1.2.2.1. Nhóm sản phẩm dịch vụ thẻ và máy đọc thẻ
> Thẻ thanh toán (Debit Card): Thẻ thanh toán hay còn gọi là “thẻ nợ” là một loại thher do ngân hàng phát hành. Thẻ dùng để thanh toán hàng hóa và dịch vụ. Nguời sử dụng thẻ phải có tài khoản tiền gửi hoặc tài khoản vãng lai thuờng xuyên có số du tại ngân hàng phát hành thẻ.Khách hàng có thể sử dụng thẻ dể thanh toán, chi trả tiền mua hàng hóa, dịch vụ ở bất kỳ điểm bán hàng nào có đặt máy đọc thẻ của ngân hàng, không phải trực tiếp đến ngân hàng hoặc chi nhánh. Khi sử dụng thẻ để chi trả, lập tức tài khoản của nguời có thẻ sẽ bị ghi nợ và tài khoản của nguời bán hàng hóa, dịch vụ sẽ đuợc ghi có thông qua mạng máy tính điện tử tự động.
> Thẻ tín dụng (Credit Card): Thẻ tin dụng hay gọi là “thẻ có” cũng là một loại thẻ do ngân hàng phát hành. Khi phát hành thẻ khách hàng không cần có số dư trên tài khoản tiền gửi mà được cấp một hạn mức tín dụng theo tài khoản thẻ tín dụng của họ. Thẻ tín dụng dùng để mua hàng hóa và các dịch vụ trả tiền sau. Việc thanh toán hàng hóa, dịch vụ được thực hiện tại những nơi có máy đọc thẻ và tại các điểm bán lẻ có các kí hiệu của loại thẻ tín dụng mà chúng chấp nhận.
> Máy rút tiền tự động (ATM): Các ngân hàng, các chi nhánh, các điểm bán hàng được đặt những máy rút tiền tự động, những máy này đã được nối mạng với trung tâm thanh toán. Khách hàng có thể dùng thẻ rút tiền mặt ở các máy trên, mà không phải trực tiếp đến ngân hàng hoặc chi nhánh. Khi có nhu cầu khách hàng đưa thẻ vào máy và bấm số trên bàn phím, thông qua thông tin lưu trữ trên dải từ tính hoặc con chíp điện tử, máy tính có thể “tra cứu” tài khoản của khách hàng và đưa ra số tiền mặt mà khách hàng cần rút với giới hạn cho phép. Máy còn thông báo người cầm thẻ biết số dư trong tài khoản của khách hàng hoặc thực hiện một lệnh thanh toán chuyển khoản với điều kiện phải biết chi tiết về ngân hàng của người được thanh toán. Thẻ ATM cũng có thể được sử dụng khi khách hàng muốn nộp tiền vào tài khoản.
> Máy thanh toán tại điểm bán hàng (EFTPOS- Electronic Funds Transfer at Point Of Sale): Các thiết bị vi tính đươc trang bị trong siêu thị và cửa hàng cho phép khách hàng thanh toán một cách nhanh chóng hàng hóa dịch vụ thông qua hệ thống điện tử. Hệ thống này được đặt tại các điểm bán lẻ để người mua lựa chọn hàng và đưa thẻ vào máy kiểm tra. Thẻ được chuyển qua đầu đọc và trị giá hàng mua được ghi vào máy tính. Khách hàng xác nhận giao dịch bằng cách bấm mã số cá nhân hay ký phiếu mua hàng. Tài khoản tiền gửi của khách hàng sẽ được tự động ghi Nợ và tài khoản của nhà bán lẻ sẽ được ghi Có tương ứng. Ngoài việc giảm tối thiểu tiền mặt lưu thông, hệ thống này còn giảm việc sử dụng các loại hóa đơn, chứng từ.
1.2.2.2. Sản phẩm dịch vụ ngân hàng qua điện thoại (Telephone Banking)
Với một đường dây điện thoại, khách hàng ở tại nhà mình gửi thông tin đến ngân hàng yêu cầu ngân hàng thực hiện các nhu cầu của mình như: cập nhật số dư; ghi chi tiết các lệnh ủy nhiệm chi, các lệnh này có thể sửa đổi được khi sử dụng; đặt sổ séc; thực hiện chuyển tiền giữa các tài khoản khác nhau của khách; thanh toán đối với các chủ tài khoản khác; yêu cầu ngân hàng cung cấp thông tin về tỷ giá ngoại tệ, biểu phí dịch vụ; liệt kê các giao dịch của từng tài khoản trong khoản thời gian xác định; xem thông tin các khoản vay cả khách hàng; liệt kê món vay sắp đến hạn trả...
Khi sử dụng dịch vụ này khách hàng phải sử dụng mã số cá nhân do ngân hàng cấp, ngân hàng cài đặt thiết bị nhận dạng tiếng nói, thiết bị mã hóa và ghi lại các yêu cầu của khách hàng để đảm bảo an toàn chính xác trong giao dịch.
1.2.2.3. Sản phẩm dịch vụ ngân hàng sử dụng máy tính cá nhân (PC - Based Banking)
Với một máy tính cá nhân, ngồi tại nhà mình, khách hàng có thể giao dịch với ngân hàng thông qua mạng vi tính nối trực tiếp với ngân hàng. Để đề phòng việc sử dụng không được phép, mỗi chủ tài khoản đều phải có tên, mật khẩu vào chương trình, mã số an toàn trước khi vào hệ thống. Các yêu cầu của khách hàng sẽ hoàn toàn được xử lý tự động trên dữ liệu tại máy chủ của ngân hàng. Việc kết nối từ khách hàng đến máy chủ của ngân hàng được thực hiện thông qua ba lớp bảo mật được tích hợp chặt chẽ với nhau. Ngoài ra cơ sở dữ liệu của hệ thống và các yêu cầu từ khách hàng chuyển đến ngân hàng đều được mã hóa theo thuật toán nhằm nâng cao hơn nữa tính an toàn cho hệ thống.
1.2.2.4. Sản phẩm dịch vụ ngân hàng qua mạng Internet (Internet Banking)
Khách hàng chỉ cần dùng một máy tính cá nhân (PC), một modem, một đường dây điện thoại và đăng ký địa chỉ của mình trên máy tính điện tử của ngân hàng là có thể tùy ý sử dụng, tuần 7 ngày, ngày 24 tiếng, ngân hàng điện tử có thể đáp ứng các nhu cầu của khách hàng mà không hề bị hạn chế bởi không gian
và thời gian. Tuy nhiên, việc cung ứng dịch vụ này đòi hỏi phải có hạ tầng cơ sở công nghệ thông tin vứng chắc, bao gồm các chuẩn của doanh nghiệp, của cả nuớc và sự liên kết các chuẩn ấy với các chuẩn quốc tế không chỉ của riêng từng doanh nghiệp mà phải là một hệ thống quốc gia, hệ thống ấy phải đến đuợc từng cá nhân áp dụng dịch vụ ngân hàng tại nhà, đồng thời, Ngân hàng phải có nguồn nhân lực có đủ khả năng quản lý, vận hành hệ thống theo tiêu chuẩn quốc tế, có đội ngũ chuyên gia tin học giỏi, thuờng xuyên bắt kịp các thông tin mới, có thể thiết kế các phần mềm ứng dụng để phục vụ cho việc sử dụng mạng ngày càng hoàn thiện, chuẩn xác và an toàn.