Sở giao dịch
Là một Ngân hàng kinh doanh trên địa bàn có nhiều cạnh tranh, Techcombank Sở giao dịch luôn nhận thức rõ ràng được những khó khăn sẽ phải đương đầu. Với việc nhìn nhận rõ ràng các đối thủ cạnh tranh, phân loại các đối tượng khách hàng. Chi nhánh đã thực hiện nhiều hình thức huy động vốn bằng nhiều sản phẩm dịch vụ tiện ích như huy động tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm lãi suất linh hoạt, nhiều hình thức trả lãi linh hoạt, phù hợp. Công tác cho vay luôn lựa chọn đơn vị có uy tín, dự án có hiệu quả kết hợp với quản lý chặt chẽ, tuân thủ đúng quy trình nghiệp vụ, thu nợ thu lãi đạt kết quả cao.
2.1.2.1. Hoạt động huy động vốn
Hoạt động huy động vốn là một trong những mặt mạnh của Chi nhánh, đặc biệt là trong thời gian gần đây, mặc dù đứng trước sự cạnh tranh gay gắt
của các ngân hàng trên cùng địa bàn, nhưng tổng nguồn huy động vẫn không ngừng tăng trưởng. Chi nhánh luôn xác định huy động vốn là công tác quan trọng thường xuyên và lâu dài, khẳng định thế mạnh của chi nhánh. Bên cạnh việc tích cực duy trì mối quan hệ với các khách hàng cũ, chi nhánh còn không ngừng mở rộng thu hút thêm những khách hàng mới
Phân theo thành phần kinh tế
Tiền gửi dân cư năm 2017 là 4,455 tỷ đồng chiếm 96 % tổng nguồn vốn huy động, đến năm 2018 tiền gửi dân cư là 4,799.7 tỷ đồng và đến 31/12/2019 tiền gửi dân cư đạt 5,185 tỷ đồng, tỷ trọng tiền gửi dân cư trên tổng nguồn vốn lần lượt trong năm 2018 và 2019 là 91% và 93% tổng nguồn vốn huy động.
Trong khi đó tiền gửi từ các tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng thấp trong tổng nguồn vốn huy động năm 2017 là 4%, năm 2018 và 2019 lần lượt là 9% và 7% tổng nguồn vốn huy động. Như vậy, Chi nhánh có tỷ lệ huy động tiền gửi dân cư cao, tạo tính ổn định của nguồn vốn.
Biểu đồ 2. 1: Cơ cấu huy động vốn theo thành phần kinh tế
(đơn vị: tỷ đồng)
Chỉ tiêu
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Số dư Cơ cấu(%) Số dư Cơ cấu(%) Số dư Cơ cấu(%) Dư nợ 7 1,02 9 1,40 4 2,67
Dư nợ theo thời hạn 1,02
7 100% 9 1,40 100% 4 2,67 % 100 Ngắn hạn 7 40 72% 1,069 76% 7 1,72 5% 6 Trung, dài hạn 2 87 28% 3 40 24% 9 47 3 5%
Dư nợ theo loại tiền 1,02
7 100% 9 1,40 100% 4 2,67 % 100 Dư nợ nội tệ 1,02 7 100% 1,409 100% 2,66 6 100%
Dư nợ ngoại tệ (quy đổi VND) - ________
0%
- 0% 8 0%
Dư nợ theo đối tượng KH 1,02
7 100% 9 1,40 100% 4 2,67 % 100 Dư nợ Hộ SX và Cá nhân 6 00 58% 7 48 53% 9 89 3 7%
Dư nợ cho vay Doanh nghiệp 4
26 42% 61 6 47% 5 1,68 3% 6
Tỷ lệ tiền gửi dân cư của hầu hết các chi nhánh Techcombank Việt Nam ở mức 50%/ tổng nguồn vốn. Nhằm hoàn thành tốt KHKD, quyết tâm khắc phục tình trạng khó khăn, Giám đốc chi nhánh đã triển khai các giải pháp (tăng cường, mở rộng, đa dạng hóa hoạt động dịch vụ; Có chính sách chăm sóc, ưu đãi đối với khách hàng truyền thống, khách hàng có số dư tiền gửi lớn, khai thác các nguồn vốn có tính ổn định, đặc biệt là nguồn vốn từ dân cư.
Phân theo kỳ hạn
Tập trung chủ yếu vào tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng năm 2017 là 92% tổng nguồn vốn huy động và giảm nhẹ qua các năm 2018 và năm 2019 là 91% tổng nguồn vốn huy động. Tỷ lệ tiền gửi có kỳ hạn liên tục có sự biến động qua các năm tuy nhiên vẫn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong cơ cấu nguồn vốn.
Biểu đồ 2. 2: Cơ cấu huy động vốn theo thời gian
(đơn vị: tỷ đồng) 6,000.0 5,000.0 4.000.0 3.000.0 2,000.0 1.000.0
(Nguồn : Báo cáo kết quả HĐKD Techcombank Sở giao dịch năm 2017-2019) 2.1.2.2. Hoạt động cho vay
Hoạt động tín dụng là hoạt động đem lại nguồn thu nhập chủ yếu cho ngân hàng. Trước những diễn biến phức tạp của của tình hình kinh tế trong và ngoài nước, tình hình hoạt động tín dụng của chi nhánh cũng bị ảnh hưởng và đang có những thay đổi.
Bảng 2. 1: Tình hình hoạt động cho vay tại Techcombank Sở giao dịch
giai đoạn 2017-2019
trọng cao mức76%/ tổng dư nợ, đạt 1,069 tỷ đồng. Tuy nhiên đến năm 2019 dư nợ ngắn hạn đạt 1,727 tỷ đồng chiếm 65% tổng dư nợ. Cho vay trung và dài hạn trong 2 năm 2017, 2018 chiếm tỷ trọng hợp lý trong cơ cấu vốn, lần lượt năm 2017 chiếm 28%/ tổng dư nợ, đạt 287 tỷ đồng, năm 2018 chiếm 24%/ tổng dư nợ đạt 340 tỷ đồng. Đến năm 2019 tỷ trọng cho vay trung dài hạn đạt mức 35%/ tổng dư nợ đạt 947 tỷ đồng.
Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Thu nhập 31 9 389 47 0 Chi phí 25 5 299 36 3 Lợi nhuận 64 90 10 7
Biểu đồ 2. 3: Cơ cấu sử dụng vốn phân theo thời hạn
(đơn vị :tỷ đồng)
(Nguồn: Báo cáo kết quả HĐKD Techcombank Sở giao dịch năm 2017-2019)
Theo loại tiền: Dư nợ cho vay nội tệ năm 2018 là 1,409 tỷ đồng tăng 382 tỷ so với năm 2017, chiếm tỷ trọng 100%/ tổng dư nợ, đến năm 2019 dư nợ nội tệ tăng 1,257 tỷ đồng so 31/12/2018. Điểm đặc biệt tại Techcombank Sở giao dịch năm 2017 và 2018 là không phát sinh trường hợp cấp tín dụng ngoại tệ (dư nợ = 0), năm 2019, Chi nhánh có 8 tỷ dư nợ ngoại tệ, tăng 100% so với năm 2018, tuy nhiên vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng dư tín dụng ~ 0.3%
Theo thành phần kinh tế: Dư nợ cho vay doanh nghiệp năm 2018 đạt 661 tỷ đồng, giảm 235 tỷ đồng so năm 2017, chiếm tỷ trọng 47%/ tổng dư nợ của chi nhánh. Năm 2019, dư nợ cho vay doanh nghiệp tăng mạnh 1,024 tỷ đồng lên 1,685 tỷ đồng, tương đương tăng 1.5 lần so năm 2018, chiếm tỷ trọng 37%/ tổng dư nợ năm 2019. Trong khi đó dư nợ cho vay hộ sản xuất và cá nhân chiếm tỷ trọng cao, năm 2017 chiếm 58%/ tổng dư nợ, đạt 600 tỷ đồng. Sở dĩ năm 2018 dư nợ hộ sản xuất cá nhân chiếm tỉ trọng cao do dư nợ cho vay doanh nghiệp do thay đổi định hướng kinh doanh của Chi nhánh.
Biểu đồ 2. 4: Cơ cấu sử dụng vốn phân theo thành phần kinh tế
(đơn vị:tỷ đồng)
Kết quả hoạt động kinh doanh
về cơ bản, chi nhánh đã hoạt động hiệu quả tốt, hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch tài chính do Trụ sở chính giao. Lợi nhuận toàn Chi nhánh năm 2017 đạt 64 tỷ, năm 2018 đạt 90 tỷ đồng, đến cuối năm 2019, lợi nhuận của Techcombank Sở giao dịch tăng 19% tuơng đuơng 17 tỷ. Qua đây, ta có thể thấy chi nhánh kinh doanh có lãi chênh lệch thu- chi đạt kết quả tốt, hiệu quả kinh doanh cao phần lớn do doanh thu từ các dịch vụ bán lẻ.
Bảng 2. 2: Kết quả hoạt động kinh doanh tại Techcombank Sở giao dịch
dụng vốn trên địa bàn. Đến năm 2019, chi nhánh đã đẩy mạnh huy động vốn đạt kết quả cao.
Tuy nhiên tình hình sử dụng vốn lại có sự biến động giảm, do tỷ lệ nợ xấu tăng cao, chi nhánh phải bán nợ cho VAMC số luợng lớn nên tỷ lệ du nợ sụt giảm nhanh chóng. Điều đó ảnh huởng ngay đến thu nhập của chi nhánh, lợi nhuận giảm sút do không tận thu đuợc lãi vay, vốn không đuợc quay vòng hiệu quả đã tác động trực tiếp đến thu nhập của cán bộ công nhân viên