Như ta thấy tín dụng ngân hàng có một vai trò quan trọng đối với nền kinh tế. Hoạt động tín dụng có chất lượng sẽ góp phần thúc đẩy sản xuất kinh doanh phát triển, tạo ra sự ổn định lưu thông tiền tệ, góp phần thúc đẩy nền kinh tế phát triển.
Xét đến bản thân các ngân hàng thương mại, hoạt động tín dụng là một trong những hoạt động rất quan trọng nhưng cũng rất phức tạp và chứa đựng nhiều rủi ro. Trong quá trình hoạt động kinh doanh thì hiệu quả hoạt động tín dụng luôn được quan tâm hàng đầu. Nếu xét về mặt chất thì hoạt động tín dụng ngân hàng phản ánh trình độ tổ chức quản lý hoạt động kinh doanh của ngân hàng, xét về mặt lượng thì nó phản ánh hiệu quả kinh doanh của hoạt động kinh doanh của ngân hàng và hiệu quả tín dụng mà nó mang lại cho các tổ chức quản lý và điều hành hoạt động kinh doanh. Hoạt động kinh doanh ngân hàng là hoạt động chứa nhiều rủi ro nhất bởi đặc tính của nó là kinh doanh tiền tệ - loại hàng hoá đặc biệt và nhạy cảm với sự thay đổi của nền kinh tế, xã hội, chính trị. Do vậy hoạt động tín dụng là vấn đề sống còn của các ngân hàng, nếu như hoạt động tín dụng yếu kém thì đồng nghĩa với đó là sự yếu kém của ngân hàng đó, nó sẽ kéo theo một loạt những tác động tiêu cực không chỉ riêng ngân hàng đó mà với cả hệ thống ngân hàng và nền kinh tế. Do vậy, trong bất kỳ thời điểm nào, thời kỳ nào thì nâng cao hiệu quả tín dụng là vấn đề tất yếu và cần được quan tâm. Biểu hiện cụ thể:
- Nâng cao chất lượng tín dụng góp phần giảm rủi ro trong hoạt động tín dụng ngân hàng, giúp ngân hàng tránh được những rủi ro do chất lượng hoạt động tín dụng mang lại, mà hậu quả của nó có thể dẫn tới sự phá sản phá sản của một số ngân hàng thương mại.
- Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng góp phần tăng khả năng sinh lời cho ngân hàng thông qua việc tăng thu nợ tín dụng. Vì hoạt động tín dụng
đem lại nguồn thu chủ yếu cho các ngân hàng thương mại. Mặc dù hiện nay các ngân hàng có xu hướng tăng tỷ lệ thu nhập từ các hoạt động dịch vụ nhưng tín dụng vẫn giữ một vai trò cốt lõi trong quá trình phát triển ngân hàng và tín dụng cũng là một phương tiện tốt nhất để hỗ trợ các dịch vụ khác của ngân hàng. Theo thống kê thì có đến 90% số khách hàng đang sử dụng dịch vụ ngân hàng đều ít nhiều liên quan tới hoạt động tín dụng và ngược lại 100% số khách hàng có quan hệ tín dụng với ngân hàng thì đều sử dụng thêm các dịch vụ khác mà ngân hàng cung cấp. Nâng cao hiệu quả tín dụng sẽ giúp các ngân hàng mở rộng và phát triển được hoạt động tín dụng đồng nghĩa với việc gia tăng lợi nhuận và hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
- Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng là tăng khả năng cung ứng tiền tệ cho ngân hàng thương mại do tạo thêm được nguồn vốn từ việc tăng vòng quay tín dụng, thu hút thêm khách hàng bởi đa dạng hoá các hình thức huy động, tạo một hình ảnh tốt về uy tín của ngân hàng, giúp ngân hàng huy động vốn có hiệu quả. Điều này đem lại lợi thế cho ngân hàng trong cạnh tranh cũng như khẳng định vị thế và danh tiếng trên thị trường.
- Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng tạo cho ngân hàng một sự phát triển bền vững, củng cố uy tín của ngân hàng cũng như những mối quan hệ xã hội của ngân hàng từ đó tạo ra môi trường thuận lợi cho ngân hàng.
- Nâng cao hiệu quả tín dụng tín dụng là động lực thúc đẩy sự phát triển của các hoạt động khác trong ngân hàng thương mại đặc biệt trong lĩnh vực dịch vụ thanh toán và huy động nguồn vốn. Trong hoạt động của ngân hàng thương mại khi quy mô tài sản tăng lên thì đến một mức độ nào đó vốn chủ sở hữu cũng phải tăng lên tương ứng để đảm bảo khả năng huy động nguồn vốn cho ngân hàng. Ngược lại ngân hàng cũng sẽ không thể nghi đến chuyện tăng vốn chủ sở hữu khi mà đầu ra còn ở mức thấp.
- Đối với các ngân hàng mới thành lập hay chi nhánh ngân hàng mới thành lập hay thâm nhập vào một địa bàn mới, nâng cao hiệu quả tín dụng có ý nghĩa sống còn và quyết định sự tồn tại và hiệu quả hoạt động của ngân hàng đó trên địa bàn.
Nâng cao hiệu quả tín dụng giữ vai trò quan trọng đối với nền kinh tế của một quốc gia, nhất là các quốc gia đang phát triển. Một nền kinh tế phát triển sẽ kéo theo nhu cầu vốn kinh doanh của doanh nghiệp, nhu cầu tiêu dùng của người dân tăng lên. Những nhu cầu này phát triển sẽ thúc đẩy mạnh mẽ hoạt động tín dụng trong nền kinh tế. Ngược lại, khi hoạt động tín dụng của hệ thống ngân hàng phát triển tốt và hoạt động có hiệu quả thì cũng có nghĩa là đồng vốn trong nền kinh tế đang được khai thác tốt và đầu tư trở lại vào nền kinh tế. Một cách đơn giản nhất để xem một nền kinh tế phát triển hay không, người thường chỉ cần xem quy mô của tín dụng quốc giá đó so với GDP đồng thời xem xét đến khả năng tiếp cận tín dụng của các thành phần kinh tế của quốc gia đó. Hiện tại có nhiều ý kiến cho rằng mở rộng tín dụng sẽ dẫn tới nguy cơ lạm phát cao và mất ổn định trong phát triển, nhất là trong điều kiện Việt Nam khi GDP đang trong giai đoạn phát triển nóng. Tuy nhiên theo một nghiên cứu của ngân hàng nhà nuớc về mối liên hệ giữa tăng trưởng tín dụng và chỉ số giá thì thấy rằng quy mô tín dụng của ngân hàng có ảnh huởng tới CPI tuy nhiên sự ảnh huởng này có độ trễ. Vì vậy mở rộng quy mô tín dụng và gia tăng hiệu quả tín dụng không đồng nghĩa với lạm phát sẽ tăng ngay lập tức sau đó.
Ngày nay, cùng với sự phát triển của nền kinh tế, hội nhập kinh tế thế giới đã trở thành tất yếu. Theo đó, môi trường pháp lý thay đổi theo hướng phù hợp với thông lệ quốc tế, dỡ bỏ dần các rào cản thương mại. Hoạt động ngân hàng không chỉ chịu biến động của môi trường kinh tế trong nuớc mà phụ thuộc chặt chẽ những biến động của nền kinh tế thế giới. Sự phát triển
của công nghệ thông tin, của Internet, một mặt trợ giúp đắc lực cho sự phát triển kinh tế và thương mại, mặt khác lại đẩy nhanh sự lan truyền của rủi ro kinh tế. Trong lĩnh vực ngân hàng, những yêu cầu của hội nhập kinh tế buộc hệ thống ngân hàng phải có những thay đổi cho phù hợp.
Ở Việt Nam, hệ thống ngân hàng đang thực hiện chuyển mình cho phù hợp và thích nghi với việc chuẩn bị hội nhập kinh tế. Việc đang dần phải áp dụng những quy định theo tiêu chuẩn và thông lệ quốc tế trong hoạt động tín dụng đã chỉ ra tình trạng tín dụng tại các ngân hàng thương mại còn nhiều vấn đề. Do đó việc nâng cao hiệu quả tín dụng là hết sức quan trọng đối với công cuộc phát triển kinh tế đất nuớc cũng như chuẩn bị cho các ngân hàng thương mại Việt Nam giữ và phát triển thị phần tín dụng trong thời gian tới.