- Quy trình, thủ tục cho vay thuận tiện:
Áp dụng đúng quy trình để tránh xảy ra các rủi ro ngoài mong muốn về đồng vốn của Ngân hàng.
Tuy nhiên, đúng mà linh hoạt sẽ đảm bảo việc an toàn vốn song song với tạo điều
kiện thuận lợi cho khách hàng vay vốn. Các khâu giấy tờ, thủ tục nhanh gọn, ít rườm rà, tránh cho doanh nghiệp bị mất cơ hội kinh doanh do thị trường biến động nhanh. Tiếp tục cải tiến quy trình tín dụng, cải tiến thủ tục, hồ sơ cho vay theo hướng đơn giản
hóa, nhanh gọn, thuận tiện nhất cho DNVVV. Ở khâu lập hồ sơ cho vay, chi nhánh cần
làm cho việc hoàn thiện giấy tờ được đơn giản nhất, kiểm tra kĩ lưỡng, liệt kê các hồ sơ
cần thiết chỉ một lần để doanh nghiệp bổ sung đầy đủ, tránh tình trạng quan liêu, không
xét kỹ, mỗi lần lại yêu cầu thủ tục giấy tờ khác nhau, đơn lẻ, khiến khách hàng bị làm
khó, gây mất thời gian cho cả khách hàng và ngân hàng. - Công tác thẩm định được đảm bảo
Đồng thời, công tác thẩm định cần được quan tâm đúng mức hơn. Hiện nay chi nhánh NHNo&PTNT Giao Thủy vẫn chưa có phòng công tác thẩm định riêng mà công tác thẩm định vẫn do các cán bộ tín dụng đảm nhiệm. Đây là hạn chế ảnh hưởng rất lớn đến chất lượng công tác thẩm định của Chi nhánh.
Một cán bộ tín dụng đảm nhận quá nhiều công đoạn, quy trình cùng một lúc, có thể là từ đầu đến cuối của cả một quy trình tín dụng như: hướng dẫn khách hàng lập bộ hồ sơ vay vốn, thu hồ sơ khách hàng, thẩm định các báo cáo tài chính của khách hàng, trực tiếp đi thực tế cơ sở của doanh nghiệp thẩm định tài sản đảm bảo, phỏng vấn khách hàng vay vốn và tìm hiểu thông tin, phân tích năng lực hoạt động, năng lực quản lý của khách hàng vay vốn, quản lý khoản vay... Thực trạng này ảnh
hưởng lớn đến chất lượng cho vay DNVVN của chi nhánh NHNo&PTNT Giao Thủy. Ảnh hưởng đầu tiên về việc quá tải công việc khiến cán bộ tín dụng có thể bỏ qua một số công đoạn cần thiết để thẩm định chuẩn hơn. Thứ hai, việc kiêm nhiệm từ công tác thẩm định đến cho vay, rủi ro về đạo đức từ các mối quan hệ thân thiết rất dễ xảy ra.
Do vậy trong thời gian tới để nâng cao chất lượng công tác thẩm định và quản lý thẩm định, chi nhánh cần thành lập phòng chuyên trách thẩm định riêng, tách biệt hai bộ phận thẩm định khách hàng và tín dụng để các quyết định cho vay được chính xác hơn.
Đồng thời có chiến lược tuyển chọn và đào tạo đội ngũ cán bộ thẩm định đáp ứng yêu cầu của tình hình thực tế. Kết quả thẩm định dựa trên sự đánh giá, xem xét chủ quan của cán bộ thẩm định trên các cơ sở khoa học và chuẩn mực khác nhau. Do vậy, muốn cải thiện chất lượng của thẩm định dự án cần nâng cao chất lượng của đội ngũ cán bộ thẩm định. Thẩm định là hoạt động mang tính rủi ro cao nên phải chuẩn hóa đội ngũ này trên cả hai phương diện trình độ và đạo đức, điều này xuất phát từ khâu tuyển dụng lao động. Những cán bộ được tuyển vào vị trí thẩm định, cần có những yêu cầu sau:
- Có trình độ và hiểu biết về kinh tế thị trường, hoạt động ngân hàng, tài chính,
pháp luật; có kiến thức chuyên môn sâu về tài chính doanh nghiệp, thẩm định dự án...
có khả năng phân tích tài chính doanh nghiệp, dự án đầu tư một cách thuần thục. - Hiểu biết nhiều lĩnh vực trong xã hội: Thẩm định dự án là đánh giá toàn bộ mọi khía cạnh của dự án, do đó cần có kiến thức tổng hợp thì mới đưa ra được đánh giá chính xác. Đặc biệt với một huyện đang phát triển mạnh mẽ, đã dạng nhiều ngành nghề như Giao Thủy, việc cho vay được dàn trải trên đa dạng các lĩnh vực. Hơn thế, nền kinh tế thị trường luôn biến động không ngừng. Vì thế, ngoài chuyên môn chính, các cán bộ thẩm định còn phải có khả năng phân t ch, dự báo thị trường và theo dõi, phân tích các diễn biến kinh tế một cách nhanh nhạy.
- Yếu tố không thể thiếu trong điều kiện cạnh tranh hiện đại là khả năng chịu áp lực công việc ở mức độ cao vì môi trường thẩm định luôn chứa đựng nhiều rủi ro
nên áp lực đối với cán bộ thẩm định là rất lớn
- Có kinh nghiệm trong lĩnh vực tín dụng. Thẩm định cho vay cần là những cán bộ có kinh nghiệm thực tế, tiếp xúc và trải nghiệm nhiều, tránh bị doanh nghiệp “ qua mặt” với các bản dự án đẹp.
- Có phẩm chất đạo đức tốt, thẩm định dự án tại Chi nhánh là môi trường rất dễ xảy ra rủi ro đạo đức bởi nguyên nhân chính do lối sống làng xã tại địa phương. Vì vậy cho nên nếu không có lập trường và bản lĩnh thì cán bộ thẩm định có thể bị mua chuộc vì mục đích vay được vốn của doanh nghiệp, dẫn đến những hậu quả nghiêm trọng.