Trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, bảo toàn vốn luôn là nhiệm vụ cơ bản, đặt lên hàng đầu. Để bảo toàn vốn thì một biện pháp không thể thiếu được trong hoạt động tín dụng là việc bảo đảm tiền vay, nó là cơ sở pháp lý để Ngân hàng có thêm nguồn thu nợ thứ hai khi khách hàng vay không trả được nợ. Vì vậy, đối với những khoản vay phải thực hiện biện pháp bảo đảm bằng tài sản, khi nhận tài sản cần phải thực hiện tốt các nội dung sau:
- Thẩm định điều kiện đối với tài sản bảo đảm: thuộc quyền sở hữu, sử dụng của
bên bảo đảm, tài sản không có tranh chấp, không bị kê biên đảm bảo thi hành án,... - Tài sản được phép giao dịch, có khả năng chuyển nhượng; có đủ giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hoặc quyền sử dụng.
- Người thẩm định tài sản phải xác định được giá trị tài sản phù hợp với giá cả thị trường tại thời điểm thẩm định và dự đoán được tình hình biến động giá trị trong tương lai để định giá phù hợp, để vừa có thể mở rộng được tín dụng, vừa có thể thu hồi được vốn vay khi phải tiến hành xử lý tài sản.
- Tiến hành các thủ tục nhận thế chấp tài sản theo đúng quy định của pháp luật là cơ sở pháp lý chắc chắn khi xử lý tài sản.
- Trong quá trình quản lý vốn vay, theo định kỳ hoặc đột xuất cán bộ tín dụng phụ trách khoản vay phải tiếp tục kiểm tra, đánh giá lại giá trị tài sản bảo đảm cho phù hợp với thực trạng của tài sản và giá cả thị trường. Qua đó điều chỉnh hạn mức tín dụng cho phù hợp hoặc yêu cầu khách hàng bổ sung thêm tài sản bảo đảm tương ứng với khoản vay.
- Trường hợp khoản vay có vấn đề, cán bộ tín dụng phải rà soát và đánh giá lại ngay tài sản bảo đảm của khách hàng. Đồng thời cần xem xét đánh giá bộ hồ sơ bảo đảm để bổ sung, hoàn thiện những yếu tố còn thiếu sót nhằm đảm bảo đủ điều kiện pháp lý cho ngân hàng thực hiện việc phát mại theo quy định của pháp luật khi cần thiết.
104
của bộ phận kiểm tra, kiểm soát nội bộ nhằm phát hiện kịp thời những đơn vị và cá
nhân cố tình thực hiện sai quy trình thế chấp tài sản như nhận tài sản không có giấy
tờ chứng minh quyền sở hữu, sử dụng; tài sản có tranh chấp, định giá tài sản quá
cao so với thực tế,... để trục lợi cá nhân.