NHNo&PTNT Việt Nam và Chi nhánh nên ban hành một quy trình tín dụng theo hướng phân rõ trách nhiệm, quyền hạn từng khâu nghiệp vụ nhằm hạn chế tình trạng mang tính hình thức, sơ sài dẫn đến sai quy trình, sai thủ tục cho vay, đồng thời nâng cao ý thức tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước về cho vay và chấp hành đầy đủ quy trình tín d ụng. Trong đó, chú trọng khâu thẩm định, tính toán hiệu quả kinh tế, xác định kỳ hạn trả nợ, bảo đảm tiền vay. Những khâu này rất quan trọng, nếu làm tốt không những giúp người làm tín d ụng đưa ra quyết định đầu tư chuẩn xác, hiệu quả mà còn tạo được sự tương đồng giữa kỳ hạn trả nợ (gốc, lãi) và nguồn thu của người vay.
Hiện nay có rất nhiều ngân hàng thực hiện quy trình tín dụng “ba tay” trong việc xét duyệt cho vay, quy trình này đã đạt được rất nhiều hiệu quả trong công tác quản trị rủi ro tín dụng. Theo đó, mỗi món vay sẽ được thực hiện thông qua 3 bộ phận: Bộ phận tín dụng, bộ phận quản trị rủi ro và bộ phận quản lý tín dụng. Ba bộ phận này độc lập với nhau trong các quyết
định cho vay. Bộ phận tín dụng là nơi nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng, sau khi xem xét, lập báo cáo thẩm định gửi bộ phận quản trị rủi ro tín dụng. Bộ phận quản trị rủi ro tín dụng trên cơ sở hồ sơ của bên tín dụng đưa sang kết hợp với các thông tin thu thập được sẽ tiến hành thẩm định. Mỗi đề xuất cấp tín dụng cần được phân tích cẩn thận b ởi nhân viên phân tích tín dụng có năng lực, có chuyên môn phù hợp với quy mô và độ phức tạp của giao dịch. Nếu đồng ý cho vay sẽ chuyển sang bộ phận quản lý tín dụng để giải ngân và thu nợ.
Trong quy trình cấp tín dụng cần chú ý đến phân cấp thẩm quyền phê duyệt: Đối với việc phân cấp thẩm quyền phê duyệt tín dụng, NHNo&PTNT Việt Nam cần xem xét thiết lập vai trò cụ thể cho Ủy ban Quản lý rủi ro tín dụng độc lập với các bộ phận kinh doanh và xác định thẩm quyền phán quyết cho các cấp. Cần xây dựng các thủ tục để theo dõi, giám sát quy trình phê duyệt để ngăn ngừa những hành vi gian lận. Trong trường hợp xảy ra gian lận, nên đưa ra các biện pháp xử lý trong hoạt động quản trị rủi ro hoạt động.