Con nguời là nhân tố quan trọng nhất quyết định việc nâng cao chất luợng tín dụng có hiệu quả hay không. Trong mọi hoàn cảnh, con nguời luôn là nhân tố trung tâm, là nền tảng để phát hiện, đánh giá và hạn chế kịp thời những rủi ro t n dụng có thể xảy ra, cũng ch nh là nhân tố gây ra tổn thất nhiều nhất xuất phát từ những nguyên nhân đạo đức, năng lực yếu kém.
Cán bộ tín dụng nói chung, cán bộ tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ nói chung là những nguời trực tiếp mang bộ mặt của chi nhánh đến với khách hàng. Đây là những nguời vừa tạo dựng hình ảnh của ngân hàng với khách hàng, vừa là những nguời giúp lãnh đạo ngân hàng đua ra đuợc các quyết định cho vay. Một cán bộ tín dụng giỏi, có tâm huyết với nghề, có đạo đức sẽ giúp lãnh đạo đua ra quyết định đúng đắn, hiệu quả và có sự tận tâm, tình thần trách nhiệm cao vì lợi nhuận của ngân hàng. Nguồn thu chủ yếu của Ngân hàng là từ tín dụng. Thực tế hiện nay, rất nhiều doanh nghiệp cần vay vốn tuy nhiên nhiều cán bộ tín dụng e sợ trách nhiệm liên đới nên từ chối thực hiện khoản vay trong khi nhiều khách hàng tốt, có nhu cầu vốn thực sự. Cán bộ tín dụng chỉ dám cho vay với những doanh nghiệp có nhu cầu vốn ít, không dám mạnh dạn đầu tu cho các dự án có hiệu quả. Rất nhiều doanh nghiệp có tiềm lực tài chính dày, nguồn thu lợi dịch vụ từ họ cao nhung do sự kém hiểu biết của chính cán bộ trong ngân hàng, thiếu nhiệt tình, trách nhiệm; đùn đẩy cho nguời khác làm giảm nguồn thu của ngân hàng. Bên cạnh đó, nhiều cán bộ lại trục lợi cá nhân, cho vay những khoản không thực sự an toàn.
Khả năng kiểm soát, phòng ngừa thiên tai dịch họa, rủi ro hệ thống không thể đa dạng hóa sản phẩm thuộc về bản chất gắn liền với mỗi ngành nghề kinh doanh là rất hạn chế, vì vậy nâng cao hiệu quả từ con nguời là yếu tố tiên quyết trong vận hành nâng cao chất luợng tín dụng. Do đó, đua ra các giải pháp về nhân sự giữ một vai trò cốt yếu trong xây dựng các biện pháp nâng cao chất luợng tín dụng đối với DNVVN. Một số giải pháp về con nguời đuợc kiến nghị là :
Một là, đảm bảo chất luợng nhân sự từ khâu tuyển dụng cán bộ. Lựa chọn những cán bộ có năng lực, trình độ thật sự, có kinh nghiệm, có khả năng nắm bắt thị truờng, có kỹ năng giao tiếp tốt. Những yếu tố đó sẽ giúp cán bộ tín dụng làm việc hiệu quả, mang lợi ch cho ngân hàng. Đồng thời, trong công việc ngân hàng, t n dụng là một vị tr đ i hỏi cao trong việc cán bộ phải có t nh chịu trách nhiệm cao và luôn bản lĩnh truớc những cạm bẫy. Do đó, khi tuyển dụng, cần có sự tiêu chuẩn hóa cán bộ hoạt động theo tiêu chí chuyên môn, đạo đức rõ ràng, làm cơ sở nâng cao chất luợng của đội ngũ làm việc trong một môi truờng đầy rủi ro. Đồng thời cần
có kế hoạch tuyển dụng phù hợp với việc mở rộng mạng lưới, quy mô hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp chi nhánh Giao Thủy.
Hai là, bản thân chi nhánh phải có sự đào tạo của lớp trước cho lớp sau, luôn đảm bảo hệ thống cán bộ kế cận đủ năng lực. Thường xuyên tập huấn, đào tạo cán bộ, có sự giao lưu, chia sẻ giữa cán bộ ngân hàng mình với cán bộ các chi nhánh trong cùng hệ thống Agribank và các ngân hàng bạn trên địa bàn. Đây là điều kiện để
giúp các cán bộ chi nhánh nâng cao năng lực và kinh nghiệm của bản thân nhanh nhất, đảm bảo chi nhánh luôn có những cán bộ : Giỏi về chuyên môn nghiệp vụ, năng
động trong việc tiếp cận với thị trường, nhanh nhạy với những biến động của nền kinh tế, có khả năng phát hiện, xử lý những tình huống phát sinh phù hợp, hiệu quả.
Ba là, tạo điều kiện để nhân viên chi nhánh có cơ hội đi học các lớp nâng cao trình độ chuyên môn chuyên sâu, nâng cao kiến thức tổng hợp pháp luật, kinh tế, tài chính.
Bốn là, phân công công việc hợp lý, có ch nh sách nhân sự phù hợp, tránh tình trạng quá tải cho cán bộ, đảm bảo chất lượng công việc, giúp cán bộ có đủ thời gian nghiên cứu, thẩm định và kiểm tra giám sát khoản vay hiệu quả nhất.
Năm là, xây dựng chế độ đánh giá, khen thưởng và kỷ luật phù hợp, xếp hạng KPI cán bộ tạo động lực làm việc cho nhân viên chi nhánh. Các quy định về khen thưởng - kỷ luật phải được thống nhất trong toàn hệ thống và phải thực hiện nghiêm túc, triệt để, nhờ vậy mới nâng cao chất lượng t n dụng của các cán bộ có liên quan. Hiện nay, Ngân hàng thực hiện giao ban tuần với thành phần là các lãnh đạo chủ chốt. Hàng tuần, ngân hàng nên tổ chức các cuộc giao ban chuyên môn tại mỗi ph ng chức năng, các ph ng giao dịch. Tại đó, các cán bộ t n dụng có thể rút kinh nghiệm với những điều chưa làm được, trao đổi kinh nghiệm, đưa ra vướng mắc và cùng giải quyết vấn đề tồn đọng. Từ đó các cán bộ tín dụng có thể học hỏi kinh nghiệm lẫn nhau, cùng đưa ra giải pháp có tính khả thi để khắc phục những khó khăn và lãnh đạo đơn vị cập nhật công việc thường xuyên và liên tục.
Thứ sáu, Giao Thủy hiện nay có một số dự án đầu tư từ nước ngoài đang xem xét đầu tư. Hơn nữa, việc giao thương với thế giới đang được các doanh nghiệp đẩy
mạnh, Bởi thế, các cán bộ tín dụng cần nâng cao khả năng ngoại ngữ để phục vụ các nhu cầu của khách hàng tốt nhất.