoại hối một cách có hiệu quả vì nó tác động ảnh hưởng trực tiếp đến việc thực hiện chính sách kinh tế vĩ mô của Chính phủ và đời sống kinh tế xã hội của đất nước. Có quản lý ngoại hối hiệu quả thì mới ổn định tiền tệ, cải thiện cán cân thanh toán quốc tế, thu hút vốn đầu tư nước ngoài, hỗ trợ xuất khẩu, tăng trưởng kinh tế, kiềm chế lạm phát
cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của toàn ngành ngân hàng. Bên cạnh đó cần thường xuyên tổ chức, đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho các NHTM có thể tham gia vào tất cả các lĩnh vực kinh doanh hiện tại cũng như triển khai áp dụng trong tương lai.
3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
NHCT Việt Nam tiếp tục nghiên cứu, đề xuất trình Chính phủ xây dựng và hoàn thiện hệ thống văn bản pháp luật về tiền tệ và hoạt động ngân hàng nhằm tạo khung pháp lý đồng bộ cho hoạt động của hệ thống NHTM nói chung và NHCT nói riêng. Các cơ chế chính sách phải được xây dựng theo hướng ngày càng thông thoáng, đáp ứng được yêu cầu thực tế đòi hỏi phát triển hệ thống ngân hàng và từng bước phù hợp với các thông lệ, chuẩn mực quốc tế. NHCT Việt Nam chỉ đạo và giám sát chặt chẽ việc triển khai và tổ chức thực hiện đề án cơ cấu lại hệ thống NHCT Việt Nam. Cùng với việc đẩy mạnh tiến độ xử lý nợ tồn đọng, hạn chế tối đa việc phát sinh nợ quá hạn mới, NHCT Việt Nam khẩn trương thực hiện cấp bổ sung vốn điều lệ cho các NHCT thành viên theo chủ trương của NHNN Việt Nam với thời gian ngắn nhất so với lộ trình đã được Chính phủ phê duyệt, thông qua việc kết hợp nhiều biện pháp kể cả những giải pháp được chủ động từ phía các ngân hàng chi nhánh nhằm nâng cao năng lực tài chính, tăng sức mạnh cạnh tranh, đảm bảo các tỷ lệ giới hạn về huy động vốn, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu và tăng cường đầu tư tín dụng về quy mô cũng như chất lượng.
Bên cạnh đó NHCT Việt Nam cần tăng cường chỉ đạo thực hiện chương trình củng cố và lành mạnh hoá các NHCT thành viên, xúc tiến việc cơ cấu lại hệ thống NHCT, xắp xếp tổ chức cán bộ và các phòng ban chức năng chung cho các ngân hàng
thành viên.
Đẩy nhanh tiến độ hiện đại hoá hoạt động ngân hàng và hệ thống thanh toán, đặc biệt là việc triển khai nhanh, rộng khắp hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng đến các ngân hàng thành viên trên cả nước
NHCT Việt Nam chỉ đạo các ngân hàng chi nhánh thực hiện đồng bộ các giải pháp về huy động vốn và cho vay có hiệu quả, trong đó chú trọng việc mở rộng
mạng lưới, đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, gia tăng huy động vốn trung và dài hạn. Chủ động kiểm soát tốc độ tăng tín dụng, phù hợp với tốc độ tăng huy động vốn, cân đối nguồn vốn đầu tư, đặc biệt là cân đối về kì hạn giữa nguồn vốn và sử dụng vốn của các ngân hàng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Trong chương 3 tác giả trình bày định hướng phát triển chung của VietinBank Hà Giang cũng như những kế hoạch huy động vốn tiền gửi của chi nhánh đến năm 2023. Căn cứ vào kế hoạch đề ra của chi nhánh, căn cứ vào những hạn chế trong phân tích hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại chi nhánh trong 5 năm từ 2016- 2020, tác giả đã đề xuất 8 giải pháp cũng như các kiến nghị để thực hiện các giải pháp tăng cường huy động vốn tiền gửi tại VietinBank Hà Giang.
KẾT LUẬN
Các NHTM được đánh giá như đòn bẩy quan trọng thúc đẩy nền kinh tế. Thông qua các NHTM, lượng tiền nhàn rỗi được đưa vào phục vụ nền kinh tế, kích thích sự tăng trưởng của nền kinh tế. Do đó, vấn đề huy động vốn được các NHTM lấy làm mục tiêu quan trọng và cấp bách. Đó cũng là mục tiêu chiến lược của Ngân hàng TMCP Công thương Việt nam. VietinBank Hà Giang đang nỗ lực phát triển sản phẩm, đa dạng hóa dịch vụ, mở rộng mạng lưới tiếp cận tất cả các đối tượng có
nhu cầu gửi tiền, đồng thời hiện đại hóa công nghệ để phục vụ khách hàng được